Lue keskustelun säännöt.
Miten olette varautuneet asuntolainan koron nousuun?
Nyt kun nousukausi on alkanut, on noussut pelko asuntolainan koron noususta. Olen kolmen lapsen yksinhuoltaja Helsingistä ja minulla on kaksi asuntolainaa. Toisessa on ensi kevääseen asti voimassa oleva korkokatto. Toinen laina oli aiemmin kiinteä korkoinen, mutta se loppui kesällä. Nyt mietityttää pitäisikö siihenkin maksaa korkokatto, kun Hesarinkin mukaan niitä nyt hirveästi otetaan. Ja kun ensi keväänä tuon toisen lainan korkokattokin loppuu. Toisaalta tuo korkokatto viideksi vuodeksi oli melkoisen kallis, joten en tiedä kannattaisiko sitä maksaa molempiin lainoihin. Miten te muut olette varautuneet korkojen nousuun?
Kommentit (142)
Olen varautunut korkojen nousuun mm. säästämällä puskuriin että sijoittanut, lyhentämällä lainaa, neuvottelemalla sopivan kokoisen lainan aikanaan (2014), tarvittaessa hyödynnän pankin tarjoamaa lyhennysturvaa.
Lisäksi voisin tehdä esimerkiksi niin, että neuvottelisin/kilpailuttaisin lainan paremmalla marginaalilla ja ehdoilla (mm. lyhennystapa).
Korkokaton näen vakuutuksena, jonka pankki osaa hinnoitella niin, että 95% tapauksista he jäävät voitolle. Voihan se mielenrauhaa tuoda siinä määrin, että muutaman euron maksaa kuukausittain pankille jos tietää olevansa hermoilija.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mulla lainaa reilu 40000€ ja lyhennys on sen verran vähän kuussa, että tässä lainan takaisinmaksun aikana on kertynyt säästöäkin tilille. Mitään korkokattoa tai muuta vakuutusta ei hankittu koska kokonaislainasumma ja takaisinmaksuaika oli niin pienet. Jos tulisi joku radikaali korkojen nousu niin sitten pitäisi miettiä, että saisiko koronnousua kompensoitua sijoittamalla tilille kertyneitä rahoja, vai olisiko vain järkevintä maksaa koko laina pois ja olla hetkellisesti täysin PA. En usko että vielä pariin vuoteen tapahtuu koroille juurikaan mitään, en ole asiasta huolissani.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
En ihan ymmärrä sitä, kun jotkus sanovat lyhentävänsä lainaa niin nopeasti kuin mahdollista, ja pistävät jokaisen liikenevän sentin lainamaksuun. Siinähän sitä vasta helposti on ahdingossa, jos ei pelivaraa löydy lainkaan säästöjen tai sijoitusten kautta. Yllättäviä menoja tai työttömyyttäkin voi ihan hyvin tulla kenelle tahansa.
Parhaiten olen itse nukkunut, kun on omaisuutta minkä saa pahan päivän tullen realisoitua nopeasti. Oma asunto ei ole sellaista omaisuutta, ainoastaan välttämätön ja kallis rasite.
Itse olen aivan toista mieltä. Jos nyt tulisi töissä yt.t ja minut irtisanottaisiin, saisin puolen vuoden palkan ja sitten liiton rahat.
Ja jos me emme olisi niitä kaikkia euroja laitettu lyhennykseen, emme olisi saavuttaneet alle 100 000 lainaa ja emme olisi tienneet lainan vapaudesta.Tietenkin jos esim jäisin nyt auton alle, silloin rahaa tarvittaisiin ,mutta sitä varten voisi nostaa lainaa tai esim ottaa asuntolainassa Lyhennysvapaata.
Puskurirahastot, eli rahat 0 e korolla on mielestäni typerintä mitä voi olla.
Mieheni on aina tehnyt töitä ja nyt ei ole ollut mitään. Maanantaina aloittaa kk työkeikan. Sitä lukuunottamatta on ollut 2 v työttömänä. Me olemme aina tehneet, matkustaneet, ostaneet jne. Nyt kun tilanne on toinen, ei ole ollut mikään ongelma lopettaa kuluttamisesta ja keskittyä päinvastaiseen.
Ne ylimmäräiset lyhennykset ovat pois sijoituksista ja siitä puskurista. Tällöin ainoa "reservi" on se kämppä. Eli kämpän joutuu laittaamaan lihoiksi jos haluaa selviytyä tilanteesta. Toki sitten ehkä jää kämpän myynnin jälkeen hiukan enemmän käteistä. Mutta jos kyse on siitä että juuri sen kämpän haluaa säilyttää. Silloin paljon järkevämpää on sijoittaa ne rahat mahdollisimman hyvin tuottavasti (eli suomeksi sopivalla riskillä olevaan kohteeseen), jolloin se pääoma tuottaa ylimääräistä joustoa lisätulon muodossa. Tarvittaessa voi sen kämpän sijasta tehdä niitä lyhennyksiä sitten realisoimalla sijoituksia.
Rami kirjoitti:
Korkokaton näen vakuutuksena, jonka pankki osaa hinnoitella niin, että 95% tapauksista he jäävät voitolle. Voihan se mielenrauhaa tuoda siinä määrin, että muutaman euron maksaa kuukausittain pankille jos tietää olevansa hermoilija.
Korkokatto ostetaan suoraan markkinoilta. Sehän on käytännössä johdannainen, jonka hinta muuttuu sen mukaan mikä on markkinoiden korkonäkemys. Pankki ei ota siinä mitään riskiä, vaan asiakas maksaa sen option hinnan ja lisäksi pankille vähän järjestelypalkkiota.
Jos näihin suojauksiin haluaa lähteä (esim. jos lainaa on hampaisiin saakka ja yöunet levottomia), niin korkokattoa parempi vaihtoehto on korkoputki, jota ainakin Nordea tarjoaa. Korkoputki muodostuu korkokaton ja korkolattian yhdistelmästä, jolloin asuntolainan korko liikkuu näiden rajojen välissä - ei mene lattian alle eikä katon päälle. Korkoputki rakennetaan niin, että lattiasta saatavat myyntihinta kattaa katosta maksettavan hinnan. Periaatteessa se on ilmainen, mutta nykykoroilla rakennettu putki tarkoittaa käytännössä että alkuvaiheessa joutuu maksamaan korkeampaa korkoa.
Meille tarjottiin Nordeasta korkoputkea, joka oli aika tiukka. Marginaalin (0,55%) kanssa lainan kokonaiskorko olisi asettunut tasolle 1,2%-1,6% seuraavan 7 vuoden ajaksi. Jollekin toiselle perheelle tuo olisi voinut olla voinut olla todella hyvä vaihtoehto, mutta meille tuo putki oli liian kapea, joten jätimme ottamatta. Jos lainan kokonaiskorko korkoputkella olisi ollut vaikka 0,8%-2,0% sitä olisi voinut jopa harkita, mutta koska korkoputki oli sellainen ota tai jätä -tyyppinen, niin päätimme mieluummin maksaa lainasta 0,55% kunnes 12kk euribor nousee nollan yläpuolelle. Tämä laina on verrattain pieni (84000€) ja tietyllä tavalla siltarahoitusta, aikomus on myydä asunto pois neljän vuoden sisällä, jolloin laina tulee kuitenkin kuitattua.
Ne mahdolliset lainasuojaukset pitää aina miettiä sen oman tilanteen kannalta. Siihen omaan tilanteeseen vaikuttaa riskinkantokyky sekä silkan rahan, mutta myös psykologian kannalta. Jotkut ihmiset ei vaan kestä riskiä samalla tavalla ja tämä täytyy luonnollisesti ottaa huomioon. Heille voi olla parempi vaihtoehto ottaa 20v kiinteä korko, jotta heidän ei tarvitse stressata. Se tulee kalliimmaksi kuin vaihtuvakorkoinen, mutta joskus mielenrauhasta kannattaa maksaa. Sitten taas joku toinen, joka on osakemarkkinoilla tottunut markkinapuhureihin, voi ottaa asuntolainan kovemmalla riskillä ja saada sen halvemmalla, koska hänellä pää (ja lompakko) kestää paremmin.
Aina sitä omaa päänsisäistä riskinsietokykyä ei osaa arvioida ennen kuin tilanne on päällä. Olin itse yllättävän hermoheikkona kahden asunnon loukussa, kun lainaa kahdesta asunnosta oli yhteensä jotain 460000€. Meillä oli siinä vaiheessa ihan kohtalaisesti (70000€) säästöjä, joilla lainojen eriä olisi voinut maksaa pitkän aikaa, mutta silti laskin hermostuneena jatkuvasti Excelissä erilaisia kauhuskenaarioita. Oli todella suuri helpotus kun saatiin vanha asunto myytyä pois. Etukäteen en olisi osannut arvata, miten stressaavalta tuollainen tilanne voi tuntua.
Monesti olen miettinyt, että lainanhakijalla pitäisi olla neuvotteluissa oma asiantuntija, joka pitäisi hänen puoliaan. Jos asiakas ei ole raha-asioista hyvin perillä, neuvottelutilanne on hyvin epätasapainoinen, koska pankki tietenkin katsoo vain omien etujensa perään.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Maailman tilanne on jo, ettei korot voi kovasti nousta ainakaan 4 vuoteen.
Esim Japanissa ovat korot olleet 0 pinnassa yli 10 v.
Meillä taloudellinen tilanne on heikompi. Mieheni on ollut pitkään työtön ja nyt loppuu liiton tukikin.
Ensi kuluksi hänellä on töitä, saamme lyhennettyä lainaa normaalisti vuoden loppuun asti.Meillä ei ole ollut innostusta sijoitteluun, riski rahan menetyksestä on liian suuri. Joten olemme myyneet tarpeetonta, ihan nastapaketista kesämökkiin asti ja rahat ovat laitettu suoraan lyhennyksiin. Kun kuu alkaa, on rahaa sen kuun tuleviin laskuihin sekä ruokarahaan plus tonni pelivaraa. Kaikki muut sentilleen laitetaan lyhennykseen.
Sen verran ylimääräistä aikaa oli viikolla, että listasin meidän irtaimiston. Omistamme n 5700 tavaraa. Kaikki omaisuus, mitä meillä on, on näiden seinien sisällä. 3 hlöä.
Kun laina menee alle 100 000, voimme itse pitää lainan lyhennysvapaata, riittää että maksamme vain korot. Tämä auttaa huomattavasti, ei tarvitse kertoa pankille mieheni työttömyydestä mitään, tämä nostaisi korkoa, koska emme ensi vuonna pysty maksamaan yhtä paljon kuin ennenkin. Nyt on kaikki ylimääräinen myyty.
Helpotti aivan älyttömästi kun tämä ihan vahingossa selvisi.
Entäs sitten kun kaikki mahdollinen on myyty?
Kyllä pankki tietää jo nyt että miehesi on työtön, näkeväthän ne mistä rahat hänelle tulevat.
Minä käyn töissä. Minä pystyn palkallani maksamaan korot ja pienemmän lyhennyksen, mitä meidän alkuperäisessä lainassa oli sovittuna.
Olemme koko lainan ajan laittaneet extralyhennustä, joskus on mennyt 50 e, joskus , kun mökki myytiin, aika paljon enemmän.
Tietenkin pankki näkee mistä rahat tulevat , tuskin ne luulevat että mieheni on liitolla töissä, mutta niin kauan kun lyhennys tulee ajallaan, tuskin heitä kiinnostaa meidän rahavirta .
Mutta jos emme olisi kuulleet tosta 100 000 rajasta, olisimme joutuneet menemään pankkiin neuvottelemaan lainan uudestaan.
Tietenkin asunto on tätä summaa lukuunottamatta maksettu, vakuudet ovat kunnossa, mutta pankkien tapa laskea paljonko pitää jäädä rahaa käytettäväksi on todella suuri . Me emme käytä niin paljoa rahaa.
Esim nyt mieheni on käynyt sienestämässä, saanut sieniä ehkä jätesäkillisen. Ne on nyt kuivattu ja ensi talvena tulemme syömään hyvin paljon sienirisottoa.
Saamme vanhemmiltani mustikoita niin paljon kun pakkaseen mahtuu. Aamiainen tulee olemaan kokontalvi puuroa ja mustikoita.Kun luin meidän listaa tavaroista, siellä on enää muutamia tavaroita , joista voi saada jotain, joista haluamme luopua. Paljon on esineitä, joista emme halua luopua. Se, jos saat jostain esim Toikan linnusta 200 euroa, auttaa sillä hetkellä ruokakauppaan, mutta isossa kaavassa sillä ei ole merkitystä. Nyt kun tarpeeton on perattu moneen kertaan, on luopuminen jatkuvasti vaikeampaa.
Jos pystyn maksamaan tonnin lyhennystä plus yhtiövastikkeen plus sähkölaskun ja kotivakuutuksen, muita laskuja meille ei juurikaan enää tule, on tossakin 10v maksaminen.
Ja minulla ei välttämättä ole 10 vuodeksi töitä.Jokaisella kirppistuloilla saadaan jotain, säilykkeitä, näkkileipää kaappiin jne mutta meillä ei ole enää mitään, millä voidaan asuntolainaa lyhentää.
Oletko miettinyt onko tuollainen pihistäminen oman asunnon takia sen arvoista.? Toki kunnioitan sitkeyttänne, mutta olisiko mahdollista vaikka vaihtaa halvempaan asuntoon? Teillä on totiseti suo, kuokka ja jussi hallussa-
Ollaan nykyisessä asunnossa asuttu kohta 10 v. Taloyhtiö on todella hyvä, yhtiövastike sis vesi n 200 e. Meillä on autopaikkaosake. Vst taloja ei lähistöltä löydy.
Täällä vaihtuvuus on pientä, tunnetaan lähes kaikki asukkaat. Nyt entinen kollegani muuttaa samaan taloon.
Putkiremontissa teimme meidänlaisen kylppärin ja vessan. Kun myimme mökin, oli suorastaan helpotus , kun ei enää tarvitse käydä siellä.
Nyt kun velan lyhennys vapautui, vierähti tosi iso taakka kummaltakin.
Mutta jos menetän työpaikkani, joka ihan varmasti jossain vaiheessa tulee tapahtumaan, sitten on varmaan pakko myydä. Lisäksi lapsi on juurtunut.
Asunnon pitäisi olla 100 000 edullisempi.
Tämä on meidän toinen asunto tässä taloyhtiössä. Sanoimme entisille asukkaille jos joskus muutatte, olemme kiinnostuneita. Vuoden päästä vaihdoimme asuntoja päikseen ja lisäksi maksoimme heille tuntuvan erotuksen.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Maailman tilanne on jo, ettei korot voi kovasti nousta ainakaan 4 vuoteen.
Esim Japanissa ovat korot olleet 0 pinnassa yli 10 v.
Meillä taloudellinen tilanne on heikompi. Mieheni on ollut pitkään työtön ja nyt loppuu liiton tukikin.
Ensi kuluksi hänellä on töitä, saamme lyhennettyä lainaa normaalisti vuoden loppuun asti.Meillä ei ole ollut innostusta sijoitteluun, riski rahan menetyksestä on liian suuri. Joten olemme myyneet tarpeetonta, ihan nastapaketista kesämökkiin asti ja rahat ovat laitettu suoraan lyhennyksiin. Kun kuu alkaa, on rahaa sen kuun tuleviin laskuihin sekä ruokarahaan plus tonni pelivaraa. Kaikki muut sentilleen laitetaan lyhennykseen.
Sen verran ylimääräistä aikaa oli viikolla, että listasin meidän irtaimiston. Omistamme n 5700 tavaraa. Kaikki omaisuus, mitä meillä on, on näiden seinien sisällä. 3 hlöä.
Kun laina menee alle 100 000, voimme itse pitää lainan lyhennysvapaata, riittää että maksamme vain korot. Tämä auttaa huomattavasti, ei tarvitse kertoa pankille mieheni työttömyydestä mitään, tämä nostaisi korkoa, koska emme ensi vuonna pysty maksamaan yhtä paljon kuin ennenkin. Nyt on kaikki ylimääräinen myyty.
Helpotti aivan älyttömästi kun tämä ihan vahingossa selvisi.
Entäs sitten kun kaikki mahdollinen on myyty?
Kyllä pankki tietää jo nyt että miehesi on työtön, näkeväthän ne mistä rahat hänelle tulevat.
Minä käyn töissä. Minä pystyn palkallani maksamaan korot ja pienemmän lyhennyksen, mitä meidän alkuperäisessä lainassa oli sovittuna.
Olemme koko lainan ajan laittaneet extralyhennustä, joskus on mennyt 50 e, joskus , kun mökki myytiin, aika paljon enemmän.
Tietenkin pankki näkee mistä rahat tulevat , tuskin ne luulevat että mieheni on liitolla töissä, mutta niin kauan kun lyhennys tulee ajallaan, tuskin heitä kiinnostaa meidän rahavirta .
Mutta jos emme olisi kuulleet tosta 100 000 rajasta, olisimme joutuneet menemään pankkiin neuvottelemaan lainan uudestaan.
Tietenkin asunto on tätä summaa lukuunottamatta maksettu, vakuudet ovat kunnossa, mutta pankkien tapa laskea paljonko pitää jäädä rahaa käytettäväksi on todella suuri . Me emme käytä niin paljoa rahaa.
Esim nyt mieheni on käynyt sienestämässä, saanut sieniä ehkä jätesäkillisen. Ne on nyt kuivattu ja ensi talvena tulemme syömään hyvin paljon sienirisottoa.
Saamme vanhemmiltani mustikoita niin paljon kun pakkaseen mahtuu. Aamiainen tulee olemaan kokontalvi puuroa ja mustikoita.Kun luin meidän listaa tavaroista, siellä on enää muutamia tavaroita , joista voi saada jotain, joista haluamme luopua. Paljon on esineitä, joista emme halua luopua. Se, jos saat jostain esim Toikan linnusta 200 euroa, auttaa sillä hetkellä ruokakauppaan, mutta isossa kaavassa sillä ei ole merkitystä. Nyt kun tarpeeton on perattu moneen kertaan, on luopuminen jatkuvasti vaikeampaa.
Jos pystyn maksamaan tonnin lyhennystä plus yhtiövastikkeen plus sähkölaskun ja kotivakuutuksen, muita laskuja meille ei juurikaan enää tule, on tossakin 10v maksaminen.
Ja minulla ei välttämättä ole 10 vuodeksi töitä.Jokaisella kirppistuloilla saadaan jotain, säilykkeitä, näkkileipää kaappiin jne mutta meillä ei ole enää mitään, millä voidaan asuntolainaa lyhentää.
Oletko miettinyt onko tuollainen pihistäminen oman asunnon takia sen arvoista.? Toki kunnioitan sitkeyttänne, mutta olisiko mahdollista vaikka vaihtaa halvempaan asuntoon? Teillä on totiseti suo, kuokka ja jussi hallussa-
Ollaan nykyisessä asunnossa asuttu kohta 10 v. Taloyhtiö on todella hyvä, yhtiövastike sis vesi n 200 e. Meillä on autopaikkaosake. Vst taloja ei lähistöltä löydy.
Täällä vaihtuvuus on pientä, tunnetaan lähes kaikki asukkaat. Nyt entinen kollegani muuttaa samaan taloon.
Putkiremontissa teimme meidänlaisen kylppärin ja vessan. Kun myimme mökin, oli suorastaan helpotus , kun ei enää tarvitse käydä siellä.
Nyt kun velan lyhennys vapautui, vierähti tosi iso taakka kummaltakin.
Mutta jos menetän työpaikkani, joka ihan varmasti jossain vaiheessa tulee tapahtumaan, sitten on varmaan pakko myydä. Lisäksi lapsi on juurtunut.
Asunnon pitäisi olla 100 000 edullisempi.Tämä on meidän toinen asunto tässä taloyhtiössä. Sanoimme entisille asukkaille jos joskus muutatte, olemme kiinnostuneita. Vuoden päästä vaihdoimme asuntoja päikseen ja lisäksi maksoimme heille tuntuvan erotuksen.
Toivottavasti miehesi saa töitä ja itsekin saat käydä töissä. Onnea matkaan!
Olen varautunut maksamalla mahdollisimman paljon lainaa pois nyt matalan koron aikana.
Jos korko nousee, on vähemmän lainaa, josta korko nousee!
Tietenkin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Olen varautunut maksamalla mahdollisimman paljon lainaa pois nyt matalan koron aikana.
Jos korko nousee, on vähemmän lainaa, josta korko nousee!
Tietenkin.
Mä oon ajatellut, että nyt kun korot on alhaalla niin ei oo niin kiire maksaa sitä lainaa pois ja voi sitoa rahaa johonkin tuottavaan. Sitten jos korot nousee niin on jotain muutakin omaisuutta kuin se talo, jota voi realisoida että saa rahaa.
Jos pankki tarjoaa korkokattoa, he ovat laskeneet tekevänsä sillä voittoa. Ei kannata mun mielestä ottaa .
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Ollaan nykyisessä asunnossa asuttu kohta 10 v. Taloyhtiö on todella hyvä, yhtiövastike sis vesi n 200 e. Meillä on autopaikkaosake. Vst taloja ei lähistöltä löydy.
Täällä vaihtuvuus on pientä, tunnetaan lähes kaikki asukkaat. Nyt entinen kollegani muuttaa samaan taloon.
Putkiremontissa teimme meidänlaisen kylppärin ja vessan. Kun myimme mökin, oli suorastaan helpotus , kun ei enää tarvitse käydä siellä.
Nyt kun velan lyhennys vapautui, vierähti tosi iso taakka kummaltakin.
Mutta jos menetän työpaikkani, joka ihan varmasti jossain vaiheessa tulee tapahtumaan, sitten on varmaan pakko myydä. Lisäksi lapsi on juurtunut.
Asunnon pitäisi olla 100 000 edullisempi.Tämä on meidän toinen asunto tässä taloyhtiössä. Sanoimme entisille asukkaille jos joskus muutatte, olemme kiinnostuneita. Vuoden päästä vaihdoimme asuntoja päikseen ja lisäksi maksoimme heille tuntuvan erotuksen.
Ymmärrän hyvin, että tuollaisessa tilanteessa haluaa pitää kodista kiinni vaikka joutuisi sitten tinkimään ihan kaikesta muusta. Ja jos velkaa on alle 100000€ niin tehän olette jo voiton puolella!
Meillä oli jonkin aikaa kaksi asuntoa, koska olimme ostaneet asunnon rakenteilla olevasta yhtiöstä ja vanhaa alettiin myydä vasta muuton jälkeen. Vaikka kuinka hirvitti siinä kohtaa se velan määrä ja kahden asunnon kulut, niin kyllä tämä uusi koti oli niin ihana, että mietin mielessäni että löydetään kyllä joku keino että saadaan tämä pidettyä. Mekin on tehty tähän paljon muutostöitä, joilla asunto saatiin itselle mieluisaksi ja oman näköiseksi. Se tekee kyllä sen, että ihan helpolla ei tee mieli lähteä.
Teidän kannattaisi jo hyvissä ajoin ilmoitella niille nykyisille asukkaille, että jos jollain tulee tarvetta vaihtaa pienemmästä isompaan, niin teillä voisi olla vaihtohaluja.
Vierailija kirjoitti:
Jos pankki tarjoaa korkokattoa, he ovat laskeneet tekevänsä sillä voittoa. Ei kannata mun mielestä ottaa .
Samalla logiikalla: Jos pankki tarjoaa lainaa, he ovat laskeneet tekevänsä sillä voittoa. Ei kannata ottaa.
Tietenkin pankki tekee voittoa kaikilla tuotteillaan, joita se tarjoaa, oli se sitten asuntolaina, luottokortti tai osakerahasto. Ruokakauppa tekee voittoa myymällä ruokaa. Jokaisen pitää sitten omalta kohdaltaan arvioida esim. tämän korkokaton kohdalla, mikä on hänen riskinkantokykynsä ja miettiä mitä muita vaihtoehtoja korkojen nousua vastaan suojautumiseen voisi olla, kuin korkokatto. Näiden muiden vaihtoehtojen hintaa ja ominaisuuksia punnitaan sitten korkokattoa vastaan ja valitaan se itselle sopiva vaihtoehto. Luonnollisesti samaan kartoitukseen kuuluu, kuinka paljon korkojen nousu vaikuttaisi lainanhoitoeriin ja millä korkotasolla ne ylittävät oman maksukyvyn.
Se, että pankki tekee tuotteella voittoa, ei itsessään tarkoita etteikö tuote voisi jollekin ihmiselle jossain tilanteessa olla hyvä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
En mitenkään. Pätäkkää riittää...
Ei tarvii enää varautua. Kaikki velat maksettu ja euroakaan en ota enää ikinä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Maksamalla lainan pois jo kolmekymppisenä.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Jos pankki tarjoaa korkokattoa, he ovat laskeneet tekevänsä sillä voittoa. Ei kannata mun mielestä ottaa .
Samalla logiikalla: Jos pankki tarjoaa lainaa, he ovat laskeneet tekevänsä sillä voittoa. Ei kannata ottaa.
Tietenkin pankki tekee voittoa kaikilla tuotteillaan, joita se tarjoaa, oli se sitten asuntolaina, luottokortti tai osakerahasto.
Ei tee aina voittoa. Esim oma lainani on sellainen, että kokonaiskorko on nolla ja pankki maksaa minulle bonusta 0,25% lainan määrästä. Bonuksista maksetaan kuukausittainen hoitomaksu eli 2,2e/kk, mutta bonuksia kertyy moninverroin enemmän. Pankki ei tule koskaan tekemään voittoa asuntolainallani. Kymmenes lyhennysvapaavuosi alkaa loppuvuonna.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Jos pankki tarjoaa korkokattoa, he ovat laskeneet tekevänsä sillä voittoa. Ei kannata mun mielestä ottaa .
Samalla logiikalla: Jos pankki tarjoaa lainaa, he ovat laskeneet tekevänsä sillä voittoa. Ei kannata ottaa.
Tietenkin pankki tekee voittoa kaikilla tuotteillaan, joita se tarjoaa, oli se sitten asuntolaina, luottokortti tai osakerahasto.
Ei tee aina voittoa. Esim oma lainani on sellainen, että kokonaiskorko on nolla ja pankki maksaa minulle bonusta 0,25% lainan määrästä. Bonuksista maksetaan kuukausittainen hoitomaksu eli 2,2e/kk, mutta bonuksia kertyy moninverroin enemmän. Pankki ei tule koskaan tekemään voittoa asuntolainallani. Kymmenes lyhennysvapaavuosi alkaa loppuvuonna.
Ehdoista on toki väännetty jonkin verrankin, mutta on tosiaan kannattanutkin. Korkojen mahdolliseen nousuun olen varautunut siten, että olen lyhennyksen osuuden ja enemmänkin sijoittanut osakkeisiin.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
En ihan ymmärrä sitä, kun jotkus sanovat lyhentävänsä lainaa niin nopeasti kuin mahdollista, ja pistävät jokaisen liikenevän sentin lainamaksuun. Siinähän sitä vasta helposti on ahdingossa, jos ei pelivaraa löydy lainkaan säästöjen tai sijoitusten kautta. Yllättäviä menoja tai työttömyyttäkin voi ihan hyvin tulla kenelle tahansa.
Parhaiten olen itse nukkunut, kun on omaisuutta minkä saa pahan päivän tullen realisoitua nopeasti. Oma asunto ei ole sellaista omaisuutta, ainoastaan välttämätön ja kallis rasite.
Itse olen aivan toista mieltä. Jos nyt tulisi töissä yt.t ja minut irtisanottaisiin, saisin puolen vuoden palkan ja sitten liiton rahat.
Ja jos me emme olisi niitä kaikkia euroja laitettu lyhennykseen, emme olisi saavuttaneet alle 100 000 lainaa ja emme olisi tienneet lainan vapaudesta.Tietenkin jos esim jäisin nyt auton alle, silloin rahaa tarvittaisiin ,mutta sitä varten voisi nostaa lainaa tai esim ottaa asuntolainassa Lyhennysvapaata.
Puskurirahastot, eli rahat 0 e korolla on mielestäni typerintä mitä voi olla.
Mieheni on aina tehnyt töitä ja nyt ei ole ollut mitään. Maanantaina aloittaa kk työkeikan. Sitä lukuunottamatta on ollut 2 v työttömänä. Me olemme aina tehneet, matkustaneet, ostaneet jne. Nyt kun tilanne on toinen, ei ole ollut mikään ongelma lopettaa kuluttamisesta ja keskittyä päinvastaiseen.
Ne ylimmäräiset lyhennykset ovat pois sijoituksista ja siitä puskurista. Tällöin ainoa "reservi" on se kämppä. Eli kämpän joutuu laittaamaan lihoiksi jos haluaa selviytyä tilanteesta. Toki sitten ehkä jää kämpän myynnin jälkeen hiukan enemmän käteistä. Mutta jos kyse on siitä että juuri sen kämpän haluaa säilyttää. Silloin paljon järkevämpää on sijoittaa ne rahat mahdollisimman hyvin tuottavasti (eli suomeksi sopivalla riskillä olevaan kohteeseen), jolloin se pääoma tuottaa ylimääräistä joustoa lisätulon muodossa. Tarvittaessa voi sen kämpän sijasta tehdä niitä lyhennyksiä sitten realisoimalla sijoituksia.
Me ajatellaan kahdella eri tavalla. Kummankin työpaikassa alkoi yt.t ja mieheni joutui jossain niissä lähtemään.
Meillä koti on tärkeä. Ollaan suunniteltu, toteutettu paljon ja kotona on ne kaikki mitä me halutaan : tarpeeksi neliöitä, halpa vastike, autopaikka, sauna, parveke ja kunnon keittiö. Plus takka .
Putkiremontissa panostettiin kylppärin lisäksi keittiöön.
Päätimme tehdään mahdollinen, että saadaan jäädä asumaan.
Se, että oltaisiin edes otettu riski ja jouduttu tilanteeseen joudutaan myymään koti, olisi ollut tosi kamalaa. Työttömän elämä ei niin ruusuista ole muutenkaan.
Alettiin jo, kun yt.stä puhumaan , vähentämään irtaimistoa ja esim luettiin kummatkin Konmari. Kun näet paljon aikaa ja vaivaa, että saat tavaran myytyä, on uuden hankkiminen hyvin hankalaa.
Tein sopimuksen työpaikkani vieressä olevan kirpparin kanssa.
Minulla on prosenttipaikka (35%) ja jos samalla rivillä on tilaa, voin levittäytyä myös niihin.
Kävimme vkonloppuna appivanhemmilla, he ovat myös peranneet kodin ja ovat tuoneet meille jo väh 1,5 v kirppistavaraa. Nyt koti on käyty läpi ja kirppistavarat ovat kahdessa isossa huoneessa.
Mieheni menee lokakuuksi töihin, aloittaa huomenna ja paluussa käy vanhempiensa luona hakemassa myytävää. 20 työpäivän ajan tuo joka pv autolastillisen myytävää ja minä taas yritän hinnoitella valmiiksi.
Tuolta voi helposti tulla pari tonnia rahaa, joka taas menee lyhennykseen . Kuten myös lokakuun palkkakin.
Tässäkin tapauksessa rahat ovat tarpeettomia ja myymällä ne, kirpputori saa tuloja ja me rahaa, appivanhemmat pääsevät ylimääräisestä eroon. Kaikki voittavat.
Olemme todella tyytyväisiä nyt. Ja jos vaikka mies saisi töitä, ei tarpeettoman myyminen ole ikinä huono asia.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ollaan nykyisessä asunnossa asuttu kohta 10 v. Taloyhtiö on todella hyvä, yhtiövastike sis vesi n 200 e. Meillä on autopaikkaosake. Vst taloja ei lähistöltä löydy.
Täällä vaihtuvuus on pientä, tunnetaan lähes kaikki asukkaat. Nyt entinen kollegani muuttaa samaan taloon.
Putkiremontissa teimme meidänlaisen kylppärin ja vessan. Kun myimme mökin, oli suorastaan helpotus , kun ei enää tarvitse käydä siellä.
Nyt kun velan lyhennys vapautui, vierähti tosi iso taakka kummaltakin.
Mutta jos menetän työpaikkani, joka ihan varmasti jossain vaiheessa tulee tapahtumaan, sitten on varmaan pakko myydä. Lisäksi lapsi on juurtunut.
Asunnon pitäisi olla 100 000 edullisempi.Tämä on meidän toinen asunto tässä taloyhtiössä. Sanoimme entisille asukkaille jos joskus muutatte, olemme kiinnostuneita. Vuoden päästä vaihdoimme asuntoja päikseen ja lisäksi maksoimme heille tuntuvan erotuksen.
Ymmärrän hyvin, että tuollaisessa tilanteessa haluaa pitää kodista kiinni vaikka joutuisi sitten tinkimään ihan kaikesta muusta. Ja jos velkaa on alle 100000€ niin tehän olette jo voiton puolella!
Meillä oli jonkin aikaa kaksi asuntoa, koska olimme ostaneet asunnon rakenteilla olevasta yhtiöstä ja vanhaa alettiin myydä vasta muuton jälkeen. Vaikka kuinka hirvitti siinä kohtaa se velan määrä ja kahden asunnon kulut, niin kyllä tämä uusi koti oli niin ihana, että mietin mielessäni että löydetään kyllä joku keino että saadaan tämä pidettyä. Mekin on tehty tähän paljon muutostöitä, joilla asunto saatiin itselle mieluisaksi ja oman näköiseksi. Se tekee kyllä sen, että ihan helpolla ei tee mieli lähteä.
Teidän kannattaisi jo hyvissä ajoin ilmoitella niille nykyisille asukkaille, että jos jollain tulee tarvetta vaihtaa pienemmästä isompaan, niin teillä voisi olla vaihtohaluja.
He halusivat pienempään, koska lapset olivat muuttaneet pois.
Me taas nyt, kun tilanne on selkeytynyt, emme halua vaihtaa pienempään. Meillä on hyvin tilaa. Tosi pieni vierashuone/työhuone ja 2 makkaria, iso keittiö ja olohuone. Me muutettiin tähän kaksiosta.
Uskon, että ainakin pari vuotta pärjäämme. Ja jos mies saisi edes vuodeksi töitä, lyhentäisimme sillä 2 v lyhennyksen ja se olisi taas iso askel.
Nyt ollaan tyytyväisiä mies sai tämän pätkätyön ja omilta vanhemmilta auton lainaan keikan ajaksi.
Onneksi en ottanut mitään suojamekanismeja, vaikka pankkin niitä kovasti tyrkytti. Miksiköhän tyrkytti? No siksi tietysti että se turvaa heidän tilannettaa ja siitä tulee heille lisätuloja.
Mikä on pahinta mitä voi käydä? Se on pahin tilanne että ei selviä lainastaan ja laskuistaan, menettää luottotietonsa ja asunto menee pakkohuutokaupattavakisi. Eli päätyy vuokralle luottotiedottomana.
Aika moni ihminen elelee tälläkin hetkellä luottotiedottomana ihan tyydyttävää elämää, vaikka ei ole koskaan edes haaveillut asuntolainasta.
Oletko miettinyt onko tuollainen pihistäminen oman asunnon takia sen arvoista.? Toki kunnioitan sitkeyttänne, mutta olisiko mahdollista vaikka vaihtaa halvempaan asuntoon? Teillä on totiseti suo, kuokka ja jussi hallussa-