Raha-asioista jotain ymmärtävät, apua

Juu, joka ikinen liikenevä sentti lainanmaksuun!

Kyllä noilla spekseillä pitäisi pankista laina irrota, etenkin kun sinulla on "käsirahaksi" laittaa nuo kertyneet säästöt. Esim. S-Pankin laskurilla katsottuna, jos sinulla olisi vaikka tuo 2800 € säästöjä niin saisit 10000 € lainan 4 vuoden maksuajalla samalla kuukausierällä kuin mitä nyt lyhennät. Ja jos laittaisit 100 € säästöön ja lyhentäisit 400 € kuussa, niin maksaisit tuon lainan pois 2,5 vuodessa ja saisit kuitenkin pientä "hätävaraa" kerrytettyä.

Tuo S-Pankin laina on vakuudeton, eli periaatteessa luottotiedot + vakituinen työ riittää.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

eli paljon säästössä?

No eipä sitä ole kun 1800€ omalla tilillä ja 1500 per muksu.

Ap

Ihan mukavastihan tuo on. OMalle tilille kannattaa kuitenkin jättää esim 300EUR pahan paivan varalle ja pitaa se siella. Uudessa lainassa on koron lisaksi kiinteitakin kuukausimaksuja kuten tuossa nykyisessakin, niin siksi kannattaa valttaa kaikin keinoin tilannetta missa joudut ottamaan uuden korkeakorkoisen lainan uusine kiinteine kuluineen.

Muksujen tileista kannattaa kysysya pankista, saako tilit auki jollain poikkeusmenettelylla, lisamaksulla tai lasten luvalla (en nyt muista minka ikaisia ovat).

Loppulainasi kokonaiskustannukset ovat nykyisella lyhennysvauhdilla n27500e. jos onnistut lyhentamaan lainaa kerralla 1800+2x1500 summalla eli 4800:lla, loppulainan 8000EUR kokonaiskustannukset ovat n17400.  Ero kustannuksissa on 10000EUR. Siitä kun vahennetaan tuo 4800 EUR, saadaan n 5200EUR. Eli jos mitenkaan saat kaikki saastosi kaytettya lyhennyksiin, saastat 5200EUR.

Tässä on lainan kokonaiskustannuslaskuri, millä on helppo vertailla eri vaihtoehtoja.

http://www.laskurini.fi/raha/korkolaskuri

Uuvatti kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

eli paljon säästössä?

No eipä sitä ole kun 1800€ omalla tilillä ja 1500 per muksu.

Ap

Ihan mukavastihan tuo on. OMalle tilille kannattaa kuitenkin jättää esim 300EUR pahan paivan varalle ja pitaa se siella. Uudessa lainassa on koron lisaksi kiinteitakin kuukausimaksuja kuten tuossa nykyisessakin, niin siksi kannattaa valttaa kaikin keinoin tilannetta missa joudut ottamaan uuden korkeakorkoisen lainan uusine kiinteine kuluineen.

Muksujen tileista kannattaa kysysya pankista, saako tilit auki jollain poikkeusmenettelylla, lisamaksulla tai lasten luvalla (en nyt muista minka ikaisia ovat).

Loppulainasi kokonaiskustannukset ovat nykyisella lyhennysvauhdilla n27500e. jos onnistut lyhentamaan lainaa kerralla 1800+2x1500 summalla eli 4800:lla, loppulainan 8000EUR kokonaiskustannukset ovat n17400.  Ero kustannuksissa on 10000EUR. Siitä kun vahennetaan tuo 4800 EUR, saadaan n 5200EUR. Eli jos mitenkaan saat kaikki saastosi kaytettya lyhennyksiin, saastat 5200EUR.

Ei niihin lasten rahoihin voi koskea.

Omalle tilille kannattaa jättää 1000e. Ei ole heti vaikeuksissa, jos jotain sattuu.

Kyllä alle 400 on liian vähän kolmen ihmisen ruokaan ja elämiseen!

Jos lapset on jo 18 niin voisivatko muuttaa omilleen?

Meillä poika 19 v joutui vaikeuksiin, kun kämppäkaveri yhtäkkiä muutti asunnosta. Asunto oli vuokrattu pojan nimellä ja ei pystynyt maksamaan vuokraa yksin. Pari krt otti jonkun vipin mutta sitten tajusi soittaa äidilleen. Olen kiittänyt monta krt.

Soitti asunnon omistajalle, joka antoi purkaa vuokrasopimuksen kun asuntopula kaupungissa on melkoinen ja poika sai paikan solusta.

Me kuitattiin vipit asp ja tehtiin velkakirja ja maksaa joka kk 50 e kunnes on kuitattu.

Vierailija kirjoitti:

Meillä poika 19 v joutui vaikeuksiin, kun kämppäkaveri yhtäkkiä muutti asunnosta. Asunto oli vuokrattu pojan nimellä ja ei pystynyt maksamaan vuokraa yksin. Pari krt otti jonkun vipin mutta sitten tajusi soittaa äidilleen. Olen kiittänyt monta krt.

Soitti asunnon omistajalle, joka antoi purkaa vuokrasopimuksen kun asuntopula kaupungissa on melkoinen ja poika sai paikan solusta.

Me kuitattiin vipit asp ja tehtiin velkakirja ja maksaa joka kk 50 e kunnes on kuitattu.

Mä olisin antanut rahat lapselleni eikä olisi tarvinnut maksaa koskaan takaisin.

Vierailija kirjoitti:

Uuvatti kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

eli paljon säästössä?

No eipä sitä ole kun 1800€ omalla tilillä ja 1500 per muksu.

Ap

Ihan mukavastihan tuo on. OMalle tilille kannattaa kuitenkin jättää esim 300EUR pahan paivan varalle ja pitaa se siella. Uudessa lainassa on koron lisaksi kiinteitakin kuukausimaksuja kuten tuossa nykyisessakin, niin siksi kannattaa valttaa kaikin keinoin tilannetta missa joudut ottamaan uuden korkeakorkoisen lainan uusine kiinteine kuluineen.

Muksujen tileista kannattaa kysysya pankista, saako tilit auki jollain poikkeusmenettelylla, lisamaksulla tai lasten luvalla (en nyt muista minka ikaisia ovat).

Loppulainasi kokonaiskustannukset ovat nykyisella lyhennysvauhdilla n27500e. jos onnistut lyhentamaan lainaa kerralla 1800+2x1500 summalla eli 4800:lla, loppulainan 8000EUR kokonaiskustannukset ovat n17400.  Ero kustannuksissa on 10000EUR. Siitä kun vahennetaan tuo 4800 EUR, saadaan n 5200EUR. Eli jos mitenkaan saat kaikki saastosi kaytettya lyhennyksiin, saastat 5200EUR.

Ei niihin lasten rahoihin voi koskea.

Omalle tilille kannattaa jättää 1000e. Ei ole heti vaikeuksissa, jos jotain sattuu.

Kyllä alle 400 on liian vähän kolmen ihmisen ruokaan ja elämiseen!

Jos lapset on jo 18 niin voisivatko muuttaa omilleen?

Juu vähän on... Käytännössä kaikki tuo menee ruokaan mutta on välillä jäänyt vähemmänkin.

Lasten takia olen pistänyt sivuun koska on vanhojen tanssia ja rippijuhlaa sun muuta jotka eivät ihan ilmaisia ole järjestää vaikkei mitään uutena ostakaan jne. Asumme jo nyt niin pienessä kämpässä että sitten kun täysi-ikäistyvä muuttaa kotoa niin vasta toinen keuhko vapautuu😁

Isompi saa opintotukea ja satunnaista palkkaa joten hän pystyy onneksi itse kustantamaan paikallisliikenteen bussikorttinsa ja osan lukiokirjoistaan. On tässä jo puheissa ollut kotoa muutto mutta toistaiseksi tilanne on tämä että asuvat vielä kotona. Nuorempi on vasta yläasteella niin ainakin viitisen vuotta näin.

Sitten kun ovat omillaan voin itse asua vaikka alivuokralla ja syödä pikkukiviä vuoden että saan tuon velan kuitattua mutta sitä en pysty vielä tekemään.

Pakko odottaa ja kalliiksi käy mutta lapsetkin ovat vaan lainassa ja kärsineet jo nyt tilanteesta ihan tarpeeksi mm. muuton takia kun kaverit jäi ja koulut vaihtui.

Ap

Jätä 1000 euroja säästöjä itsellesi yllättävien menojen takia ja käytä säästöistä 800 euroa lainan lyhennykseen. Pelkästään tämä vähentää maksamaasi korkoa yli 12,5 euroa joka kuukausi.

Lasten tileillä oleviin säästöihin et voi koskea, mutta älä enää laita niille lisää rahaa. Sen sijaan maksaa lainaasi nykyisen 276 euron sijaan 476 euroa kuukaudessa. Eli siitä aikaisemmin säästöön laittamastasi 250 eurosta käytät 200 euron lainan lisälyhennyksiin ja 50 euroa jokapäiväisen elämän helpottamiseen.

Näin maksat aluksi lainan korkoja 190 euroa kuukaudessa ja lyhennät lainaa 286 euroa kuukaudessa. Suuremman lyhennyksen takia korkojen osuus pienenee joka kuukausi yli 4,5 eurolla.

Jos maksat nyt aluksi 800 euroa ylimääräisiä lyhennyksiä ja sen jälkeen 476 euroa lainaa kuukaudessa, olet täysin velaton alle kolmen vuoden alle kolmen vuoden päästä. Lisäksi sinulla on käytettävissä ruokaan ym. 50 euroa kuukaudessa enemmän kuin nyt.

Kun olet maksanut velkasi, sinulle jää joka kuukausi ylimääräistä rahaa, jolla voit halutessasi tukea lapsiasi paljon paremmin kuin sillä, että yrität nyt säästää heidän tileilleen ja maksat sen takia velasta hirveät korot joka kuukausi.

Vierailija kirjoitti:

Jätä 1000 euroja säästöjä itsellesi yllättävien menojen takia ja käytä säästöistä 800 euroa lainan lyhennykseen. Pelkästään tämä vähentää maksamaasi korkoa yli 12,5 euroa joka kuukausi.

Lasten tileillä oleviin säästöihin et voi koskea, mutta älä enää laita niille lisää rahaa. Sen sijaan maksaa lainaasi nykyisen 276 euron sijaan 476 euroa kuukaudessa. Eli siitä aikaisemmin säästöön laittamastasi 250 eurosta käytät 200 euron lainan lisälyhennyksiin ja 50 euroa jokapäiväisen elämän helpottamiseen.

Näin maksat aluksi lainan korkoja 190 euroa kuukaudessa ja lyhennät lainaa 286 euroa kuukaudessa. Suuremman lyhennyksen takia korkojen osuus pienenee joka kuukausi yli 4,5 eurolla.

Jos maksat nyt aluksi 800 euroa ylimääräisiä lyhennyksiä ja sen jälkeen 476 euroa lainaa kuukaudessa, olet täysin velaton alle kolmen vuoden alle kolmen vuoden päästä. Lisäksi sinulla on käytettävissä ruokaan ym. 50 euroa kuukaudessa enemmän kuin nyt.

Kun olet maksanut velkasi, sinulle jää joka kuukausi ylimääräistä rahaa, jolla voit halutessasi tukea lapsiasi paljon paremmin kuin sillä, että yrität nyt säästää heidän tileilleen ja maksat sen takia velasta hirveät korot joka kuukausi.

Kiitos vastauksesta. En ole oikein itse osannut laskea kuinka kauan lyhentämiseen todella menee jos maksan esim. tuon 200€/kk ylimääräistä. Olen luullut (laskenut pieleen) että aikaa menisi silti 6-7 vuotta. Viestisi motivoi nyt enemmän lyhentämään. Olisihan se hienoa että velka olisi kuitattu jo ennen kuin kuopus aikuistuu ja muuttaa kotoa. Itsesyytökset kovat ja velan lyhennys tuntuu loputtomalta suolta, varsinkin kun se synkistää viimeisiä ja lasten kannalta tärkeitä vuosia kotona.

Ap

Aplle tsemppiä, hyviä ohjeita olet saanut.

Ja kaikille teille asiallisia ja konkreettisia neuvoja jakaneille isot kiitokset!

Kiva lukea tältä palstalta tämmöinenkin ketju, jossa on asiaa ja hyvää tahtoa!

Valoisaa kevättä teille kaikille!

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Jätä 1000 euroja säästöjä itsellesi yllättävien menojen takia ja käytä säästöistä 800 euroa lainan lyhennykseen. Pelkästään tämä vähentää maksamaasi korkoa yli 12,5 euroa joka kuukausi.

Lasten tileillä oleviin säästöihin et voi koskea, mutta älä enää laita niille lisää rahaa. Sen sijaan maksaa lainaasi nykyisen 276 euron sijaan 476 euroa kuukaudessa. Eli siitä aikaisemmin säästöön laittamastasi 250 eurosta käytät 200 euron lainan lisälyhennyksiin ja 50 euroa jokapäiväisen elämän helpottamiseen.

Näin maksat aluksi lainan korkoja 190 euroa kuukaudessa ja lyhennät lainaa 286 euroa kuukaudessa. Suuremman lyhennyksen takia korkojen osuus pienenee joka kuukausi yli 4,5 eurolla.

Jos maksat nyt aluksi 800 euroa ylimääräisiä lyhennyksiä ja sen jälkeen 476 euroa lainaa kuukaudessa, olet täysin velaton alle kolmen vuoden alle kolmen vuoden päästä. Lisäksi sinulla on käytettävissä ruokaan ym. 50 euroa kuukaudessa enemmän kuin nyt.

Kun olet maksanut velkasi, sinulle jää joka kuukausi ylimääräistä rahaa, jolla voit halutessasi tukea lapsiasi paljon paremmin kuin sillä, että yrität nyt säästää heidän tileilleen ja maksat sen takia velasta hirveät korot joka kuukausi.

Kiitos vastauksesta. En ole oikein itse osannut laskea kuinka kauan lyhentämiseen todella menee jos maksan esim. tuon 200€/kk ylimääräistä. Olen luullut (laskenut pieleen) että aikaa menisi silti 6-7 vuotta. Viestisi motivoi nyt enemmän lyhentämään. Olisihan se hienoa että velka olisi kuitattu jo ennen kuin kuopus aikuistuu ja muuttaa kotoa. Itsesyytökset kovat ja velan lyhennys tuntuu loputtomalta suolta, varsinkin kun se synkistää viimeisiä ja lasten kannalta tärkeitä vuosia kotona.

Ap

Älä ajattele velkaa koko aikaa, keskity välillä elämään. Tee juuri kuten tässä lainaamassani ketjussa kirjoittaja neuvoo, ja sitten elät. Tehkää lasten kanssa yhdessä mukavia asioita, jotka eivät maksa. Käykää kirjastossa, ulkoilkaa, pelatkaa yhdessä jne.

Mukavaa on myös kotona puuhailu, sämpylöiden leipominen, viikkosiivous, puhtaat lakanat ja hyvä kirja, ah!

Äläkä vatvo syyllisyyttä, tapahtunut mikä tapahtunut, olet opiksesi ottanut, ja hyvä niin.

Tseppiä!

Laskin vielä Excelillä tarkemmin, miten lainasi lyhenee, jos maksat nyt heti 800 euroa ylimääräisiä lyhennyksiä ja käytät tästä lähtien joka kuukausi 476 euroa lainan maksuun. Oletin, että maksamastasi summasta peritään joka kuukausi 5 euroa tilinhoitomaksua tai vastaavaa, jota ei lasketa korkoihin eikä lyhennyksiin.

Valitettavasti en osaa koipoida excel-taulukkoa tänne siististi, mutta sain tulokseksi, että olet maksanut koko lainan pois 34 kuukauden kuluttua. Vuoden päästä lainaasi on jäljellä 8652 euroa ja kahden vuoden päästä 4276 euroa. Sen jälkeen laina lyheneekin jo yli 400 euroa joka kuukausi, koska koron osuus pienenee joka kuukausinaelvästi.

Laskelmani ei ole välttämättä täysin tarkka (riippuu esim. tilinhoitomaksun suuruudesta ym.), mutta se antaa kuitenkin kuvan siitä, miten nopeasti sinulla on mahdollisuus saada laina maksetuksi.

32

Anteeksi, viestin 33 kirjoittaja on sama kuin 29, ei 32. Menin sekaisin, kun katsoin lainatun viestin numeroa.

29

Vierailija kirjoitti:

Laskin vielä Excelillä tarkemmin, miten lainasi lyhenee, jos maksat nyt heti 800 euroa ylimääräisiä lyhennyksiä ja käytät tästä lähtien joka kuukausi 476 euroa lainan maksuun. Oletin, että maksamastasi summasta peritään joka kuukausi 5 euroa tilinhoitomaksua tai vastaavaa, jota ei lasketa korkoihin eikä lyhennyksiin.

Valitettavasti en osaa koipoida excel-taulukkoa tänne siististi, mutta sain tulokseksi, että olet maksanut koko lainan pois 34 kuukauden kuluttua. Vuoden päästä lainaasi on jäljellä 8652 euroa ja kahden vuoden päästä 4276 euroa. Sen jälkeen laina lyheneekin jo yli 400 euroa joka kuukausi, koska koron osuus pienenee joka kuukausinaelvästi.

Laskelmani ei ole välttämättä täysin tarkka (riippuu esim. tilinhoitomaksun suuruudesta ym.), mutta se antaa kuitenkin kuvan siitä, miten nopeasti sinulla on mahdollisuus saada laina maksetuksi.

32

Kiitos!

Tilinhoitomaksu on 9€

Maksoin juuri S-tililtä 800€.

Esim. vuoden päästä voisi yrittää jo saada vaikka tuolta s-pankista edullisemman lainan. Viime syksynä viimeksi hain sieltä lainaa mutta ei herunut (vaikka ilmoitin että oma luottokielto).

Vierailija kirjoitti:

Anteeksi, viestin 33 kirjoittaja on sama kuin 29, ei 32. Menin sekaisin, kun katsoin lainatun viestin numeroa.

29

Lohdullista että toisillakin menee numerot sekaisin :P

Ap