Vierailija

Olemme alkamassa asuntosäästäjiksi, mutta lisälaina käytänteet mietityttää. ASP:in maksimilainamääräthän ovat vähäisiä, ja varmaan realistinen asunnon ostohinta olisi noin 250t. Hkissä maksimi asp-laina on 180t, miten tuon lopun 80t voi rahoittaa ja tarvitaanko siihen vakuuksia? Vai myönnetäänkö asp-lainaa se 250t, jos meillä on 25t säästöjä, mutta tästä vaan 180t on tuota edullisempaa korkotukilainaa? Meidän nettotulot 4500€, eli 250t asunto ei pitäisi olla liian kallis...?? Vai onko?

Auttakaa noviisia, olen ihan pihalla näistä

Kommentit (17)

Vierailija

Meillä on samat nettotulot ja suunnittelemamme lainamäärä olisi liian iso. Asumiseen liittyy niin paljon muitakin kuluja kuin lainanlyhennys. Sitten vielä vastaus kysymykseeni: asp-lainaa voi saada vain ilmoitetun määrän ja loppulainan on oltava ns. tavallista lainaa. Jos ette ota valtion takausta asp-lainaan, pankki vaatinee (riippuu pankista, osalle riittää toi 10% osuus) lisää omarahoitusosuutta tai takaajan lisälainaa varten jos otatte lainaa tuon 250k.

Vierailija

Vierailija kirjoitti:
Meillä on samat nettotulot ja suunnittelemamme lainamäärä olisi liian iso. Asumiseen liittyy niin paljon muitakin kuluja kuin lainanlyhennys. Sitten vielä vastaus kysymykseeni: asp-lainaa voi saada vain ilmoitetun määrän ja loppulainan on oltava ns. tavallista lainaa. Jos ette ota valtion takausta asp-lainaan, pankki vaatinee (riippuu pankista, osalle riittää toi 10% osuus) lisää omarahoitusosuutta tai takaajan lisälainaa varten jos otatte lainaa tuon 250k.

Mikä mielestäsi näille tuloille on sopiva lainamäärä? Missäpäin Suomea itse asutte ja minkä kokoista asuntoa kaavailette?

Jos meillä olisi siis säästöjä 25t, saisimme silti vaan 180t asp-lainaa ja lopulle 50t tarvisimme takaajan. Ymmärsinkö oikein?

Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija

Itse vilkuilin laskureista, että jos lyhentäisimme lainaa 1000€ kuussa, saisi 20v maksuajalla 200t ja 25v ajalla 240t. Kuitenkin tuo 1000€ on aika alakanttiin, sillä pystymme helposti käyttämään asumiseen kuukaudessa reilu 1500€, ja yhtiövastikkeen huomioiden voisi lainaa lyhentää 1100-1300€/kk.

Vierailija

Minusta asp lainaa voitte saada tuon 250 000 e jos omia säästöjä 25 000 e. Takaajaa ei tarvita lidälainalle, tosin ihan satavarma en kyllä ole. Kaksi lainaa tosin pitää olla, korkotuettua lainaa saatte sen 180 000, omia säästöjä 25 000 ja loput 45 000 e asp lisälainaa, joka ei ole siis korkotuettua.

Vierailija

Vierailija kirjoitti:
Te saatte asp-lainaa 2*180k kun avaatte omat tilit ja otatte lainan 50/50. 

Ei saada, yhteen asuntoon saa max 180t vaikka asp-säästäjiä olisi kaksi.

Vierailija

Vierailija kirjoitti:
Itse vilkuilin laskureista, että jos lyhentäisimme lainaa 1000€ kuussa, saisi 20v maksuajalla 200t ja 25v ajalla 240t. Kuitenkin tuo 1000€ on aika alakanttiin, sillä pystymme helposti käyttämään asumiseen kuukaudessa reilu 1500€, ja yhtiövastikkeen huomioiden voisi lainaa lyhentää 1100-1300€/kk.

Ja millä korolla laskettuna? Noin pitkälle laina-ajalle pitää koroksi laskea 4-5%, sillä korkotaso ei pysy ikuisesti nykyisenä.

Jla

Vierailija kirjoitti:
Itse vilkuilin laskureista, että jos lyhentäisimme lainaa 1000€ kuussa, saisi 20v maksuajalla 200t ja 25v ajalla 240t. Kuitenkin tuo 1000€ on aika alakanttiin, sillä pystymme helposti käyttämään asumiseen kuukaudessa reilu 1500€, ja yhtiövastikkeen huomioiden voisi lainaa lyhentää 1100-1300€/kk.

Eli teidän nettotulot ovat 4500 euroa/kk yhteensä? Suosittelen erittäin lämpimästi sitä, että laskette maksukykynne niin, että asumiskuluihin (lainanlyhennys+vastike) menee teillä 1/3 nettotuloista. Silloin teillä on taloudellisesti oikeasti liikkumavaraa elämässänne ja erilaiset muutokset elämäntilanteissa (työttömyys, lapset, hoitovapaat, vakavat sairastumiset, puolison kuolema jne) ei keikauta parissa kuukaudessa talouttanne pakkaselle. Jos olette laskeneet, että asumiskulut ovat 1/2 nettotuloustanne niin silloin kannattaa joko etsiä edullisempaa asumismuotoa tai kovapalkkaisempaa työtä.

Asp-lainaan liittyen saatte parhaimman ja tarkimman vastauksen pistämällä verkkopankin kautta kysymyksen pankkiinne. Tsemppiä säästämiseen ja toivottavasti löydätte tulevaisuudessa ihanan asunnon itsellenne!! Asp on oikeasti ihan hemmetin hyvä säästämistapa omaan asuntoon. Sille annan ison peukun! :)

Vierailija

Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Itse vilkuilin laskureista, että jos lyhentäisimme lainaa 1000€ kuussa, saisi 20v maksuajalla 200t ja 25v ajalla 240t. Kuitenkin tuo 1000€ on aika alakanttiin, sillä pystymme helposti käyttämään asumiseen kuukaudessa reilu 1500€, ja yhtiövastikkeen huomioiden voisi lainaa lyhentää 1100-1300€/kk.

Eli teidän nettotulot ovat 4500 euroa/kk yhteensä? Suosittelen erittäin lämpimästi sitä, että laskette maksukykynne niin, että asumiskuluihin (lainanlyhennys+vastike) menee teillä 1/3 nettotuloista. Silloin teillä on taloudellisesti oikeasti liikkumavaraa elämässänne ja erilaiset muutokset elämäntilanteissa (työttömyys, lapset, hoitovapaat, vakavat sairastumiset, puolison kuolema jne) ei keikauta parissa kuukaudessa talouttanne pakkaselle. Jos olette laskeneet, että asumiskulut ovat 1/2 nettotuloustanne niin silloin kannattaa joko etsiä edullisempaa asumismuotoa tai kovapalkkaisempaa työtä.

Asp-lainaan liittyen saatte parhaimman ja tarkimman vastauksen pistämällä verkkopankin kautta kysymyksen pankkiinne. Tsemppiä säästämiseen ja toivottavasti löydätte tulevaisuudessa ihanan asunnon itsellenne!! Asp on oikeasti ihan hemmetin hyvä säästämistapa omaan asuntoon. Sille annan ison peukun! :)

Kiitos!! Joo nettotulomme on noin 4500€/kk. Emme kuitenkaan halua ns ylisuurta asuntolainaa, mutta mitä jotain vertailutapoja luin (1/3 kk-tuloista, alle 5 vuoden nettotulot = max laina määrä) niin tuon hintainen asuminen olisi vielä ok.

Mielellään asuisimme halvemmasaa, mutta fakta on kuitenkin se, että asumme Helsingissä ja vaikka olemmekin valmiita muuttamaan kehyskuntiin, Uudenmaan hinnat ovat aina mitä on. Olemme molemmat töissä Helsingissä ja tunnin päässä asuminen vaatii jo toisen auton, joka sekin maksaa. Alle 180t hyvän kolmion saaminen on todella epärealistista, ellei muuta kaikkein halvimmille alueille 70-80-luvun kerrostaloon ja sitä emme halua.

Vierailija

Aspin lisälainan saa kunhan on koko lainasummaan se tarvittava 10% omarahoitusosuus. Meillä oli suurinpiirtein samat nettotulot lainan ottaessamme ja asp lainaa otimme 260ke ja meillä oli siis 26ke omaa rahaa. Silloin varsinisen asp-lainan osuus oli hkissä nykyistä pienempi mutta saimme asp-lisälainan samalla marginaalilla kuin varsinaisen asp-lainankin. Pankki kyllä määrittää maksimilainan mitä myöntävät tuloillenne.

Vierailija

250t ei mielestäni ole liian suuri kyseisillä tuloilla, tosin riippuu siitä millaiset muut kulut ostettavassa asunnossa on. Onko esim tontti oma koska helsingissä voi tontinvuokra olla huomattavasti kalliimpi kuin yhtiövastike. Helsingissä on myös se etu että asuntojen hinnat tuskin ainakaan hirveästi laskevat ja myyntiajat ovat yleensä lyhyitä jos asunnosta haluaa eroon mikäli esimerkiksi toinen joutuu työttömäksi tai jotain muuta dramaattista muutosta tuloissa tapahtuu.

Vierailija

Kannattaa joka tapauksessa kilpailuttaa pankit koska asp-säästöt voi siirtää toiseen pankkiin. Marginaaleissa ja koroissa on huomattaviakin eroja. Me saimme lainan sidottuna 3kkn euriboriin joka on nyt ollut jopa negatiivinen. Marginaalit vaihtelivat pankkien välillä 0,9-1,4 mikä on rahassa merkittävä ero.

Vierailija

Otettiin ASP-laina viime kesänä 270keur asuntoon (kolmio pk-seudulla). Nettotulot meillä on (ja oli lainaa ottaessa) n. 5000e. Omia säästöjä meillä oli 30 000e. Otettiin siis asp + lisälaina. ASP:n marginaali 0.9 ja lisälainan 1.0. Minusta summa, jota ap suunnittelee, kuulostaa realistiselta.

* Tämä kenttä pitää täyttää jotta oikeat käyttäjät erottuvat boteista.
 

Poiminnat

Suosituimmat

Uusimmat

Sisältö jatkuu mainoksen alla