Miten käy säästäjien ja piensijoittajien?

Parempi siis säästää lapselle rahastoon kuin tilille.

Hmm, jos minulla olisi oma joku oma tili josta tulisi korkotuloja, siitä voisi vähentää asuntolainan korot? Miten se käytännössä tapahtuu?

Tilin korosta maksettavaa veroa eli lähdeveroa ei voi vähentää verotuksessa.

Sen sijaan esimerkiksi rahastoiden ja osakkeiden, ylipäätään sijoituksista jotka ovat pääomaveron alaista tuloa, tuotosta menevästä verosta voi vähentää omistusasuntolainan, tulonhankkimisvelan (esim. sijoitusasunnon ostoa tai kunnostamista varten otettu laina) sekä opintolainan korot.

Käytännössä pankki ilmoittaa verottajalle sekä vähennyskelpoisten velkojen korot että pääomaveron alaiset tulosi verottajale vuosittain. Sitten vain tarkistat veroehdotuksesta että ne ovat oikein.

Korkotuloista ei siis vähennetä asuntolainan korkoja vaan korkotuloista maksettavasta verosta voi vähentää asuntolainan korot.

Esimerkki: X:llä on rahasto-sijoitus, josta hän on lunastanut vuonna 2010 1000 €. Tuosta 1000 eurosta oli luovutusvoiton (eli tuoton) osuus 100 €, josta menee 28 % PÄÄOMAvero eli siis 28 euroa.

X:llä on myös asuntolaina, josta hän on maksanut korkoja vuonna 2010 2000 euroa. Verottaja huomioi, tämän niin, että X ei maksa rahastosijoituksensa tuotosta 100 eurosta ollenkaan pääomaveroa, koska hänellä on vähennyskelpoisia omistusasuntolainan korkoja enemmän: 2000 € > 28 €.

Tämä ei liity enää tähän asiaan, mutta homma jatkuu niin, että...

Erotuksesta siis 2000-28=1972 eurosta X saa vähentää 28 % alijäämähyvityksenä ansiotulon (palkka tai vastaava) verotuksessa. Siis 1972 € x 0,28 = 552,16 €. Eli jos vuoden palkkatulot ovat vaikka 20 000 € niin 552,16 eurosta X:n ei tarvitse maksaa veroa.

Niin mekin tehdään, eikä tarvitse maksaa veroa, kun yritys on rekisteröity Jerseyn saarelle!

Meille myytiin asuntolainan yhteydessä lapselle rahastosäästö hyvänä sijoituksena (no joo). Mutta alenipahan marginaali edes vähän.



Mutta meneekö siitä nyt kauhean paljon veroja sitten jatkossa - kaikki mahdollinen hyötyö häviää? Ei kai noita rahastosäästöjä mitenkään piiloonkaan saa...

kenenkään poliitikonkaan mielestä. Ehkä tällaiset jutut koskettavat vain niin pientä osaa ihmisistä, ettei asia ole tullut esille?



Tuskin kenenkään toimeentulo noista korkotuloista on kiinni, joten samapa se.

Ja harva tajuaa nostaa meteliä asiasta tai viitsii, kun piensijoittajista ja säästäjistä rahasummat tuntuvat niin pieniltä. Eihän tuo ihan yleiseen oikeustajuun käy, mutta näinhän se on, että iso raha kyllä löytää reittinsä olla maksamatta veroja ja viitsii ja osaa lobata itselleen suotuisia lakeja.

Ja harva tajuaa nostaa meteliä asiasta tai viitsii, kun piensijoittajista ja säästäjistä rahasummat tuntuvat niin pieniltä. Eihän tuo ihan yleiseen oikeustajuun käy, mutta näinhän se on, että iso raha kyllä löytää reittinsä olla maksamatta veroja ja viitsii ja osaa lobata itselleen suotuisia lakeja.

Ne, joita asia todella kiinnostaa ja koskettaa (eli joille pääomatulot muodostavat merkittävän tulonlähteen) osaavat kyllä käyttää verosuunnittelua ja veronkiertoa, ja suuri yleisö, joille nuo korot ovat vain pieni lisä, eivät jaksa tämän takia vaivautua. Kätevä systeemi!

Ne, joita asia todella kiinnostaa ja koskettaa (eli joille pääomatulot muodostavat merkittävän tulonlähteen) osaavat kyllä käyttää verosuunnittelua ja veronkiertoa, ja suuri yleisö, joille nuo korot ovat vain pieni lisä, eivät jaksa tämän takia vaivautua. Kätevä systeemi!

Harmi vaan, että jos sattuu olemaan köyhä, mutta pihi ja yrittäisi saada suunniteltua ne vähätkin pennoset itselleen, ei se yleensä onnistu, kun pitäisi olla enemmän rahaa, jotta siitä tulisi järkevää.

t. 4

Toisesta ketjusta lainattua:"

Lainaus:

Jatkossa tavalliset ihmiset, esim. rahastosäästäjät, todennäköisesti maksavat entistä suurempaa veroa pääomatuloistaan, mutta suuret rahat jäävät tulematt, sillä hallintarekistereillä ei ole edes velvollisuutta ilmoittaa noita omistuksia verottajalle. Mitä luulette, kuinka innokkaasti sijoittavat lähtevät noita omistuksiaan oma-aloitteisesti verottajalle kertomaan, kun tietävät ettei verottaja tietoa muuten saa mitenkään?

Voiko tuo pitää paikkansa, vai onko vain propagandaa? Kieltämättä jo nykyisinkin on hassua kun lapsen säästötilin huimasta korosta (muutama euro) menee vielä veroa 28%, vaikkei lapsella edes muita tuloja ole. Kuulostaa kyllä epäreilulta jos näitä kaikkien pieniä säästöjä tai vaikka isovanhempien lapsille avaamia rahastotilejä verotetaan vielä enemmän (mitä ilmeisesti kaikki puolueet muuten kannattavat), mutta sitten taas todella isoja osinkoja saavat pääsisivät kuin koira veräjästä.

Oikeesti, tämä alkaa jo huolestuttaa."

Miten tämä juttu nyt oikein menee?

Siis Suomessa arvo-osuustilin tarjoava taho, usein pankki, on velvollinen ilmoittamaan omistukset verottajalle. Hallintarekisteröinti on mahdollista vain ulkomaisille sijoittajille.

Rahastosijoituksen tuotosta maksetaan nostettaessa 28 % pääomavero (useampi puolue on ilmoittanut kannattavansa sen nostoa 30 %). Tilin korosta maksetaan vuosittain 28 % lähdevero.

Eli siis rahastoihin säästettäessä vero tulee maksettavaksi vasta kun rahastosta tekee noston. Jos rahastoon säästää pitkällä aikavälillä on se tiliä parempi, koska tuo "veron" osuus pyörii siellä koko ajan mukana tuottamassa korkoa korolle.

Lisäksi aikuisille tiedoksi, että asuntolainan(tai muun tulonhankkimisvelan) verovähennyskelpoisuus pääomatulon verosta on 100 % (jos pääomatuloja ei ole tai ei ole riittävästi, lopusta saa vähentää 28 % ansiotulon, palkka tmv., puolelta alijäämähyvityksenä.)

Tili korosta maksetaan tosiaan vuosittain 28 % lähdevero, joka on lopullinen vero eli ts. ei vähennyskelpoinen verotuksessa.

Jos säästää pitkällä aikajaksolla on rahasto ehdottomasti parempi.Oamlla lapsellani on rahaston lisäksi tili, josta hoidellaan keskisuuria satunnaisia kuluja: turvaistuimen osto, kalliimmat harrastevälineet, polkupyörä, jne.

Parempi siis säästää lapselle rahastoon kuin tilille.



Hmm, jos minulla olisi oma joku oma tili josta tulisi korkotuloja, siitä voisi vähentää asuntolainan korot? Miten se käytännössä tapahtuu?