Mikä on hyvä asuntolainan marginaali uudessa lainassa?

Ilmoittavat sivun alimmalla rivillä tämänhetkiset asuntolainan korot ja marginaalit. Tämän avulla pääsee kurkkaamaan sivuja.



www.nettipankkiiri.fi/web/pankki/asuntolaina

Tämän mukaan siis tuo 0,6 tällä hetkellä hyvä korko

Itselläni marginaali 0,1. Se on aika hyvä ;)

Mulle on tarjottu 0,7, 0,75 ja 0,8 tällä hetkellä..

tarjottiin 0,5 OP pankkina.

Marginaaliin vaikuttaa yleinen markkinatilanne sekä teidän oma varallisuustilanteenne.

Jos asuntolaina on 200 000 ja korkona 12kk Euribor (1,4%) on todellinen korko 0,5% marginaalilla 1,9% ja 0,8% marginaalilla 2,2%.



Mitä tämä tarkoittaa käytännössä? Kiinteällä kuukausierällä 2,2% todellisella korolla 25v asuntolainan kuukausierä on 867 euroa. Vastaavasti 1,9% todellisella korolla kuukausierä on 838 euroa. Eroa on kuukaudessa siis huikeat 29 euroa tai vuodessa 348 euroa. Rahaahan se on mutta onko se määrä niin hirveän suuri?



Jos taas on vetämässä maksukyvyn mukaan tappiin asti ja haluaa esimerkiksi katsoa millaisen luoton saisi 1000 euron kuukausittaisilla lainanhoitomenoilla ja 25 vuoden laina-ajalla niin 1,9% todellisella korolla lainan suuruus olisi 238 661 euroa, 2,2% todellisella korolla 230 596 euroa.



Käytännössä erot ovat siis aika lailla merkityksettömiä. Kannattaisi kiinnittää lainamarginaalin ohella huomiota muihin pankkipalvelujen kuluihin sekä tinkaamiseen kauppahinnasta jossa säästömahdollisuudet ovat paljon paremmat. Kannattaa myös ottaa selville millaiset mahdollisuudet halpaan vakuutukseen olisi pankkipalvelut keskittämällä.



En tällä sano etteikö kannattaisi kilpailuttaa lainoja vaan sitä että kannattaisi tarkastella ehkä kokonaisuutta.