Asuntolaina: euribor 3kk -> euribor 12kk, kantsiiko vaihtaa nyt??

meillä oli siis kiinteäkorkoisena, mutta sekin jakso loppui just, ja laitettiin se nyt 12 kk euriboriin myös ainakin toistaiseksi.

Mitähän sillekin tekisi...



kiinteäkorkoinenkin oli vähän tyhmä kun maksettiin jotain 4,3 % korkoa vaikka korot näin alhaalla. No, olihan ne hetken ylhäälläkin tuossa yhdessä välissä. Mutta oli vain 3vuoden kiinteä, enpä usko että niin hirveästi lopulta hyödyttiin, tai jäätiin ehkä tappiolle, en viitsi edes laskea.



ap

kannatta aina kaikki laina pitää 3kk euriborissa. voit vaikka etsiä jostain 10v. käyrät, missä 3kk ja 12 kk samassa graafissa.



en tarkkaan tiedä syitä, mut yksi syy nyt pääasiassa on se, että 3kk määräaik. talletukselle maksetaan korkoakin vähemmän, niin ei korkokaan voi olla suurempi ja 3kk pitää aina olla nopeasti lunastettavissa.

niin sitten vaihdetaan 12kk. Pitkiä korkoja, ns korkokattoja en pidä kannattavina.

niin sitten vaihdetaan 12kk. Pitkiä korkoja, ns korkokattoja en pidä kannattavina.

kuin pitkä kiinteäkorkoinen.

Korkokatto ei tosiaan olekaan kannattava, sen laskin.

Siinä siis pitää maksaa joku könttäsumma pankille, summasta ja korkokatosta riippuen - voi olla jopa tuhansia euroja.

Ja sillä sitten vain taataan että sun ei tartte maksaa esim. 5 vuoteen enempää kuin 5 % korkoa. Eli hyödyt vasta jos korot nousee yli 5 %.

Kiinteäkorkoinen taas on se, kun sovitaan että esim. 3v ajan korkosi on 4 %. Ja se on sitä samaa sitten koko ajan. Ottohetkellä norm. 12kk euribor voi olla vaikka vain 3 %, mutta siinä saakin sen "turvan", että jos 3v:n aikana korot nouseekiin 5,5 %:een, maksat silti vain 4%.

Ja tiedät tarkkaan, mikä on kk-erä koko 3v:n ajan.

Mutta en siis tiedä kandeeko meidän enää tota kiint.korkoa ottaa edes puolella lainasta.

Tosin meillä on lainaa n. 220t eur eli aikas paljon...

ap

Siis vekslata korkoa miten huvittaa?



Me vaihdoimme viime syksynä 12 kk euriboron -> 3 kk euriboriin. Onnistui, mutta maksoi jonkun minimaalisen palvelumaksun.



Nyt syksyllä tsekkasimme mahdollisuutta vaihtaa takaisin 12 kk euriboriin, mutta pankki ilmoitti, että siinä tapauksessa heillä on oikeus neuvotella lainan ehdot uudestaan ja tarjosivat uudeksi marginaaliksi 1 %. Nyt meillä on 0,35. Eli eipä lähdetty vaihtamaan ja ollaan edelleen hyödytty 3 kk korosta. Ennustehan oli, että vielä vuoden loppuun vähintään lyhyet korot on ehdottomasti edullisempia.



Meillä siis kilpailutettu laina v. 2005 jolloin saimme neuvoteltua tosi hyvät ehdot, alhaisen marginaalin ja sellaisia tiettyjä juttuja maksuttomiksi jotka normaalisti maksaa.

ennen ollut heti siinä luotot sivulla, nyt en löydä. Osaatteko neuvoa mistä näen nyt korkojen määrät?

tai laita googleen euribor

meillä Nordea, ja tilanne ja ehdot about samat kuin teillä.



Mutta siis mä jäin siihen käsitykseen kyllä vaihtaessa 3kk:een että takaisin voi vaihtaa taas, mutta palvelupalkkio saattaa nousta..?

En ole vielä kysynyt asiaa tarkemmin, mietin otanko yhteyttä pankkiin tästä asiasta.



ap

Korkokatto



Euriborlainaan voi liittää korkokaton. Tällöin lainan kokonaiskorkoa tarkistetaan euriborkoron muutoksia vastaavasti, mutta korkokaton voimassaoloaikana kokonaiskorko ei missään tilanteessa ylitä sovittua kiinteätä prosenttimäärää, korkokattoa.



Korkokatosta peritään korkokattomaksu, johon vaikuttavat lainamäärä, korkokaton taso ja voimassaoloaika sekä tilanne korkomarkkinoilla.

Korkokattoisen luoton korko laskee korkotason laskiessa. Korkotason noustessa luoton korkoa ei nouse sovittua prosenttimäärää ylemmäksi.



Kiinteä korko



Kiinteä korko pysyy samana sovitun ajan, jolloin yleisen korkotason nousu ei vaikeuta lainan hoitoa. Toisaalta kiinteäkorkoisen lainan ottaja ei hyödy korkotason mahdollisista laskuista.



Lainan nostohetkellä kiinteä korko on yleensä hieman korkeampi kuin vaihtuva korko. Tänä päivänä korkokattoiset luotot ovat kiinteäkorkoisia suositumpia suuremman joustavuutensa vuoksi.

OP.ssä. Lainan ehdot säilyivät ennallaan. Palvelumaksu ei todellakaan ollut minimaalinen, 150e/laina. Vaihdoimme kaksi lainaa, eli maksoimme 300e vaihdosta. No tuolloinhan se tuli heti takaisin, kun niin suuri ero oli koroissa silloin.



Taas, jos päädymme vaihtamaan takaisin 12kk euriboriin, joudumme maksamaan kyseiset maksut. No OP.ssä ne voi maksaa bonuksista.

mietin, että vaihtaisinko 12 kk euriborin 3 kk euriboriin.. Meillä koronvaihtumisjakso tammikuussa, mutta nyt ollaan maksettu jo ainakin puoli vuotta ainakin prosentti liikaa korkoa. Tosin meillä lainaa " enää" noin 120 000 euroa joten tuon koron merkitys ei ole niin kovin suuri, mutta laskin, että 1 500 euroa ollaan tänä vuonna hävitty:(

muistaakseni. Ja ois ollut vielä joka lainasta erikseen (kun meillä se on "paloina") mut sain neuvoteltua.



Mutta meillä lainaan niin paljon että tuo palkkio oli äkkiä tienattu. Nythän ois tietty toisin päin.



Ois kiva kun tietäisi, lähteekö korot nousuun kunnolla ylipäänsä, ja miten jyrkästi, ja millon. Että kannattaako maksaa sitä esim. 300 eur järj. palkkiota (pahin tapaus 450 eur jos kaikki 3 lainaamme järjestellään).



ap