Paljonko ottaisitte näillä tuloilla lainaa?

Tulot ovat välillä 3700€ ja välillä 4200€ lapsilisineen? Noilla tuloilla luulisis lyhentävän jo tuollaista lainaa.

No mä ajattelisin niin, että yhden tuloilla pitää pystyä maksamaan laina, asumiskulut ja jotain ruokaakin pöytään.



Aiotteko tehdä remonttia siinä asunnossa lainanmaksun aikana? Siihen pitäisi jäädä rahaa säästöön joka kuukausi, varsinkin jos on kyse omakotitalosta.



Ja 200 euron asumiskulut ovat todella alamitoiteut ihan missä asumismuodossa tahansa. Sähkö, vesi, lämmitys ja jäte. Kiinteistövero jne.



Ei nyt tatrvitse olla kummoinenkaan rivari/kerrostaloasunto, jossa asumiskulut ovat kalliimmat, saati sitten omakotitalo.

Tuo 200€ taitaa tosiaan olla liian pieni summa asumiskuluihin, mutta siihen on kyllä varaa laittaa lisää vielä ainakin 200€ sillä en ollut laskenut lapsilisiä tuloiksemme ollenkaan.



Eli jos laskee 400€ veteen, sähköön ym. JA säästöönhän menee se vähintään 200€/kk josta voi sitten käyttää isompiin laskuihin.



Toki voisimme asua tässä vuokralla ja säästää, mutta saisimme säästöön 5 vuodessa vain n. 25000€. Silti pitäisi ottaa lainaa yli 200 000€ että saisimme jonkunlaisen perheasunnon. Onko siinäkään järkeä...

Voisimme toki ostaa jonkun pienen kerrostalokolmion "slummialueilta" joka maksaisi n. 120 000€. Se olisi meille valmiiksi pieni ja muutenkin epämieluisa. Asumismukavuus nolla.

Jos teillä ei ole yhtään omaa rahaa, niin mikä kiire teillä on ostamiseen? Miksette voisi vähän aikaa säästää? Mitä todennäköisimmin saisitte jonkin verran rahaa säästöön ja toisaalta mitä todennäköisemmin asuntojen hinnat tippuisivat, jolloin ette tarvitsisi 100% lainaa. Mielestäni 100% laina on aina vähän pelottava, vaikka olisi mitkä tulot tahansa. Esim eron sattuessa pakkoyhdessäolon jatkaminen asuntolainan takia ei välttämättä houkuta, jos mies on käynyt naapurin Pirkkoon jo tekemässä lähempää tuttavuutta.



Sitten toinen juttu mistä olen vähän vähän huolissani on se, että lähdette tarkastelemaan sitä, että mitä muut ostaa ja muut ottaa lainaa. Ne muut kun eivät kuitenkaan sitä teidän lainaa maksa takaisin. On myös yksi hyvin paljon vaiettu asia se, että ns. suuret ikäluokat ovat sellaisia, että niistä noin puolet antavat jatkuvasti rahaa lapsilleen. Me jotka emme ole koskaan moisia saaneet, niin emme ehkä ymmärrä, että puolet niistä kavereista, jotka asuvat samoilla tuloilla tai jopa vähän pienemmillä voivat saada hivenen pappa betalar-avustusta.



Teille oikea lainan suuruus voisi olla luokkaa 30% nettotuloista tai vaikka niin, että 40% nettotuloista menee kaikkinensa asumiskuluihin. Teidän laskelmanne 200e asumiskuluista per kuu on täysin absurdi, jollette osaa tehdä ihan kaikkea itse, saa jostain kauheasti materiaaleja, ilmaista lämmityspuuta jne. Keskivertokulut voi laskea olevan noin 2x se määrä, mitä äkkiseltään näyttää, sillä ajan myötä tulee remontteja.



Summa summarum, kohtuullinen kuukausierä teidän lainallenne olisi noin 1000e luokkaa. Kuitenkaan 25v yli ja alle 5% koron ei kannata laskelmia tehdä. Käytännössä mielestäni järkevä laina teille on luokkaa maksimissaan 170t. Suosittelisin myös säästämään pääomaa ennne ostoa.

Pari kuukautta sitten neuvoteltu laina ja nosto tänään. Oma rahoitus 26% ja loput 0,9 marginaalilla + 3kk euribor. Halpaa tänään, mutta pakko varautua siihen, että korot nousevat lähivuosina useamman prosenttiyksikön. Pelkästään viime syksyn tasolle palautumalla nousu olisi noi 4%...

Kirjatkaa muutaman kuukauden ajan ylös kaikki menot, eli joka kuitti kirjataan vihkoon. Siitä selviää, ettette ole miettineet kulujanne alakanttiin.



Tietysti asumiskuluissa pitää sitten luottaa muihin tietolähteisiin, jos teillä ei ole omakotiasumisesta vielä kokemusta.

Säästöjä on vähän, mutta ei paljoa. Jotain remonttia niillä voisi tehdä. Osaamme itse tehdä paljon ja materiaaleja saamme vähintään -50% alella, jopa ilmaiseksi. Ilmaista lämmityspuuta saamme myös.



Lainalaskurilla laskiessani lainavuosia oli 25 vuotta ja korko 5,1%



Siksi on kiire ostamiseen, että pääsisimme maksamaan lainaa pois. Tällä hetkellä menee yli 900€ vuokraan = kankkulan kaivoon.



Siksi kyselen täällä muiden mielipiteitä, koska yritän kartoittaa sitä yleistä lainatasoa. En missään nimessä tee mitään ratkaisuja muiden neuvoaman, haluan vaan saada kommentteja.

maksaa se yli 900 vuokraa, kun voisi lyhentää lainaa 1100e sen sijaan... eli maksaako korkoja ja omaa asuntoa vai vielä miljoona kertaa enemmän vuokraa... ja jos rahkeet ei riitä jossain vaiheessa ni sitten voi myydä ja muuttaa vuokralle... ei sen elämä siihen kaadu, ja jos oletetaan että nyt vähän aikaa pysyisivät molemmat töissä, niin sittenpähän sitä lainaa on vähemmän.. ja neuvotelkaa ihmeessä mahdollisuus maksaa pelkkää korkoa hetken aikaa!!

se on parempi turva kun mikään muu..



ps. jos sanoit että ehkä 3 lapsi, varauyukaa myös äitiyslomaasi...!

maksaa se yli 900 vuokraa, kun voisi lyhentää lainaa 1100e sen sijaan... eli maksaako korkoja ja omaa asuntoa vai vielä miljoona kertaa enemmän vuokraa... ja jos rahkeet ei riitä jossain vaiheessa ni sitten voi myydä ja muuttaa vuokralle... ei sen elämä siihen kaadu, ja jos oletetaan että nyt vähän aikaa pysyisivät molemmat töissä, niin sittenpähän sitä lainaa on vähemmän.. ja neuvotelkaa ihmeessä mahdollisuus maksaa pelkkää korkoa hetken aikaa!!

se on parempi turva kun mikään muu..

ps. jos sanoit että ehkä 3 lapsi, varauyukaa myös äitiyslomaasi...!

No niin minäkin olen sitä mieltä, että on älytöntä maksaa vuokraa vuosia ja säästää siinä samalla.

En näe mitään syytä, miksi joutuisimme vaikeuksiin lainamme takia. Toki, jos korot nousevat 10% tienoille, niin sitten olemme vaikeuksissa. Mutta sillä verukkeella kukaan ei pystyisi ottamaan lainaa, jos pelkäisi sellaista.

Jos toinen joutuu työttömäksi, niin saahan sitä työttömyyskorvausta aina. Ja töitä on aina, jos vaan suostuu tekemään muutakin kun oman alan töitä.

Kuoleman/työkyvyttömyyden varalta on vakuutus

Mahdollisen kolmannen lapsen tullessa pystyn äitiysloman jälkeen jäämään hoitovapaalle, jos samalla teen viikonlopputöitä miehen ollessa vapaalla. Säästöjäkin on siinä vaiheessa varmasti kertynyt jo sen verran, että niillä elää jonkin aikaa.

Onhan tuo iso lainasumma, mutta en näe syytä miksi emme pärjäisi. Halusin kommentteja tästä aiheesta siksi, että saisin perspektiiviä omiin ajatuksiini - olenko jättänyt huomioimatta jotain.

Esimerkiksi pääkaupunkiseudulla on omakotitalojen hinnat tippuneet 14% vuodessa. Jos oletetaan, että teidän katsoma asunto olis vaikka 250t, niin se tippuis silloin vuositasolla 35000 euroa. Eli kun sen omakotitalon hinta tippuu 2900 euroa kuussa, niin teillä on kiire vaihtaa sinne 900 euron vuokraltanne? Lisäksi kun omakotitalossa olis vielä muutkin juoksevat asumiskulut päälle. Ai niin ja pitäisihän teidän vielä lyhentää sitä lainaakin ja sieltä korkomenot olis varmaan luokkaa 1000 euroa kuussa. Ihan varmastiko on kannattavaa vaihtaa 900 euron vuokralta pois, jos pelkästään korot + asumiskulut on enemmän ja asuntojen hinnat vaan tippuu?



No, varmaa ei voi olla, että miten jatkossa hintojen käy, mutta sanotaan näin, että ihmettelen, jos reaalitalouden ongelmat ei kohta näy asuntojen hinnoissa ja voivat näkyä pitkäänkin.

Niin ja kun tunnut olevan tosi kiinnostunut muiden yleisestä lainatasosta, niin velkaantumisaste on Suomessa luokkaa 100% nykyään. Kerro sinä paljonko on teidän vuositulot bruttona, siitä tietää keskivertolainanomistajan lainamäärän.

niin sanon nyt, vaikkei suuresta ole kysymys. Omakotitalo nimittäin vaatii kaikenlaista. Joku jo sanoikin, että laina-aikana tulee jo varmasti jotain remonttitarvettakin, joten se kannattaa huomioida.



Ja mulla tuli mieleen, että omakotitaloon pitää hankkia kaikenlaista ruohonleikkuria, istutuksia, pihakalusteita ja lasten keinuja. Ja jos asumisalakin on enemmän kuin nyt, niin uusia huonekalujakin tarvitaan.



Nää ei oo yksittäisenä asiana suuria juttuja, mutta niitä voi yhteensä olla aika monta juttua, joista kertyy kokonaisuutena jonkinlainen summa.

nyt lainaa 155000e otetaan kohta 180000e reilu tonni menee asumiseen kk

Harva vaan ap ostaa sen unelmien asunnon ensiasunnokseen. Siksi monet kärvistelevät "kälyisissä kerrostaloasunnoissa" muutaman vuoden ja saavat samalla pääomaa siihen seuraavaan asuntoon.



Ainakin omassa ystäväpiirissäni useimmat ovat tosiaankin lähteneen yksiöistä-kolmioista liikkeelle ja vaihtaneet asuntoa muutaman vuoden välein. Vaikka ei asunnosta merkittävästi saisikaan voittoa, niin oman pääoman määrä kasvaa ihan sillä lainaa maksamalla. Toki viime vuosina myyntivoitot ovat olleet isoja, jonka vuoksi moni reilu kolme-nelikymppinen on pystynyt ostamaan kalliitakin asuntoja.



Tietysti riippuu ihan teidän töistännekin. Jos on tiedossa todella merkittäviä ansioparannuksia lähivuosien aikana, niin sitten voi mennä suuremmallakin riskillä. Tuolla laskelmallasi teillä ei jää juurikaan rahaa säästöön, jos ottaa huomioon sen että asumiskululaskelmasi on väärin laskettu.



Toki autosta luopuminen parantaa tilannetta, tosin omakotiasujana ja varsinkin jos tekee itse remonttia, niin autonkäyttömahdollisuus on hyvin hyödyllinen.



Omakotitalossa tosiaan kannattaa varautua siihen, että tuona aikana (25 vuoden laina-aika) joudutte tekemään ainakin seuraavat remontit

1) pintaremontit pariin kertaan

2) kylppärit ja keittiö kertaalleen

3) ulkoremontti (jos puupinta, pitää maalata ainakin pari kertaa, tiili ja rapattu harvemmin)

4) jos vanha asunto, niin sähkö- ja putkiremontit ovat edessä

5) katto?

6) lämmitysjärjestelmä (tai ainakin sitä pitää huoltaa)?



Pelkän ostohinnan lisäksi kannattaa varautua noihin ylläpitoremontteihin. Sellainen minimisumma ehkä tuolle ajalle olisi 50000 euroa, joka teidän pitää saada säästettyä koko ajan. Toki voihan niinkin tehdä, että ei tee mitään remonttia, mutta sitten talon arvo laskee ja lainaa on maksettu vähän turhasta. Ja jos nyt vaikka keittiö on viisi vuotta vanha ja ok, niin mietipä millainen se on 20 vuoden kuluttua.



Uudessa asunto-osakkeessa on vähemmän näitä huolia, mutta vanhassa osakkeessa tai omakotitalossa tosiaan joutuu varautumaan myös remonttiin.



Nykyisillä työmarkkinoilla nyt kannattaa varautua siihen, että yhden tuloillakin pitäisi pystyä elämään.



Lainaturvavakuutus ja korkokatto ovat todennäköisesti rahanhaaskausta. Teidän kannattaa ennemmin lyhentää lainaa kuin maksaa niitä.

En jaksa uskoa, että talojen hinnat tippuu niin paljoa.

Siis et jaksa uskoa tuohon 14%:iin? No entä puoleen siitä? Tai vaikka kolmasosaan siitä? Kolmasosakin olisi noin tonnin kuussa tappioa, sitten siihen 400e juokseviin kuluihin päälle ja 1000 e korkoihin. 2400 on minusta enemmän kuin 900.



Tuo on fakta pääkaupunkiseudulta, ei mikään mutu.



http://www.tilastokeskus.fi/til/kihi/2009/01/kihi_2009_01_2009-06-12_ti…

Esimerkiksi pääkaupunkiseudulla on omakotitalojen hinnat tippuneet 14% vuodessa. Jos oletetaan, että teidän katsoma asunto olis vaikka 250t, niin se tippuis silloin vuositasolla 35000 euroa. Eli kun sen omakotitalon hinta tippuu 2900 euroa kuussa, niin teillä on kiire vaihtaa sinne 900 euron vuokraltanne? Lisäksi kun omakotitalossa olis vielä muutkin juoksevat asumiskulut päälle. Ai niin ja pitäisihän teidän vielä lyhentää sitä lainaakin ja sieltä korkomenot olis varmaan luokkaa 1000 euroa kuussa. Ihan varmastiko on kannattavaa vaihtaa 900 euron vuokralta pois, jos pelkästään korot + asumiskulut on enemmän ja asuntojen hinnat vaan tippuu? No, varmaa ei voi olla, että miten jatkossa hintojen käy, mutta sanotaan näin, että ihmettelen, jos reaalitalouden ongelmat ei kohta näy asuntojen hinnoissa ja voivat näkyä pitkäänkin.

etta kohtuuhintaisten (kuten 250 000) hinnat eivat ole ollenkaan pudonneet niin paljon kuin ehdotat. Kylla pudotukset ovat siella kalliimmassa hintaluokassa.

Mielestani on nyt on erinomainen aika ostaa. Hinnat ja korot ovat hyvalla tasolla. Vaikka vahan aikaa pohjamudissa moyrittaisiin, niin kylla asuntojen hinnat taas lahtevat ylospain. Se mika tulee alas kipuaa ennen pitkaa myos ylos.

Samaa mielta olen kylla sen suhteen, etta asumiskustannukset ovat laskettu alakanttiin. Omakotitalon oston jalkeen ei ole mitaan muita kuin menoja. Ne ovat ihan eri luokaa kuin kerros- tai rivitalossa. Yllattavia menoja tulee aina, ja niihinkin olisi hyva mielessa jo budjetoida vahan.

Niin, onhan siinä talossa kuluja.



Minulla herää epäilys näitä juttuja lukiessa, että olemmeko oikeasti ihan hakoteillä tämän haaveemme kanssa.



Paljonko olisi tarpeeksi iso summa laittaa säästöön kuukaudessa, jotta olisimme normaali perhe?



Minusta 200€kk on jo hyvä summa säästöön lainanlyhennyksen ohella. Todennäköisesti enemmänkin laittaisimme.



Toki olemme tiedostaneet remonttien tarpeen, mutta niinkuin jo kirjoitin, saamme suhteilla materiaaleja liki ilmaiseksi ja osaamista hommiin on omasta takaa.



Minulla tulee sellainen olo, että meillä ei ole mitään asiaa omaan taloon ja meidän kuuluisi asua kerrostalossa lopun ikäämme.



Tämä EI ole ensimmäinen omistusasuntomme, siksi haluaisimmekin oman talon jo vihdoin. Olemme päälle 30-vuotiaita, joten pikkuhuoneiston ostaminen tuntuu järjettömältä, etenkin kun emme missään nimessä viihdy kerrostalossa.



Senkin takia tuntuisi riskiltä ostaa kerrostaloasunto, kun meillä oli aikoinaan ongelmia päästä eroon siitä edellisestäkään. Mitään voittoa emme todellakaan siitä saaneet, päinvastoin.

suunnittelemaltanne alueelta? Jos teillä on työsuhdeauto käytössä, löytyisikö hieman edullisempia taloja hieman sivummalta?



Itse en näe ongelmaa teidän suunnitelmassanne. Unelmiaan pitää seurata, ja teidän tulot ovat kuitenkin keskivertotasoa.



Me teimme ratkaisu ja muutimme ihan maalle. Pärjäämme yhden ihmisen palkalla, löysimme vanhan 1920 rakennetun talon ja lainaa meillä on 65 000€. Emme halunneet pitkää lainaa ja stressiä siitä miten voimme lainan maksaa. Tulomme tosin hieman pienemmät kuin teillä.



Mielestäni kannattaa varata aika pankkiin ja jutella siellä. Oma talo jos on se unelma, miksi ei seurata sitä. Teillä on järkevän kuuloista rahankäyttöä.



Mitä noihin remontteihin ja muihin kuluihin tulee, toiset todellakin ovat alan ammattilaisia, saavat tavaraa halvalla, ja osaavat tehdä kaiken itse. Näin myös mieheni. Uusimme ulkoverhoilun talossa, omasta pihasta kaadetuista puista sahatuilla laudoilla. Asumismenot ovat todella pienet, sähkö 100€/kk, vesi omasta kaivosta -tyhjennys n.60€/ vuosi. Leivinuuni, pari takkaa, puut ilmaisia omasta metsästä. Kompostoimme, poltamme paperit ja pahvit ja kierrätämme loput, jätemaksu 7.5€/kk. Eli edullisestikin voi elää :)