Lue keskustelun säännöt.
teinkö tyhmästi kun tänään lyhensin lainaa ylimääräisen summan?
31.12.2012 |
Tosiaan soitin asiakaspalveluun ja lyhensin asuntolainaa pitkään kerryttämälläni isolla summalla, n. 5000 eur.
Otin rahan talletustililtä ja kysyin rouvalta, että onko tämä hölmö päivä lyhentää, että vaikuttaako se tililtä laskettavaan korkoon ja olisiko siis viisaampaa maksaa vasta ensi vuonna.
Rouva vakuutti että ei ole väliä, koska käyttämälleni säästötilille korko lasketaan vuoden joka päivä, kun taas sillä mun toisella tilililä eli käyttötilillä se lasketaan vuoden lopuksi.
Nytpä tuumin ainakin sitä, että kannattaisiko vuoden lopussa aina tallettaa jättisumma rahaa käyttötilille, jolloin se tulisi mukaan lasketuksi korkoa tuottavaan summaan? Ja sitten vaikka 1.1. siirtää raha pois parempikorkoiselle säästötilille tai lyhennykseen?
Ei kai siinä järkeä olisi . Mutta miksi ylipäänsä mulle tuli sellainen olo niin kuin olisi jotenkin tyhmään lyhentää ylimääräisillä lyhennyksillä asuntolainaa? Luulisi sen tässä sekavassa taloustilanteessa olevan varmin tapa saada rahalle katetta. Mutta jotenkin tuntui niin kuin molemmat asiakaspalveluhenkilöt olisivat olleet sillä asenteella, että jos nyt välttämättä haluat noin tehdä rahoillasi.
Kommentit (5)
Omistusasumisen keskeisiä ilonaiheita on se, että velka joskus loppuu, ja tämä tapahtuu vain lyhennysten kautta.
Jos pankkihenkilöt suhtautuivat sinuun yliolkaisesti, sehän voi johtua siitä, että he olisivat mieluummin myyneet sinulle jonkun riistosysteemin (kuten eläkevakuutuksen) josta pankki saisi vuosikausia vuolla päältä isot "kulut".
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
olisivat mieluummin halunneet tarjota sun rahoille kyytiä tyrkyttämällä erilaisia rahastoja ym. skeidaa, joista valuu pankille huomattavasti enemmän tuloa erilaisten välistävetojen kautta. Pankille liian nopeasti lyhentävä asiakas on huono. Sen sijaan pitkäaikainen lypsylehmä on hyvä.
Jos voisivat, kieltäisivät lailla liian nopean lyhentämisen, etenkin näillä matalan koron aikoina
Mutta nyt jos koskaan lainaa kannattaa lyhentää kaikilla mahdollisilla roposilla.
Korot on alhaalla joten lyhennys syö maksimaallisesti pääomaa! Sieltä se hyöty tulee
Nyt on parempi fiilis. Hyvää uutta vuotta kaikille!
Tuossapa ikuisuuskysymys. Omasta mielestäni on fiksua maksaa lainaa reippaaseen tahtiin takaisin, mutta on hyvä olla myös kunnon summa tililllä sivussa. Kaikkea ei missään nimessä kannata laittaa lainanlyhennykseen.
Meillä on asuntolainaa jäljellä noin 190 000 euroa, jota maksamme pois (sis. korot) 2000-2500e/kk. Minimisäästösumma, mitä haluan pitää sivussa pahan päivän varalle on 20 000 euroa (vastaa perheen vajaan kolmen kuukauden nettopalkkoja). Jos tästä jää yli niin sitten maksan ylimääräisiä lyhennyksiä.
Mielestäni lainojen nopea lyhentäminen nyt on fiksua, koska jokainen erä pienentää lainasummaa ennätysnopeasti ja näin vähentää lainaan liittyviä riskejä. Tämä on olennaista varsinkin ensimmäisinä lainavuosina, kun useimmilla lainoitusosuus on korkea, tyypillisesti yli 90%. Esimerkkinä oma lyhennyksemme nykykorolla tarkoittaa että laina-aikaa on jäljellä n. 7 vuotta. Jos korot tästä päivästä nousisivat 10%:n ja pysyisivät siellä laina-ajan loppuun asti niin laina-aika pitenisi vain kolme vuotta eikä maksuerää tarvitse korottaa lainkaan. Näin ollen en jaksa miettiä korkojen muutoksia käytännössä lainkaan.
En pysty ymmärtämään asuntolainadiilejä, joissa otetaan iso laina pienellä omarahoitusosuudella ja ensimmäiset vuodet elellään lyhennysvapaalla. Tällaisiin pitäisi puuttua ensimmäisten joukossa kun lainaehtoja kiristetään.
Meilläkin lainan kokonaiskorko on tällä hetkellä 0,4 %. Velaton asunto kun on tässä maassa yksi parhaista vanhuuhdenturvista, varsinkin jos ymmärtää vaihtaa sen vanhan ja vähän kulahtaneen omakotitalon ajoissa uudehkoon, hyväkuntoiseen ja paremmin kooltaan tarpeisiin sopivaan kaupunkikämppään :-)