Lue keskustelun säännöt.
Milloin velkaantumisesta on tullut ihan normiasia?
11.02.2026 |
Itselläni tulot ovat aina vaihdelleet paljonkin ja menot on aina sovitettu tuloihin. Pinnalla olen pysynyt, vaikka olisin ollut miten köyhä. Nykypäivänäkin minulla on sellainen periaate, etten osta velaksi muuta kuin kodin ja tarvittaessa kulkuvälineen (joka on nyt sähköpyörä, edellinen oli vaatimaton, mutta toimiva auto). Kaikki muu on sellaista, johon säästetään ja ostetaan vasta sitten, kun ne rahat ovat jo olemassa.
Nyt melkein kaikilla on ihan mielettömästi velkaa. Jotkut tilaavat ravintolasta ruokaa velaksi, joka on minulle aivan käsittämätön ajatuskin. Ja kulutusluotot ovat ihan tavallisia.
Miten tähän on tultu? Joo, työttömyyttä ja muuta kurjuutta on paljon, mutta myös monet ihan normituloiset ovat velkaantuneet. Mistä johtuu? Eikö ole arjen taitoja vai onko kyse välinpitämättömyydestä (antaa vain mennä ulosottoon, en maksa) tai ajatuksesta, että jotenkin ansaitsisi tienata enemmän, joten elän leveämmän kuin omat tulot mahdollistavat?
Joo, en vaihtaisi osia velkaantuneen kanssa. Mutta kyllä suoraan sanottuna myös ärsyttää, että olen monessa kohtaa elämää vain kituutellut ja toiset kokevat, että voivat elää lainalla, jota ei koskaan maksa takaisin.
Kommentit (35)
Vierailija kirjoitti:
On velkaa ja on velkaa.
Kyllä minä juuri äsken otin 50 000 € lisää velkaa ihan vain siksi että saa asunnon vakuusarvoa hyötykäyttöön ja sijoituksiin lisää rahaa.
Nämä sijoitukset kuitenkin tuottavat reilusti enemmän kuin maksan lainastani korkoja, joten miksi en ottaisi. Lisäksi vipu on vaatimaton sijoitettuna olevaan pääomaan nähden joten riskikään ei kasva vaan voin maksaa lainan lyhennykset kokonaisuudessaan kuukausittaisilla osinkotuloilla ja jäljellekin jää vielä osinkoja uudelleensijoitettavaksi.
Asuntolainan korko on nykyisin suuruusluokkaa 3,5% ja sijoitustarkoituksiin otetun vähän enemmän. En usko että saat sijoituksille yli 5% riskikorjattua reaalista nettotuottoa ja otat riskin myös velkapääoman menettämisestä jolloin vipu alkaa toimia äkkiväärästi toiseenkin suuntaan. Ei mikään järkevä idea enkä usko että oikeasti sitä teetkään jos yhtään järkeä on päässä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Markkinatalous on aika pitkään ollut rakentunut sen varaan. Et ostat heti. Maksat korkoja jne. Vasta viimevuosina on tehty positiivinen luottorekisteri suojelemaan ihmistä ylivelkaantumisesta. Ennen se raja oli ulos otto.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
elintaso on suomessa niin huono, että jos meinaa päästä 80-90 luvun tai 2000-alun elintasoon keskivertokansalaisena, niin pitää olla muniaan myöten veloissa. Kaikki on kallistunut tajuttomasti ja palkat eivät ole juurikaan nousseet. Jotain turhaa romua ehkä saa nyt halvemmalla, mutta asuminen, ruoka ja monet muut perustarpeet ovat nyt tuloihin verrattuna kalliimpia.
En tätä kiellä ollenkaan. Mutta mistä johtuu ihan normituloisten velkaantuminen? Vaikka perustarpeet ovat paljon kallistuneet, niin eivät ne vie ulosottoon, jos tekee järkevähköjä valintoja. Joihin ei kuulu esim ravintolaruoan tilaaminen velaksi.
Miten moni "normaalituloinen" tilaa ravintolaruokaa velaksi? Tuskin juuri kukaan. Pienituloiset ja köyhät varmaan tilaavat, jos rahat aivan loppu. Itse tosin olen tilannut kaupasta ruokatavaraa velaksi, jos on ollut kovin paha tilanne. Parempi vaihtoehto kuin lainata rahaa joltain. Mitään ravintola-annoksia ei ole tullut mielenkään tilata.
Velkojen ottaminen / velaksi eläminen on ollut normiasia ainakin kasarilta lähtien.
Vierailija kirjoitti:
elintaso on suomessa niin huono, että jos meinaa päästä 80-90 luvun tai 2000-alun elintasoon keskivertokansalaisena, niin pitää olla muniaan myöten veloissa. Kaikki on kallistunut tajuttomasti ja palkat eivät ole juurikaan nousseet. Jotain turhaa romua ehkä saa nyt halvemmalla, mutta asuminen, ruoka ja monet muut perustarpeet ovat nyt tuloihin verrattuna kalliimpia.
Olen elänyt 80-90-luvulla ja en todellakaan halua samaa elintasoa. Mihinkään ei ollut varaa…
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
On velkaa ja on velkaa.
Kyllä minä juuri äsken otin 50 000 € lisää velkaa ihan vain siksi että saa asunnon vakuusarvoa hyötykäyttöön ja sijoituksiin lisää rahaa.
Nämä sijoitukset kuitenkin tuottavat reilusti enemmän kuin maksan lainastani korkoja, joten miksi en ottaisi. Lisäksi vipu on vaatimaton sijoitettuna olevaan pääomaan nähden joten riskikään ei kasva vaan voin maksaa lainan lyhennykset kokonaisuudessaan kuukausittaisilla osinkotuloilla ja jäljellekin jää vielä osinkoja uudelleensijoitettavaksi.
Asuntolainan korko on nykyisin suuruusluokkaa 3,5% ja sijoitustarkoituksiin otetun vähän enemmän. En usko että saat sijoituksille yli 5% riskikorjattua reaalista nettotuottoa ja otat riskin myös velkapääoman menettämisestä jolloin vipu alkaa toimia äkkiväärästi toiseenkin suuntaan. Ei mikään järkevä idea enkä usko että oikeasti sitä teetkään jos yhtään järkeä on päässä.
turhaan kommentoit puutaheinää. Et tiedä mitään millä hinnalla minä saan lainani. voin paljastaa että sijoituslainani korko on reilusti alle 3%. Sijoitusteni osinkotuotto nettona oli viime vuonna 5,6% keskimääräiselle sijoitetulle pääomalle. Tämän vuoden arvonmuutos salkussani on +23,93%.
Mitään sellaista riskiä ei ole että yhtäkkiä tahahtuisi "pääoman menettäminen". ja lisäksi pelaan LTP suhteella 0,14. Tuosta, jos osaat voit laske likimääräisesti salkkuni koon.
Ainakin 90-luvun laman aikaan oli ihan normaali asia, että ihmisillä oli velkaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Yksi tuttu ei tunnu hahmottavan osamaksujen yhteyttä siihen, että hän on aina pa. Osti kalliin puhelimen ja perusteli hintaa sillä, että maksaa sen osamaksulla. Normaaliälyinen tyyppi muuten, mutta raha-asioissa ei välähdä.
Mitä tuossa on vähä-älyistä?
Itsekin ostanut, noilla operaattorifirmoilla saa jopa kolme vuotta korotonta.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Yksi tuttu ei tunnu hahmottavan osamaksujen yhteyttä siihen, että hän on aina pa. Osti kalliin puhelimen ja perusteli hintaa sillä, että maksaa sen osamaksulla. Normaaliälyinen tyyppi muuten, mutta raha-asioissa ei välähdä.
Mitä tuossa on vähä-älyistä?
Itsekin ostanut, noilla operaattorifirmoilla saa jopa kolme vuotta korotonta.
no kyllä se on silloin kun ei edellisitäkään osamaksuista selviä kunnolla ja joutuu jatkuvasti pari viikkoa kuusta tili tyhjänä odottelemaan palkkapäivää että saisi taas ruokaa..
Ihan sama vaikka korko olisi 0
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
On velkaa ja on velkaa.
Kyllä minä juuri äsken otin 50 000 € lisää velkaa ihan vain siksi että saa asunnon vakuusarvoa hyötykäyttöön ja sijoituksiin lisää rahaa.
Nämä sijoitukset kuitenkin tuottavat reilusti enemmän kuin maksan lainastani korkoja, joten miksi en ottaisi. Lisäksi vipu on vaatimaton sijoitettuna olevaan pääomaan nähden joten riskikään ei kasva vaan voin maksaa lainan lyhennykset kokonaisuudessaan kuukausittaisilla osinkotuloilla ja jäljellekin jää vielä osinkoja uudelleensijoitettavaksi.
Asuntolainan korko on nykyisin suuruusluokkaa 3,5% ja sijoitustarkoituksiin otetun vähän enemmän. En usko että saat sijoituksille yli 5% riskikorjattua reaalista nettotuottoa ja otat riskin myös velkapääoman menettämisestä jolloin vipu alkaa toimia äkkiväärästi toiseenkin suuntaan. Ei mikään järkevä idea enkä usko että oikeasti sitä teetkään jos yhtään järkeä on päässä.
turhaan kommentoit puutaheinää. Et tiedä mitään millä hinnalla minä saan lainani. voin paljastaa että sijoituslainani korko on reilusti alle 3%. Sijoitusteni osinkotuotto nettona oli viime vuonna 5,6% keskimääräiselle sijoitetulle pääomalle. Tämän vuoden arvonmuutos salkussani on +23,93%.
Mitään sellaista riskiä ei ole että yhtäkkiä tahahtuisi "pääoman menettäminen". ja lisäksi pelaan LTP suhteella 0,14. Tuosta, jos osaat voit laske likimääräisesti salkkuni koon.
Korjaus. Ei arvonmuutos vaan salkun tuotto. Salkun arvo on tietenkin kasvanut vielä enemmän. eli Year to date salkun tuotto 23,93% (hiukan parempi kuin tuo minun alle 3% korkoni). Vuoden tuotto salkulle sitten onkin 31,57%. (TWR).
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
On velkaa ja on velkaa.
Kyllä minä juuri äsken otin 50 000 € lisää velkaa ihan vain siksi että saa asunnon vakuusarvoa hyötykäyttöön ja sijoituksiin lisää rahaa.
Nämä sijoitukset kuitenkin tuottavat reilusti enemmän kuin maksan lainastani korkoja, joten miksi en ottaisi. Lisäksi vipu on vaatimaton sijoitettuna olevaan pääomaan nähden joten riskikään ei kasva vaan voin maksaa lainan lyhennykset kokonaisuudessaan kuukausittaisilla osinkotuloilla ja jäljellekin jää vielä osinkoja uudelleensijoitettavaksi.
Asuntolainan korko on nykyisin suuruusluokkaa 3,5% ja sijoitustarkoituksiin otetun vähän enemmän. En usko että saat sijoituksille yli 5% riskikorjattua reaalista nettotuottoa ja otat riskin myös velkapääoman menettämisestä jolloin vipu alkaa toimia äkkiväärästi toiseenkin suuntaan. Ei mikään järkevä idea enkä usko että oikeasti sitä teetkään jos yhtään järkeä on päässä.
turhaan kommentoit puutaheinää. Et tiedä mitään millä hinnalla minä saan lainani. voin paljastaa että sijoituslainani korko on reilusti alle 3%. Sijoitusteni osinkotuotto nettona oli viime vuonna 5,6% keskimääräiselle sijoitetulle pääomalle. Tämän vuoden arvonmuutos salkussani on +23,93%.
Mitään sellaista riskiä ei ole että yhtäkkiä tahahtuisi "pääoman menettäminen". ja lisäksi pelaan LTP suhteella 0,14. Tuosta, jos osaat voit laske likimääräisesti salkkuni koon.
Korjaus. Ei arvonmuutos vaan salkun tuotto. Salkun arvo on tietenkin kasvanut vielä enemmän. eli Year to date salkun tuotto 23,93% (hiukan parempi kuin tuo minun alle 3% korkoni). Vuoden tuotto salkulle sitten onkin 31,57%. (TWR).
ja en edes mene millään valtavalla riskillä
sharpe 3,65, Sortino 5,6. Max Drawdown 4,21%. standard deviation 0,6%.
Eli näistä luvuista näkee heti että tuottoni on moninkertainen 5% riskikorjattuun tuottoon nähden.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Hölmöläistarinat ovat totta. Samoin kolme pientä porsasta kuvaa todellisuutta :D
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Minä olen ostanut velaksi asuntomme lisäksi kaksi muuta asuntoa ja asunnon hintaisen indeksirahaston. En ikinä olisi pystynyt säästämään noita palkastani, koska hinnat ovat viimeisen 25 vuoden aikana nousseet nopeammin kuin olisin pystynyt säästämään.
On hölmöä niputtaa kulutusluotto ja sijoituslaina saman kammottavan velka-termin alle.
Se sinun sijoituslainasikin on velkaa. Voihan sitä kaunistella sanoja, jos haluaa. 😁
Tämähän ei kaikissa suhdanteissa toimi.
Ja vain pieni osa ammattisijoittajistakin voittaa indeksin….