Mitä järkeä on rahastossa...

Ei mitään. 

Paras tapa säästää on maksaa kuukausittain vaikka pienempi raha hyvään rahastoon, silloin joka kuukausi saat enemmän niitä rahasto-osuuksia jos arvo on alhaalla. Itsellä nousi 10 vuodessa 2000 euron rahastosijoitus  5-kertaiseksi. Toki siitä verot piti sitten maksaa lunastettaessa.

Rahastot eivät ole pikavoittoja varten.

Nyt voisi taas harkita jotain suomi24- rahastoa, koska luultavasti talous tästä lähtee nousuun jossain vaiheessa.

Rahaston avulla on helppo hajauttaa sijoituksia eli pienentää sijoitukseen liittyviä riskejä. Rahastoja on erilaisia eikä niissä kaikissa olekaan järkeä, mutta osassa on.

Kun myyt rahasto-osuuksia, maksat veroja vain kertyneestä voitosta eli siitä summasta, jota sinulla ei olisi lainkaan, jos olisit makuuttanut rahoja nollakorkoisella pankkitilillä. (Ja jos pankkitilillä on parempi korko, maksat veroja siitä korosta.) Jos olet esim. sijoittanut rahastoon yhteensä 10 000 € ja rahasto-osuuksien arvo on noussut myyntihetkeen mennessä 14 000 euroon, maksat 30 % veroja vain tuosta 4000 euron arvonnoususta, siis yhteensä 1200 €. Saat siis käteen verojen jälkeen 12 800 €.

Jos sijoitusaika on pitkä ja rahaston arvo on noussut moninkertaiseksi, voit myös käyttää todellisen ostohinnan sijaan hankintameno-olettamaa, mikä voi pienentää veroja.

Ostin viime vuonna asunnon. Olin säästänyt rahastoon reilut 74000 euroa. Tuo sijoittamani raha oli lisäksi kasvanut voittoa yli 22000 euroa. Kun nostin rahat rahastosta, maksoin verot tuosta voitto-osuudesta. Tililleni tuli lopulta hieman vajaa 90000 euroa. Eli minun tapauksessani järkeä oli noin 16000 euron verran. Sen verran pienemmällä asuntolainalla selvisin verrattuna siihen, että nuo 74000 euroa olisivat olleet 0-korkoisella pankkitilillä rahaston sijaan.

ETFssä on pienemmät kulut. Mutta sama hajautusidea.

rahastosta palaa pinna tai pari rahaston Hoitajalle per vuosi