Lue keskustelun säännöt.
Jotkut ei ole ymmärtäneet, mitä korkokatto tarkoittaa 🙈
29.10.2023 |
https://www.hs.fi/talous/art-2000009949549.html
*Myös KKV:n saamat yhteydenotot ovat koskeneet epäselvyyksiä liittyen siihen, onko korkosuojasta ylipäätään sovittu ja miten suoja vaikuttaa lainan kuukausierään.*
Ei ole varmaan ymmärtäneet myöskään sitä että laina pitää maksaa takaisin.
Kommentit (49)
Annuiteettilainassa kuukausierän laskeminen ei ole ihan suoraviivaista. Olen suorittanut yli 30 op yliopistotason matematiikan kursseja, mutta kyllä minäkin olisin (tarkemmin laskematta) olettanut, että jos lainan viitekorko on jo nyt korkokaton maksimin verran, niin seuraavassa korontarkistuksessa kuukausierä ei voi enää kasvaa. Tämähän oli jutun mukaan juuri eniten kyselyjä aiheuttanut asia.
Lisäksi OP on oikeasti esittänyt tarjouksia, joissa on kerrottu, että lainan kuukausierä ei voi kasvaa summaa X suuremmaksi, mutta oikeasti se onkin sitten noussut annetun rajan yläpuolelle. OP on itse myöntänyt lähettäneensä tuhansia virheellisiä tarjouksia.
DI
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Korkokatto on kallis tuote. Jos tavallisella ihmisellä ei ole mahdollisuutta ymmärtää kunnolla ostamaansa tuotetta, pitäisikö sitä myydäkään.
Vierailija wrote:
Annuiteettilainassa kuukausierän laskeminen ei ole ihan suoraviivaista. Olen suorittanut yli 30 op yliopistotason matematiikan kursseja, mutta kyllä minäkin olisin (tarkemmin laskematta) olettanut, että jos lainan viitekorko on jo nyt korkokaton maksimin verran, niin seuraavassa korontarkistuksessa kuukausierä ei voi enää kasvaa. Tämähän oli jutun mukaan juuri eniten kyselyjä aiheuttanut asia.
Lisäksi OP on oikeasti esittänyt tarjouksia, joissa on kerrottu, että lainan kuukausierä ei voi kasvaa summaa X suuremmaksi, mutta oikeasti se onkin sitten noussut annetun rajan yläpuolelle. OP on itse myöntänyt lähettäneensä tuhansia virheellisiä tarjouksia.
DI
Annuiteettilainaa ei kannata ottaa ollenkaan. Kiinteä tasaerä on parempi.
Meidän katto on taas niin matalalla, että syödään vaan lettuja.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija wrote:
Annuiteettilainassa kuukausierän laskeminen ei ole ihan suoraviivaista. Olen suorittanut yli 30 op yliopistotason matematiikan kursseja, mutta kyllä minäkin olisin (tarkemmin laskematta) olettanut, että jos lainan viitekorko on jo nyt korkokaton maksimin verran, niin seuraavassa korontarkistuksessa kuukausierä ei voi enää kasvaa. Tämähän oli jutun mukaan juuri eniten kyselyjä aiheuttanut asia.
Lisäksi OP on oikeasti esittänyt tarjouksia, joissa on kerrottu, että lainan kuukausierä ei voi kasvaa summaa X suuremmaksi, mutta oikeasti se onkin sitten noussut annetun rajan yläpuolelle. OP on itse myöntänyt lähettäneensä tuhansia virheellisiä tarjouksia.
DI
Oliko niin, että ihan lainatarjouksessa oli virheellistä tietoa? Olin siinä käsityksessä että markkinointimateriaali sisälsi väärää tietoa mikä on jo aika paha juttu. Lainaehdoissa oli kuitenkin kuranttia tietoa.
Vierailija wrote:
Vierailija wrote:
Annuiteettilainassa kuukausierän laskeminen ei ole ihan suoraviivaista. Olen suorittanut yli 30 op yliopistotason matematiikan kursseja, mutta kyllä minäkin olisin (tarkemmin laskematta) olettanut, että jos lainan viitekorko on jo nyt korkokaton maksimin verran, niin seuraavassa korontarkistuksessa kuukausierä ei voi enää kasvaa. Tämähän oli jutun mukaan juuri eniten kyselyjä aiheuttanut asia.
Lisäksi OP on oikeasti esittänyt tarjouksia, joissa on kerrottu, että lainan kuukausierä ei voi kasvaa summaa X suuremmaksi, mutta oikeasti se onkin sitten noussut annetun rajan yläpuolelle. OP on itse myöntänyt lähettäneensä tuhansia virheellisiä tarjouksia.
DI
Oliko niin, että ihan lainatarjouksessa oli virheellistä tietoa? Olin siinä käsityksessä että markkinointimateriaali sisälsi väärää tietoa mikä on jo aika paha juttu. Lainaehdoissa oli kuitenkin kuranttia
Tarjoukset virheellisiä, allekirjoitetun lainasopparin ehdot oikein.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija wrote:
Annuiteettilainassa kuukausierän laskeminen ei ole ihan suoraviivaista. Olen suorittanut yli 30 op yliopistotason matematiikan kursseja, mutta kyllä minäkin olisin (tarkemmin laskematta) olettanut, että jos lainan viitekorko on jo nyt korkokaton maksimin verran, niin seuraavassa korontarkistuksessa kuukausierä ei voi enää kasvaa. Tämähän oli jutun mukaan juuri eniten kyselyjä aiheuttanut asia.
Lisäksi OP on oikeasti esittänyt tarjouksia, joissa on kerrottu, että lainan kuukausierä ei voi kasvaa summaa X suuremmaksi, mutta oikeasti se onkin sitten noussut annetun rajan yläpuolelle. OP on itse myöntänyt lähettäneensä tuhansia virheellisiä tarjouksia.
DI
Minäkin olen suorittanut matematiikan Cum lauden kurssit puoleen väliin. Annuiteettilainassa ei kuukausierä muutu yhtään mihinkään. Lyhennyksen ja koron keskinäinen suhde muuttuu koko ajan, joka johtaa siihen, että laina-aika lyhenee tai pitenee koko ajan. Tälläinen laina on siinä mielessä turvallinen, että rahat riittää suunnitellusti, mutta sitä kannattaa lyhentää ylimääräisillä erillä, jos on varaa. En tiedä mitä kaikkea on nykyään tarjolla. Ennen oli 2 kertaa vuodessa tehtävä kiinteä lyhennys korkoineen, jossa sitten koron osuus olisi nykyään aika mahtava, mutta laina lyhenee alkumetreillä nopeasti.
Olisin itse aika pitkälle sen varassa mitä tietoa pankki antaa. Ymmärrän kyllä saamani informaation, mutta en ymmärrä kysyä tai tarkistaa kaikkea. Valitettavasti kaikki ei ole valmiiksi valistuneita.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija wrote:
Vierailija wrote:
Annuiteettilainassa kuukausierän laskeminen ei ole ihan suoraviivaista. Olen suorittanut yli 30 op yliopistotason matematiikan kursseja, mutta kyllä minäkin olisin (tarkemmin laskematta) olettanut, että jos lainan viitekorko on jo nyt korkokaton maksimin verran, niin seuraavassa korontarkistuksessa kuukausierä ei voi enää kasvaa. Tämähän oli jutun mukaan juuri eniten kyselyjä aiheuttanut asia.
Lisäksi OP on oikeasti esittänyt tarjouksia, joissa on kerrottu, että lainan kuukausierä ei voi kasvaa summaa X suuremmaksi, mutta oikeasti se onkin sitten noussut annetun rajan yläpuolelle. OP on itse myöntänyt lähettäneensä tuhansia virheellisiä tarjouksia.
DI
Minäkin olen suorittanut matematiikan Cum lauden kurssit puoleen väliin. Annuiteettilainassa ei kuukausierä muutu yhtään mihinkään. Lyhennyksen ja koron keskinäinen suhde muuttuu koko ajan, joka johtaa siihen, että laina-a
Puhut nyt tasaerälainasta. Siinä lainan kuukausierä ei muutu, vaan laina-aika pitenee, jos korkoprosentti nousee. Kommentoimassasi tekstissä puhutaan annuiteettilainasta, jossa laina-aika pysyy samana. Kuukausierä pysyy koko ajan samana, jos lainan vuosikorko ei muutu, mutta nousee tai laskee, jos vuosikorko nousee tai laskee.
Hämmennystä aiheuttaa tosin sen, että eri pankit käyttävät näitä termejä eri tavalla. Jokin pankki käyttää annuiteettilainasta käsitettä "muuttuva annuiteetti" ja tasaerälainasta nimitystä "annuiteettilaina", mutta tämä on vastoin sitä, mitä "annuiteettilaina" on perinteisesti tarkoittanut.
Oma käsitys oli se, että maksetaan kiinteää korkeampaa korko-osaa koko maksukauden, ja pankki kantaa riskin jos korot nousee ja asiakas jos korot laskee.
Nyt Osuuspankki ei kannakaan mitään riskiä ja asiakas maksaa lisää, oli korot aitten laskevat tai nousevat. Pankki taas jostain syystä tekee nyt yli kaksinkertaisia vuosituloksia asiakkaidensa kustannuksella
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Kiinteä tasaerälaina on paras lainavaihtoehto. Kuukausierä pysyy aina samana ja kerralla voi maksaa pois niin monta erää kuin haluaa.
Annuiteetti
Annuiteetti on hyvä vaihtoehto, jos haluat tietää laina-ajan tarkalleen etukäteen ja maksukykysi kestää mahdollisen korkojen nousun.
Kun valitset asuntolainasi takaisinmaksutavaksi annuiteetin:
Takaisinmaksuerät (lyhennys + korko) ovat lähtötilanteessa yhtä suuria.
Lainan maksuerä muuttuu, kun korko muuttuu.
Lyhennyksen osuus on aluksi pieni, mutta se kasvaa laina-ajan kuluessa samalla kun korkojen osuus pienenee.
Tasalyhennys
Tasalyhennys sopii sinulle, jos haluat alussa maksaa suurempia maksueriä.
Lainanlyhennys on aina samansuuruinen, mutta maksuerän suuruus vaihtelee koron mukaan: Jos viitekorko nousee, maksut nousevat; jos viitekorko laskee, maksut pienenevät.
Koron euromäärä pienenee samalla kun lainan pääoma pienenee, jos korkotaso pysyy samana.
Kiinteä tasaerälaina
Kiinteä tasaerälaina on hyvä vaihtoehto, jos haluat tietää maksuerän suuruuden tarkalleen myös tulevaisuudessa, etkä välitä siitä, ettet tiedä tarkkaa laina-aikaa.
Tasaerälainan kaikki takaisinmaksuerät ovat yhtä suuria.
Jos viitekorko nousee, laina-aika pitenee, ja jos viitekorko laskee, laina-aika lyhenee.
Takaisinmaksuerä on aina vähintään koron suuruinen.
Jos lainan korko on hyvin alhaalla lainaa nostettaessa, korkojen nousu laina-aikana voi pidentää laina-ajan tarpeettoman pitkäksi, eikä laina lyhene. Ota silloin yhteys meihin ja sovi uudesta lyhennyssuunnitelmasta.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Tämän googlauksen on jokainen tietysti tehnyt ennen asuntolainan ottamista.
Itse valitsin kiinteän tasaerälainan. Nollakorkojen aikana sai ilmaista rahaa hyvillä ehdoilla.
Vierailija wrote:
Kiinteä tasaerälaina on paras lainavaihtoehto. Kuukausierä pysyy aina samana ja kerralla voi maksaa pois niin monta erää kuin haluaa.
Tasalyhennys on paras, jos siihen on varaa. Laina oikeasti lyhenee suunnitellusti.
Mulle tarjottiin korkokattoa...kokonaiskustannukset oli laskettu ensimmäisissä tarjouksissa ja ilmoitettiin olevan noin 50 000 e kokonaisuudessaan kymmenen vuoden korkokatolle...jne. Kun viimeisimmät tarjoukset esitettiin kokonaiskustannuksia ei edes enää oltu pankin taholta laskettu. :D Kysyin, miksi ja vastaus oli, ettei niitä voi varmuudella esittää tms.
Tein omalla vajavaisella matikalla laskelmia ja en ottanut k.kattoa. Maksan nyt lyhennyksiä aika reippaasti korkoineen, mutta / ja mikäli e.korko laskee ennustettuun esim. 3,4 ensi vuoden puolella, olen tyytyväinen. Jos nousee, pysyy samana niin säästetään menoissa. Pankki ottaa aina omansa takaisin.
Vierailija wrote:
Vierailija wrote:
Kiinteä tasaerälaina on paras lainavaihtoehto. Kuukausierä pysyy aina samana ja kerralla voi maksaa pois niin monta erää kuin haluaa.
Tasalyhennys on paras, jos siihen on varaa. Laina oikeasti lyhenee suunnitellusti.
Kyllä laina lyhenee suunnitellusti myös tasaerässä. Eriä voi maksaa pois vaikka 10 per kk, koska kuukausierä pysyy aina samana.
Itse olen ymmärtänyt että usein se katto vuotaa kuin seula.
Eiköhän ongelma ole siinä että ihmiset ei ole lukeneet eikä ymmärtäneet niitä papereita, jotka ovat allekirjoittaneet.
Ei ole varmaan vertailleet eri lainatyyppejä myöskään.