Talokauppa, mitä tarkoittaa kiinnitykset?

kuin talon arvo! Ts ainakaan pankki ei hyväksy kuin n 70% eli 210000€. Ne on talon "vakuuksia" lainaa varten mitä tekin varmaan annatte pankille jos asuntolainaa olette ottamassa.



Edellinen omistaja maksaa kiinnitykset itseltään pois kun luopuu talosta.



Talon hinta on se 300000€.

Koska jos niitä ei ole ja tarvitsee lainaa, ne joutuu ostamaan (ei tietenkään tuolla hinnalla, mutta jotain kuluja niiden hankkimisesta tulee)

Mitähän maksoi, 40 vai 60 euroa...

Kun itse hain kiinnitykset ei taloa vielä ollut olemassakaan. Ei kukaan kysynyt millaisen tönön siihen rakennan. Hain vain sen summan jonka arvelin talon kustantavan kokonaisuudessaan.

Noita kiinnityksiä voi hyödyntää muuhunkin lainaan kuin vain asuntolainaan.

kuin talon arvo! Ts ainakaan pankki ei hyväksy kuin n 70% eli 210000€. Ne on talon "vakuuksia" lainaa varten mitä tekin varmaan annatte pankille jos asuntolainaa olette ottamassa. Edellinen omistaja maksaa kiinnitykset itseltään pois kun luopuu talosta. Talon hinta on se 300000€.

Eli ne on vahvistettuja tietoja, joita vastaan saa lainaa. Talo itsessään ei siis takaa lainaa kuten osakehuoneistoissa, vaan kiinnitykset määrittää sen paljonko lainaa saa pankista.



Kiinnityksiä voi olla paljonkin, mutta vähintään te tarvitsette niitä niin paljon kuin tarvitsette lainaakin. Eli kiinnitykset ovat hyvä asia ja on tosi hyvä asia että ne on haettu valmiiksi eikä teidän tarvitse enää nähdä sitä vaivaa, vaan voitte käyttää tuota 400 000 lainanne vakuutena.

Kiinnitykset ovat ikäänkuin "panttikirjoja", jotka vastaavat asunto-osakkeen osakekirjoja. Niitä haetaan oikeudesta ja niitä voi periaatteessa hakea ihan kuinka paljon vain riippumatta talon arvosta. Kiinnitysten hakeminen maksaa joitakin kymmeniä / satoja euroja, mistä syystä on hyvä jos niitä on jo olemassa. Voitte hankkia 100 000 euron kiinteistöön kiinnityksiä vaikka 2 miljoonalle eurolle, mutta ei se kiinteistön arvoa nosta.



Kiinnitykset on numeroitu. Jos teillä on esimerkiksi 5 kappaletta 100 000 euron kiinnityksiä, niin ensimmäisen kiinnityksen haltijalla on oikeus saada saatavansa kiinteistön myynnistä ensimmäisenä, toisen haltijalla toisena jne... Käytännössä siis, jos talonne arvo on vaikka 300 000 euroa, niin ne kaksi viimeistä kiinnitystä ovat arvottomia, mutta talon arvon noustessa niilläkin saattaa olla arvoa.



Pankki vaatii yleensä kiinnityksiä enemmän kuin se myöntää lainaa. Eli jos haluatte lainaa vaikka 200 000 euroa, niin pankki saattaa vaatia kiinnityksiä 250 000 tai 300 000 euroa ihan kuten asunto-osakkeessakin osake hyväksytään vain esim. 70% myyntihinnastaan takaukseksi. Tämä on siltä varalta, että lainan lisäksi maksamatta jää korkoja.



Kun ostatte kiinteistön, teidän pitää tarkistaa rasitetodistuksesta, paljonko kiinteistöstä on haettu kiinnityksiä ja tarkistaa, että saatte kaupanteossa kaikki panttikirjat itsellenne ettei kiinteistö ole jonkun toisen ihmisen lainojen vakuutena.



Kiinteistön ja panttikirjojen yksi hyöty on se, että sama kiinteistö voi olla lainan vakuutena useammassa pankissa yhtä aikaa, kun asunto-osakeyhtiössä taas on usein vain se yksi osakekirja, joka voi olla vain yhdessä paikassa. Jos kiinteistönne arvo on vaikka 500 000 euroa, niin voitte toimittaa panttikirjan ensimmäisestä 100 000 eurosta yhteen pankkiin, toisesta 100 000 eurosta toiseen pankkiin ja kolmannesta 100 000 eurosta kolmanteen pankkiin.

päde tyhjän panttina - eli vaikka sulla olisi 700k€ kiinnityksiä 300k€ taloon pankki huolii niitä vain 210000€ edestä. Sorry. Sillä ei sitten ole niinkään väliä mihin sen 210k€ käytät

Vaikka pankki myöntäisi 300 000 euron taloon 210 000 euroa lainaa, niin usein pankki silti vaatii kiinnityksiä enemmän, eli esim. 260 000 tai 300 000 euroa siltä varalta, että korotkin jäävät maksamatta ja pankille tulee muita kuluja kiinteistön realisoinnista.



t. 7

Jos omistat kiinteistön, voit hakea sille kiinnityksen ihan mille summalle vaan käräjäoikeudesta. Ei siellä tutkita, minkä arvoinen kyseinen kiinteistö on. Vakuuden saajan (yleisimmin varmasti pankin) tehtävänä on tutkia vakuuden oikea arvo.