Kysymys asuntolainasta

Maksatte alkuperäisen lainan.

Lainat järjestellään kauppojen yhteydessä niin että lainan vakuudet (=asunto) kattaa jäljellä olevan lainan. Jos vaihdatte halvempaan niin silloin pankki edellyttää teidän maksavan hintojen erotuksella lainaanne pois ainakin sen verran niin että uuden halvemman asunnon arvo riittää jäljellä olevan lainan vakuudeksi.

Ensiasuntoon max 150. 

Asunnon vaihdon yhteydessä lainat neuvotellaan uusiksi, vakuudetkin menevät uusiksi. Joko uusi laina, to sitten lyhenätte olemassa olevaa lainaa reilummin kerralla.

Muutenkin, lainalle voi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä halutessaan tai sen voi maksaa koska tahansa pois.

Siis jos nyt ostatte 300 maksavan asunnon ja tarvitsette vaikkapa 250 lainaa, nostatte koko lainan, kun kaupat teette. Jos tilanne vaikkapa viiden vuoden päästä on se, että lainaa on lyhennetty 50 ja sitä on jäljellä 200 ja asunnon arvo on edelleen 300 ja myytte asunnon, teille jää käteen 100. Jos sitten ostatte uuden asunnon, jonka hinta on 250, tarvitsette lainaa 150. 

Yleensä, siis yleensä homma menee niin, että laina on sidottu asuntoon. Myytte asuntonne pois ja maksatte myynnistä saadulla rahalla lainan pois. Jos jotain jäi jäljelle, niin voitte käyttää sen käsirahana uuteen asuntoon ja otatte uuden lainan lopulle.

Se on ihan neuvottelukysymys. Jos asunnon vaihto sujuu jouheasti ja pankki on suostuvainen, saattaa jopa riittää pelkkä vakuuden vaihto siihen vanhaan lainaan, jos vain uusi asunto tuossa kohtaa riittää sen vanhan lainan vakuudeksi. 

Minä en miettisi tuota liian kanssa tässä kohtaa, kun ollaan vasta hankkimassa sitä ensimmäistä asuntoa. On vähän liian aikaista sanoa yhtään mitään, mikä takuuvarmasti olisi voimassa muutaman vuoden päästä. 

Jos teillä on se tilanne, että viiden vuoden päästä olisitte lyhentäneet tuota 300k€ lainaa sen verran että sitä olisi jäljellä 200k€ ja haluaisitte siinä kohtaa vaihtaa 250k€ hintaiseen asuntoon, niin ei se silti tarkoita, että teidän pitäisi tuo koko 100k€ oma pääoma käyttää siihen uuteen asuntoon. Voitte tuossa kohtaa aivan hyvin ottaa 200k€ lainaa ja laittaa omista rahoista 50k€ asuntoon ja 50k€ sijoituksiin.