Lue keskustelun säännöt.
Jos asuntoja on lainan vakuutena, miten vakuuksien käy, jos euro romahtaa?
31.12.2020 |
Eli siis omistan 5 asuntoa, joista 2 on lainojeni vakuutena ja yhdessä asun. Lisäksi minulla on jotain muutakin kiinteistövarallisuutta. Jos kävisi niin, että euro romahtaisi ja sen arvo tippuisi vaikkapa 60%, niin mitä pankki tekee vakuuksille? Vaatii lisää? Mulla on lainassa korkokatto, toiveena on, että saisin lainan maksettua halvalla ja sen hoitomenot eivät nouse, jos jotain tuollaista tapahtuu. Mutta voiko pankki purkaa lainan vedoten riittämättömiin vakuuksiin, vaikka asiakkaalla olisi antaa lisävakuutta?
Kommentit (7)
Mietin vain, että jos euron arvo romahtaisi, luulisi, että olisi samalla inflaatio. Inflaatiossa eikö asuntojen arvo pikemminkin laske, koska velanhoitomenot nousevat niillä, joilla ei ole lainoissa korkosuojaa ja joutuvat ehkä myymään ja toisaalta kukaan ei ota mielellään uutta lainaa. Asunnot sijaitsevat alueella, jossa niiden hintoja on nostanut asuntosijoitusbuumi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ei pankki voi yksipuolisesti muuttaa lainaehtoja. Niin kauan kuin pystyt lyhentää lainaa, kaikki on ok
Olet nyt ymmärtänyt tuon valuutan arvon vähän väärin. Ei valuutan arvo romahda suhteessa omaisuuteen vaan suhteessa muihin valuutttoihin. Toki tällä olisi suuria vaikutuksia korkotasoon, inflaatioon, talouteen jne. mutta ei siis vakuutena olevien kiinteistöjen arvo romahda samassa suhteessa kuin valuutan arvo romahtaa.
Mitä sekoilet? eihän valuuttojen arvoja verrata esim asuntojen arvoon vaan nimenomaan asunnon arvo mitataan siinä tietyssä valuutassa. jos euro laskisi 50 %, mutta asunnot säilyttäisi joko nimellisarvonsa (euromääräisen) tai jopa reaaliarvonsa (keskimäärin kaikissa valuutoissa ilmastun arvonsa), niin lainasi olisi paremmin tai vähintään samantasoisesti vakuudella katettuna. Rautalangasta yksinkertaistettu esimerkki
USD -EUR on lähtötilanteessa 1:1, asunnon arvo 100 000 € tai 100 000 €, lainaa asuntoa varten 100 000 €.
Jos euro laskee 50 % -> usd eur suhde on 1:0,5, Asunnon reaaliarvo 100 000 usd tai 200 000 €, lainan suuruus yhä 100 000€
Jos taas asunnon arvo seuraa euron arvoa, niin tilanne on seuraava
euro -50% -> usd euro suhde 1:0,5, asunnon arvo 50 000 usd tai 100 000 eur, lainan suuruus 100 000.
Eli en nyt oikein ymmärrä tuota kysymystäsi...
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos olet ottanut lainan euroina, kuten nykyään on tapana, euron heilahtelu muihin valuuttoihin nähden ei vaikuta lainaasi mitenkään. Jos olet ottanut lainan jossakin muussa valuutassa (mitä tehtin paljon 90-luvulla), on olemassa mahdollisuus, että euron heiketessä käyttämiesi vaakuuksien arvo heikkenisi pienemmäksi kuin lainasi arvo. Tällöin pankki vosi vaatia lisää vakuuksia, mitä näemmä pysyt helposti järjestämään. Sinulla ei ole syytä huoleen. Jos et pystysi tuossa tilanteessa hankkimaa lisää vakuuksia, pankki voisi pakohuutokaupata jonkin asunnoistasi, ainakin tepriassa. Tuota tapahtui 90-luvulla. En tiedä onko laki tai äytäntee siitä muuttuneet.
Rahan arvo voi äkillisesti laskea mutta kiinteistöjen yleensä ei. Eli vakuutesihan ovat "romahtaneeseen euroon" sidottuihin lainoihisi nähden ihan ylikanttiin. Euron romahdus tarkoittaisi pahaa inflaatiota, eli lainasi sulavat kiinteistöjen arvoon verrattuna.