Neuvoa rahastosäästämisestä ja vapaaehtoisesta eläkevakuutuksesta!

että laitan 50e kolmeen rahastoon Tapiolassa (ainakin yksi nimeltään tasapaino ja toinen joku hyvinvointi), onko tämä nyt järkevää hajauttamista?



Ja samalla tavalla eläkevakuutus (75e/kk) on Tapiolasta ilman mitään henk.vakuutuspakkoa. Rahat lapseni ja mieheni jos ja kun kuolen.



Ap

Onko sulle tullut mieleen, että se sun rahastosi ei ole ainoa rahastaja tuossa kuviossa? useimmat rahastot ostavat palvelun muualta ja se "muu" ottaa myös provikkansa tai sitten ne provikan ottajat on jopa firman sisällä toisia yksiköitä. Siellä on niin moneen kertaan laitettuna provikat välissä, että on väärin puhua mistään tietysti kuluista, koska oikeasti et tiedä, maksatko kuluja 10% vai 0,5%.

Eläkesäästäminen on tosiaan ihan kusetusta. Mä en usko, että meidän TEL-järjestelmä kaatuu täysin ja joka tapauksessa haluan, että muut varani ovat minun hallittavissa koko tämän väliajan. Jos haluan juhlia viisikymppisiä säästöilläni, niin haluan, että minulla on oikeus myös nostaa ne rahat säästöistä ja tuhlata. En tykkää, että jossain on jotain säästöjä, jotka eivät sitten olekaan tarpeen tullen käytössäni. Lisäksi eläkesäästämisen kilpailuttaminen on mahdotonta ja kulut huikeat. Paljon parempi säästää omia teitä ja omiin kohteisiin, ja itse hallita kuviota.

Kaupankäyntikulut 0.1% ja hallinnointi alle 0.5% vuodessa. Tällä rahalla saa hajautettua esim. yli sataan eurooppalaiseen ja amerikkalaiseen osakkeeseen ja yli 50:een kotimaiseen osakkeeseen. Lisätietoja saa googlettamalla "indeksirahasto"

Tuollaisen hajautuksen rakentaminen yksittäisistä osakkeista tulee perussäästäjälle aika kalliiksi ja eihän meistä kukaan ota niin suurta riskiä että pitäisi rahojaan ainoastaan pienen ja syrjäisen Suomen osakemarkkinoilla.

Kyseiset indeksirahastot sijoittavat suoraan osakkeisiin eivätkä toisiin rahastoihin. Esimerkiksi Suomeen sijoittavan rahaston palkkiot todellakin ovat yhteensä 0.46% vuodessa. Tämän lisäksi tulee kaupankäyntikulut eli ne kulut jotkä aiheutuvat rahastolle osakkeiden ostamisesta ja myymisestä. Indeksirahastoissa nämäkin ovat alhaiset (tässä tapauksessa 0.08% vuodessa), koska indeksirahasto pyrkii minimoimaan kaupankäyntiä.

Tiedän siis että kokonaiskulut vuodessa on 0.54%

Onko sulle tullut mieleen, että se sun rahastosi ei ole ainoa rahastaja tuossa kuviossa? useimmat rahastot ostavat palvelun muualta ja se "muu" ottaa myös provikkansa tai sitten ne provikan ottajat on jopa firman sisällä toisia yksiköitä. Siellä on niin moneen kertaan laitettuna provikat välissä, että on väärin puhua mistään tietysti kuluista, koska oikeasti et tiedä, maksatko kuluja 10% vai 0,5%.

Eläkesäästäminen on tosiaan ihan kusetusta. Mä en usko, että meidän TEL-järjestelmä kaatuu täysin ja joka tapauksessa haluan, että muut varani ovat minun hallittavissa koko tämän väliajan. Jos haluan juhlia viisikymppisiä säästöilläni, niin haluan, että minulla on oikeus myös nostaa ne rahat säästöistä ja tuhlata. En tykkää, että jossain on jotain säästöjä, jotka eivät sitten olekaan tarpeen tullen käytössäni. Lisäksi eläkesäästämisen kilpailuttaminen on mahdotonta ja kulut huikeat. Paljon parempi säästää omia teitä ja omiin kohteisiin, ja itse hallita kuviota.

Kaupankäyntikulut 0.1% ja hallinnointi alle 0.5% vuodessa. Tällä rahalla saa hajautettua esim. yli sataan eurooppalaiseen ja amerikkalaiseen osakkeeseen ja yli 50:een kotimaiseen osakkeeseen. Lisätietoja saa googlettamalla "indeksirahasto"

Tuollaisen hajautuksen rakentaminen yksittäisistä osakkeista tulee perussäästäjälle aika kalliiksi ja eihän meistä kukaan ota niin suurta riskiä että pitäisi rahojaan ainoastaan pienen ja syrjäisen Suomen osakemarkkinoilla.

kurssien noustessa, nousu on maltillista. Laskiessa taas lasku on melkein yhtä isoa kuin suorissa osakkeissa. Joku vetää hurjasti välistä...

Kannattaisi tutustua indeksirahastoihin, ne seurailevat aika nätisti vertailuindeksiään jos vilkaiset vaikka morningstarista.

Niissä on tosi pienet hallinnointikulut, ja ne seurailevat oman alansa osakkeiden yleistä hintakehitystä.



Näihin olen ajatellut itse sijoittaa vähän rahaa, jos vain uskallan. Onko suosituksia, mitä ETF-rahastoja kannattaisi harkita? Mitkä elinkeinoalat lähtevät jatkossa nousuun paremmin kuin muut?



Tietääkseni ETF:iä ei voi ostaa tavallisista pankeista, mutta esim. verkkopankki Eq:sta voi.

Vakuutusyhtiöllä ei ole mitään riskiä, mutta hyvät tulot saavat. Siis kun säästöt sijoitetaan valitsemaasi rahastoon, niin säästöistä vähennetään tietysti rahastonhoitokulut (joka on ok), mutta myös vakuutusyhtiö vetää välistä omat provikat. Ja nämä menevät joka tapauksessa, teki rahasto sitten voittoa tai tappiota.



Kun vielä huomioi nuo verotukselliset seikat ja sen, että rahat ovat tavoittamattomissa eläkeikään asti, niin vapaaehtoinen eläkesäästäminen on erittäin huono sijoitus.



Nimim. Itse laitoin eläkevakuutukseen 30 000 mk vuonna 1999 (kun olin apurahalla pari vuotta eikä eläkettä kertynyt), ja nyt 10 vuotta myöhemmin siitä on jäljellä noin 1500 €.... Mutta tulipa tämäkin koettua, jatkossa säästämme ihan muilla tavoin.

Jos valitsemasi, tai sinulle suositellut rahastot menevät huonosti, sinun varojasi hävitään. Vakuutusyhtiöllä ei ole mitään riskiä, ja heidän ansaintansa tulee siitä, että veloittavat sinulta palvelunmaksuja. Kun maksat tuon 125e kk niin eläkevakuutusyhtiö ottaa siitä siivun. Se, mitä minä pidin Nordean tarjouksessa aivan sikamaisena oli se, että eläkevakuutusen lisäksi piti ottaa henkivakuutus. Sen kustannukset oli leivottu sinne sisään. No, henkivakuutuksen tarkoitus oli turvata se, että jos kuolen ennen eläkeikää, kertyneet varat menevät kuolinpesälleni, - ilman tuota vakuutusta ne olisivat jääneet Nordealle. Käytännössä kaikki eläkevakuutukset myydään nykyään henkivakuutuksella. Mutta minä en voinut hyväksyä sitä, että joudun maksamaan henkivakuutusmaksua siitä, että säästämäni ja sjoittamani rahat kuuluvat minulle..... vertaa, ethän ota henkivakuutusta pankkitilin takia......

Oli ottanut vapaaehtoisen eläkevakuutuksen. Mutta ei nyt sitten voi jäädä kuten suunnitteli, koska rahastot ovat niin alhaalla. Itkua vääntää, kun ei jaksaisi töissä käydä, mutta jostain sitä rahaa on tultava. Ja nyt kun on sanottu, että taantuma kestää muutaman vuoden, niin ei pääse kuitenkaan yhtään aikaisemmin eläkepäiviä viettämään.

ottanut tuota eläkevakuutusta, koska lakimuutoksesta on vasta niin väjän aikaa.

Oli ottanut vapaaehtoisen eläkevakuutuksen. Mutta ei nyt sitten voi jäädä kuten suunnitteli, koska rahastot ovat niin alhaalla. Itkua vääntää, kun ei jaksaisi töissä käydä, mutta jostain sitä rahaa on tultava. Ja nyt kun on sanottu, että taantuma kestää muutaman vuoden, niin ei pääse kuitenkaan yhtään aikaisemmin eläkepäiviä viettämään.

henkivakuutusta, mutta omaisille ne rahat menee jos kuolen ennenaikojani ja nimesin lapseni siihen edunsaajaksi.



Paljonko kuussa on nuo vakuutusmaksut?

Kaupankäyntikulut 0.1% ja hallinnointi alle 0.5% vuodessa. Tällä rahalla saa hajautettua esim. yli sataan eurooppalaiseen ja amerikkalaiseen osakkeeseen ja yli 50:een kotimaiseen osakkeeseen. Lisätietoja saa googlettamalla "indeksirahasto"



Tuollaisen hajautuksen rakentaminen yksittäisistä osakkeista tulee perussäästäjälle aika kalliiksi ja eihän meistä kukaan ota niin suurta riskiä että pitäisi rahojaan ainoastaan pienen ja syrjäisen Suomen osakemarkkinoilla.

Sehän on sidottua rahaa. Säästämismuotoa on suosittu verotuksessa. Entäpä, kun verolait muuttuvat? Entäpä jos oma taloudellinen tai terveyteen liittyvä tilanteesi muuttuu? Juu, saat kyllä omasi nostettua ennen eläkepäiviä, jos eroat, jäät pitkäaikaistyöttömäksi tms. pakkottavasta syystä.



Tiedätkö, miten siinä tapauksessa näitä _omia säästöjäsi_ verotetaan? Tiedätkö miten eläkevakuutustasi verotetaan eläkkeellä?



Jos pystyt vastaamaan kaikkiin tässä esittämiini kysymyksiin, tunnut tietävän eläkevakuutuksiin liittyvät riskit. Jos taas et osaa vastata kysymyksiin, sinun ei missään nimessä tulisi säästää eläkevakuutukseen.



Miksi et eläkevakuutuksen sijaan osta nyt halpoja osakkeita ja nauti jo keväällä saamistasi osingoista (joilla voit hankkia lisää halpoja osakkeita)?



Ja kerro sinä mulle puolestaan, miksi rahastosäästäminen olisi järkevämpää kuin osakesäästäminen? Itse en näe rahastosäästämisessä mitään hyvää, vaan vain niitä hirveitä hallinnointikuluja, hallinnointikuluja, hallinnointikuluja... Juu, nyt todella kannattaa ostaa _osakkeita_. Rahasto-osuuksiin en itse näppejäni laita. Hajauttaa pystyy kyllä muutenkin kuin rahastojen kautta.

ja ilman puolison kuolemaa/eroa en usko joutuvani näitä rahoja ennen aikaisesti käyttämään, koska rahaa säästyy muuallekin. Summat on yhteensä vain 125e/kk, jonka menoa en edes huomaa.



Tuskin nyt tulevaisuudessakaan eläkerahastoja verotetaan yli 60%, joten pakkohan siitä on jotain jäädä käteen? Siinä vaiheessa, kun minä olen eläkeiässä (n.30v), on julkiset eläkkeet luultavammin historiaa.



Osakkeita en hanki, koska en viitsi suoraan sanottuna seurata kursseja yms. Mies tekee näin, koska em. lisäksi säästää myös osakkeisiin, ja touhu vaikuttaa aika stressaavalle ja aikaavievälle.