Lue keskustelun säännöt.
Kannattako asuntolainan loppu maksaa nyt kerralla pois kun korot matalat?
18.07.2018 |
Minulla on asuntolainaa jäljellä vähän yli 16 000€. Sain tänä kesänä isovanhemmilta lahjaksi molemmilta 4500€ eli yhteensä 9000€, sen lisäksi pahan päivän varalle on 8500€. Tällä summalla pääsisin eroon koko asuntolainasta ja vähän jäisi yli! Olen myös muuten maksanut nopeasti pois, olen nyt noi 4 vuotta edellä oikeaa maksusuunnitelmaa. Korothan ovat nyt alhaalla ja pelottaa että ne nousee. Tosi paljon näkee kuitenkin sitäkin että ei kannata juuri korkojen takia murehtia asiaa vaan käyttää rahat johonkin muuhun.
Minulla on epäsäännölliset tulot (tai voivat vaihdella kuukausittain paljonkin) ja siksi haluaisin eroon asuntolainasta. Olen maksanut muutenkin lainaa nopeammassa tahdissa pois juuri siitä syystä, että olen aina ajatellut että jos seuraavan kuun tulot olisivat liian pienet niin laittanut sinne ekstraa ja nipistänyt muualta.
Jos olisi kokonaan maksettu, tämä huoli lainasta väistyisi... miten te tekisitte?
Ja tiedän että tuo 15 000€ ei ole iso summa sinänsä, mutta minulle se on kuitenkin iso ja asuntolainan maksaminen tulee ekana mieleen.
Kommentit (14)
Kannattaa. Älä ainakaan lankea pankin mahdollisiin horinoihin heidän sijoitustuotteistaan. Esim. "Tosi turvalliset ja vakaat" korkorahastot eivät kasva tällä hetkellä todellakaan minnekään.
Nim. kokemusta on
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Itselläni on euripori ja mietin samaa.Koron tarkistus oli juuri ja putosi hiukan.En ainakaan vuoteen maksa pois.Voithan lyhentää pienemmällä summalla nyt.
Monet eivät maksa nyt lainaa pois, koska sijoittavat rahat. Sijoitusten korot ovat suuremmat kuin asuntolainan korot. Sinun tapauksessa maksaisin pois, jos tulot epäsäännölliset eikä kannata pitää rahoja matalakorkoisella käyttö- tai säästötilillä.
No jos pystyt kerralla maksamaan pois, niin maksa ihmeessä! Sittenhän sinulle jää joka kuukausi sen lyhennyksen verran rahaa käytettäväksi muuhun. Niin minä tekisin ainakin, jos ei olisi mitään isompaa muuta menoerää tiedossa.
No kannattaisi sijoittaa ehkä,mutta toisaalta jos maksat sen lainasi pois niin arki on huolettomampaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos on epäsäännölliset tulot, niin turvallisempaa olla 17500 säästössä ja 16000 asuntolainaa kuin pelkästään se puolitoista tonnia säästössä.
Vierailija kirjoitti:
Monet eivät maksa nyt lainaa pois, koska sijoittavat rahat. Sijoitusten korot ovat suuremmat kuin asuntolainan korot. Sinun tapauksessa maksaisin pois, jos tulot epäsäännölliset eikä kannata pitää rahoja matalakorkoisella käyttö- tai säästötilillä.
En osaa sijoittaa rahaa. Ja takaraivossa jyskyttää ajatus, että entä jos niiden arvo romahtaa.
Olen siis freelance-toimittaja ja vaikka viime vuonna töitö on ollut enemmän kuin tarpeeksi, ovat alan tulevaisuusnäymät epävarmoja.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Laita puolet ylimääräisiin lyhennyksiin, 30% säästöön, 15% sijoituksiin ja 5% voit sijoittaa itseesi.
Tällä kaavalla olen itse mennyt, kun on tullut lisätuloja ylitöistä tai bonuksia.
Avaat arvo-osuustilin Nordnetissä ja ostat Nordnetin suomen superrahastoa säästöilläsi. Nordnetin ao-tili ja superrahasto ovat kuluttomia joten et elätä niillä ainuttakaan sijoitusneuvojaa. Asuntolainaasi lyhennät normaaliin tahtiin kuten ennenkin.
Superrrahasto on indeksirahasto, joten sen tuotto on sidottu yleisindeksiin ja sitä kautta Suomen yleisen talouskehitykseen. Viime vuosina vuosituotto on ollut parin-kolmen prosentin luokkaa, jonka pitäisi olla suurempi kun asuntolainasi korko. Superrahasto-osuudet saat tarvittaessa myytyä välittömästi, mikäli tarvitset rahaa tai korot kääntyvät nousuun ja haluat maksaa asuntolainasi pois.
On kummallinen ajatus että matalakorkoisia lainoja pitäisi maksaa etuajassa pois siltä varalta JOS EHKÄ korot tulevaisuudessa nousevat. Eihän siinä mitään järkeä ole eikä sillä säästä mitään ylimääräistä korkomenoissa. Lainat pitää maksaa KUN korot nousevat, ei ennen. Oma sijoutusvarallisuuteni on tarvittaessa nopeasti realisoitavissa joten minulla on mahdollisuus maksaa lainojani jos korkojen nousu uhkaa kasvattaa menoja. Siihen asti annan varallisuuteni tuottaa itselleni lisätuloja.
Itselläni on kolme eri lainaa, asuntolaina, autolaina ja sijoituslaina. Lisäksi minulla on keskikokoinen osakesalkku. Kaikkien niiden korot ovat pienemmät kun mitä salkkuni tuotto on, joten minun ei kannata maksaa näitä lainoja pois vaikka salkkuni tyhjentämällä voisin sen tehdäkin. Sijoituslainani korko on suurin, n. 2,5 %. Toisaalta sen korot voi vähentää verotuksessa täysimääräisinä sijoitustoiminnan kuluina, joten sen reaalivaikutus talouteeni on pienin.
Lapsilleni säästän tuonne mainitsemaani superrahastoon omille ao-tileilleen vakiosumman kuukausittain, heillä tulee olemaan ehkä yksiön ostamisen verran rahaa kun he ovat täysi-ikäisiä. Itselläni ei ole kotimaisia rahastoja ollenkaan, koska tykkään ottaa vähän suurempaa riskiä omassa taloudessani kun lapsille säästäessä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Joko maksoit lahjaveron tai oletko sen huomioinut laskelmissasi? Itse maksaisin lainan pois ja jatkossa säästäisin suunnilleen saman summan kuin lainanlyhennys nyt on. Kuinka paljon se muuten on?
Minä maksaisin pois esimerkiksi puolet tuosta sillä perinnöllä ja jättäisin säästö varalle. Jos tulot vaihtelevat niin säästöistä on turvaa ja toisaalta kun on lyhentänyt paljon niin lyhennysvapaitakin saa tarvittaessa. Korkoja tai niiden nousua tuskin tarvitsee kamalasti miettiä kun laina summa ei olisi enää kuin n. 7000 euroa. Toki tuota voisi vieläkin enemmän lyhentää mutta n 5000 jättäisin säästöön.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Avaat arvo-osuustilin Nordnetissä ja ostat Nordnetin suomen superrahastoa säästöilläsi. Nordnetin ao-tili ja superrahasto ovat kuluttomia joten et elätä niillä ainuttakaan sijoitusneuvojaa. Asuntolainaasi lyhennät normaaliin tahtiin kuten ennenkin.
Superrrahasto on indeksirahasto, joten sen tuotto on sidottu yleisindeksiin ja sitä kautta Suomen yleisen talouskehitykseen. Viime vuosina vuosituotto on ollut parin-kolmen prosentin luokkaa, jonka pitäisi olla suurempi kun asuntolainasi korko. Superrahasto-osuudet saat tarvittaessa myytyä välittömästi, mikäli tarvitset rahaa tai korot kääntyvät nousuun ja haluat maksaa asuntolainasi pois.
On kummallinen ajatus että matalakorkoisia lainoja pitäisi maksaa etuajassa pois siltä varalta JOS EHKÄ korot tulevaisuudessa nousevat. Eihän siinä mitään järkeä ole eikä sillä säästä mitään ylimääräistä korkomenoissa. Lainat pitää maksaa KUN korot nousevat, ei ennen. Oma sijoutusvarallisuuteni on tarvittaessa nopeasti realisoitavissa joten minulla on mahdollisuus maksaa lainojani jos korkojen nousu uhkaa kasvattaa menoja. Siihen asti annan varallisuuteni tuottaa itselleni lisätuloja.
Itselläni on kolme eri lainaa, asuntolaina, autolaina ja sijoituslaina. Lisäksi minulla on keskikokoinen osakesalkku. Kaikkien niiden korot ovat pienemmät kun mitä salkkuni tuotto on, joten minun ei kannata maksaa näitä lainoja pois vaikka salkkuni tyhjentämällä voisin sen tehdäkin. Sijoituslainani korko on suurin, n. 2,5 %. Toisaalta sen korot voi vähentää verotuksessa täysimääräisinä sijoitustoiminnan kuluina, joten sen reaalivaikutus talouteeni on pienin.
Lapsilleni säästän tuonne mainitsemaani superrahastoon omille ao-tileilleen vakiosumman kuukausittain, heillä tulee olemaan ehkä yksiön ostamisen verran rahaa kun he ovat täysi-ikäisiä. Itselläni ei ole kotimaisia rahastoja ollenkaan, koska tykkään ottaa vähän suurempaa riskiä omassa taloudessani kun lapsille säästäessä.
Tässä puhuu taas supersijoittaja jolla on realiteetit vähän hakusessa. Jos tuotto on 3 prosenttia vuodessa ja asuntolainan korko siis vähemmän niin esim. vaikka 1,5-2 niin tuoton erotukseksi jäisi siis n. prosentin luokkaa. Eli käytännössä tässä puhutaan aika marginaalisista summista jos lainoja kuitenkin lyhentää eikä maksa vain korkoja. Lainojen pois maksu on "köyhälle" aina parasta säästöä ainakin mielenrauhan kannalta. Lainarahalla en myöskään suosittele sijoittamista kuin korkeintaa lyhyt aikaisesti ja niin että lainan maksuun rahat ovat realisoitavissa heti ilman suurta tappioriskiä.
Vierailija kirjoitti:
Joko maksoit lahjaveron tai oletko sen huomioinut laskelmissasi? Itse maksaisin lainan pois ja jatkossa säästäisin suunnilleen saman summan kuin lainanlyhennys nyt on. Kuinka paljon se muuten on?
Ei tosta summasta mitään lahjaveroa mene. Kahdelta eri ihmiseltä saanut 4500€ molemmilta. Veron raja on 5000€.
Itse maksaisin pois, jos tulotilanne on tuolla tavoin epäsäännöllinen.