500e/kk sijoittamiseen: osake/yhdistelmärahastot vai sijoitusasunto lainalla?

Ei asuntoon.

Vuokrat on hilattu asumistuilla tappiin ja Kelan rahat on loppu. Myöskään asuntojen hinnat ei tule nousemaan koska pikkuluukunkin maksaminen on jo kahden ihmisen elämäntyö. Eli sijoitusasunnon tuotto tulee olemaan huono ja siitäkin verottaja vie kolmasosan.

Itse säästäisin alkuun varmaankin muutamaan eri indeksirahastoon, jossa on pienet kulut ja vähän aktiivista kaupankäyntiä. Jakaisin tuon 500€ summan esimerkiksi kotimaiseen ja ulkomaiseen osakerahastoon vaikka 200€ kumpaankin ja sitten 100€ johonkin Euro-alueen maiden velkakirjoihin sijoittavaan rahastoon. Saisit tuolla lailla katettua hyvin maakohtaisen riskin, toimialariskin sekä sijoitustuoteriskin. Ja indeksirahasto juuri siksi, että se sijoittaa hajautetusti tietyn indeksin mukaisiin osakkeisiin, jolloin saat hajautettua pientä summaa hyvin ja indeksirahastojen kulut ovat hyvin pienet. Pankkien rahastoihin ei pidä haksahtaa, niissä on prosenttiyksikön tai useamman suuremmat vuotuiset kulut (lue: 200-400% suuremmat vuotuiset kulut) kuin indeksirahastoissa. Isoihin vuotuisiin kuluihin hupenee tehokkaasti kaikki tuotto. 

Rahastoissa on sekin etu sijoitusasuntoon verrattuna, että maksat pääomaveron vasta, kun nostat rahastosta voittoa. Siihen asti rahastoon maksetut osingot kasvavat korkoa-korolle -efektillä. Sijoitusasunnossa maksat joka vuokrasta 32% pääomaveroa (käytännössä kai kerran vuodessa). Hyvä puoli siinä toki on se, että tilille kilahtaa tuottoa joka kuukausi, joka tosin menee pitkälti lainan lyhennykseen. 

Jos tuo taloudellinen tilanne on pitkään noin hyvä kuin teillä niin säästäisin varmaan edellä mainitulla tavalla pari-kolme vuotta rahastoihin mukavan pääoman ja sitten miettisin jotain muita kohteita. Lisäksi, jos haluaa hemmotella itseään niin voi pitää jotain matalan riskin ja matalan tuoton rahamarkkinarahastoa, johon kerryttää vaikka lomamatkoja varten pientä pääomaa. 

Tapoja on monia. Kannattaa googlailla vähän sijoittamisen ABC-asioita niin eiköhän sieltä löydy hyvää perustietoa aloittelevalle sijoittajalle. =) Niin joo ja minulla on vähän sitä sun tätä: suoria osakesijoituksia osinkoyhtiöihin Nordnetin kautta ja sitten neljää eri markkinoille- ja instrumentteihin sijoittavaa indeksirahastoa kotimaisessa firmassa (en halua mainostaa, googlella löytyy kuitenkin, tunnettu ja luotettava pulju). Teini-ikäisestä asti olen sijoitellut kesätyörahoista ja nyt yritän kuukausipalkasta pistää talteen 25% tai enemmän.

Terv. M26

Omx Hki indeksi +9%

Osakerahastot

Itse ostaisin asunnon, tosin korkojen noustessa siinä on säästämisen hidastumisen riski ja toisekseen, minkäkokoisen lainan tuolla saa? Kaksiot hyvällä paikalla maksavat paikkakunnilla, joilla arvon pysyminen on todennäköisintä aika paljon.

Itse en siis ottaisi riskiä rahaston osakkeiden romahduksesta. Asunto vaikkapa Helsingissä kyllä pysyy pystyssä seuraavat 20 vuotta.

Tuo 500€/kk ylimääräistä on hieman liian pieni asuntoon. Oletetaan, että ostat helsingistä kaksion 150 000€ lainalla. Jos korko on 1,5% ja laina-aika on 25 vuotta niin kuukausierä on 600€/kk. Eli vuokraa joutuu pyytämään vähintään 800-900€/kk, jotta saa lainankulut ja vastikkeet kuoletettua. Lisäksi pitää varautua ylläpitämään asuntoa, joten joutuu pyytämään vuokraa yli 1000€/kk. Tuon hintaiset kämpät ovat sen verran vanhoja ja huonokuntoisia helsingissä, että tuo vuokra on hieman liian kova...

Eli itse suosittelisi rahastosäästämistä. Rahastoissa varat on kuitenkin sen verran vahvasti hajautettuna, että siinä on vaikea suuria summia menettää 5-10 vuoden aikajänteellä (ellei nyt jotain uutta 2009 vuoden romahdusta ole tuloillaan). Ja rahastomarkkinoiden seuranta on loppujen lopuksi melko mielenkiintoista. Riittää kun käy katsomassa muutaman kuukauden välein mitä omaisuudelle kuuluu.

Miksi rahastot eikä suora sijoittaminen? Rahastoissa ainakin pankkien kohdalla voitto menee pankeille. Eikä osakkeiden osto vaikeaa ole. Osta tunnettuja nimiä laajasti hajauttaen, niin tuotto on varmaa, ja tuotto tulee sinulle.