Säästäminen, sijoittaminen ja varallisuus - mitä tekisit?

Haluaisin kuulla vinkkejä, kuinka taloudellisessa tilanteessamme kannattaisi toimia. Taloutemme on siis tällä hetkellä hyvällä mallilla, mutta todennäköisesti muutaman vuoden päästä menee huonommin. Tällä hetkellä en hoida raha-asioitamme erityisen fiksusti, joten vinkit kiinnostavat. Tässä tilanteemme:

- Vuositulot (brutto) perheessä tällä hetkellä hyvät, vuodesta riippuen n. 120 000 - 250 000 €.
- Lainaa paljon, 330 000 €
- Varallisuutta talo ja sijoitusasunto (arvo yhteensä n. 800 000 €)
- Säästöjä 125 000 €, ihan tavallisella tilillä
- Muita sijoituksia pieni määrä, n. 10 000 € (rahastot, osakkeet)

Tähän taloudelliseen tilanteeseen on tultu täysin suunnittelematta. Sijoitusasunto jäi, kun muutettiin yhteiseen omistusasuntoon ja jätettiin mun kämppä myymättä. Ja osakkeet ja rahastot on sattumalta hankittuja (osakkeet Elisaa vanhan puhelinosakkeen peruina, rahastot asuntolainan kylkiäisenä otettuja).

Nyt siis toisaalta makuutan suurta käteissummaa tilillä (ei tuottoa) ja toisaalta pidän säästöistä huolimatta suurta lainaa ja lyhennän siinä aikataulussa, mitä maksuohjelmaan on merkitty (ei nopea). Toimin näin, koska en tiedä, miten kannattaisi toimia, ja tuntuu todella vaivalloiselta ottaa selvää.

Tulot vaihtelevat, koska olen yrittäjä. Yritystoiminnassa on ollut tuuria, jonka en usko jatkuvan ikuisesti, siispä epäilen tulojen lähivuosina huononevan. Tämän vuoksi jonkinlaista vararahastoa tai likviditeettiä haluan pitää yllä, vaikka tietysti yritän välttää myös yritystoiminnan heikentymisen.

En haluaisi sössiä tätä saavuttamaani hyvää taloudellista tilannetta... Mitä te raha-asioista ymmärtävät neuvoisitte tekemään?