Kumpi "järkevämpää"- jatkaa vuokralla vai ostaa oma?

Oma!

Ehdottomasti omistusasunto kannattaa, erityisesti kun kyseessä on pk-seutu (työpaikkoja paljon ja asunto on helppo saada kaupaksi jos muutto tulee eteen).

Meidän asuntolaina on otettu vuosi sitten, lainamäärä oli tuolloin reilut 200 000 ja otimme pisimmällä mahdollisella laina-ajalla, jolloin minimimaksuerä on vähän reilu 700e. Saamme maksaa niin suuria eriä kuin huvittaa ja olemme maksaneet joka kuukausi vähintään 1 000e. Minimimaksuerän halusimme pieneksi työttömyyden varalta, tosin on meillä myös lyhennysjoustot käytettävissä. Eli tuolla vuokralla raha töihin, eli maksakaa ennemmin lainaa!

a) olette +30v lapseton, onko lasten hankinta tulevaisuuden suunnitelmissa

b) jos lapsia suunnitteleilla ja kohde kaksio, pitää miettiä montako vuotta asuttu sitten sen kokoisessa ja sitten jyvität lainaperustamiskulut+muuton+varainsiirtoveron tälle ajalle ja lisää yhtiövastikkeen  ja lainan korot, siitä saatte sitten cut over ajan jolloin kannattaa, ja mitä lyhyemmäksi aikaa ei. Asuntojen hinnat nousee niin hitaasti että laskin se +3% menevän sitten myyntipalkkoon pari vuoden päästä.

c) jos ei ole suunnitteilla perhettä niin ilman muuta, kuulostaa uudiskohteelta johon ei tule edes remppoja pitkään aikaan, joten kiinni vaan jos lainaa saatte. Tuossahan on se hyvä puoli että voitte ilmeisesti pitää yhtiölainana tuon 90 k jälkeisen osuuden , joten lainan saanti ei ole edes ongelma.

Ostatte asunnon, laitatte vuokralle, asutte edelleen vuokralla. Tämä on taloudellisesti kaikkein kannattavinta.

Onko teillä säästöjä? Nythän kannattaa (niinkun varmaan teettekin) säästää niin paljon kuin pystyy, jos se asunnon osto tulee ajankohtaiseksi vasta loppuvuonna. Mitä vähemmän lainaa tarvitsee ottaa niin sen parempi. Mutta komppaan edellisiä, kyllä tuolla vuokrasummalla jo mieluummin kannattaa lyhentää lainaa, ja teidän tuloilla ei varmaan ole edes paha jos lainanlyhennys + vastike ym on about 1300€/kk.

Vuokralla asuminen kannattaa vain jos joku muu maksaa vuokran.

Ostaa oma, kun kyse on pk-seudusta. Tietysti pankki mitä todennäköisemmin vaatii säästöjä jos nykypäivänä mielii saada lainaa.

Mikäli asuinpaikkanne tulevaisuudessakin on sama, ehdottomasti omistusasunto on kannattavampi; 20 vuoden päästä vuokranmaksaja maksaa edelleen vuokraa, ei omaisuutta, asunnonostaja omistaa 250ke asunnon. Vaikka tarvitsisitte tulevaisuudessa isomman asunnon, Helsingin asunnot ovat helposti myytäviä ja vaihto sujuu helposti. Vuokra-asuminen on pidemmällä tähtäimellä todella kallista.

Jos ostatte asunnon velaksi, niin 250 000 euron velan lyhennys + korko (2%) esim. 20 vuoden maksuajalle merkitsee noin 1000 euron kuukausierää. Lisäksi täytyy tietysti maksaa asunnon hoitovastike, joka ei tässä ole tiedossa, mutta voisi olla noin 300 euroa. Noilla nettotuloilla tämän pitäisi onnistua, jos muut kiinteät menot ovat kohtuullisia. Tuota 1000 euron kuukausierää pienentää jonkin verran velan korkovähennys, joka nykyisellä korkotasolla on tosin aika pieni.

Jos asuntolainan maksaminen on teille ainoa keino säästää, niin silloin omistusasunnon ostaminen on ehdottomasti suositeltavaa. Jos osaatte säästää muutenkin, niin asia ei ole niin yksiselitteinen. On olemassa tuottavampiakin sijoituskohteita kuin asunto.

Vaikka kuule Sveitsistä ASTI!

Teette niin, että pystytte asumaan ilman, että menee yöunet. Eli lyhennys ja vastike, siihen laskette hyvän lyhennysvauhdin ja koron päälle. Alle tonnia kuussa tuskin kannattaa lyhentää? Vastike? 200-300? Sähkö + vesi? Sitten ne isot kysymykset: onko remontteja tulossa? Pystyttekö maksamaan julkisivurempan tai putkirempan? Mikä kunto? Tarvitseeko remontoida nyt? Kuinka hyvin kosteat tilat tarkastettu? Onko taloyhtiössä ollut vesivahinkoja? Mitä on lattian alla? Muovi, puu? Onko taloyhtiö hyvämaineinen? Tupakoiko joku naapureista sisällä? Onko tuloja esim liikekiinteistöistä? Millainen isännöitsijä? Hoituuko kaikki? Ilmanvaihto ja hormitus? Onko paineistettu, vetääkö muiden asuntojen hajut? sauna? Kuka on tehnyt mahdolliset remontit? Ovatko kallistukset pinnoissa ja putkissa kunnossa? Parveke, voiko oleilla vai onko vieressä ketjupolttaja, lasitettu vai lasitettava? Jos sataa partsille, poistuvatko vedet kunnolla? Kuka on tehnyt sähköt? Ovatko kunnossa ja kytkennät vimpan päälle? Entä kellari tai komerot? Onko murtoja tai naapureita, jotka vievät pyykitkin mennessään? Pesutupa ja sen kunto? Mahdolliset kosteusvauriot? Isännöitsijätodistus ok? Entä JOS toinen jää työttömäksi tai sairastuu vakavasti, kuinka monen kuukauden puskuri teillä on? Saatteko lyhennysvapaita kuukausia kuinka helposti? Jos tulee ero, myyttekö mahd halvalla vai pystyttekö odottamaan sovussa kunnes tulee hyvä tarjous? Onko sen kokoinen, että voitte vuokrata jatkossa? Saatteko myytyä vähintään samalla hinnalla, eli onko remonttipommeja tulossa? Olen niin monen kaveripariskunnan kämppä ja hometalohelvetit katsellut, että pelaan itse aika varman päälle. Siinä on menneet omat ja vanhempien säästöt sekä mökit päälle. Vuoden puskurirahasto olisi itsellä minimivaatimus.

Vierailija kirjoitti:

Teette niin, että pystytte asumaan ilman, että menee yöunet. Eli lyhennys ja vastike, siihen laskette hyvän lyhennysvauhdin ja koron päälle. Alle tonnia kuussa tuskin kannattaa lyhentää? Vastike? 200-300? Sähkö + vesi? Sitten ne isot kysymykset: onko remontteja tulossa? Pystyttekö maksamaan julkisivurempan tai putkirempan? Mikä kunto? Tarvitseeko remontoida nyt? Kuinka hyvin kosteat tilat tarkastettu? Onko taloyhtiössä ollut vesivahinkoja? Mitä on lattian alla? Muovi, puu? Onko taloyhtiö hyvämaineinen? Tupakoiko joku naapureista sisällä? Onko tuloja esim liikekiinteistöistä? Millainen isännöitsijä? Hoituuko kaikki? Ilmanvaihto ja hormitus? Onko paineistettu, vetääkö muiden asuntojen hajut? sauna? Kuka on tehnyt mahdolliset remontit? Ovatko kallistukset pinnoissa ja putkissa kunnossa? Parveke, voiko oleilla vai onko vieressä ketjupolttaja, lasitettu vai lasitettava? Jos sataa partsille, poistuvatko vedet kunnolla? Kuka on tehnyt sähköt? Ovatko kunnossa ja kytkennät vimpan päälle? Entä kellari tai komerot? Onko murtoja tai naapureita, jotka vievät pyykitkin mennessään? Pesutupa ja sen kunto? Mahdolliset kosteusvauriot? Isännöitsijätodistus ok? Entä JOS toinen jää työttömäksi tai sairastuu vakavasti, kuinka monen kuukauden puskuri teillä on? Saatteko lyhennysvapaita kuukausia kuinka helposti? Jos tulee ero, myyttekö mahd halvalla vai pystyttekö odottamaan sovussa kunnes tulee hyvä tarjous? Onko sen kokoinen, että voitte vuokrata jatkossa? Saatteko myytyä vähintään samalla hinnalla, eli onko remonttipommeja tulossa? Olen niin monen kaveripariskunnan kämppä ja hometalohelvetit katsellut, että pelaan itse aika varman päälle. Siinä on menneet omat ja vanhempien säästöt sekä mökit päälle. Vuoden puskurirahasto olisi itsellä minimivaatimus.

Aika paljon päänsärkyä omistusasujalla, varsinkin kun se ei välttämättä rahallisesti tule niin kovin kannattavaksi.

Laskin seuraavilla parametreilla.

Vuokrat ja asuntojen hinnat nousevat 3% vuodessa.

Omistusasujan kämpän hinta 250 000 euroa, 25 000 euron käsiraha. 20 vuoden maksuajalla ja 3% korko koko ajaksi 1250 euroa tasaerälyhennys. 300 euron hoitovastike.

Ap jää kämppäänsä 800 euron vuokralla ja sijoittaa käsirahan ja omistusasujan kk-rasitteen erotuksen 7,5% tuotolla (varovainen arvio osakkeille pitkällä tähtäimellä)

20 vuoden päästä omistusasuja on saanut asuntonsa maksettua ja arvo on noussut n. 440 000 euroon.

Vuokralla-asujalla ei ole jäänyt mitään, paitsi osakesalkku, jonka arvo on sattumoisin tuo sama 440 000 euroa ;-)

Kaikki riippuu kaikesta, asuntojen hinnat voivat nousta nopeamminkin, mutta niin osakkeetkin.