Onko eläkekertymä kansaneläkkeen päälle vai miten?

että kansaneläkettä ei saa ollenkaan jos on riittävä työeläke.



Joku kelalainen voisi meitä valistaa.

että kansaneläkettä ei saa ollenkaan jos on riittävä työeläke. Joku kelalainen voisi meitä valistaa.

ton jotenkin päälle, kun kumpikin olis yksin niin onnettoman pieni summa.

että jos työeläke on isompi kuin kansaneläke, niin silloin ei kansaneläkettä saa. Tuo eläkelaskelma, mikä kotiin tulee on siis tieto siitä paljonko nyt on kertynyt eläkettä. Se ei ole arvio maksattavasat eläkkeestä. Se on lähetetty vain siksi, että siitä voi tarkastaa, onko työnantaja maksanut eläkemaksunsa.



Jos ap:llä on vielä nuori, niin se ei kerro mitään tulevasta eläkkeestä.



Itse olen 33 vuotta, ja eläkelaskelmassa kertynyt eläke on noin 400 euroa kuussa. huolissani en ole, onhan minulla vielä 30 vuotta aikaa tuota eläkettä kerryttää.

että jos työeläke on isompi kuin kansaneläke, niin silloin ei kansaneläkettä saa. Tuo eläkelaskelma, mikä kotiin tulee on siis tieto siitä paljonko nyt on kertynyt eläkettä. Se ei ole arvio maksattavasat eläkkeestä. Se on lähetetty vain siksi, että siitä voi tarkastaa, onko työnantaja maksanut eläkemaksunsa. Jos ap:llä on vielä nuori, niin se ei kerro mitään tulevasta eläkkeestä. Itse olen 33 vuotta, ja eläkelaskelmassa kertynyt eläke on noin 400 euroa kuussa. huolissani en ole, onhan minulla vielä 30 vuotta aikaa tuota eläkettä kerryttää.

ja eläkekertymä alle 20 euroa kuussa :D

Mulla on ikä ja kertymät samaa luokkaa kuin nelosella.



Jos muistan oikein niin kansaneläkettä ja työeläkettä voi saada yhtä aikaa, mutta työeläke vähentää kansaneläkettä (kunnes se putoaa nollaan).



Ei kannata luottaa pelkästään siihen että saa näistä pakollisista eläkejärjestelmistä riittävää eläkettä eläkeiällä, vaan nuoren kannattaa aloittaa heti myös vapaaehtoisen eläkkeen säästäminen.



Siihen on erilaisia keinoja. Nyt eniten pinnalla oleva on uusin PS-tili ja toinen vaihtoehto on tämä sitä edeltävä vapaaehtoinen eläkevakuutus. Itse en suosittele näitä, mutta PS-tili voi olla jollekin ihan hyvä ratkaisu.



Kannatta tehdä pohjatyötä valitessaan itselleen vapaaehtoista eläkeratkaisua. Tämä eläke on siis ihan erillinen näiden työeläkkeiden yms. päälle tuleva eläke, jota tulet todennäköisesti tarvitsemaan kun olet eläkkeellä, tai sitten surkuttelet kun rahat ei riitä mihinkään.



Se mikä on todella loistavaa nuorelle on se että näihin vapaaehtoisiin ei tarvitse alkaa säästämään mitään valtavia summia, vaan jos aloittaa vaikkapa 25-vuotiaana 100 euron summalla niin eläkkeelle tultaessa on kertynyt iso potti korkoa korolle ilmiön vaikutuksesta. Tuollainen 150 tuhatta euroa ihan maltillisella 5% tuotto-odotuksella. Inflaatiot yms. tekevät yhtälöstä vähän monimutkaisemman, mutta tärkeintä on aloittaa aikaisin.



Jos minä olisin nyt vaikkapa 25-vuotias ja töissä, tutkisin minkälaisia erilaisia PS-tilejä on tarjolla ja minkälaisia niiden kulut on. PS-tilin paras puoli taitaa olla se että niistä saa verovähennyksiä, mutta todellisuudessa sitten eläkettä maksaessa veroa maksetaan enemmän kuin esimerkiksi tavallisista rahastomerkinnöistä joissa maksetaan vain tuotosta (ps-tilille säästetyistä maksetaan koko pääomasta). PS-tililtä saatava eläke maksetaan myös vähintään kymmenelle vuodelle jaettuna ja sitä saa vasta kun on virallisesti eläkeiässä. (joitakin poikkeuksia on mm. työttömyyden, leskeksi jäämisen suhteen)



Valitsisin PS-tilin ja tavallisten rahastomerkintöjen yhdistelmän. Säästäisin esimerkiksi 50 euroa PS-tilille, jonka sisällä ohjaisin rahat sitten vaikka kotimaisiin osakkeisiin tai indeksirahastoon - johonkin missä itsessään olisi matalat kulut. Toisen 50 euroa säästäisin tekemällä merkintöjä rahastoyhtiön rahastoihin. En mainitse nyt nimiä etten tule mainostaneekseni, mutta käyttäisin kotimaista rahastoyhtiötä ja merkitsisin passiivisia indeksirahastoja. Näistä on huonosti Suomessa tarjontaa, joten jokainen etsivä löytää saman firman mitä itse käytän.



Vapaaehtoiseen eläkkeeseen meneviä summia kannattaa myös nostaa sitä mukaa kun tulotaso paranee. Mitä nopeammin nostat summaa, sen parempi, sillä aikaisessa vaiheessa tehdyt sijoitukset ehtivät kauimmin kasvaa korkoa korolle ja se on erittäin merkittävä ilmiö tällaisissa 30-40 vuoden sijoitukissa. Sijoitukset kannattaa hajauttaa esimeriksi juuri rahastojen kautta siten että kaikki munat ei ole samassa korissa. Eli myös ulkomaille merkintöjä.

Pakko korjata itseäni sen verran ettei tulisi napinaa ristiriitaisista puheistani. Sanon etten suosittele ps-tilejä ja vapaaehtoista eläkevakuutusta ja suosittelen sitten ps-tiliä. En suosittele näitä ainoina vaihtoehtoina, enkä itse säästä vapaaehtoiseen eläkevakuutukseen tai ps-tilille. PS-tili voi kuitenkin olla hyvä vaihtoehto jollekin muulle ja sillä on etunsa. Sen haitat on kuitenkin myös ymmärrettävä. Ja jos itse olisin nyt vuosikymmenen nuorempi (mutta tietäisin mitä nyt tiedän), käyttäisin hybridimallia, jossa säästäisin osan ps-tilille ja osan suoraan rahastoihin.



Itse säästän vain suoraan rahastoihin siitä syystä että silloin en ole sidottu ps-tilien tai vapaaehtoisen eläkevakuutuksen "politiikkaan" eli ei ole esimerkiksi riskiä siitä että eduskunnassa päätetään nostaa eläkeikä 70-vuoteen.