Lue keskustelun säännöt.
1000e ylimääräistä/kk, miten järkevästi sijoittaa?
07.10.2011 |
Palaan töihin pitkän kotiäitiysrupeaman jälkeen. Meidän perheen kaikki juoksevat menot/kulut/käyttörahat ovat kuukauitasolla pyörineet reilussa parissa tonnissa. Nyt kun aloitan työt ja tuleva palkkani on selvinnyt, ollaan päätetty että yritettäisiin elellä kuten ennenkin. Tietysti yhden lapsen hoitomaksu tulee lisäkuluksi ja ehkä silloin tällöin tulee suotua perheelle jotain luksusta ja hemmottelua lisää. Ei silti aiota vaihtaa kotia isompaan, uusia autoja tai lentää thaimaaseen.
Meillä on velkaa 72t.
Kun lisään meidän tämän hetkiseen kulutukseen n 500e hoitomaksuihin ja pieneen lisähemmotteluun, jää edelleen noin tonni enemmän rahaa käyttöön, kuin ennen.
Miten te käyttäisitte sen järkevästi? Lyhentäisittekö pikavauhtia sitä 72t lainaa? Olen myös harkinnut että avaisin asiakkuuden Seligsoniin ja sijoittaisin sitä kautta?
Lapsille säästetään tästä eteenpäin 100e/kk. Heille on avattu säästörahastot, mutta tähän asti meillä ei ole ollut sinne varaa laittaa mitään... Isovanhemmat säästävät lapsillemme rahastoa, joten olisiko meidän järkevää sittenkin toimia jollain muulla tavalla lastemme hyväksi?
Ajatuksia? :)
Kommentit (22)
Ehkä sitä rahaa ei niin paljon jääkään käteen. Itse ainakin huomasi, että menot salakavalasti kasvoivat, kun aloitin työt-
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ei kyllä kannata pankin rahastoihin alkaa säästämään. Seligsonin http://www.seligson.fi/ jo tiesitkin; toinen hyvä, ellei parempi on Nordnet https://www.nordnet.fi/mux/web/nordnet/index.html
Suosittelen kuitenkin aloittamaan sillä, että parin kkn ajan kirjaatte kaikki menot ylös niin näet, että kuinka paljon teillä jää sitä ylimääräistä.
Ylläoleviin meillä säästetään kuukausittain, lainaa lyhennetään 1500 e/kk. Lainalyhennykset kannattaa suhteuttaa perheen kokonaistuloihin niin että muuhunkin jää rahaa kuin kädestä suuhun elämiseen.
Minulla on hyvin samantapaisia ajatuksia kuin alkuperäisellä. Voihan toki pankin kanssa keskustella sijoittamisesta, mutta itse en kyllä usko, että ne neuvovat mitään muuta kuin oman pankin tuottoisia (pankille tuottoisia, eihän pankki mikään hyväntekeväisyyslaitos ole!) rahastoja yms.
Itse tekisin tuommoisen 1200 euron kanssa seuraavasti:
1) säästäisin ensin perheen 3 kk nettotulojen verran rahaa vararahstoon, jos sellainen on satunut hoitovapaan aikana hupenemaan
2) sen jälkeen laittaisin rahat seuraavasti:
400 e kuussa ylimääräiseen lainanlyhennykseen (perustelut: en laittaisi tällä korkotasolla enempää, eri asia olisi, jos korot olisi yli 5%)
400 e kuussa laittaisin indeksirahastoihin eli esim. Seligsonin erilaisiin rahastoihin, kuten Suomeen 100 e, Eurooppaan 100 e, Jenkkeihin 100 e ja Aasiaan 50 e ja kehittyville markkinoille 50 e. Perusteluna se, että nyt tällä hetkellä maailman talous on kuralla ja silloin kannattaa ostaa, kun veri virtaa kaduilla. Osakkeiden hinnat voivat hyvinkin laskea tästä, mutta silloinkin jatkaisin vain tyynenrauhallisesti ostoja ja samalla saisin nauttia monestakin jo ostamstani firmasta kuitenkin varmaan 5% osinkovirrasta.
Sijoitusasuntoa en ostaisi, sillä asuntojen hinnat ovat nousseet 16 vuotta putkeen ja ovat siis todellisessa huippuhinnassa. Ne ovat laskeneet nyt 2 kk suht ripeää 1% kuukausivauhtia, joten jos sama kehitys jatkuu, niin voi olla, että asuntojakin voi joskus harkita sijoitussalkkuunsa, mutta tuskin ihan vähään aikaan kuitenkaan.
Mitä siis tekisin tuolla 400 eurolla, joka vielä jää jäljelle. Itse nostaisin perheen elitasoa miettien eettisiä ja ekologisia sekä sivistyksellisiä asioita.
Luultavasti itse laittaisin 100 e kuussa lisää ruokaan rahaa - tämä tarkoittaisi, että ostaisin enemmän luomuruokaa, lähiruokaa jne.
Luultavasti laittaisin 100 e kuussa johonkin perheen sivistämiseen / kulttuurinautintoihin / elämyksiin ihan kotimaassa. Se voisi olla jonain kuuna viikonlopun hotelliyö toiseen kaupunkiin Suomessa ja siellä paikalliseen kulttuuriin ja luontoon tutustumista. Se voisi mennä jonain kuuna teatterireissu koko perheelle. Jonain kuuna konserttireissu. Joskus vaikka taidemuseoreissu ja sen jälkeen laadukkaiden papereiden ja piirustustarvikkeiden osto. Veisin perhettä myös muihin elämyksiin, kuten vaikka antiikkimessuille tai raveihin, jos sellaisissa ei ole ennemmin tullut käytyä.
100 e kuussa voisin laittaa siihen, että kotiin tehtävät hankinnat olisivat ekologisempia ja laadukkaampia. Ostettavat huonekalut olisivat juuri mieluisia ja ajattomia. Vaatteet olisivat rumpukuivauskelpoisia (helpottaa myös lapsiperheen arkea), kengät olisivat laadukkaita ja ostaisin niille myös hoitovälineet, jolloin ne kestävät helposti 5-6 vuotta hyvinä käytössä (paitsi tietty lapsilla, joilta ne jää pieneksi)
100 e kuussa varaisin siihen, mitä kustannuksia tulee töissä olosta. Se voi tarkoittaa vaikka sitä, että kun ei pysty syömään kotona, niin ruokakustannukset voivat kasvaa tai se voi tarkoittaa sitä, että auto kuluu enemmän, kun sillä ajetaan enemmän, tai sitä, että joutuu ostamaan bussilipun töihinmenoon tai hankkimaan tietynlaisia vaatteita töissäoloon, vaikka kotona menisi vähän erilaiset tai siihen, että työpaikan kahvista pitää maksaa tai siitä, että pitää maksaa duunikavereiden eläkelahjoista. Töissäolosta tulee siis aina ainakin jonkin verran kustannuksia kotona olemiseen verrattuna.
Nämä tietty vain minun arvomaailmaan sopivia juttuja, alkuperäisen pitää miettiä, että mitä itse haluaa tehdä.
Sulla menee rahaa työvaatteisiin, työmatkoihin, työpaikkaruokailuun, lisäksi ostat mahd meikkejä ja koruja työpaikkaa varten ja kahvitauolla pullan.
Sitten kotioloissa hemmottelet itseäsi, ostat kenties parempaa ruokaa ja herkkuja, lisäät kodin ulkopuolisia menoja ja harrastuksia.
Kyllä sitä rahaa menee enemmän kuin ennen. Tuskin saat säästöön niin paljoa kuin laskit.
siinä meitä auttoi pankki, joka teki lahjakirjat, siirtosopimukset ym pienellä rahalla. Nyt on lapsille siirtäminen ihan laillisesti, verottajan näkemyksen mukaan hoidossa. Ja niin, että jos jotain joskus käy niin kaikki tietää, mikä on lasten osuus.
Säästämme lapsille n. 8000 euroa per henki (on tavoite ennen rippikouluikää). Muuten käytämme lainanlyhennykseen ylimääräisen. Mutta meillä on lainaa enemmän kuin teillä.
lainaakin on ihan hyvä nyt vielä olla, kun siitä on verohyöty. Sehän kyllä pienenee pikku hiljaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
kohta pamahtaa-ja sitte ollaan kusessa.NÄHTÄVÄSTI OOTTE TOSI NUORIA-PYRI VELATTOMUUTEEN!
olis ainoa oikea vaihtoehto :)
rahaa säästötilille ja kun sitä on tarpeeksi, ostat kämpän ja laitat sen vuokralle. varmaa riskitöntä tuloa useampia satasia kuussa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ajatuskin joutumisesta pankin orjuuteen (taas) karmaisee... t. velaton
sanomatta, että tähän asti ollaan maksettu lainaa 400e/kk ja sillä summalla laina lyhenee muistaakseeni vajaa 300e/erä.
Varmaankin siis osa tuosta tonnista kannattaa ainakin käyttää lainan nopeampaan maksuun, mutta kannattaako ihan kaikkea kuitenkaan?
ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ja menisin ihan juttelemaan asiasta.
sellainen fiilis, että siellä pankissa myydään vain joitain tiettyjä sijoitustuotteita, jos ne vain joten kuten sattuu sopimaan asiakkaan maksukykyyn.
En usko, että siellä esim kannustetaan tutkimaan oman pankin ulko-puolisia sijoitusrahastoja tai suoraa sijoittamista.
Niiden työ siellä on myydä, en usko että niitä ensisijaisesti kiinnostaa meidän tulevaisuus.
ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
sanomatta, että tähän asti ollaan maksettu lainaa 400e/kk ja sillä summalla laina lyhenee muistaakseeni vajaa 300e/erä.
Varmaankin siis osa tuosta tonnista kannattaa ainakin käyttää lainan nopeampaan maksuun, mutta kannattaako ihan kaikkea kuitenkaan?
ap
Nyt kannattaa lyhentää vain sitä lainaa. On niin epävakaat näkymät. Toisaalta talletuksille tuotot ovat ihan onnettomia. Kuulostaa todella pieneltä tuo lainanlyhennyksenne, ei ihme, että "ylimääräistä" rahaa jää kahdelta työssäkäyvältä paljon.
kuluttua 2000 €/kk enemmän rahaa käytettävissä. aion ostaa yksiön, minkä laitan vuokralle. en oikeen tajua mitään osake- yms säästämisestä. vuokraamalla saa varmaa tuloa joka kuukausi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
sellainen fiilis, että siellä pankissa myydään vain joitain tiettyjä sijoitustuotteita, jos ne vain joten kuten sattuu sopimaan asiakkaan maksukykyyn.
Jos vain luulet keskenäsi, et voi tietää oikeasti. Sinne voi mennä _juttelemaan_ ja kertoa, millainen summa on kyseessä, miten pitkäksi ajaksi haluat sijoittaa, millaisella riskillä tai tuotolla jne. Lisäksi siellä osaavat laskea, että kannattaisiko sittenkin lyhentää velkaa ensisijaisesti vai miettiä jotain muuta vaihtoehtoa.
Meillä on ainakin ollut ihan asiantuntevaa ja fiksua pankkineuvontaa. Mitään ei ole pakkomyyty, ovat nimenomaan selvittäneet, että mitä me haluamme ja sitten esittäneet ehdotuksia. Eikä ole pakko siinä omassa pankissa asioida, saahan sitä käydä muissakin kyselemässä. Minulla on ainakin ollut sellainen olo, että pankki on halunnut pitää meistä kiinni asiakkaina, eli palvella toiveidemme mukaan, eikä pakkomyydä ylihintaisia tuotteita puhelinliittymäkauppiaiden tyyliin. Jos ei ota selvää, voi tehdä ihan hölmöjä ratkaisuja - turhaan. :)
menee suurempaan lainanlyhennykseen. Ja meidän erä on todellakin ollut pieni, mutta ei tuo lainasummakaan kovin suuri ole, jos on 72t. Joka tapauksessa sitä lyhennetään joulukuussa 5t ylimääräistä, kun tulee noin ruhtinaalliset veronpalautukset. Muita lainoja ei ole.
ap
ollaan mietitty. Ollaan remppataitoisia ihmisiä, joten pintaremontin tarpeessa oleva asunto voisi olla ihan mahdollinen. Meiltä päin kaksion saa 80tonnilla.
ap
sellainen fiilis, että siellä pankissa myydään vain joitain tiettyjä sijoitustuotteita, jos ne vain joten kuten sattuu sopimaan asiakkaan maksukykyyn.
En usko, että siellä esim kannustetaan tutkimaan oman pankin ulko-puolisia sijoitusrahastoja tai suoraa sijoittamista.
Niiden työ siellä on myydä, en usko että niitä ensisijaisesti kiinnostaa meidän tulevaisuus.
ap
Siksi minäkin komppaan täysin kakkosen vastausta.
Täysin velaton talous on aina pankkien velkaikeestä riippumaton ja siinä mielessä taloudellisesti vapaa. Sinun sijassasi sijoittaisin kaiken ylimääräisen tuon olemassa olevan lainan lyhennyksiin, enkä edes miettisi mitään muita vaihtoehtoja. Ensin kaikki asuntovelat pois ja vasta senjälkeen miettimään asunnon rinnalle muita sijoituskohteita.
Osakkeita tietysti ostaisin ja olen sijoittanutkin.
Viimeksi ostin Transoceanin osakkeita, joka on maailman suurimpiin kuluva öljynporauslauttoja ja öljynporausaluksia vuokraava yritys. Kurssi on laskenut muutamassa kuukaudessa 85 dollarista alle 50 dollariin.
Kannattaa ostaa, kun halvalla saa.
http://en.wikipedia.org/wiki/Transocean
Tarkempi summa lienee 1200e/kk ja ajattelin että siitä laitettaisiin 600e lainanlyhennykseen. silloin lyhennystä olisi tonni/kk ja velka maksettu 6-7vuodessa.
Lapsille 200e säästöön jollain fiksulla tavalla! Jos jollain on jokin järkevä ehdotus rahastojen vaihtoehdoksi, niin kertokaa! Eihän rahaa nyt tavallisella tililläkään voi makuuttaa.
Ja 400e jäisi sitten muuhun säästöön. Pahan päivän varalle, toisen auton joutuu ehkä vaihtamaan parin vuoden päästä..
ap
Seuraavat asiat kannaattaa ottaa huomioon
Korot on tällä hetkellä alhaiset, mutta tilanne voi olla toinen parin vuoden päästä
Voi tulla yllätyksiä, eli säästäminen pahan päivän varalle aina järkevää
Perheen menot voi tulevaisuudessa kasvaa, kun lapsi kasvaa
Sijoittaminen rahastoihin ja osakkeisiin. Tällä hetkellä lyhyellä aikavälillä vaikea sanoa mitään koska Euroopan tilanne ja osakemarkkinat hyvin epävakaat.