Millä tuloilla lainaa noin 300 000€?

Meillä lainaa jäljellä 80 000 e ja 1100 e/kk on korot+lyhennys. Ja alunperin oli 120 000 ja laina-aika 20 v. Meillä nettotulot 3500 e/kk.

unkohan unelmat nyt hiukka liian korkealla jos säästöjäkään ei ole vielä kuin 50000e

Tulot yhteensä n. 10 000-15 000 ¿ kuussa bruttona siis. Omaa rahaa oli noin 150 000 ¿, kun ostettiin talo eikä takaajia tarvittu.

Asuntojen hintojen noustua niin kuin ovat tehneet säästövaihtoehtojen tuotot on olleet veroineen alle hinnannousun, eli säästämällä tyhmänä on päästänyt asunnon vaan kauemmas...

Yleensähän sanotaan, että asumismenojen ei kannattaisi olla enempää kuin kolmasosa perheen tuloista. Noilla laskuilla siis perheen kuukausitulojen tulisi olla vähintään 6600 euroa, että tuollainen laina olisi turvallista ottaa.



Se on taas sitten eri asia onko tuollainen järkevää. 5% korolla (varmaan sellainen hyvä keskimääräinen arvaus pitkällä tähtäimellä) ja 25 vuoden laina-ajalla korkoa tulisi maksettavaksi 226 131,04 euroa eli kallista lystiä on.

Vierailija:

Asuntojen hintojen noustua niin kuin ovat tehneet säästövaihtoehtojen tuotot on olleet veroineen alle hinnannousun, eli säästämällä tyhmänä on päästänyt asunnon vaan kauemmas...

Mutta ehkä kymmenen vuoden kuluttua päästään taas nauttimaan niistä vähän päälle 2% koroista...

Vierailija:

Omia säästöjä löytyy 50 000¿, etsimme taloa, hintaluokasta 300 000- 350 000¿. Monta takaajaa tarvitsemme, vai tarvitsemmeko? Toisella valtion virka, toinen yksityisyrittäjä. Maksamme vuokraa 1000¿ kuussa.

Todennäköisesti veikkaisin, että tarvitsette yhden takaajan. Mä en nyt tarkkaan muista, onko se 70 % asunnon arvosta, joka hyväksytään takaukseksi. Tässä hintojen pysähtyneisyystilanteessa saatetaan ehkä arvioida se vakuusosuus vähän alhaisemmaksikin. Sen takauksen tarkoitus on siis taata pankille saatavat eli takauksena pitää olla lainan arvosta omaisuutta.

Mun mielestä kokonaisuus ratkaisee kaikessa. Jos nyt asutte vuokralla, sekin raha menee täysin hukkaan. Onko sitten sen ongelmallisempaa maksaa paljon korkoja, jos siihen on rahaa...

Oleellista vielä on se, että asunto on niin arvokas, että siihen uskaltaa ottaa ison lainan. Sijaitseeko se hyvällä paikalla? Onko se tarpeeksi houkutteleva, jos sen joutuu myymään? Onko se alueella, jonka arvo todennäköisesti säilyy paremmin kuin muiden jne.? Ei ole kiva päätyä tilanteeseen, jossa asunnon arvo tippuu alle lainamäärän, jos jostain syystä joutuu myymään.

Meillä on mielestäni iso laina, omaa varallisuutta oli lisäksi hieman yli 100 000 euroa. Lainanhoitoon menee 1300 e/kk. Nettotulot vähintään 4500 e/kk, yleensä enemmän. Laina on kuitenkin mitoitettu niin, että hinnat saavat laskea tosi alas, alemmas kuin edellisellä romahduskaudella, että talon arvo ei enää vastaisi lainamäärää (tämänhetkistä lainamäärää). Lisäksi talo on hienolla paikalla, keskustan läheisyydessä, merimaisema jne., mikä todennäköisesti on hyvä myyntivaltti. Vaikka siis toivottavasti emme joudu myymään! Pääasia on se, että tuntee olonsa turvalliseksi lainansa kanssa...

ei siis ole kuitenkaan 300 000 euron lainaa, vaan selvästi vähemmän.

Sen lisäksi, että miettii lainankuluja, niin kannattaa miettiä myös omien tulojensa pysyvyyttä. Eli: millaisilla todennäköisyyksillä tulot pysyvät vakiintuneina/kasvavina seuraavat vuodet? Onko teillä sellainen koulutus ja ammattitaito, että heikonkin työllisyyden aikana voi olla keskimääräistä varmempi työpaikasta? Entä oletteko aikeissa hankkia lapsia seuraavien vuosien aikana? Tai onko suunnitelmissa esimerkiksi jatko-opintoja tms.



Kannattaa huomata se, että hyvätuloisella äitiys- ja vanhempainrahan osuus ansiotuloista on paljon pienempi kuin ei-niin hyvätuloisilla. Muistaakseni yli 50000 euron vuosituloista alkaa äitiys- ja vanhempainrahan osuus laskea. Yleensä siis ihmiset saa kai sen n. 65 %, mutta hyvillä tuloilla osuus voi olla vaikka n. 40 %. Jos sitten on laskenut taloutensa sen varaan, että tienaa aina suurin piirtein saman verran, voi tuo tulla ikävänä yllätyksenä.



Kolmas seikka joka kannattaa ottaa huomioon, on se, että joudutaanko asunnossa tekemään millaisia remontteja tulevina vuosina ja jos kyseessä on taloyhtiö, niin kuinka varakas taloyhtiö on.



Neljäs seikka on sitten se, että kannattaa ostaa sellainen asunto, jota ei ole pakko heti myydä jos vaikka sattuu perhe kasvamaan, vaan että siinä voi tiukan paikan tullen (asuntojen hintojen tilapäinen lasku) asua muutaman vuoden vaikka lapsia olisikin.



Yleensähän ihmiset eivät ota ym. syistä ensimmäiseksi lainaksi noin isoa, vaan kasvattavat varallisuuttaan sillä, että muuttavat muutaman vuoden välein.



Kaikki sitten riippuu vielä omasta riskinsietokyvystä. Me ollaan ajateltu niin, että laina on pystyttävä maksamaan kivuttomasti yhden tuloilla. Meillä ei siis minimilainalyhennys ylitä huonoillakaan skenaarioilla neljännesnettotuloja. Lyhentäähän sitten voi vaikka kuinka nopsaan, kun vaan sopii pankin kanssa niin.

Eli 14:lläkin lainanhoitokuluista selvitään juuri ja juuri yhden tuloilla (olen nimittäin hoitovapaalla nyt), mikä on helpottava tieto tulevaisuutta ajatellen.

Paljonko teillä on nettotulot?

Noin hyvillä tuloilla maksaisin pikaisesti lainan pikkukoroilla. Asuisin siinä säästäen kuukausittain mukavat säästöt ilman mitään koron maksuja ja sitten vasta ostaisin kalliin hienon asunnon kun on kertynyt mukava pesämuna.

Sehän on valintakysymys, mihin rahansa/palkkansa laittaa. Kun haluaa asua kehä III sisäpuolella omakotitalossa, niin silloin sitä on satsattava talonmaksuun. Jossain muualla asuville rahaa jää varmaan muutamiin pitkiin ulkomaanmatkoihinkin vuodessa.

Ihan turhaa jeesustelua ilmoitella jostain pohjanmaalta omia lainasummiaan, jotka on alle 100 00¿ ja " enempää ei missään nimessä uskallettais ottaa" . Fakta vaan on, että pääkaupungissa ei saa pientä maapalakaan alle 100 tuhannen. Alkuperäiseen kysymykseen vastaan, että elämä on täynnä valintoja ja vain te tiedätte, mitä haluatte ja mihin rahkeet riittää.

9! mitä töitä teette, että teillä noin hyvät tulot?! t.nettoa yhteensä 3500...

Täällä Vantaalla uudehko omakotitalo maksaa aina vähintään 300 000-400 000; Espoossa ja Helsingissä hintataso lie paljon korkeampi. Enkä puhu nyt mistään isoista ja hienoista taloista, vaan ihan tavallisista omakotitaloista postimerkin kokoisella tontilla.



Me emme mieheni kanssa uskaltaneet ottaa niin isoa lainaa kuin mitä Ap havittelee. Nyt asumme 91 neliön rivitaloasunnossa ja siitäkin on lainaa maksettavana liki 200 000 euroa. Nettotulomme ovat noin 4000 e/kk.