Lue keskustelun säännöt.
Paljonko pitää ottaa lainaa, jos haluaa ostaa toisen ulos
31.07.2026 |
Otimme muutama vuosi sitten 250 000 euron asuntolainan, jota on nyt jäljellä 205 000. Haluan ostaa toisen tästä ulos, asunnon arvo ei ole noussut tällä hetkellä. Pitääkö minun siis hakea lainatarjouksia summalle 205 000 + se osuus minkä toinen on jo laskennallisesti maksanut pois? Eli noin 227 500 euroa?
En ole vielä ollut yhteydessä pankkeihin, vaan yritän lainalaskureilla ensin katsoa suuntaa-antavasti mahdollisia lainamääriä ja kuukausieriä eri pankeilta.
Kommentit (20)
Vierailija kirjoitti:
Siitä sinun on neuvoteltava sen toisen osapuolen kanssa.
Hänelle olisi pelastus jos saisi omansa pois. Yleisessä myynnissä voisi joutua tinkimään entisestään.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Siitä sinun on neuvoteltava sen toisen osapuolen kanssa.
Hänelle olisi pelastus jos saisi omansa pois. Yleisessä myynnissä voisi joutua tinkimään entisestään.
Ihan sama, koska ei elämään ole kaikenkattavaa sääntökirjaa. Neuvottelet diilin toisen osapuolen kanssa ja sitten toimit sen mukaan.
- sivusta
Hyvin epätodennäköistä että asunnon arvo ei olisi laskenut. Mutta siitähän se riippuu, mihin hintaan toinen suostuu sulle puolikkaansa myymään
Ensin sovit, millä hinnalla hän myy osuutensa sinulle. Jos ei maistu, asunto markkinoille ja kilpailet muita tarjouksia vastaan.
Tai otat eron, jolloin oikeus voi määrittää myös arvon omaisuudelle osana ositusta.
Jos olette avoliitossa, kyseessä on normaali yhteisomistus siinä kuin muussakin esineessä - eli sopikaa keskenänne.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos hinta on ollut jokuvuosk sitten 250 ke, niin nyt se on 170-190 ke. Tarjoat toiselle puolikkaasta 85 ke, ja että maksaa puolet lainasta pois.
Haluaisin ensin selvittää että millaiseen lainaan ja millaisilla ehdoilla olisi mahdollisuus. Koska jos nyt puhun hänelle ostoajatuksistani ääneen, niin sitä alkaa minulle entistä pahempi hel*etti saman tien ja viimeiset vuodet ovat olleet sitä lajia jo riittämiin.
Kaikki ihmiset eivät ole järkeviä tai asiallisia, vaikka ikänsä puolesta keski-ikäisiä ovatkin.
Haluan vain tietää, että onko laskentalogiikka noin niinkuin periaatteessa se, että lainan jäljellä oleva osuus + jo maksettu osuus/2?
Ap.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Jos hinta on ollut jokuvuosk sitten 250 ke, niin nyt se on 170-190 ke. Tarjoat toiselle puolikkaasta 85 ke, ja että maksaa puolet lainasta pois.
No ei ole. Kyllä näitä vastaavia asuntoja alueella yhä myydään samoihin hintoihin. Osaa jopa kalliimmallakin, mutta niissä on sitten ollut jotain ominaisuuksia, mitä tässä ei ole, vaikka muuten ovatkin periaatteessa samanlaisia.
Ap.
Ostitteko talon kokonaan puoliksi? Paljonko käsiraha oli? Oletetaan, että 20% asunnon ostohinnasta eli silloin asunnon ostohinta olisi ollut 312 500 ja käsiraha 62 500. Tästä puolet on 31 250€. No jos olette maksaneet 45 000€ lyhennystä puoliksi, niin maksat siitä toisen maksaman osuuden eli 22 500€. Nämä maksut yhdessä ovat 53 750€. Tämän joudut maksamaan poisostettavalle. Lisäksi joudut ottamaan jäljellä olevan lainan 205 000€ kokonaan itsellesi. Eli jos kaiken tekisit lainarahalla, sulla olisi 258 750€ lainaa. Tuskin saat yksin noin isoa lainaa, koska vaatii melkoiset tulot.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Tarjoat tietenkin puolet markkinahinnasta. Laske siitä lainan tarve.
Mikä on asunnon arvo nyt? Omistatteko 50/50?
Asunnon arvo/2 - 102500e = lunastussumma
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Ostitteko talon kokonaan puoliksi? Paljonko käsiraha oli? Oletetaan, että 20% asunnon ostohinnasta eli silloin asunnon ostohinta olisi ollut 312 500 ja käsiraha 62 500. Tästä puolet on 31 250€. No jos olette maksaneet 45 000€ lyhennystä puoliksi, niin maksat siitä toisen maksaman osuuden eli 22 500€. Nämä maksut yhdessä ovat 53 750€. Tämän joudut maksamaan poisostettavalle. Lisäksi joudut ottamaan jäljellä olevan lainan 205 000€ kokonaan itsellesi. Eli jos kaiken tekisit lainarahalla, sulla olisi 258 750€ lainaa. Tuskin saat yksin noin isoa lainaa, koska vaatii melkoiset tulot.
Maksettiin 5000€ omasta taskusta, takaus garantialta, ei muita vakuuksia.
Ap.
Vierailija kirjoitti:
Mikä on asunnon arvo nyt? Omistatteko 50/50?
Asunnon arvo/2 - 102500e = lunastussumma
Ei ole arvioitu. Maksimissaan se 250 000, mitä olen verrannut alueella myytyjä vastaavia tai "parempia" suhteessa tähän.
Omistus 50/50, yksi yhteinen laina.
Ap.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Mikä on asunnon arvo nyt? Omistatteko 50/50?
Asunnon arvo/2 - 102500e = lunastussumma
Jos toinen on laittanut kasan rahaa asuntoon miellyttääkseen sinua, niin ulosostohinnassa täytyy myös huomioida vaihtoehtoisten sijoitusten tuotot. AP:n täytyy siis maksaa puolet asunnon markkinahinnasta ja ne tuotot jotka kumppanilta jäi saamatta koska laittoi rahulinsa asuntoon.
Kyllä, arvioisi on aivan oikea: uuden lainan tarve muodostuu jäljellä olevasta velasta ja toisen osapuolen jo pois maksamasta osuudesta. Koska asunnon arvo on 250 000 euroa ja velkaa on jäljellä 205 000 euroa, toisen osuus eli puolet nettoarvosta on 22 500 euroa. Tarvittava uusi lainasumma on siis noin 227 500 euroa vanhan yhteisen velan korvaamiseksi ja ulosostamiseksi. Voit testata eri vaihtoehtoja esimerkiksi OP Lainalaskurilla tai Nordean Asuntolainalaskurilla. [1, 2, 3]
Lainan laskeminen ja kulut
Jäljellä oleva velka: 205 000 euroa vanhaa yhteistä lainaa, joka siirretään kokonaan sinun nimiisi.
Ulosostohinta: Noin 22 500 euroa rahaa, joka maksetaan toiselle osapuolelle vastineeksi hänen osuudestaan.
Kokonaislainasumma: Yhteensä noin 227 500 euroa uutta asuntolainaa.
Varainsiirtovero: Huomioi, että toisen osuuden ostamisesta pitää maksaa varainsiirtovero (asunnon tyypistä riippuen 1,5 % tai 3 %) kyseisen ostettavan osuuden arvosta. [1, 2, 3, 4]
Mitä pankki tekee
Yhteisvastuu: Vanha yhteinen laina päätetään ja se korvataan uudella, yksin ottamallasi lainalla.
Maksukyky: Pankki tarkistaa, että omat tulosi riittävät yksin noin 227 500 euron suuruiseen lainaan ja sen kuukausieriin.
Vakuudet: Asunnon arvo (250 000 €) riittää pääsääntöisesti vakuudeksi, koska laina (227 500 €) alittaa lainakaton salliman enimmäismäärän. [1, 2, 3, 4, 5]
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mikä on asunnon arvo nyt? Omistatteko 50/50?
Asunnon arvo/2 - 102500e = lunastussumma
Jos toinen on laittanut kasan rahaa asuntoon miellyttääkseen sinua, niin ulosostohinnassa täytyy myös huomioida vaihtoehtoisten sijoitusten tuotot. AP:n täytyy siis maksaa puolet asunnon markkinahinnasta ja ne tuotot jotka kumppanilta jäi saamatta koska laittoi rahulinsa asuntoon.
Mistä rahakasasta nyt puhutaan siis?
Yhteinen laina, kaikki kulut on laitettu aina puoliksi, mitään remonttia ei ole tarvinnut tehdä, huonekalut ja muut on hankittu puoliksi. Toinen osapuoli halusi tämän asunnon vähintään yhtä paljon kuin minäkin.
Ap.
Mikä on asunnon arvo. Se todennäköisesti on laskenut. Eihän sinun pidä jo maksetusta lainasta osaa maksaa.
Et sinä surkimus mistään pankista lainaa saa.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Jos hinta on ollut jokuvuosk sitten 250 ke, niin nyt se on 170-190 ke. Tarjoat toiselle puolikkaasta 85 ke, ja että maksaa puolet lainasta pois.
No ei ole. Kyllä näitä vastaavia asuntoja alueella yhä myydään samoihin hintoihin. Osaa jopa kalliimmallakin, mutta niissä on sitten ollut jotain ominaisuuksia, mitä tässä ei ole, vaikka muuten ovatkin periaatteessa samanlaisia.
Ap.
Hankit jonkun kiinteistövälitysfirman arvioimaan asunnon ja laatimaan arviokirjan (maksullinen palvelu). Sen mukaisesti maksat toiselle osapuolelle. Jos yhteisesti omistetussa asunnossa on yhteinen laina, niin se pitää muuttaa pelkästään sinun nimiisi.
Siitä sinun on neuvoteltava sen toisen osapuolen kanssa.