Talon hinta 200 000, mutta kiinnityksiä 250 000. Mitä se tarkoittaa?

Vierailija kirjoitti:

Kiinnitykset on niinkun sen arvo. Hinta on eri asia. Ja kiinnityksistä vapaa tarkoittaa, ettei siihen taloon ole sidottu velkoja.

Ei tod. ole.

Esim sadan tonnin taloon voit hakea kiinnityksiä vaikka miljoonalla, jos haluat. Eikä se silti tarkoita että asuntosi olisi vakuutena edes sen sadan tonnin arvoinen. Luotonantaja arvottaa kiinnitykset oman tahtonsa mukaan, eli tässä sadan tonnin talon tapauksessa miljoonan euron kiinnitys on yhtä kuin 50-60 tonnin edestä vakuutta.

Sanni16kerava 

Vierailija kirjoitti:

Että talon rakennusmateriaalien arvo on ollut 250 000 mutta nykyinen arvo on 200 000.

Oh nöyyy 😳

Jos ostat asunto-osakkeen, saat itsellesi osakekirjan, jonka voit tuoda pantiksi pankin holviin. (nykyisin tosin nämä jo osittain sähköisiä) 

Koska taloa eli kiinteistöä ei voida tuoda pantiksi pankin holviin, haetaan Maanmittauslaitokselta kiinnityksiä, joiden todisteena on panttikirja. Ennen vanhaan panttikirja oli paperinen ja se tuotiin pantiksi pankki holviin. Nykyään panttikirjat ovat sähköisiä ja ovat Maanmittauslaitoksen rekisterissä.

Kiinnityksiä voidaan hakea ihan millä summalla vaan. Yleensä haetaan vähän enemmän kuin talon arvo.

Tässä ap:n tapauksessa talon hinta on 200 000 ja kiinnitysten määrällä ei ole merkitystä hintaan. 

Vierailija kirjoitti:

Esimerkiksi.  Ostin metsäpalstan joka maksoi tasan 50 000€.  Hain kiinnitykset 85 000€.  Kiinnitykset riitti ottaa velka kesämökkiin, nyt mökki on kiinnityksistä vapaa vaikka on halpakorkoista lainaa.

Tämän laskelman informaatioarvo on aika lähellä nollaa, kun et edes kerro paljonko otit lainaa mökkiin, paljonko mökin vakuusarvo oli ja omarahoituksen osuus. Nyt se kuulostaa siltä, että ostat omaisuutta 50 tonnilla ja Simsalabim yhtäkkiä se vastakin 85 tonnia.

Kiinnitys on pantti/vakuus lainalle.

Eli kun sinulla on talo, voit hankkia talolle kiinnityksen. Jos haet pankista lainaa, kiinnitys annetaan pankille vakuudeksi kunnes laina on maksettu.

Jos sössit lainan maksun, pankki saa talon kiinnityksen perusteella itselleen.

Kun olet maksanut lainan pois, kiinnitys siirretään takaisin sinun nimiisi ja pankki ei voi enää vaatia taloa sen perusteella.  Kun kiinnitys on sinun nimissäsi, voit pitää sen siltä varalta, että tarvitsen myöhemmin lainoille vakuuksia, tai voit kuolettaa eli hävittää kiinnityksen.

Jos ostat talon, jossa on kiinnityksiä, on tärkeää, että saat ne uutena omistajana haltuusi ja etteivät ne jää edellisen omistajan lainojen vakuudeksi. Tästä yleensä sovitaan kauppakirjassa ja asia hoidetaan kuntoon kaupan yhteydessä.

Maanmittauslaitoksella on tiedot kiinteistöjen kiinnityksistä ja sieltä voi tarkistaa tilanteen. Kaupan jälkeen kannattaa tarkistaa, että kiinnitykset ovat oikean tahon hallinnassa rekisterissä.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

En tajua itsekään noita, eikä tunnu olevan kenenkään intresseissä selvittää, joten kartan noita kohteita.

Tarvitset kiinnitykset jos ostettava talo on vakuutena lainallesi. Ne on lainan vakuus kuten osakekirja kerrostalossa. 

Kiinnitykset vapautuu aina myynnin yhteydessä ostajan käyttöön.

APn tapauksessa - ostohinta 200 000e nin kiinnityksistä hyväksytään n 140 000e edestä vaikka niitä on enemmän. Aina todellisen arvon mukaan ja siitäkin vain n 70%

Ei vapaudu automaattisesti, kauppakirjassa oltava "kiinnityksistä vapaa". Tuo minkä arvon pankki hyväksyy on tapaus ja pankkikohtainen.

Kiinnitykset ovat hyvä juttu, eivätkä kerro mitään talon arvosta eikä siitä, kuinka paljon velkaa talosta on. 

Maksoimme omasta talostamme 80 000€ ja haettiin kiinnityksiä 250 000€, velkaa ei ikinä ole ollut lähellekään tuota hintaa. Kiinnitykset tosiaan vastaavat osakekirjaa.

Jos olet asuntovelallisena, kiinnityksiä hakiessa kannattaa esim 200 tonnin kämpässä hakea vaikka 10kpl 20 tonnin lappuja. Maksaa muutaman satasen enemmän.

Sitten kun makselet lainaa pois, sulta pikkuhiljaa vapautuu niitä lappuja käytettäväksi muihin lainoihin.

Jos ottaa vain yhden 200k€ lapun, se vapautuu vasta kun koko asuntolaina on maksettu.

Sanni16kerava 

Vierailija kirjoitti:

En tajua itsekään noita, eikä tunnu olevan kenenkään intresseissä selvittää, joten kartan noita kohteita.

Et ole tosissasi! Jos ei tuon vertaa ymmärrä, ei kannata kiinteistöä hankkia. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Esimerkiksi.  Ostin metsäpalstan joka maksoi tasan 50 000€.  Hain kiinnitykset 85 000€.  Kiinnitykset riitti ottaa velka kesämökkiin, nyt mökki on kiinnityksistä vapaa vaikka on halpakorkoista lainaa.

Tämän laskelman informaatioarvo on aika lähellä nollaa, kun et edes kerro paljonko otit lainaa mökkiin, paljonko mökin vakuusarvo oli ja omarahoituksen osuus. Nyt se kuulostaa siltä, että ostat omaisuutta 50 tonnilla ja Simsalabim yhtäkkiä se vastakin 85 tonnia.

Se vastasi pankissa tuon 85000€.  Mökkiin otin lainaa 80 000€ ja tuo kiinnitys riitti.

Kiinnitys on lainan vakuus. Eli jos ei maksa lainaa niin talo menee pankille ja voi olla useampi kiinnitys eli vaikka miehen ja naisen laina kiinni talossa. Jos ei maksa niin huonosti käy.

Vierailija kirjoitti:

Jos olet asuntovelallisena, kiinnityksiä hakiessa kannattaa esim 200 tonnin kämpässä hakea vaikka 10kpl 20 tonnin lappuja. Maksaa muutaman satasen enemmän.

Sitten kun makselet lainaa pois, sulta pikkuhiljaa vapautuu niitä lappuja käytettäväksi muihin lainoihin.

Jos ottaa vain yhden 200k€ lapun, se vapautuu vasta kun koko asuntolaina on maksettu.

 

Sanni16kerava 

On olemassa myös jälkipantti.

Ei niillä kiinnityksillä ole juurikaan merkitystä sinuna tulevan lainasi suhteen. Huolehdit vaan, että ostat kiinteistön kiinnityksistä vapaana. Usko pois, että pankki huolehtii, että näin myös käy. Varsinkin jos talo on panttina omalle lainallesi. 

 

Ei silti kannata odottaa, että pankki huolisi kiinteistöä 250 tonnin lainan vakuudeksi. Se voi hyvin arvioida nyt, että talo kelpaa vain 150 tonnin edestä ja lopulle pitää olla jokin muu pantti. 

 

itse asiassa ihmettelen, miksi niitä kiinnityksiä edes mainitaan kiinteistöjen myynti-ilmoituksissa. 

Talo voi olla lainojen vakuutena eli kiinnitys tarkoittaa sitä.

Kun ostettiin mökki, niin siellä roikkui joku ikivanha kiinnitys. Myyjä kävi ne hoitamassa pois, kun ilmoitettiin.

Vierailija kirjoitti:

Ei niillä kiinnityksillä ole juurikaan merkitystä sinuna tulevan lainasi suhteen. Huolehdit vaan, että ostat kiinteistön kiinnityksistä vapaana. Usko pois, että pankki huolehtii, että näin myös käy. Varsinkin jos talo on panttina omalle lainallesi. 

 

Ei silti kannata odottaa, että pankki huolisi kiinteistöä 250 tonnin lainan vakuudeksi. Se voi hyvin arvioida nyt, että talo kelpaa vain 150 tonnin edestä ja lopulle pitää olla jokin muu pantti. 

 

itse asiassa ihmettelen, miksi niitä kiinnityksiä edes mainitaan kiinteistöjen myynti-ilmoituksissa. 

Varmaan, että jos niitä ei ole ja niitä itse hakemaan, se maksaa jonkin verran. Eli on etu, että niitä on tarvittava (vähintään se oman lainan) määrä

Vierailija kirjoitti:

Talo voi olla lainojen vakuutena eli kiinnitys tarkoittaa sitä.

Kiinnitystä - tai tarkasti ottaen siihen liittyvää panttikirjaa - voi käyttää lainan vakuutena. Se, että taloon on kiinnityksiä, ei välttämättä tarkoita, että nämä kiinnitykset olisivat tällä hetkellä lainan vakuutena. Koska kiinnitysten hakeminen maksaa, jätetään ne yleensä voimaan senkin jälkeen, kun laina on maksettu pois. Näin niitä voi käyttää tarvittaessa myöhemmin uuden lainan vakuutena tai luovuttaa talonmyynnin yhteydessä ostajalle.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

En tajua itsekään noita, eikä tunnu olevan kenenkään intresseissä selvittää, joten kartan noita kohteita.

Tarvitset kiinnitykset jos ostettava talo on vakuutena lainallesi. Ne on lainan vakuus kuten osakekirja kerrostalossa. 

Kiinnitykset vapautuu aina myynnin yhteydessä ostajan käyttöön.

APn tapauksessa - ostohinta 200 000e nin kiinnityksistä hyväksytään n 140 000e edestä vaikka niitä on enemmän. Aina todellisen arvon mukaan ja siitäkin vain n 70%

Ei vapaudu automaattisesti, kauppakirjassa oltava "kiinnityksistä vapaa". Tuo minkä arvon pankki hyväksyy on tapaus ja pankkikohtainen.

Arvo on tosiaan pankkikohtainen mutta usein n 70%. Vanhemmassa ja huonokuntoisessa vähemmän ja uudessa voi olla jopa 75%. Sen korkeammasta en ole koskaan kuullut, pankki pitää varansa tässä.

Kiinnitykset vapautuu kun myyjä joko maksaa lainansa pois tai siirtää vaikka uuden asuntonsa vakuudeksi. Ostajan ei tarvitse jäädä tätä odottamaan vaan se tapahtuu kaupanteossa, tietenkin talo myydään kiinnityksistä vapaana. 

Vierailija kirjoitti:

Käytännössä kiinnitysten määrällä ei ole väliä kauheasti, koska niitä käytettäessä vakuutena pankki määrittelee niiden arvon tapauskohtaisesti.

Tärkeintä on että ostaessasi ne ovat vapautetut/velattomat. Muuten käy niin että ostamasi kämppä voi olla jossain ihan muualla velkojen vakuutena, eli jos se joku jättää maksamatta velkansa, sulta realisoidaan kämppä.

Tiivistettynä, kiinnitykset ovat paperi jota voit käyttää lainan vakuutena, tietyissä tapauksissa.

Jos ostat talon velaksi, joudut antamaan kiinnitys laput pankille pantiksi.

Sanni16kerava 

Kiinnityksellä on myös järjestys. Yleensä pankki haluaa vakuudeksi nimenomaan ne panttikirjat, jotka on järjestysnumerolla alkupäässä.