Lue keskustelun säännöt.
Asuntolaina-asiaa, jelppiä pliiis =)
17.01.2007 |
Meillä on ollut asuntolainaa jo joitakin vuosia, siihen rinnalle tuli sitten kulutusluottoa (autolaina). Jotta talous ei pyllähtänyt, pidimme kuukausittaisen lyhennyserän samana eli summa, jolla aiemmin lyhensimme asuntolainaa, jaettiin kahtia - puolet asuntolainaan ja puolet autoon.
Nyt korkojen noustua kävikin niin, että tuo kulutusluotto (joka on tietty hurjan paljon pienempi kuin asuntolaina) lyhenee kyllä, mutta talolainasta maksamme vain korkoa sen ajan, mitä autolainaa vielä on.
Otimme pankkiin yhteyttä, jotta selvittäisi, mitä kannattaa tehdä. Pankista saimme vastauksen, että tämä nykyinen systeemi on kyllä meidän kannalta edullisin vaihtoehto. Pudottivat vielä hitusen molempien lainojen korkoja. (pankinosuudet nyt asuntolainassa 0,6% ja autolainassa 1,5)
Mulla ei ole näistä korkolaskuista ja muistakaan laina-asioista hajuakaan, eli haluaisin siksi täällä kysellä, josko joku osaisi sanoa, mahtaako pankinisä nyt pissiä meitä silmään. Onhan hälläkin kuitenkin oma lehmä ojassa. Voiko tosiaan olla kannattavinta maksaa esim noin kolme-neljä vuotta pelkästään korkoa isosta asuntolainasta (sikäli mikäli korot eivät lähde alaspäin)? Vai olisiko järkevintä yhdistää asunto-ja autolaina samaan? Tästä se kyllä jotain turisi, että nykyinen asuntolaina on hyvä, kun saa kuitenkin korkovähennyksiin, mutta olen ymmärtänyt ystävillämme olevan autolainat otettu asuntolainan piikkiin. Ilmeisesti ei sitten meidän pankissa onnistuis, vai mitähän tuo kommentti tarkoitti?
Jos helpottaa avunantoa, niin kerrottakoon, että meillä on tällähetkellä asuntolainaa noin 115 000e ja autolainaa 13000e.
Kommentit (5)
niin tämä on hyvä vaihtoehto. Tosin tuo asuntolainan korko ei ole mikään huippuhyvä, meille tarjottiin viime viikolla Handelsbankenista 0,3 % korkoa ilman mitään tinkimistä. Käykää kilpailuttamassa lainaa eri pankeissa!!!
Ja jos vaihdat pankkia eli otat toisesta pankista asuntolainan, ota summaksi asuntolaina+autolaina, silloin saat autolainan myös mukaan verovähennyksiin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Asuntolainassa pitää olla vakuuksia eli jos lisäätte autolainan siihen, niin pankki voi vaatia sitä, että teillä on riittävästi vakuutta. Vakuus voi olla se, että asunnon nykyinen arvo on vähintään sama kuin nykyinen asuntolainan määrä + autolaina.
Kulutusluotoissahan on korko yleensä siksi korkeampi, että niissä on pankin kannalta vähemmän vakuuksia (henkilötakaus, ei vakuutta tms.), jolloin ne ovat riskialttiimpia.
Tuohon mikä on kannattavaa. Kaikkein kannattavinta on maksaa asuntolainaa vähintään nykyiseen tahtiin ja maksaa se autolaina asap veke. Mutta jos teillä ei ole siihen nyt mahdollisuutta, niin pankin ehdotus voi olla ihan hyvä kompromissi.
Totta kai pankin tärkein tavoite on maksimoida korkohyöty (pankin tulo) ja pitää teidät pitkäaikaisena (laina)asiakkaana, joka kuitenkin suorituu velvoitteistaan.
juuri noiden vakuuksien takia, samoin tuon korkoeron. Näin on etenkin, jos teillä on vielä paljon sitä asuntolainaa jälkjellä (niin kuin on, päätelleen siitä,e ttä korkojen osuus on vielä noin kova). Jos taas asuntolaina olisi jo ihan loppumetreillä, tilanne voisi olla toinen, ja pankki olisi ihan halukas yhdistämään siihen autolainankin (Tämän täytyy olla teidän tuttavienne tilanne, tai sitten he ovat " ottaneet reilun asuntolainan hyvillä vakukksilla" ja jättäneet pankille kertomatta, mihin kaikkeen asuntolainaansa käyttävät). Silloin tulos pitkällä tähtäimellä olisi että teillä olisi yksi iso laina melko huonoilla ehdoilla. Kun taas nyt teillä on yksi iso laina hyvillä ehdoilla ja yksi pieni laina huonoilla ehdoilla. Jos asuntolainaa on vielä paljonkin, niin en tosiaan menisi koskemaan sen ehtoihin, niistä kärsii vielä pitkään. Siksi pankinisä on oikeassa.
Jos taas teillä olisi rahaa, niin teille edullisinta olisi maksaa se huonoehtoinen autolaina heti pois. Korot eivät vielä ole niin korkealla, etteikä sitä sitä hyväehtoista asuntolainaa itse asiassa jopa kannattaisi pitää vaikka varaa maksaa olisikin. Mutta toki senkin kulut kasvavat koko ajan ja jos/kun korot tästä vielä nousevat, sekin muuttuu koko ajan kalliimmaksi. Kuitenkin vähemmän kalliiksi kuin se autolaina.
Arvasin, että täältä löytyy tietoa, kiitos paljon teille vastanneille!
Ap.
Eli olette edelleen velkaa saman verran. Huono ajatus mielestäni. Talous tiukemmalle ja palatkaa maksamaan saman verran asuntolainaa kuin ennenkin.