Lue keskustelun säännöt.
IS: näin rahat riittävät eläkkeellä - asiantuntijoiden vinkit pielessä
15.08.2023 |
IS:ssä juttu otsikolla Näin rahat riittävät eläkkeellä.
Haastateltujen asiantuntijoiden vinkit ovat tasoa:
- tee sivutöitä
- yritä kitkutella
- säästä palvelumaksuissa käyttämällä itsepalvelu- ja digikanavia asioinnissa
- jää myöhemmin eläkkeelle..
Eli ihan kädenlämpimiä neuvoja jotka eivät juuri lämmitä.
Se tärkein vinkki kuitenkin puuttuu eli aloita eläkkeesi säästäminen ENNEN eläkkeelle jäämistä.
Tein laskelman miten rahat riittäisivät keskituloiselle Suomalaiselle (3600€ bruttotulo) jos hän alkaisi 35 vuotiaana, jolloin useimmin ei enää eletä ihan kädestä suuhun ja ollaan parhaassa ansaintaiässä, sijoittamaan 7% nettotuloistaan (eli noin 200€ kuussa) vähäriskiseen indeksirahastoon ja eläkkeelle jäädessään muuttaisi sijoitussalkkunsa enemmön osinkopainoiseksi.
Ajatus laskelmassa on, että hän ottaisi eläkkeensä päälle sijoitussalkkunsa osinkotuotot sekä pienen osan pääomasta (eli rahasta nautittaisiin kun vielä voidaan).
Laskelman lopputulos oli, että hän voisi jäädä eläkkeelle 65 vuotiaana ja kun lasketaan yhteen työeläke, osinkotuotot (laskettu 2% mukaan eli todella alhaisella luvulla) sekä pääoman kulutusta 1500€ kuussa niin hänen tulonsa eläkkeellä olisivat aikatarkkaan samat kuin työelämässä, noin 3600€ /kk.
Koska tuloista suurin osa olisi pääomatuloja tai säästöjen käyttöä niin hän kuitenkn saisi käteen reilusti isomman summan kuin työssä ollessaan.
Olisi terveys vielä tallella, hyvät tulot ja paljon vapaa-aikaa. Voisi matkustaa ja harrastaa.
Laskelma on tehty oletuksella että koko säästetty pääoma kuulutettaisiin siihen mennessä kun henkilö täyttää 80v. Siitä eteenpäin mentäisiin pelkällä 1800€/kk työeläkkeellä.
Jos eläkeläisemme eläisi hieman hillitymmin ja käyttäisi säästämäänsä pääomaa vain 500€ kuussa niin se ei pääsisi oikeastaan ollenkaan pienenemään koska tuotot ylittäisivät kulutuksen. Säästäväisenkin eläkeläisen kk tulot olisivat noin 2600€ ja veroprosentti niin matala että hänen ostovoimansa ei juuri laskisi työelämävuosista. Hän voisi jättää jälkeläisille perinnöksi muun irtaimiston ohella 200000-250000 arvoisen osakesalkun.
Kun tämän laskin excelillä auki niin heräsi kysymys.
MIKSI ns talousasiantuntijat tai poliittiset päättäjät eivät puhu siitä että suurin osa suomalaista pystyisi itse rakentamaan itselleen mukavat eläkevuodet ja vaurastumaan ihan omalla palkkatyöllään? Miksi vähävaraisuutta pidetään jonain luonnonlakina jolle yksilö itse ei pysty tekemään mitään?
Kommentit (85)
Itselleni herää vain kysymys, että miksi eläkeyhtiö ei voisi sijoittaa maksamaani 400 euroa kuukaudessa ja maksaa tuon saman eläkkeen minulle eläkeiässä? Miksi eläkeyhtiön eläke on roposia verrattuna pääoman oikeaan tuottoon?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sä meinasit et toi sun aikamatkustusta vaativa neuvo on jotenkin parempi neuvo näille eläkeläisille jotka ei enää pärjää kun kansaneläke raahaa maassa niin kun inflaatioo ei ois olemassakaan?
Heitä yritetään nyt neuvoa koska se on ilmaista ja rahaakaan ei ole heille antaa, orpo tarvii kaiken ylimääräsen omiin super tärkeisiin kavereidensa projekteihin.
Mitäs sitten kun on ennenaikaisella eläkkeellä mt ongelmien takia. En siedä stressiä tai voi tehdä töitä.
Vierailija kirjoitti:
Itselleni herää vain kysymys, että miksi eläkeyhtiö ei voisi sijoittaa maksamaani 400 euroa kuukaudessa ja maksaa tuon saman eläkkeen minulle eläkeiässä? Miksi eläkeyhtiön eläke on roposia verrattuna pääoman oikeaan tuottoon?
Eläkemaksut menevät enimmäkseen siihen, että niillä maksetaan nykyisiä eläkkeitä. Ei niistä sijoitettavaa jää. Eläkemaksut olivat aikoinaan niin pieniä, ettei nykyisiä eläkkeitä voida maksaa menneinä vuosikymmeninä kerätyillä varoilla.
Sitä paitsi kaikkien vähäriskisten sijoituskohteiden reaalituotot (tuotto - inflaatio) ovat jo pitkään olleet negatiiviset. Riskiä sietämällä saa lisätuottoa, mutta siihen liittyy, yllätyspyllätys, riskiä.
Vierailija kirjoitti:
Sä meinasit et toi sun aikamatkustusta vaativa neuvo on jotenkin parempi neuvo näille eläkeläisille jotka ei enää pärjää kun kansaneläke raahaa maassa niin kun inflaatioo ei ois olemassakaan?
Heitä yritetään nyt neuvoa koska se on ilmaista ja rahaakaan ei ole heille antaa, orpo tarvii kaiken ylimääräsen omiin super tärkeisiin kavereidensa projekteihin.
Eläkeläiset ovat ainoa väestöryhmä, jonka tulot on täydellisesti suojattu inflaatiolta.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Kansan eläkkeellä olevana meinas itku tulla tosta artikkelista, minulla on kymmeniä lapsenlapsia, olen tehnyt niitä huonompia töitä koko ikäni kun satun olemaan vain nainen.
Ja nyt mun pitäis päättää vuokran, lääkkeiden ja ruan väliltä ja joku sliipattu juppi tulee neuvoon miten mulla on supervoimia tehdä rahaa.
Täysin todellisuudesta vieraantunutta ja särkee mun sydämmen, suomesta on tullut kylmä ja paha maa, lähtekää kun vielä voitte!
Laskennallista asuntotuloa ei voi syödä. Se on fiktiivinen raha, joka ei kuulu reaalimaailmaan, eikä sitä voi huomioida laskelmissa.
Sama juttu kuin tuon kirjoittajalle huomioitaisiin rahalaskelmissa laskennallinen kenkätulo 3000€/kk, koska hän kävelee valmiiksi ostetut omat kengät jalassa. Sitten sanoittaisiin, että et sä mitään muuta tuloa kuule edes tarvi, kun sulla on toi kenkätulo, joka on enemmän kuin moni saa työstä palkkaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Sä meinasit et toi sun aikamatkustusta vaativa neuvo on jotenkin parempi neuvo näille eläkeläisille jotka ei enää pärjää kun kansaneläke raahaa maassa niin kun inflaatioo ei ois olemassakaan?
Heitä yritetään nyt neuvoa koska se on ilmaista ja rahaakaan ei ole heille antaa, orpo tarvii kaiken ylimääräsen omiin super tärkeisiin kavereidensa projekteihin.Eläkeläiset ovat ainoa väestöryhmä, jonka tulot on täydellisesti suojattu inflaatiolta.
Vain hyvätuloiset eläkeläiset, miks te mulkut aina teeskentelette et ne on kaikki eläkeläiset vaikka niitä on merkittävä vähemmistö?
En tarvitse noita vinkkejä. Jään eläkkeelle helmikuussa ja työelämästä poistun jo syyskuun lopulla eli reilu kuukausi tarvitsee vielä tehdä töitä. Bruttoeläke on +5.200 e/kk. Tuli opiskeltua oikeaa alaa ja tehtyä hyviä uravalintoja.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Itselleni herää vain kysymys, että miksi eläkeyhtiö ei voisi sijoittaa maksamaani 400 euroa kuukaudessa ja maksaa tuon saman eläkkeen minulle eläkeiässä? Miksi eläkeyhtiön eläke on roposia verrattuna pääoman oikeaan tuottoon?
Itse asiassa eläkeyhtiön eläke on edelleen aika hyvä, jos mietit, että eläke maksetaan joka kuukausi kokonloppuelämän ajan.
Ongelma on siinä, että kuukausitulo vaikka vaan 25 vuodeksikin on aika kallis juttu. Ja moni elää nykyään vanhaksi.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Sä meinasit et toi sun aikamatkustusta vaativa neuvo on jotenkin parempi neuvo näille eläkeläisille jotka ei enää pärjää kun kansaneläke raahaa maassa niin kun inflaatioo ei ois olemassakaan?
Heitä yritetään nyt neuvoa koska se on ilmaista ja rahaakaan ei ole heille antaa, orpo tarvii kaiken ylimääräsen omiin super tärkeisiin kavereidensa projekteihin.Eläkeläiset ovat ainoa väestöryhmä, jonka tulot on täydellisesti suojattu inflaatiolta.
No ei kyllä todellakaan ole, ihan jatkuvasti saadaan noottia aiheesta kun ei huolehdita omista, vuorineuvoksia on koko maassa ehkä kymmenen.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
En tarvitse noita vinkkejä. Jään eläkkeelle helmikuussa ja työelämästä poistun jo syyskuun lopulla eli reilu kuukausi tarvitsee vielä tehdä töitä. Bruttoeläke on +5.200 e/kk. Tuli opiskeltua oikeaa alaa ja tehtyä hyviä uravalintoja.
Tulit syntyneeksi hyvään aikaan, onnittelut siitä. Se tuossa on se tärkein tekijä.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Sä meinasit et toi sun aikamatkustusta vaativa neuvo on jotenkin parempi neuvo näille eläkeläisille jotka ei enää pärjää kun kansaneläke raahaa maassa niin kun inflaatioo ei ois olemassakaan?
Heitä yritetään nyt neuvoa koska se on ilmaista ja rahaakaan ei ole heille antaa, orpo tarvii kaiken ylimääräsen omiin super tärkeisiin kavereidensa projekteihin.Eläkeläiset ovat ainoa väestöryhmä, jonka tulot on täydellisesti suojattu inflaatiolta.
Vain hyvätuloiset eläkeläiset, miks te mulkut aina teeskentelette et ne on kaikki eläkeläiset vaikka niitä on merkittävä vähemmistö?
Eläkeläisistä pienituloisia on vain noin 10%. Kaikki eläkeläiset sai inflaatiokorotuksen, köyhästä rikkaaseen.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Laskennallista asuntotuloa ei voi syödä. Se on fiktiivinen raha, joka ei kuulu reaalimaailmaan, eikä sitä voi huomioida laskelmissa.
Sama juttu kuin tuon kirjoittajalle huomioitaisiin rahalaskelmissa laskennallinen kenkätulo 3000€/kk, koska hän kävelee valmiiksi ostetut omat kengät jalassa. Sitten sanoittaisiin, että et sä mitään muuta tuloa kuule edes tarvi, kun sulla on toi kenkätulo, joka on enemmän kuin moni saa työstä palkkaa.
Asuntotuloa ei voi syödä, mutta melko pitkälti sillä voi asua.
Jos olet oikeasti sitä mieltä, ettei velattomasta omistusasunnosta ole omistajalle hyötyä, varmaan mielelläsi lahjoitat asuntosi minulle. Ethän sinä siinä mitään häviä.
Jos ajattelet, ettei verotetuilka palkkatuloilla ostettu asunto ole mikään taloudellinen valttikortti, varmaan myös ajattelet, ettei verotetuilla palkkatuloilla ostettujen osakkeiden tuoma osinkotulo ole minkään arvoinen juttu.
Kenkien arvo tuskin on niin korkea, että tuo 3000 olisi järkevä luku. Mutta jos vanhat kenkärajani muuttuisivat taikatempulla uusiksi, olisin hiukan varakkaampi, muutaman kympin.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Sä meinasit et toi sun aikamatkustusta vaativa neuvo on jotenkin parempi neuvo näille eläkeläisille jotka ei enää pärjää kun kansaneläke raahaa maassa niin kun inflaatioo ei ois olemassakaan?
Heitä yritetään nyt neuvoa koska se on ilmaista ja rahaakaan ei ole heille antaa, orpo tarvii kaiken ylimääräsen omiin super tärkeisiin kavereidensa projekteihin.Eläkeläiset ovat ainoa väestöryhmä, jonka tulot on täydellisesti suojattu inflaatiolta.
Me jouduttiin keksiin kokonaan uus tuki, takuueläke, kuittaan sitä että kansaneläkkeellä ei ole mitään inflaatiosuojaa, se on seissyt samana kohta melkein 10 vuotta, ihan niin kun inflaatiota ei ois olemassakaan ja indeksit on ollu jäädytettynä vielä pitempään, mitä ihmettä sä poju horiset, valehtelet lämpimikses?
Jättää lapset tekemättä ja keskittyy työhön ja uran tekemiseen niin eläke on riittävä
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Sä meinasit et toi sun aikamatkustusta vaativa neuvo on jotenkin parempi neuvo näille eläkeläisille jotka ei enää pärjää kun kansaneläke raahaa maassa niin kun inflaatioo ei ois olemassakaan?
Heitä yritetään nyt neuvoa koska se on ilmaista ja rahaakaan ei ole heille antaa, orpo tarvii kaiken ylimääräsen omiin super tärkeisiin kavereidensa projekteihin.Eläkeläiset ovat ainoa väestöryhmä, jonka tulot on täydellisesti suojattu inflaatiolta.
Vain hyvätuloiset eläkeläiset, miks te mulkut aina teeskentelette et ne on kaikki eläkeläiset vaikka niitä on merkittävä vähemmistö?
Eläkeläisistä pienituloisia on vain noin 10%. Kaikki eläkeläiset sai inflaatiokorotuksen, köyhästä rikkaaseen.
Anteeksi nyt vaan mutta mitähän 'ttua sä valehtelet, 900e kuussa on rikas?
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Sä meinasit et toi sun aikamatkustusta vaativa neuvo on jotenkin parempi neuvo näille eläkeläisille jotka ei enää pärjää kun kansaneläke raahaa maassa niin kun inflaatioo ei ois olemassakaan?
Heitä yritetään nyt neuvoa koska se on ilmaista ja rahaakaan ei ole heille antaa, orpo tarvii kaiken ylimääräsen omiin super tärkeisiin kavereidensa projekteihin.Eläkeläiset ovat ainoa väestöryhmä, jonka tulot on täydellisesti suojattu inflaatiolta.
Me jouduttiin keksiin kokonaan uus tuki, takuueläke, kuittaan sitä että kansaneläkkeellä ei ole mitään inflaatiosuojaa, se on seissyt samana kohta melkein 10 vuotta, ihan niin kun inflaatiota ei ois olemassakaan ja indeksit on ollu jäädytettynä vielä pitempään, mitä ihmettä sä poju horiset, valehtelet lämpimikses?
Niinpä. Marin teki ensimmäiset euromääräiset korotukset. Tosiaan kansaneläke, josta ei mielellään edes julkisuudessa mainita, on pari sataa euroa takuueläkettäkin pienempi koska siinä on ollut indeksi jäädytettynä ja sitten Sipilä kävi vielä leikkaamassakin sitä.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Itselleni herää vain kysymys, että miksi eläkeyhtiö ei voisi sijoittaa maksamaani 400 euroa kuukaudessa ja maksaa tuon saman eläkkeen minulle eläkeiässä? Miksi eläkeyhtiön eläke on roposia verrattuna pääoman oikeaan tuottoon?
Eläkemaksut menevät enimmäkseen siihen, että niillä maksetaan nykyisiä eläkkeitä. Ei niistä sijoitettavaa jää. Eläkemaksut olivat aikoinaan niin pieniä, ettei nykyisiä eläkkeitä voida maksaa menneinä vuosikymmeninä kerätyillä varoilla.
Sitä paitsi kaikkien vähäriskisten sijoituskohteiden reaalituotot (tuotto - inflaatio) ovat jo pitkään olleet negatiiviset. Riskiä sietämällä saa lisätuottoa, mutta siihen liittyy, yllätyspyllätys, riskiä.
Tutustu aiheeseen äläkä puhu mitä sattuu täällä.
Eikö eläkeikäisten keskimääräinen tulotaso ole nykyään hiukan korkeampi kuin työikäisten, jos huomioon otetaan myös laskennallinen asuntotulo, ja tulot suhteutetaan kotitalouden kokoon?