Korontarkistus päivä eilen uusi korko melkein 5.3% !!!

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Toivottavasti tajusit pyytää vaihtoa 3kk euroboriin jos ei ollut jo valittuna. Vaihto pyydetään korontarkistuksen yhteydessä ja yleensä kerran voi korkoa vaihtaa lainan aikana.

Tämän takia sitä ei vaihdetakaan juuri koska pidemmällä aikavälillä 12 kk on aina edullisempi. 

Pidemmällä aikavälillä kolmen kuukauden euribor on halvin. Tämän opin jo lukiossa.

Tuntuu oikeastaan paluulta normaaliin. Me ostettiin eka asuntomme 1997. Korko oli silloin 7,6 % ja asuntojen hinnatkin nousussa 91-iskeneen laman jälkeen. . Vanhempani maksoivat 80-90 luvulla muistaakseni jotain 11 % korkoa, en muista niin tarkkaan mutta 14 % asuntolainakorostakin olen  nuorena kuullut.

Nyt on viime vuosina pidetty normaalina, että asuntolainaraha on tosi halpaa. https://www.op-media.fi/omat-rahat/lainat/korot-nousivat-elamantaso-las…

Nyt ollaan velattomia.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Toivottavasti tajusit pyytää vaihtoa 3kk euroboriin jos ei ollut jo valittuna. Vaihto pyydetään korontarkistuksen yhteydessä ja yleensä kerran voi korkoa vaihtaa lainan aikana.

Tämän takia sitä ei vaihdetakaan juuri koska pidemmällä aikavälillä 12 kk on aina edullisempi. 

Höpö höpö. Katsoppas tilastoja useammalta vuodelta taaksepäin niin 3kk on jatkuvasti 0,5-1% edullisempi kuin 12kk eurobor. Asiantuntijat suosittelevat vaihtoa ja toteavat 12kk euroborin olevan kaikkein huonoin vaihtoehto tällä hetkellä. Ottaa googlen käteen ja tutkii.

3 kk viitekorolla korko tarkistetaan 3 kk välein. Korkojen noustessa voit hävitä, vaikka korontarkistushetkellä saisitkin pienemmän koron. Jo seuraavassa korontarkistuksessa 3 kk kuluttua saattaa se 3 kk viitekorko olla korkeampi kuin edellisen korontarkistuspäivän 12 kk viitekorko.

Esim. meillä elokuussa 2022 tarkistettu 12 kk euribor. Maksamme n. 2,5% korkoa. Jos olisimme vaihtaneet silloin 3 kk euriboriin, meillä olisi korko noussut jo marraskuussa 2022 yli tuon 2,5%:n. Helmikuussa olisi noussut taas, Nyt kesäkuun alussa tulisi jo yli 5% korko (viitekorko + marginaali), eli yli tuplasti se, mitä maksamme nyt sillä 12 kk euriborilla.

Onko kuukausierä sama,vaikka korko nousee?

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Mikä viitekorko, ja paljonko marginaali?

12 kk euribor ja 1.4 marginaali onneksi ole enään niin paljon maksettavaa mutta harmittaa kun rahat menee pankille eikä omaan lyhennykseen

Pyydäpä uusi tarjous marginaalista. 0,59 on uusien asuntolainojen keskimarginaali.

Mulla oli korontarkistus 29.5. Pomppasi reilusta yhdestä yli neljään ja puoleen. Hiphei. Maksoin kyllä alkuvuodesta lainaa reilusti pois juuri tuon halvemman koron turvin. Enää joku 14 000 jäljellä.

Tammikuussa 2024 nasahtaa maksettavaksi käyttövesiputkisaneeraus. Siihen en ota uutta lainaa, joten jos pysytään likimain budjetissa (tarjouksen mukaisessa), pystyn säästöillä maksamaan sen ja jää vähän puskuriakin.

Harmittaahan tämä. Oma talous silti vielä ihan ok kantimissa mutta yhtään ylimääräisiä tai yllättäviä menoja en tähän toivo. Tuo käyttövesiputkiremontti on tavallaan yllättävä meno, koska ei noita yleensä tehdä näin uusiin (vm. 2006) taloihin. Kesäreissut sun muut skippaan ainakin tänä vuonna.

Vierailija kirjoitti:

Se tarkoittaa että ne jotka ostivat 2 vuotta sitten asunnon 300000 eurolla voisivat nyt ostaa 200000 euron asunnon.

Nordnetin rahapodia kuuntelin. Martin Paasi sanoi, että jos on ostoaikeissa niin röyhkeästi tingattava vähintään 1/3 pyyntihinnasta pois. Moni ei suostu myymään -33% alennuksella mutta lopulta löytyy sellainen joka myy kun on pakko saada asunto/talo myytyä.

Vierailija kirjoitti:

Joo tätähän se on nyt! Olis kannattanut tehdä ylimääränen lyhennys

Mitenkähän tääkin on? Itse laskeskelin, että esim. 10000e ylimääräisellä lyhennyksellä säästän kokonaisuudessa muutaman hassun tonnin, ja kun kyseessä vielä 22 vuotta laina-aikaa jäljellä ja yli 200k lainaa, niin katsoisin järkevämmäksi tällä yleiskulutasolla pitää se 10000e itsellä käytettävissä, Eipähän tarvi sitten ottaa mitään pikavippejä, jos tulisikin kulutuksen kanssa tiukkaa.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Mikä viitekorko, ja paljonko marginaali?

12 kk euribor ja 1.4 marginaali onneksi ole enään niin paljon maksettavaa mutta harmittaa kun rahat menee pankille eikä omaan lyhennykseen

Kuinka voi olla noin jäätävä marginaali, pitäisi olla noin puolet siitä jos sitäkään??? Jos olet hoitanut asiasi kunnolla, vakaat tulot niin pankilla ei ole oikein syytä pitää tuollaista marginaalia, varsinkin jos lainaa ei ole paljoa enää jäljellä. Pankki määrittelee tuon marginaalin lainan riskien mukaan.

laina otettu 2006 silloin oli korkeampi marginaali

Kun mulla oli asuntoalistaa, niin neuvottelin marginaalin 0,9%sta muutamalla kierroksella aina 0,25%:iin. Se ei todellakaan ole mikään kiveen hakattu prosentti vaan pankki kyllä neuvottelee siitä, etenkin jos olet hoitanut lyhennykset sovitusti ja kerrot saaneesi paremman tarjouksen muualta.

Vierailija kirjoitti:

Palstan vanhukset puhuu näistä 15%-20% koroista ja miten niistä selvittiin.. voin vaan sanoa 90 luvun lainat olivat niin pieniä verrattuna nykylainoihin suurimmalla osalla oli max 100000 mk lainaa nyt on monella 2-4miljoonaa markaa.. 5% tekee niissä hirveitä jälkiä. Ja on selvä että romahdus on suurempi kuin silloin kun kohta alkaa työttömyys kasvaa kun yritykset sulkee ovia

No mun yksiö Lahdessa maksoi markka-aikaan 210 000 mk ja lainan korko oli 18% eli taisi olla lainaa aika monella enemmän kuin 100 000 mk.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Kysessä on omaisuuden uusjako.

Voisin käyttää myös virallista termiä Great Reset, mutta en kuitenkaan käytä koska osa ihmisistä tulkitsee silloin viestin sisällön automaattisesti foliohattuiluksi.

Epäilijätkin tulevat kuitenkin yksi kerrallaan havahtumaan karmaisevaan totuuteen. Ne kenellä on enemmän pelimerkkeja voivat selvitä hieman pidempään.

Lopputulos tulee kuitenkin olemaan sama. Oma omaisuus tulee siirtymään uusiin käsiin.

Kiva, saan siis sinun omaisuutesi koska olen varakas? 

Teoreettisesti kyllä, kunnes menetät sen sekä oman omaisuutesi vielä varakkaammille. Niille todellisille pelaajille.

-kirjoittaja-

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Mikä viitekorko, ja paljonko marginaali?

12 kk euribor ja 1.4 marginaali onneksi ole enään niin paljon maksettavaa mutta harmittaa kun rahat menee pankille eikä omaan lyhennykseen

Pyydäpä uusi tarjous marginaalista. 0,59 on uusien asuntolainojen keskimarginaali.

Taitaa pankki todeta vaan, ettei ole syytä muuttaa marginaalia. Jos on pieni lainapääoma, se laina ei pankille tuota enää mitään, sama vaikka siirtyisi toisaalle. Eikä kuukausierässä lopulta ole kovin montaa euroa eroa pienessä lainamäärässä oliko marginaali 0,7 % tai 1,4 %.

Kyllähän tässä ollaan jännän äärellä, itsellä talous kestää ihan hyvin, mutta jos oma tai vaimon duuni lähtee alta ja uutta vastaavalla palkalla olevaa ei löydy muutamassa kuukaudessa niin alkaa korttitalo huojua.

t. velkaa +300k€

Te jotka muistelette kuinka 20% koroista aikoinaan selvittiin... tuolloin oli myös asuntojen hinnat ihan eri luokassa. Vuonna 1995 kerrostalokaksio maksoi 220 000 mk n. 37 000 eur. Kaksio samasta taloyhtiöstä myynnissä nyt 165 000 eur. Vähän on hinnassa eroa!

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Mikä viitekorko, ja paljonko marginaali?

12 kk euribor ja 1.4 marginaali onneksi ole enään niin paljon maksettavaa mutta harmittaa kun rahat menee pankille eikä omaan lyhennykseen

Luulisi että marginaalia saisi neuvoteltua alemmas?

Meillä on 0,45

Vierailija kirjoitti:

Te jotka muistelette kuinka 20% koroista aikoinaan selvittiin... tuolloin oli myös asuntojen hinnat ihan eri luokassa. Vuonna 1995 kerrostalokaksio maksoi 220 000 mk n. 37 000 eur. Kaksio samasta taloyhtiöstä myynnissä nyt 165 000 eur. Vähän on hinnassa eroa!

No pitkään kypsytetyt juustotkin ovat myös kalliimpia.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Toivottavasti tajusit pyytää vaihtoa 3kk euroboriin jos ei ollut jo valittuna. Vaihto pyydetään korontarkistuksen yhteydessä ja yleensä kerran voi korkoa vaihtaa lainan aikana.

Tämän takia sitä ei vaihdetakaan juuri koska pidemmällä aikavälillä 12 kk on aina edullisempi. 

Höpö höpö. Katsoppas tilastoja useammalta vuodelta taaksepäin niin 3kk on jatkuvasti 0,5-1% edullisempi kuin 12kk eurobor. Asiantuntijat suosittelevat vaihtoa ja toteavat 12kk euroborin olevan kaikkein huonoin vaihtoehto tällä hetkellä. Ottaa googlen käteen ja tutkii.

3 kk viitekorolla korko tarkistetaan 3 kk välein. Korkojen noustessa voit hävitä, vaikka korontarkistushetkellä saisitkin pienemmän koron. Jo seuraavassa korontarkistuksessa 3 kk kuluttua saattaa se 3 kk viitekorko olla korkeampi kuin edellisen korontarkistuspäivän 12 kk viitekorko.

Esim. meillä elokuussa 2022 tarkistettu 12 kk euribor. Maksamme n. 2,5% korkoa. Jos olisimme vaihtaneet silloin 3 kk euriboriin, meillä olisi korko noussut jo marraskuussa 2022 yli tuon 2,5%:n. Helmikuussa olisi noussut taas, Nyt kesäkuun alussa tulisi jo yli 5% korko (viitekorko + marginaali), eli yli tuplasti se, mitä maksamme nyt sillä 12 kk euriborilla.

Mutta sama kuvio toimii myös toisin päin. Kun elokuussa teille tarkistetaan kokonaiskorko tuohon 5 prosenttiin, niin siitä sitten jos seuraavan 12kk aikana korot laskee, maksatte koko ajan enemmän kuin 3kk euriborilla maksaisitte. Historiallisesti ei taida olla sellaista aikaa, jossa pitkällä tähtäimellä 3kk euribor olisi tullut kalliimmaksi kuin 12kk euribor. Vai osaatko nimetä sellaisen?

Vierailija kirjoitti:

Te jotka muistelette kuinka 20% koroista aikoinaan selvittiin... tuolloin oli myös asuntojen hinnat ihan eri luokassa. Vuonna 1995 kerrostalokaksio maksoi 220 000 mk n. 37 000 eur. Kaksio samasta taloyhtiöstä myynnissä nyt 165 000 eur. Vähän on hinnassa eroa!

Lisäksi korkojen vähennysoikeus verotuksessa oli tuolloin merkittävä, nykyäänhän ei ole enää mitään. Myös tämä halutaan aina unohtaa, kun puhutaan ysärin koroista ja niistä selviämisestä.  

Historiallisesti mitä lyhyempi korko sen edullisemmaksi se tulee. Itse kun lainan otin niin ei ollut vaihtoehtona kuin tuo 12kk. Vaihtaisin heti lyhyempään, mutta kun on korkosuojaus niin ei voi neuvotella uusiksi.

1,4 on todella kova marginaali, itsellä 0.49% ilman korkosuojaa. Pelkästään pankkiin soittamalla varmaan laskisivat reilusti, mikäli olet asiasi kunnolla hoitanut.

[/quote]Lisäksi korkojen vähennysoikeus verotuksessa oli tuolloin merkittävä, nykyäänhän ei ole enää mitään. Myös tämä halutaan aina unohtaa, kun puhutaan ysärin koroista ja niistä selviämisestä.  [/quote]

Tämä! Todellinen korkotaso 1990 10% olisi vahennysoikeuden kanssa itsellä 6.7%