Miten pankki voi ajautua suuriin vaikeuksiin jos sinne rahansa tallettaneet asiakkaat nostavat ne pois?

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ongelma on aikajänne, pankki lainaa rahaa tai ostaa velkakirjoja vuosien aikajänteellä, asiakas saa nostaa rahansa koska tahansa.

Nykyään ei ole edes helppoa nostaa omia rahojaan, siis  hieman suurempia summia. Siitä oli juttu  jopa lehdissä. Pankki kysyy,  mihin tarvitset rahaa jne. On siis joskus  ongelmaa nostaa ansaitsemiaan rahoja.

Vastaukseni olisi että aion tunkea ne kysyjän perseeseen.

Teillä kaikilla väärinpäin. Richard Werner, Where Does Money Come From. Käytetään oppikirjanakin. Ainakin Cityssä. Ensin tulee laina ja sitten talletus. Ne taitaa käyttää niitä talletuksia sijoituksiin. Lainaan ei tarvitse talletuksia. Siitä löytyy empiirinen koekin Raiffaisen pankin kanssa. Se oli joku pieni pykälä jota ei ole tähän tarkoitettu mihin koko himmeli perustuu. Pitäisi olla vähän paremmat lait.

Siksi että pankki ei ole hyväntekeväisyyslaitos vaan pelaaja.

Kasinotaloutta kaikki...ja kansa maksaa pelimerkit, joita se liituraita'omo käyttää pelailuun/'spekulointiin'.

Pankin pitäisi periaatteessa pyrkiä siihen, että sillä on sijoituksia ja korkotuloja enemmän kuin talletuksien kokonaisarvo on. Mutta käytännössä homma perustuu kuitenkin siihen, ettei koskaan tule tilannetta jossa kaikki vetävät talletuksensa kerralla pois.

Rahan nostaminen vaatii että pankilla on rahat olemassa. Ei riitä että kirjoittaa n määrän rahaa asiakkaalle.

Esimerkiksi näin:

Pankki ottaa vastaan 100 rahaa tallettajilta. Lupaa maksaa korkoa 1% /vuosi.

Pankki lainaa 700 rahaa (7*talletusten määrä) ostamalla valtion pitkäaikaisia lainoja. Nämä lainat valtio maksaa takaisin kahden vuoden kuluttua + 2% korkoa. Lainojen arvo on nyt ostettaessa 700, koska yleinen korkotaso on 2%. 2 vuoden kuluttua pankki saisi siis 700 + 14 rahaa.

Pankin asiakkaat joutuvat pian tallettamisten jälkeen heikentyneen taloustilanteen ja korkojen nousun (korot nousseet, nyt 5%) nostamaan kaikki talletuksensa pois pankista.

Pankin pitää realisoida 700 rahaa, koska kaikki haluavat nyt omat talletuksensa 100 rahaa ulos. Pankin pitää siis realisoida nopeasti 700, koska muuten talletukset * 7 vähimmäismäärä alittuisi.

Koska korot ovat nousseet 5%:iin vuosi ja valtion lainosta saa vain 2% vuosi, on näiden lainojen myyminen tappiollista. Kun pankki myy lainapaperit joista saa 2 vuoden kuluttua 714 rahaa, ei näistä saa ostajilta kuin esimerkiksi  650 rahaa nyt (650 + 10% 2 vuoden korko = 115).

Pankki siis realisoi (myy) ostamansa valtion lainat 650 rahaa ja pankin kassassa on "oikeaa" rahaa jäljellä 50 rahaa, mutta talletuksia pitäisi maksaa ulos 100 rahaa...

Vierailija kirjoitti:

Et näemmä ymmärrä mitään pankeista. Pankki ottaa rahaa sisään tallettajilta miljardin, ja lainaa ulos kymmenen miljardia. Jos talletuksia lähtee, ei pankki niin helposti saa lainarahoja takaisin.

No et ymmärrä kyllä sinäkään.

M49 kirjoitti:

Esimerkiksi näin:

Pankki ottaa vastaan 100 rahaa tallettajilta. Lupaa maksaa korkoa 1% /vuosi.

Pankki lainaa 700 rahaa (7*talletusten määrä) ostamalla valtion pitkäaikaisia lainoja. Nämä lainat valtio maksaa takaisin kahden vuoden kuluttua + 2% korkoa. Lainojen arvo on nyt ostettaessa 700, koska yleinen korkotaso on 2%. 2 vuoden kuluttua pankki saisi siis 700 + 14 rahaa.

Pankin asiakkaat joutuvat pian tallettamisten jälkeen heikentyneen taloustilanteen ja korkojen nousun (korot nousseet, nyt 5%) nostamaan kaikki talletuksensa pois pankista.

Pankin pitää realisoida 700 rahaa, koska kaikki haluavat nyt omat talletuksensa 100 rahaa ulos. Pankin pitää siis realisoida nopeasti 700, koska muuten talletukset * 7 vähimmäismäärä alittuisi.

Koska korot ovat nousseet 5%:iin vuosi ja valtion lainosta saa vain 2% vuosi, on näiden lainojen myyminen tappiollista. Kun pankki myy lainapaperit joista saa 2 vuoden kuluttua 714 rahaa, ei näistä saa ostajilta kuin esimerkiksi  650 rahaa nyt (650 + 10% 2 vuoden korko = 115).

Pankki siis realisoi (myy) ostamansa valtion lainat 650 rahaa ja pankin kassassa on "oikeaa" rahaa jäljellä 50 rahaa, mutta talletuksia pitäisi maksaa ulos 100 rahaa...

Myönnän, etten ymmärtänyt tästä mitään. No enpä pankkiiri olekaan. Sen kuitenkin tiedän, että talletuksille ei ole mitään korkoa maksettu herran vuosiin.

Aapeen kannattaisi aloittaa pankkeihin tutustuminen vaikka siitä ikivanhasta pätkästä jossa "Suomisen Olli" kertoo miten pankit toimii. 

"pankkilainaa asiakkaiden talletuksia ulos korkeammalla korolla" höpöhöpö. Pankki ei tarvi ku 1% vähimmäisvaluuttavarannon. Raha syntyy siinä hetkessä kun se lainataan. Ei tosiaan talletuksia lainalla eteenpäin. Miten muuten pankit pysyisi inflaatiota pienemmällä marginaalilla edes pystyssä.