Korkosuoja vanhaan asuntolainaan?

Pyydä pankilta tarjous korkokatosta ja kiinteäkorkoisesta lainasta. Et ota kumpaakaan, vaan laitat korkokaton kustannukset jollekin toiselle tilille jemmaan, kuten myös sen kiinteän koron kustannukset. Tili on suojasi koronousua vastaa, voit hyödyntää sitä, jos lainasi korko nousee.

Vierailija kirjoitti:

Voisitko saada muutettua vaihtuvakorkoisen  lainasi kiinteäkorkoiseksi? Kiinteä  korko on ollut hyvin edullinen, joten miksi maksaa erikseen lainakatosta?

Jopa 25 vuodeksi kiinteäkorkoisia. Taloudellinen ihminen kyllä hoitaa lainan kuin lainan pois 12-15 vuodessa.

Taloudellinen ihminen saa kyllä olla, jos kykenee tonnin kuussa sijasta maksamaan kaksi.

Vierailija kirjoitti:

Pyydä pankilta tarjous korkokatosta ja kiinteäkorkoisesta lainasta. Et ota kumpaakaan, vaan laitat korkokaton kustannukset jollekin toiselle tilille jemmaan, kuten myös sen kiinteän koron kustannukset. Tili on suojasi koronousua vastaa, voit hyödyntää sitä, jos lainasi korko nousee.

Eikö olis vaan helpompaa avata säästötili ja laittaa sinne satanen kuussa sivuun?

Vierailija kirjoitti:

Se on ainakin varmaa, että pankki ei tee diiliä, jossa jää itse häviölle. Etenkään tällaisessa taloustilanteessa.

Korkosuojaukset on pankille erinomainen tuote, sillä pankki lukitsee niillä itselleen riskittömän 0,5-1 prosentin tuoton asiakkaalta. Sen verran mielenrauha ja vakuutus asiakkaalle maksaa. Omalla kohdallaan pitää kunkin miettiä, onko sen arvoista.

Laitetaan nyt vielä loppuun muistutus, että korkoja on mahdotonta ennustaa. Päätöksiä ei kannata tehdä sillä ajatuksella, että olette koko markkinaa fiksumpia, vaan omista lähtökohdista.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Me emme ota korkosuojaa vanhaan lainaan, koska todennäköisesti korkosuoja tulee kalliimmaksi kuin korkojen nousu. Ollaan maksettu lainaa hyvän matkaa pois nolla/miinuskorkojen aikana. Miinusmerkkiset korot ovat poikkeusta yleisessä trendissä, on normaalia maksaa parin prosentin korkoa lainasta.

Toki korkosuoja tuo mielenrauhaa.

Tällä tavalla Ap:kin ajatteli ottaessaan lainan 1,5 vuotta sitten, mutta silloin laskeskelimme, että korot lähtisivät ehkä nousuun vasta 5 vuoden päästä. Väärässäpä olimme :) Viime aikoina on ollut paljon yllättäviä käänteitä (korona, kova inflaatio, Ukrainan sota), joten uskoni ennustettavaan talouden kehitykseen on ollut koetuksella.

Miten korona tuli 1,5 vuotta sitten lainaa ottaneelle yllätyksenä, siinä vaiheessa korona-aikaa oli jo nautittu reilut puoli vuotta!

Vierailija kirjoitti:

Se on ainakin varmaa, että pankki ei tee diiliä, jossa jää itse häviölle. Etenkään tällaisessa taloustilanteessa.

Miksi tämä on niin varmaa? Onhan noita pankkeja kaatunut ennenkin, vaikka luulisi, että sellaista mokaa pankki nyt ei ainakaan tee.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Me emme ota korkosuojaa vanhaan lainaan, koska todennäköisesti korkosuoja tulee kalliimmaksi kuin korkojen nousu. Ollaan maksettu lainaa hyvän matkaa pois nolla/miinuskorkojen aikana. Miinusmerkkiset korot ovat poikkeusta yleisessä trendissä, on normaalia maksaa parin prosentin korkoa lainasta.
Toki korkosuoja tuo mielenrauhaa.

Tällä tavalla Ap:kin ajatteli ottaessaan lainan 1,5 vuotta sitten, mutta silloin laskeskelimme, että korot lähtisivät ehkä nousuun vasta 5 vuoden päästä. Väärässäpä olimme :) Viime aikoina on ollut paljon yllättäviä käänteitä (korona, kova inflaatio, Ukrainan sota), joten uskoni ennustettavaan talouden kehitykseen on ollut koetuksella.

Miten korona tuli 1,5 vuotta sitten lainaa ottaneelle yllätyksenä, siinä vaiheessa korona-aikaa oli jo nautittu reilut puoli vuotta!

AP tarkentaa, että korona ei tullut yllätyksenä lainaa ottaessa, vaan sitä ennen. Tarkoitus oli osoittaa, että monenlaista yllättävää voi tapahtua ja viime aikoina yllätyksiä on ollut niin paljon, että mietityttää, nouseeko korot lyhyellä aikavälillä enemmänkin kuin nyt on ennustettu.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Pyydä pankilta tarjous korkokatosta ja kiinteäkorkoisesta lainasta. Et ota kumpaakaan, vaan laitat korkokaton kustannukset jollekin toiselle tilille jemmaan, kuten myös sen kiinteän koron kustannukset. Tili on suojasi koronousua vastaa, voit hyödyntää sitä, jos lainasi korko nousee.

Eikö olis vaan helpompaa avata säästötili ja laittaa sinne satanen kuussa sivuun?

Meillä on miehen kanssa lainaa tällä hetkellä 260 000 e. Jos korot nousevat nopeasti vaikkapa 4 prosenttiin, niin korkomenot olisivat kuussa noin 450 e enemmän. Satanen säästöön kuussa ei siis kauaa lämmittäisi. 

Oleellista on miten suhtautuu korkoihin. Haluatko ottaa riskiä ja ehkä päästä halvemmalla vai haluatko pelata varman päälle ja maksaa ehkä enemmän ikään kuin vakuutuksen muodossa.

Paras vaihtoehto, jos haluaa ottaa riskiä : mahdollisimman lyhyt euribor ja samalla säästöön esim 4% koron laskennaliinen erotus. Säästöistä on sitten puskuria maksaa, jos korot nousevat. Jos eivät nouse, niin säästöt ovat sinun.

Paras vaihtoehto, jos pelkää korkoriskiä : kiinteä korko. Maksaa todennäköisesti enemmän kuin vaihtuvakorkoinen, mutta nukut yösi rauhassa ja korkovaihtelu ei koske enää sinua. Mahdollista on myös, että voi jäädä voitolle. Ainakaan korkoheilahtelut eivät lisää kuukausikuluja tai venyttele laina-aikaa.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Pyydä pankilta tarjous korkokatosta ja kiinteäkorkoisesta lainasta. Et ota kumpaakaan, vaan laitat korkokaton kustannukset jollekin toiselle tilille jemmaan, kuten myös sen kiinteän koron kustannukset. Tili on suojasi koronousua vastaa, voit hyödyntää sitä, jos lainasi korko nousee.

Eikö olis vaan helpompaa avata säästötili ja laittaa sinne satanen kuussa sivuun?

Meillä on miehen kanssa lainaa tällä hetkellä 260 000 e. Jos korot nousevat nopeasti vaikkapa 4 prosenttiin, niin korkomenot olisivat kuussa noin 450 e enemmän. Satanen säästöön kuussa ei siis kauaa lämmittäisi. 

Eikö tosiaankaan? Mihin ne halpojen korkojen aikaan säästöön laitetut sataset olisivat tällä välillä kadonneet? Eihän ne lainankorot saman tien nouse -0,0%:sta neljään prosenttiin. Säästöön laitetulla eli "omalla korkosuojauksella" saa järjestelyaikaa (=pystyy maksamaan lisääntyneitä korkomenoja), jos lainanhoito meinaa käydä omalle taloudelle kestämättömäksi.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Pyydä pankilta tarjous korkokatosta ja kiinteäkorkoisesta lainasta. Et ota kumpaakaan, vaan laitat korkokaton kustannukset jollekin toiselle tilille jemmaan, kuten myös sen kiinteän koron kustannukset. Tili on suojasi koronousua vastaa, voit hyödyntää sitä, jos lainasi korko nousee.

Eikö olis vaan helpompaa avata säästötili ja laittaa sinne satanen kuussa sivuun?

Meillä on miehen kanssa lainaa tällä hetkellä 260 000 e. Jos korot nousevat nopeasti vaikkapa 4 prosenttiin, niin korkomenot olisivat kuussa noin 450 e enemmän. Satanen säästöön kuussa ei siis kauaa lämmittäisi. 

Eikö tosiaankaan? Mihin ne halpojen korkojen aikaan säästöön laitetut sataset olisivat tällä välillä kadonneet? Eihän ne lainankorot saman tien nouse -0,0%:sta neljään prosenttiin. Säästöön laitetulla eli "omalla korkosuojauksella" saa järjestelyaikaa (=pystyy maksamaan lisääntyneitä korkomenoja), jos lainanhoito meinaa käydä omalle taloudelle kestämättömäksi.

1999-2000 Euribor nousi vuodessa 3 %-yksikköä eli hyvinkin nopeat nousut ovat kyllä mahdollisia. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Pyydä pankilta tarjous korkokatosta ja kiinteäkorkoisesta lainasta. Et ota kumpaakaan, vaan laitat korkokaton kustannukset jollekin toiselle tilille jemmaan, kuten myös sen kiinteän koron kustannukset. Tili on suojasi koronousua vastaa, voit hyödyntää sitä, jos lainasi korko nousee.

Eikö olis vaan helpompaa avata säästötili ja laittaa sinne satanen kuussa sivuun?

Meillä on miehen kanssa lainaa tällä hetkellä 260 000 e. Jos korot nousevat nopeasti vaikkapa 4 prosenttiin, niin korkomenot olisivat kuussa noin 450 e enemmän. Satanen säästöön kuussa ei siis kauaa lämmittäisi. 

Eikö tosiaankaan? Mihin ne halpojen korkojen aikaan säästöön laitetut sataset olisivat tällä välillä kadonneet? Eihän ne lainankorot saman tien nouse -0,0%:sta neljään prosenttiin. Säästöön laitetulla eli "omalla korkosuojauksella" saa järjestelyaikaa (=pystyy maksamaan lisääntyneitä korkomenoja), jos lainanhoito meinaa käydä omalle taloudelle kestämättömäksi.

1991 korot nousivat yhdessä yössä yli kymmenen prosenttia

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Voisitko saada muutettua vaihtuvakorkoisen  lainasi kiinteäkorkoiseksi? Kiinteä  korko on ollut hyvin edullinen, joten miksi maksaa erikseen lainakatosta?
Jopa 25 vuodeksi kiinteäkorkoisia. Taloudellinen ihminen kyllä hoitaa lainan kuin lainan pois 12-15 vuodessa.

Siinähän on jo se korkosuojaus vanhaan lainaan tullut, että on matalien korkojen aikaan maksanut suuren osan lainapääomasta pois. Alkuvaiheessa koron merkitys lyhennyserien suuruuteen on kaikkein suurin. Eli turhaa on alkaa muutella lainan ehtoja. Pankin ottama marginaali vain nousee.

Meillä on ollut tasalyhenteinen laina. Maksamme jäljellä olevan pois jos korot alkavat kiriä. 12kk euribor lukkiutui vielä nollan alle, joten vuosi on aikaa katsella kehitystä.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Voisitko saada muutettua vaihtuvakorkoisen  lainasi kiinteäkorkoiseksi? Kiinteä  korko on ollut hyvin edullinen, joten miksi maksaa erikseen lainakatosta?
Jopa 25 vuodeksi kiinteäkorkoisia. Taloudellinen ihminen kyllä hoitaa lainan kuin lainan pois 12-15 vuodessa.

Siinähän on jo se korkosuojaus vanhaan lainaan tullut, että on matalien korkojen aikaan maksanut suuren osan lainapääomasta pois. Alkuvaiheessa koron merkitys lyhennyserien suuruuteen on kaikkein suurin. Eli turhaa on alkaa muutella lainan ehtoja. Pankin ottama marginaali vain nousee.

Meillä on ollut tasalyhenteinen laina. Maksamme jäljellä olevan pois jos korot alkavat kiriä. 12kk euribor lukkiutui vielä nollan alle, joten vuosi on aikaa katsella kehitystä.

Eihän korkosuojauksesta edes kannata keskustella, jos lainaa on niin vähän jäljellä, että sen voi maksaa yhdellä istumalla pois. Toista se on niillä, joiden vanha laina on vaikkapa pari vuotta vanha.

Korot ei tule nousemaan edes pariin prosenttiin. Italian tapaiset maat olisivat lirissä ja sitä ei Euroopassa sallita.

Ollaan ottamassa 260 000€ talolainaa kesällä 25-30 vuodeksi.
Korkosuoja on vielä kysymysmerkkinä, ottaako vai ei...  Vaikea päätös.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Pyydä pankilta tarjous korkokatosta ja kiinteäkorkoisesta lainasta. Et ota kumpaakaan, vaan laitat korkokaton kustannukset jollekin toiselle tilille jemmaan, kuten myös sen kiinteän koron kustannukset. Tili on suojasi koronousua vastaa, voit hyödyntää sitä, jos lainasi korko nousee.

Eikö olis vaan helpompaa avata säästötili ja laittaa sinne satanen kuussa sivuun?

Meillä on miehen kanssa lainaa tällä hetkellä 260 000 e. Jos korot nousevat nopeasti vaikkapa 4 prosenttiin, niin korkomenot olisivat kuussa noin 450 e enemmän. Satanen säästöön kuussa ei siis kauaa lämmittäisi. 

Eikö tosiaankaan? Mihin ne halpojen korkojen aikaan säästöön laitetut sataset olisivat tällä välillä kadonneet? Eihän ne lainankorot saman tien nouse -0,0%:sta neljään prosenttiin. Säästöön laitetulla eli "omalla korkosuojauksella" saa järjestelyaikaa (=pystyy maksamaan lisääntyneitä korkomenoja), jos lainanhoito meinaa käydä omalle taloudelle kestämättömäksi.

1991 korot nousivat yhdessä yössä yli kymmenen prosenttia

Olikos silloin EKP:tä pitämässä korkoja kurissa? Vaiko vain Suomen markka yksinään ahon ja viinasen tunaroinnista kärsimässä.

Miksi korkosuojista puhuttaessa oletetaan, että pankki "voittaa" nimenomaan niillä asiakkailla, joilla suoja on? Tämä on ollut tilanne viime vuosina, mutta jos korko nousisi nyt vaikka 3 prosenttiin, niin tällöinhän pankki saisi tuottoa suojaamattomista asiakkaista. 

Vrt. myös vakuutukset. On itsestäänselvää, että vakuutusyhtiö tekee vakuutuksilla voittoa, mutta ei tämä tarkoita sitä, ettei kukaan yksityishenkilö ikinä ole hyötynyt vakuutuksesta. 

Korkosuoja on varma kustannus, nouseva korko mahdollinen kustannus. Pankki hinnoittelee korkosuojansa varuiksi, etteivät he ainekaan häviä. 

Korkosuojissa maksetaan mielenrauhasta. Joku haluaa maksaa, toinen ei. Kannattaa purkaa pankin laskelma auki, että millaista koronnousua korkosuojan hinta vastaa. Edellisessä lainaneuvottelussa OP:n hinta vasta, että korko olisi kaksi vuotta 1%-yksikön yli korkosuojan maksimin. Silloin korkosuojan kustannus olisi ollut sama kuin koron kustannus.