Lue keskustelun säännöt.
tavoitteena asuntolaina
27.10.2014 |
Täällä olisi tavoitteena oma koti muutaman vuoden päästä. Luottotiedot palautuvat 2017 vuoden loppuun mennessä, mutta muutama kysymys mietityttää, joihin toivoisin saavani kokemusluontoisia vastauksia. Eli, jos on vakituinen työ niin kuinka kauan on täytynyt olla samalla työnantajalla töissä? Täytyykö olla henkilötakaajia vai käykö uusi asunto vakuutena? Onko kukaan hakenut valtiontakausta asuntolainaa, kuinka tämä toimii? Ja vielä, kuinka paljon täytyy itse säästää asunnon hinnasta?
Enkä kysy nyt vain luottotiedottomilta, vaan kysymys on tarkoitettu kaikille jotka ovat asuntolainaa hakeneet ja ehkä myös saaneet sen.
Kommentit (22)
Voi ei, jospa aloittaisit vähän matalemman profiilin suunnitelmalla :D
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ensinnäkään omakotitalon vakuusarvo ei ole sama kuin osakkeen, eli tarvitset paljon enemmän omaa rahoitusta. Ja huonekaluihin sitä lainaa ei todellakaan saa.
[quote author="Vierailija" time="27.10.2014 klo 22:25"]
Nykyään harva pankki suostuu henkilötakaajiin. Asunto käy pantiksi muistaakseni 75% asuntolainasta. Loput tulee valtiontakauksesta ja muista panteista tai puhtaasta rahasta. Meillä on lisäksi pantattu osa vanhempien asuntoa, yhtään omaa rahaa ei ollut asuntoa ostettaessa vuosi sitten.
[/quote]
Henkilötakaus kelpaa jos takaajat ovat hyvämaineisia ja hoitaneet koko elämänsä asiat hyvin.
Meillä kumpikin töissä ja halpa vanha talo katottuna. Lainaa kysytty tähän mennessä 4 pankista eikä saada mistään. 90 000 pyydettiin. Kummallakaan ei mitään merkintöjä missään ja muutenki kaikki asiat hoidettu kunnialla. Ainut syy kuulemma on se ettei ole omaa rahaa. 15 000 pitäisi olla säästötilillä ni lainan sais heti.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="28.10.2014 klo 11:14"]
[quote author="Vierailija" time="27.10.2014 klo 22:25"]
Nykyään harva pankki suostuu henkilötakaajiin. Asunto käy pantiksi muistaakseni 75% asuntolainasta. Loput tulee valtiontakauksesta ja muista panteista tai puhtaasta rahasta. Meillä on lisäksi pantattu osa vanhempien asuntoa, yhtään omaa rahaa ei ollut asuntoa ostettaessa vuosi sitten.
[/quote]
Henkilötakaus kelpaa jos takaajat ovat hyvämaineisia ja hoitaneet koko elämänsä asiat hyvin.
[/quote]
Ei muuten kelpaa. Meillä on miehen kanssa molemmilla ihan varakkaat vanhemmat, jotka koko ikänsä asioineet samassa pankissa. Kun haettiin asuntolainaa, meille sanottiin heti että henkilötakaus ei sitten nykyään riitä vaan vaaditaan reaalivakuutta. Kysyttiin vielä, että onko tämä linjaus ko. pankin oma vai yleisesti käytetty, ja meille vastattiin että missään suomalaisessa pankissa asuntolainan suuruista lainaa ei myönnetä henkilötakauksella enää nykyään.
[quote author="Vierailija" time="28.10.2014 klo 11:06"]
Lisä kysymys vielä. Eli jos aikoo ostaa tontin ja talopaketin, niin eikös lainan vakuudeksi katsota tuo yhdistelmä, eli molempien yhteishinta? Ja koska talopaketti ei tule meillä olemaan muuttovalmis vaan haluamme itse tehdä ja sisustaa niin lainaa kannattaa varmaan ottaa myös samalla sitten noihin kaikkiin huonekaluihin ja kodinkoneisiin yms, mitä nyt talon sisälle tarvitaan :D Olenko oikeilla jäljillä
-ap
[/quote]
Huomaa sittene että tuossa tapauksessa se talon vakuusarvo EI ole 75%, sillä koko taloa ei vielä edes ole ja matkaan voi tulla vaikka mitä mutkia. Tarvitset siis enemmän omaa rahaa tai enemmän reaalivakuutta. Tontille annettava arvo riippuu monesta asiasta. Sen vakuusarvo voi olla ihan puhdas nollakin. Lisäksi asuntolainaa ei saa muuhun kuin siihen asuntoon. Sisustuslaina on sitten ihan oma lainansa ja harkitsisin kyllä vakavasti kannattaako sellaista ottaa jos talous on muutenkin tiukka.
summa summarum, henkilötakaus EI käy. Uusi, vielä rakentamaton talo ei mene vakuudesta samalla tavalla kuin vaikkapa rivitalo osake, joten tarvitset enemmän omaa rahaa tai suuremmat reaalivakuudet. Jos ei ole omaa rahaa eikä reaalivakuuksia niin auntolainan voi ikäväyllä nykypäivänä unohtaa. Ja jos ei ole ihan REILUSTI reaalivakuutta tai omaa rahaa niin sitten voi unohtaa uuden talon rakentamisen.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="28.10.2014 klo 11:26"]
[quote author="Vierailija" time="28.10.2014 klo 11:14"]
[quote author="Vierailija" time="27.10.2014 klo 22:25"]
Nykyään harva pankki suostuu henkilötakaajiin. Asunto käy pantiksi muistaakseni 75% asuntolainasta. Loput tulee valtiontakauksesta ja muista panteista tai puhtaasta rahasta. Meillä on lisäksi pantattu osa vanhempien asuntoa, yhtään omaa rahaa ei ollut asuntoa ostettaessa vuosi sitten.
[/quote]
Henkilötakaus kelpaa jos takaajat ovat hyvämaineisia ja hoitaneet koko elämänsä asiat hyvin.
[/quote]
Ei muuten kelpaa. Meillä on miehen kanssa molemmilla ihan varakkaat vanhemmat, jotka koko ikänsä asioineet samassa pankissa. Kun haettiin asuntolainaa, meille sanottiin heti että henkilötakaus ei sitten nykyään riitä vaan vaaditaan reaalivakuutta. Kysyttiin vielä, että onko tämä linjaus ko. pankin oma vai yleisesti käytetty, ja meille vastattiin että missään suomalaisessa pankissa asuntolainan suuruista lainaa ei myönnetä henkilötakauksella enää nykyään.
[/quote]
Joo, ei kelpaa, vaikka henkilötakaajana olisi ollut miehen isä (tulot yli 200 000€/v). Niin se vaan nykypäivänä on tässä taloustilanteessa, kun keneltä tahansa voi lähteä työt ja koti alta.
Saatiin laina henkilötakaajilla tänä vuonna. Mutta mitään merkintöjä kenenkään luottotiedoissa ei saa olla.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ei ollut meilläkään mitään merkintöjä kenelläkään.
- 16
[quote author="Vierailija" time="28.10.2014 klo 11:38"][quote author="Vierailija" time="28.10.2014 klo 11:26"]
[quote author="Vierailija" time="28.10.2014 klo 11:14"]
[quote author="Vierailija" time="27.10.2014 klo 22:25"]
Nykyään harva pankki suostuu henkilötakaajiin. Asunto käy pantiksi muistaakseni 75% asuntolainasta. Loput tulee valtiontakauksesta ja muista panteista tai puhtaasta rahasta. Meillä on lisäksi pantattu osa vanhempien asuntoa, yhtään omaa rahaa ei ollut asuntoa ostettaessa vuosi sitten.
[/quote]
Henkilötakaus kelpaa jos takaajat ovat hyvämaineisia ja hoitaneet koko elämänsä asiat hyvin.
[/quote]
Ei muuten kelpaa. Meillä on miehen kanssa molemmilla ihan varakkaat vanhemmat, jotka koko ikänsä asioineet samassa pankissa. Kun haettiin asuntolainaa, meille sanottiin heti että henkilötakaus ei sitten nykyään riitä vaan vaaditaan reaalivakuutta. Kysyttiin vielä, että onko tämä linjaus ko. pankin oma vai yleisesti käytetty, ja meille vastattiin että missään suomalaisessa pankissa asuntolainan suuruista lainaa ei myönnetä henkilötakauksella enää nykyään.
[/quote]
Joo, ei kelpaa, vaikka henkilötakaajana olisi ollut miehen isä (tulot yli 200 000€/v). Niin se vaan nykypäivänä on tässä taloustilanteessa, kun keneltä tahansa voi lähteä työt ja koti alta.
[/quote]
Missä ammatissa tienaa noin hyvin
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="28.10.2014 klo 12:11"]Saatiin laina henkilötakaajilla tänä vuonna. Mutta mitään merkintöjä kenenkään luottotiedoissa ei saa olla.
[/quote]
tosiaan lisään vielä sen verran, että lainaa olisi saatu 90 000 ilman takaajia ja takaajien kanssa 130 000.
Ap, mitäs jos menisit pankkiin ja kertoisit, että tavoitteesi on asuntolaina parin vuoden päästä ja haluat alkaa varautua tilanteeseen nyt jo hyvissä ajoin ja pyydät pankin näkemystä siihen, miten paljon sinulla tulisi olla säästöjä ja miten hoidatte takaustilanteen. Sieltä saat parhaat neuvot ja osoitettua, että osaat luottotietomerkinnästä huolimatta hoitaa asiasi ja olet ottanut askeleen uudelle, vakaammalle polulle. Jos pankin tätönen ei tajua samaa kuin minä, sinulla on vielä useita muita pankkiryhmiä jäljellä myöhemmin lähestyttäväksi.
Numero 3 kirjoitti asiaa.
Tsemppiä ja onnea hankkeellesi!
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Kiitos numero 3 kannustavast kirjoituksesta! Tuota samaa mietin itsekkin, mutta en ajatellut tätä mahdolliseksi, kun eihän ole minkäälaista taloa vielä edes katsottu, on vain suunnitelmia paljon, varsinkin tuosta omasta tonista ja itse rakennetusta talosta. Mutta osaako pankki sitten ajatella jonkinlaisen keskiarvoisen summan mitä lainaa tarvitsee, vai kuinka?
-ap
Jos sinulla on käsitys teidän perheen tuloista ja menoista, pankki kertoo kyllä kuinka suurta lainaa ja millä ehdoilla he ovat valmiit antamaan. Ja ohjeistavat sinua laittamaan asiat kuntoon tässä matkan varrella h-hetkeä varten.
Nykyään harva pankki suostuu henkilötakaajiin. Asunto käy pantiksi muistaakseni 75% asuntolainasta. Loput tulee valtiontakauksesta ja muista panteista tai puhtaasta rahasta. Meillä on lisäksi pantattu osa vanhempien asuntoa, yhtään omaa rahaa ei ollut asuntoa ostettaessa vuosi sitten.
Asunto on vakuutena 70% arvostaan. Valtiontakaus on 15%. Jäljelle jäävä 15% täytyy sitten kattaa muulla takauksella ja/tai maksaa käteisellä. Ihan minimissään 5% käteistä vaatii kaikki pankit nykyjään. Yleensä 10% käteistä. Ja sen lisäksi vielä siis reaalivakuus tai takaaja.
Huomaa, että 2016 astuu voimaan laki, jonka mukaan sulla täytyy olla 10% omaa rahaa. Siihen ei edes reaalivakuus auta, vaan pitää tosiaan olla ihan riihikuivaa käteistä se 10%. Mutta jos ennen sitä olet ostamassa, niin asunto menenee yleensä 75% takauksena, ja lopuille tarvitsee sitten reaalivakuuden (henkilötakauksia ei enää käytetä) tai omaa rahaa. Valtiontakauksia voi hakea, mutta ne ei riitä ainoaksi vakuudeksi talon lisäksi, plus muista että niiden hakeminen sitten maksaa.
Ostaisin asunnon vaikka samantien, mutta lainaa ei taideta myöntää kun luottotiedot ovat menneet.
-ap
Lisä kysymys vielä. Eli jos aikoo ostaa tontin ja talopaketin, niin eikös lainan vakuudeksi katsota tuo yhdistelmä, eli molempien yhteishinta? Ja koska talopaketti ei tule meillä olemaan muuttovalmis vaan haluamme itse tehdä ja sisustaa niin lainaa kannattaa varmaan ottaa myös samalla sitten noihin kaikkiin huonekaluihin ja kodinkoneisiin yms, mitä nyt talon sisälle tarvitaan :D Olenko oikeilla jäljillä
-ap