Lue keskustelun säännöt.
Kannattaako minun yhdistää pienlainat yhdeksi suureksi lainaksi?
06.06.2021 |
Hei, jos sulla on tylsää tai muuten vaan haluat auttaa pohtimaan tätä niin tervetulemast. En ole kovin hyvä talousasioissa mutta nyt koitan ottaa talouteni haltuun.
Eli minulla on pienlainoja;
Luottokortti, velka 1500e, korot 27e/kk, lyhennys 50e/kk
Luottokortti, velka 500e, korko 8%, lyhennys 100-200e/kk, lyhennän tätä aina eniten jos pystyn, mutta joudun myös välillä vinguttamaan sitä
Klarna-velka 1600e, korko 19e/kk, lyhennys 50e/kk
Ikeasta osamaksu, velka 700e, lyhennys 55e/kk, en tiedä mikä on koron osuus tuosta
Suurin osa näistä on syntynyt avioeroni jälkeen ja haluaisin nyt vaan maksaa ne pois.
Kilpailutin jonkun sivuston kautta lainoja ja paras tarjous tuli Mylenderiltä:
lainan määrä 4000e
takaisinmaksuaika 36kk
kuukausierä 149e
tilinhoitomaksu 0e
avausmaksu 0e
lainan nimelliskorko 19,90% (Mikäli lainan koroksi on sovittu yli 10 %, perimme lainasta väliaikaisen korkokattolain aikana enintään 10 % korkoa?.)
Eli olenko ihan oikeilla jäljillä kun laskin että tuo yhdistelylaina olisi järkevämpi? Maksaisin 150e/kk kunnes kaikki on maksettu, korkoja joutuisin maksamaan vähemmän, lisäksi minulla jäisi talouteen enemmän pelivaraa laittaa joka kuukausi rahaa säästöön, jotta en enää joutuisi turvautumaan luottokorttiin, niin saisin ehkä kierteen katkaistua?
Kiitos jos joku jaksaa vastata fiksusti.
Kommentit (25)
Vierailija kirjoitti:
Paras on laina omasta pankistasi. Maksat pankkilainalla kaiken muun velan pois ja lakkaat tekemästä uutta velkaa millään verukkeella.
Kaikki nuo Netissä tyrkyllä olevat yhdistelylainat ovat silkkaa rahastusta.
En saa omasta pankista lainaa, koska olen niin pienituloinen.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Hyvältähän tuo näyttää. Itsekuria tietysti tarvitaan ripaus, ettei lähde uudestaan käsistä.
Vanha kunnon lumipallometodi! Maksa tuota 500e luottokorttia nyt urakalla ja siirrät sen maksettuasi siitä kuukausimaksut seuraavaksi pienimmän luoton maksuun lisäksi.
Dave Ramsey sai minut tajuamaan,että kannattaa maksaa pienin luotto ekana pois ja siirtää sen maksut seuraavaan luottoon lisämaksuksi.
Väliaikainen korkokattolaki loppuu muistaakseni jo elokuussa 2021. Eli siitä ei paljon ole iloa.
Miksi ihmeessä lyhennät eniten (aina kun pystyt) 8% korolla olevaa etkä noita kalliimpia? Sullahan on lainat:
A) 1500€, korkoprosentti n.21,5
B) 500€, korkoprosentti 8%
C) 1600€, korkoprosentti n. 14,3
D) 700€, korkoprosentti (mainosten mukaan 19,5).
Eli yhteensä sulla on 4300€ 17% korolla (1500*0,215+500*0,08+1600*0,143+700*0,195)/4300=0,17. Järjestelylaina ei missään nimessä kannata 19,9% korolla, mutta neuvottele noihin pienemmän prosentin lainoihin maksuvapaata jos pystyt ja pistä kaikki paukut siihen et saat maksettua kalleimmat pois. Eli kaikki ylimääräinen järjestyksessä A-D-C-B.
Vierailija kirjoitti:
Vanha kunnon lumipallometodi! Maksa tuota 500e luottokorttia nyt urakalla ja siirrät sen maksettuasi siitä kuukausimaksut seuraavaksi pienimmän luoton maksuun lisäksi.
Dave Ramsey sai minut tajuamaan,että kannattaa maksaa pienin luotto ekana pois ja siirtää sen maksut seuraavaan luottoon lisämaksuksi.
Olen kokeillut tätä mutta en vaan onnistu siinä... menee vaan motivaatio kun maksaa joka kuukausi lainoja vaikka 300e, sit mitään ei jää säästöön, ja sit hups joudunkin taas vinguttaa korttia. Ja kauhee laskeminen ja säätäminen koko ajan. Ymmärrän kyllä että monelle toimii ja tuohon on hyvät perustelut.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vanha kunnon lumipallometodi! Maksa tuota 500e luottokorttia nyt urakalla ja siirrät sen maksettuasi siitä kuukausimaksut seuraavaksi pienimmän luoton maksuun lisäksi.
Dave Ramsey sai minut tajuamaan,että kannattaa maksaa pienin luotto ekana pois ja siirtää sen maksut seuraavaan luottoon lisämaksuksi.
Eikä pidä. Kallein maksetaan tietysti ensimmäisenä, eihän tuossa ole päätä eikä häntää, että halvin maksetaan ensin pois.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vanha kunnon lumipallometodi! Maksa tuota 500e luottokorttia nyt urakalla ja siirrät sen maksettuasi siitä kuukausimaksut seuraavaksi pienimmän luoton maksuun lisäksi.
Dave Ramsey sai minut tajuamaan,että kannattaa maksaa pienin luotto ekana pois ja siirtää sen maksut seuraavaan luottoon lisämaksuksi.
Olen kokeillut tätä mutta en vaan onnistu siinä... menee vaan motivaatio kun maksaa joka kuukausi lainoja vaikka 300e, sit mitään ei jää säästöön, ja sit hups joudunkin taas vinguttaa korttia. Ja kauhee laskeminen ja säätäminen koko ajan. Ymmärrän kyllä että monelle toimii ja tuohon on hyvät perustelut.
Kai sinä olet pistänyt tulot ja menot paperille ylös? Lumipallometodi on hyvä, itse aloittaisin Ikean lainasta. Motivaatiota kannattaa pitää yllä muutama kuukausi, niin saa edes yhden lainan pois. Seuraavan maksamiseen laitat sitten Ikean lainanlyhennyksen summan.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
ei tietenkään, hae pikavippejä niin paljon kuin saat.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Paras on laina omasta pankistasi. Maksat pankkilainalla kaiken muun velan pois ja lakkaat tekemästä uutta velkaa millään verukkeella.
Kaikki nuo Netissä tyrkyllä olevat yhdistelylainat ovat silkkaa rahastusta.
En saa omasta pankista lainaa, koska olen niin pienituloinen.
Mikä on oma pankkisi jos ei anna lainaa kun tuonkin verran pystyt nyt maksamaan?
Luulisin että ainakaan Osuuspankki
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vanha kunnon lumipallometodi! Maksa tuota 500e luottokorttia nyt urakalla ja siirrät sen maksettuasi siitä kuukausimaksut seuraavaksi pienimmän luoton maksuun lisäksi.
Dave Ramsey sai minut tajuamaan,että kannattaa maksaa pienin luotto ekana pois ja siirtää sen maksut seuraavaan luottoon lisämaksuksi.
Olen kokeillut tätä mutta en vaan onnistu siinä... menee vaan motivaatio kun maksaa joka kuukausi lainoja vaikka 300e, sit mitään ei jää säästöön, ja sit hups joudunkin taas vinguttaa korttia. Ja kauhee laskeminen ja säätäminen koko ajan. Ymmärrän kyllä että monelle toimii ja tuohon on hyvät perustelut.
Kai sinä olet pistänyt tulot ja menot paperille ylös? Lumipallometodi on hyvä, itse aloittaisin Ikean lainasta. Motivaatiota kannattaa pitää yllä muutama kuukausi, niin saa edes yhden lainan pois. Seuraavan maksamiseen laitat sitten Ikean lainanlyhennyksen summan.
Kaikki vakituiset joo. Minulla on vaan niin pienet tulot nyt, että kun suurin osa rahoista menee nyt noihin lainanlyhennyksiin, niin siksi mietin tuota järjestelylainaa. Sitten voisin maksaa sitä tuon 150e/kk ja saisin laitettua rahaa säästöön toiset 150e. Ja jäisi ehkä vähän vielä käyttörahaakin. Nyt olen vaan koittanut lyhentää lainoja monta kuukautta, ja on ne toki vähän lyhentyneetkin. Mutta mitään ei jää säästöön eikä jää myöskään mitään käyttörahaa juurikaan. Mikä sitten altistaa lisälainan otolle.
Vierailija kirjoitti:
ei tietenkään, hae pikavippejä niin paljon kuin saat.
No en ole kyllä ikinä ottanut pikavippejä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Paras on laina omasta pankistasi. Maksat pankkilainalla kaiken muun velan pois ja lakkaat tekemästä uutta velkaa millään verukkeella.
Kaikki nuo Netissä tyrkyllä olevat yhdistelylainat ovat silkkaa rahastusta.
En saa omasta pankista lainaa, koska olen niin pienituloinen.
Mikä on oma pankkisi jos ei anna lainaa kun tuonkin verran pystyt nyt maksamaan?
Luulisin että ainakaan Osuuspankki
Op. Pystyn, mutta pankeilla on toki ihan omat näkemyksenä menoista ja maksukyvystä. Itse elän selkeästi niukemmin kuin mitä sellaiset valmislaskelmat olettaa.
Hae Takuusäätiön takausta, jos et saa järjestelylainaa pankista.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Onko kunnassasi sosiaalista luottoa? Tosin sekin edellyttää riittävää maksuvaraa, mutta on tarkoitettu pienituloisille.
Jos sulla on kuitenkin säännölliset tulot niin maksa lainat yksi kerrallaan pois. Ensin pienin. Elä vaikka pari kuukautta todella nuukasti eli älä osta yhtään mitään ja syö vain halvinta mutta ravitsevaa. Jo ensimmäisen lainan maksamisen jälkeen tulet huomaamaan, että sulla on enemmän rahaa käytettävissä maksaa se seuraava laina nopeammin pois. Huom. jos tai kun lyhennät lainaa enemmän kerralla niin sovi luotonantajan kanssa uudsta kuukausierästä. Ts. pääoma pienenee, kk-erä pienenee ksoka laseknnallisesti takaisinmaksuaika on sama. Tämäkin auttaa säästämään rahaa lainojen nopeampaan takaisinmaksuun.
Kaikkein tärkein pointti, älä tee lisää velkaa ennen kuin olet maksanut entiset pois.
Lopuksi vielä, kyse on kuitenkin melko pienistä summista. En noiden takia lähtisi turhaan ottamaan taas yhtä uutta lainaa.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vanha kunnon lumipallometodi! Maksa tuota 500e luottokorttia nyt urakalla ja siirrät sen maksettuasi siitä kuukausimaksut seuraavaksi pienimmän luoton maksuun lisäksi.
Dave Ramsey sai minut tajuamaan,että kannattaa maksaa pienin luotto ekana pois ja siirtää sen maksut seuraavaan luottoon lisämaksuksi.
Eikä pidä. Kallein maksetaan tietysti ensimmäisenä, eihän tuossa ole päätä eikä häntää, että halvin maksetaan ensin pois.
Minusta on järkevää maksaa pienin laina pois,koska sen saa nopeiten maksettua. Hän lyhentää tuota 500e lainaa 100-200e ok,sehän on kohta maksettu ja siitä saa seuraavaksi pienimpään lainaan lisämaksua 100-200ekk lisää.
Vierailija kirjoitti:
Hae Takuusäätiön takausta, jos et saa järjestelylainaa pankista.
En haluaisi käyttää sitä korttia, kun ei ole nyt ihan pakko. Sehän on varmasti tosi järkevä. Mutta en ole niin syvällä suossa vielä... kun miettii että tulevaisuudessakin voi sattua mitä vaan...
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vanha kunnon lumipallometodi! Maksa tuota 500e luottokorttia nyt urakalla ja siirrät sen maksettuasi siitä kuukausimaksut seuraavaksi pienimmän luoton maksuun lisäksi.
Dave Ramsey sai minut tajuamaan,että kannattaa maksaa pienin luotto ekana pois ja siirtää sen maksut seuraavaan luottoon lisämaksuksi.
Olen kokeillut tätä mutta en vaan onnistu siinä... menee vaan motivaatio kun maksaa joka kuukausi lainoja vaikka 300e, sit mitään ei jää säästöön, ja sit hups joudunkin taas vinguttaa korttia. Ja kauhee laskeminen ja säätäminen koko ajan. Ymmärrän kyllä että monelle toimii ja tuohon on hyvät perustelut.
Muistelen että Daven askelissa oli ekana velkojen pois maksaminen ja sitten hätärahan säästäminen. Mutta jokainen tekee miten tekee,itse tykkään lumipallosta koska sillä saa tuloksia nopeammin ja se taas antaa motivaatiota.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vanha kunnon lumipallometodi! Maksa tuota 500e luottokorttia nyt urakalla ja siirrät sen maksettuasi siitä kuukausimaksut seuraavaksi pienimmän luoton maksuun lisäksi.
Dave Ramsey sai minut tajuamaan,että kannattaa maksaa pienin luotto ekana pois ja siirtää sen maksut seuraavaan luottoon lisämaksuksi.
Eikä pidä. Kallein maksetaan tietysti ensimmäisenä, eihän tuossa ole päätä eikä häntää, että halvin maksetaan ensin pois.
Minusta on järkevää maksaa pienin laina pois,koska sen saa nopeiten maksettua. Hän lyhentää tuota 500e lainaa 100-200e ok,sehän on kohta maksettu ja siitä saa seuraavaksi pienimpään lainaan lisämaksua 100-200ekk lisää.
Ei sillä ole mitään väliä, montako lainaa on, vaan sillä, mitä niiden pitäminen maksaa. 21,5% laina on yli 2,5 kertaa kalliimpaa rahaa kuin 8% laina. Siksi se kallein maksetaan ensin pois.
Paras olisi kuitenkin neuvotella pankista kulutusluotto jolla maksat kaiken pois, niissä ei ole noin härskit korot. Etkä enää ikinä ota tuollaisia!
Paras on laina omasta pankistasi. Maksat pankkilainalla kaiken muun velan pois ja lakkaat tekemästä uutta velkaa millään verukkeella.
Kaikki nuo Netissä tyrkyllä olevat yhdistelylainat ovat silkkaa rahastusta.