Asuntolaina - oma rahoitus

Nordeassa meille laskettiin automaattisesti 20% omarahoitusosuus, asunnon kauppahinnan ollessa 235 000€. Vuositulot meillä reilu 70 000€.

[quote author="Vierailija" time="23.06.2013 klo 19:39"]

Me kävimme pankissa viime viikolla, uuden asunnon hinta noin 450k€, omaa rahaa 280k€. Tarjotut lainaehdot umpisurkeat. Juuri nyt pankeilla taitaa olla vain huonoja asiakkaita.

[/quote]

Mielenkiinnosta: millaiset paskat lainaehdot siis?

Me kävimme myös viime viikolla pankissa, omaa rahaa on sellaiset 10-15% ja ei ainakaan tullut mitään sanomista siitä että olisi liian vähän, pikemminkin tuli tunne että halusivat kovasti meidät asiakkaiksi ja saatiin myöhemmin kirjalliseen lainalupaukseen vielä paremmat lainaehdot kuin suullisesti luvatut. En tiedä vaikuttiko se että tulomme ovat ihan hyvät, yhteensä reilu 100 000 vuodessa. 

nostan

Käytännössä 10%. Yksi pikkuinen pankki olisi halunnut 15%, mutta kaikki isommat 10%. Juuri ostettiin kiinteistö.

Halvin mahdollinen marginaali tuntuu olevan 1.55%, sekin edellyttää erilaisten pankin lisäpalveluyiden, kuten vakuuksien yms ottamista.

Eli jos 10% löytyy omaa rahaa, niin asiat on hyvin ja lainan saanti on silloin melko varma.

Meillä maaliskuussa otettu laina. Marginaali 0,95% ja 3kk euribor viitekorkona. Otettiin 335 000 euroa, omaa rahoitusta oli tasan nolla euroa. Henkilötakauksella (omat vanhemmat) saatiin laina. 

Bruttotulot 8500 euroa ja maksetaan nyt korkoineen ja lyhennyksineen yhteensä 1900 euroa pankille joka kuukausi.

Miten hemmetissä saitte noin pienen marginaalin. Olen aika paljon asiasta keskustellut ja noin pieni marginaali on aika utopiaa tällä hetkellä.

Kuukausi sitten asuntokaupat, omarahoitus Nordea 10%, Danskella vaadittiin 20%

On ollut 90-luvun laman jälkeen täysin normaali käytäntö että asunto kelpaa vakuudeksi vain 70% arvostaan, eli 30% on pitänyt olla lisävakuutta, valtion takausta, omaa rahaa tai muuta rahoitusta tai esimerkiksi joku vakuutus. Näin oli kun ostin asunnon 90-luvun lopussa ja toisen 2000 luvun alussa.

Ne ovat olleet poikeustapauksia että lainaa on saanut suurempia summia ilman omaa rahaa tai lisävakuutta.

Meillä on ollut asuntolainaa nyt vajaa 2v. Lainaa otettiin 200 000 ja omaa rahaa laitettiin 100 000.

[quote author="Vierailija" time="08.08.2013 klo 13:10"]

Eli jos 10% löytyy omaa rahaa, niin asiat on hyvin ja lainan saanti on silloin melko varma.

[/quote]

No meillä olisi ollut 20% omaa rahaa mutta ei saatu tarvitsemaamme lainaa osuuspankista tai danske pankista. Eli ei tuo pelkkä 10% riitä.

Tuo ei pidä ihan paikkaansa, meille luvattiin viime viikolla yhdestä pankista 1,5, toisesta 1,4 ja mitään lisäpalveluita ei aiota ottaa. Toki noissa maissa ne pyörivät, keväällä ovat kaverit saaneet alle yhden mutta ei enää. 

[quote author="Vierailija" time="08.08.2013 klo 13:08"]

Halvin mahdollinen marginaali tuntuu olevan 1.55%, sekin edellyttää erilaisten pankin lisäpalveluyiden, kuten vakuuksien yms ottamista.

[/quote]

Me haettiin keväällä asuntolainaa, kun alettiin rakentaa taloa. Saatiin laina ilman omaa rahoitusta tai takaajia, koska lainasumma on melko pieni siihen nähden minkä arvoinen talo on. Tehdään siis itse suuri osa rakennustöistä niin lainan määrä on suhteellisen pieni.

Tapiola ja OP vaativat 10% omarahoitusosuutta Helsingissä  viime viikolla. Marginaalit huimia, Tapiola 1,6 jos sidot lainasi 12kk euriboriin, muuten 1,9!!! OP muistaakseni 1,70. OP mainitsi säästötilin avaamisen ja sitovan säästämisen heidän pankkiinsa lainaehdoksi.  Päätimme jättää asunnon ostamatta huonojen lainaehtojen ja Suomen taloudellisen tilanteen vuoksi ( voi olla, että yt:t osuu molempien kohdalle vielä tänä syksynä). Mielummin asutaan vuokralla ilman penniäkään lainaa ja katsotaan, mihin suuntaan työllisyys ja asuntomarkkinat syksyn aikana kehittyvät. Oma asunto siis myyty, 50 000€ omaa rahaa myynnin jälkeen odottaa nyt säästötilillä. Onpahan vähän puskurirahastoa jos työt lähtee alta. Olemme itse kuikuilleet Pohjois-hgin ja keski-vantaan asuntoja viimeiset 6kk ja nyt muuten asunnot seisovat ja hinnoissa tultu jo alaspäin selvästi!!! Näytöillä ollut max.1 perhe samaan aikaan.

[quote author="Vierailija" time="08.08.2013 klo 13:19"]

On ollut 90-luvun laman jälkeen täysin normaali käytäntö että asunto kelpaa vakuudeksi vain 70% arvostaan, eli 30% on pitänyt olla lisävakuutta, valtion takausta, omaa rahaa tai muuta rahoitusta tai esimerkiksi joku vakuutus. Näin oli kun ostin asunnon 90-luvun lopussa ja toisen 2000 luvun alussa.

Ne ovat olleet poikeustapauksia että lainaa on saanut suurempia summia ilman omaa rahaa tai lisävakuutta.

[/quote]

Noin 4-5 vuotta takaperin ilisimme saaneet useammastakin pankista lainan ilman minkäänlaista omaa rahaa tai takaajia. Nyt pitää olla vähintään 10%.

Se on PK-seudulla ensiasunnon ostajalle iso summa, kymmeniä tuhansia. Ei ole helppoia elättää vuokraloordia, perhe ja samalla säästää kymmeniä tuhansia.

[quote author="Vierailija" time="23.06.2013 klo 18:42"]

Osoitan kysymykseni lähinnä teille, jotka olette hakeneet/saaneet asuntolainaa viime aikoina. Kuinka paljon/vähän teillä on ollut omaa rahoitusta? Eli pronsentuaalinen osuus asuntolainasta. Aiemmin oli uutisointia siitä, että asuntolainoihin tulisi jokin katto, mutta sitä ei sitten kuitenkaan tullut. Miten siis pankit tällä hetkellä käytännössä toimivat eli miten vähällä omalla pääomalla omaan asuntoon pääsisi kiinni? Onko eri pankkien välillä näissä käytännöissä eroja?

[/quote]

Lähes kaikki tuntuvat vaativan tällä hetkellä sen 10-20% omarahoitusta, vaikka tuota lakia ei tullutkaan. 

Riippuu vähän lainasummasta ja tuloasosta vaaditaanko käteistä tak käykö joku muu vakuus. Pääosin varmasti tuo 10% vaaditaan. 

Meillä oli talvella asunoa vaihtaessa 35% omaa rahaa(edellisen asunnon myynnistä) joten ongelmia ei ollut.

Ok. Kiitos tähän mennessä vastanneille. Onko joku hakenut lainaa ihan viime aikoina?

Kyllä, ihan viime aikoina ja muut vaativat tuon 10% ja muistaakseni säästöpankki 15-20%. Kannattaa myös laskea mahdollinen varainsiirtovero sekä vanhan asunnon välityspalkkio (ellei myy itse tai ensiasunto) tuon oman rahoituksen päälle itselle maksettavaksi. 

[quote author="Vierailija" time="23.06.2013 klo 19:26"]

Ok. Kiitos tähän mennessä vastanneille. Onko joku hakenut lainaa ihan viime aikoina?

[/quote]

Me kävimme pankissa viime viikolla, uuden asunnon hinta noin 450k€, omaa rahaa 280k€. Tarjotut lainaehdot umpisurkeat. Juuri nyt pankeilla taitaa olla vain huonoja asiakkaita.