Maksatteko ylimäärin lainaa pois vai sijoitatte ylimääräiset säästöt

Vaikea sanoa. Lyhyellä tähtäimellä voisi olla järkevää sijoittaa, mutta jos tulee hyperinflaatio tms talouden vakava sairastuminen, olisi varmaan syytä olla velaton. Yleensä on fiksua tehdä päinvastoin, kuin massat tekevät. Nythän massojen mielestä on ihan ok lainoittua, koska korot ovat olemattomat.

Toisaalta jos tulee deflaatio, niin sekin on velalliselle myrkkyä. Lainan arvo sen kuin kasvaa, vaikka palkat eivät nouse.

Korkojen nousua on pelätty koko minun aikuisikäni. Eivät ole nousseet. Jos joskus nousee, aina voi myydä ja siirtyä vaikka vuokralle.

Sijoita. Nyt ei kannata lyhentää.

No ei ainakaan kannata sijoittaa niin kauan kun ei ymmärrä asiasta mitään.

Vierailija kirjoitti:

Vaikea sanoa. Lyhyellä tähtäimellä voisi olla järkevää sijoittaa, mutta jos tulee hyperinflaatio tms talouden vakava sairastuminen, olisi varmaan syytä olla velaton. Yleensä on fiksua tehdä päinvastoin, kuin massat tekevät. Nythän massojen mielestä on ihan ok lainoittua, koska korot ovat olemattomat.

Hyperinflaatiohan syö velan.

Vierailija kirjoitti:

Korkojen nousua on pelätty koko minun aikuisikäni. Eivät ole nousseet. Jos joskus nousee, aina voi myydä ja siirtyä vaikka vuokralle.

Entäs jos arvo on siinä kohtaa laskenut, etkä saa edes omiasi takaisin vaikka myisit? Jäisi pelkkää velkaa.

Vierailija kirjoitti:

Toisaalta jos tulee deflaatio, niin sekin on velalliselle myrkkyä. Lainan arvo sen kuin kasvaa, vaikka palkat eivät nouse.

Miten se kasvaa? Jos palkka pysyy samana ja velka lyhenee ja hinnat laskevat, mitä huonoa siinä voi olla? Eikö sekä hyperinflaatio ja deflaatio ole vain hyväksi velalliselle? Säästäjille inflaatio on paha.

Noin paljon lainaa: maksa siis nopeammin pois jos kerran pystyt ja säästä tilille, kunnes sitä säästöä on enemmän kuin lainaa. Sen jälkeen voit sijoittaa kertyvän ylimääräisen osan. On hyvä olla pesämuna jos sijoittaminen meneekin pieleen. Pystyt ainakin sen lainasi maksamaan säästöilläsi. 

Olen lyhennellyt, nyt 90.000 jäljellä noin 20.000 velkaa, jonka voin maksaa pois tarvittaessa. Mutta jos korot pysyy matalina, kolmen vuoden päästä velka on nollissa.

Nyt olen kerännyt talouden bufferia, ja jos joskus on rahaa jota voin menettää, harkitsen indeksirahastoja maailmantalouden liikkeiden mukaan.

Silloin kun hankkiudyin veloista eroon säästin ensin ”toimintatonnin” hätävaraksi ja sen jälkeen käytin kaiken ylimääräisen velkoihin.

Nyt jo viisi vuotta täysin velaton ja omaisuutta kertynyt kivasti.

Vierailija kirjoitti:

Korkojen nousua on pelätty koko minun aikuisikäni. Eivät ole nousseet. Jos joskus nousee, aina voi myydä ja siirtyä vaikka vuokralle.

Kymmenen vuotta sitten euribor huiteli 5,5 %, ei siitä nyt niin kauaa aikaa ole. Kun yhä useampi halajaa 30 vuoden laina-aikaa, olisi ihme, että koko tuon ajan saisi nauttia nollakorosta.

Vierailija kirjoitti:

Noin paljon lainaa: maksa siis nopeammin pois jos kerran pystyt ja säästä tilille, kunnes sitä säästöä on enemmän kuin lainaa. Sen jälkeen voit sijoittaa kertyvän ylimääräisen osan. On hyvä olla pesämuna jos sijoittaminen meneekin pieleen. Pystyt ainakin sen lainasi maksamaan säästöilläsi. 

Näin itsekin ajattelin vähän. Monet vaan sanovat, että nyt kannattaa sijoittaa, kun korot ovat niin alhaalla ja korkojen alkaessa nousta maksaa sitten ison könttäsumman sitä lainaa pois niillä sijoituksilla. 

Pelkään myös tuota, jos sijoitukset meneekin pieleen. 

Vierailija kirjoitti:

Korkojen nousua on pelätty koko minun aikuisikäni. Eivät ole nousseet. Jos joskus nousee, aina voi myydä ja siirtyä vaikka vuokralle.

Lol.. jos nousee niin nimenomaan ei voi myydä ainakaan niin että saa lähellekkään sen minkä maksoi.

Asuntojen hintoja kun luetaan siten että paljonko sitä joutuu maksamaan kuussa. Korkeimmilla koroilla tämä tarkoittaa paljon alempia myyntihintoja.

Vierailija kirjoitti:

Vaikea sanoa. Lyhyellä tähtäimellä voisi olla järkevää sijoittaa, mutta jos tulee hyperinflaatio tms talouden vakava sairastuminen, olisi varmaan syytä olla velaton. Yleensä on fiksua tehdä päinvastoin, kuin massat tekevät. Nythän massojen mielestä on ihan ok lainoittua, koska korot ovat olemattomat.

Korkean inflaation aikana kannattaa omistaa reaaliomaisuutta kuten asuntoja ja kiinteistöjä, jolloin niiden arvo nousee. Mikäli nämä omistukset/sijoitukset on rahoitettu velalla on todennäköistä, että tämän lainarahoituksen hinta nousee korkojen noustessa, ellei siihen ole varauduttu korkokaton tai muun vastaavan mekanismin avulla. Inflaatio eli rahan arvon heikkeneminen on siis yleensä merkki talouden ylikuumenemisesta, jota pyritään siis hillitsemään korkoja nostamalla. Keskuspankkien tavoite on ollut 2%:n vuosittainen inflaatio.

Velat veks ensiksi ja sen jälkeen muuta kivaa

Minä maksoin ensin lainat pois nopeutetulla aikataululla ja aloin sen jälkeen sijoittamaan.

Maksa velka ensin pois, kun sitä on noin paljon.

Vähän kinkkistä, sulla on melko iso laina. Riippuu myös siitä paljonko sulla on siellä säästötilillä jo rahaa. Normaalissa tilanteessa sanoisin että ehdottomasti sijoitus mutta nyt kun korona on lisännyt epävarmuutta niin on vaikeampi sanoa. Mulla on asuntolainaa enää 35t €, säästötilillä 25t € ja osakkeissa oli aiemmin ehkä 60t€ mutta arvo laskenut koronan myötä. Sen vuoksi pidän tärkeänä että sinne ei ole sidottu kaikkea vaan että käytössä on ns. heti rahaa jos sitä tarvitsee. Enkä uskaltaisi sijoittaa jos se olisi mulle hepreaa vaan silloin antaisin pankin hajauttaa (rahastot).

Me teimme molemmat. Ensin maksoimme asuntolainan pois ja sitten lopuilla rahoilla ostimme osakkeita.

Oli mukavaa vihdoin olla velaton kun oli vuosikausia maksellut asuntolainaa ja molempien opintolainoja. Visankin maksoimme pois. Autokin tuli ostettu.