Lue keskustelun säännöt.
Saako lainalla säästää?
10.01.2020 |
Pahoittelen äärimmäisen typerää kysymystä, mutta kysyn mieluummin anonyymisti kuin omalla nimellä pankista:
Saako lainalla säästää?
Olen ensimmäisen vuoden korkeakouluopiskelija ja nostan opintolainaa. Haluaisin perustaa ASP-tilin. Voinko/saanko säästää opintolainasta? Onko siinä tippaakaan järkeä?
Teen joskus viikonlopputuurauksia mutta sen opintotuen rajoissa eli hyvin vähän. Nekin rahat menisivät tietysti säästöön, mutta myös pieni siivu opintolainasta.
Osaako joku neuvoa? Kiitos!
Kommentit (6)
Vierailija kirjoitti:
No kannattaakin, jos siinä on pienempi korko kuin aspin hyöty
Ok. Kiitos. :) Pitää mennä pankkiin.
Ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Saat säästää. Mikään laki tai säädös ei sitä estä.
Onko siinä mitään järkeä riippuu sitten säästötilin koron ja lainan koron erotuksesta. Opintolainan ja asp-tilin koron erotus ei nykyisellään ole kovin suuri, joten tuskin häviät kauheasti (tosin et kyllä rahallisesti voitakaan). Se, missä voit voittaa, on että saat asuntosäästötilin pyörimään aikaisemmin. En kuitenkaan mene vannomaan, paljonko tällä on väliä, - riippuu taas siitä, kuinka paljon pystyisit säästämään ja kauanko siihen menee eli minkä hintaisen asunnon sitten joskus ostaisit. Siinä on nimittäin sellainen puoli, että opintojen jälkeen opintolaina pitää maksaa takaisin ja se tietysti silloin pienentää mahdollisuuksiasi säästää. Toisin sanoen, saat säästämisen aikaisemmin köyntiin ja voit säästää opintojen aikana, mutta samalla se hidastaa opintojen jälkeisen ajan säästämistä.
Jos haluaa opintolainasta mahdollisimaan suuren hyödyn (olettaen että ei tarvitse lainaa elämiseen / opiskelutarvikkeiden hankkimiseen), kannattaa harkita myös muita vaihtoehtoja kuin ASP-tiliä. Alla kaksi:
Osakesäästötili: -investoit osakkeisiin/rahastoihin ja maksat verot vasta kun nostat sijoitukset tililtä.
Arvo-osuustili: Sama kuin osakesäästötili, mutta maksat verot jokaisen myyntitapahtuman jälkeen.
Esimerkiksi sijoitukset Helsingin pörssissä ovat tuottaneet viimeisen 20v ajalla keskimäärin 6,1% vuodessa. (lähde: https://www.sijoittaja.fi/124139/helsingin-porssin-20-vuoden-tuotto-ja-…)
Suorissa osakesijoituksissa on kova riski, mutta esim. indeksirahastoissa on pieni hallinnointikulu (esim. Nordnetin superrahsaston kulu on nolla) ja tasaa riskiä. ASP tili on parempi kuin normitili, mutta tuotto-arvoltaan huonompi kuin osakemarkkinat keskimäärin.
#4 vielä: Eli Valtion takaaman opintolainan saat käyttää niin kuin haluat. Kukaan tai mikään taho ei seuraa mihin lainasi käytät. Joku kantaa sen baareihin, toinen osakerahastoihin, kolmas ehkä ASP tiliin. Mihin sinä viet?
Ainakin aikaisemmin oli väliä sillä, kuinka kauan ASP-tili oli ollut avattuna. Eli minusta kannattaa nostaa opintolainaa ja laittaa se ASP-tilille.
No kannattaakin, jos siinä on pienempi korko kuin aspin hyöty