Lue keskustelun säännöt.
Te jotka olette selvinneet isoista veloista
01.09.2019 |
Miten teitte sen?
Jouduin nuorena kohtaaman kriisin jonka vuoksi velkaannuin. Tästä alkoi velkakierre 😕
Vuosi sitten havahduin täysin tilanteeseen ja siitä saakka olen etsinyt keinoja. Eräs läheinen otti minulle pankkilainaan, mutta hänen takaus ei riittänyt kattamaan koko summaa.
Minulla on siis 34 000e pankkilaina ja 39 000 kulutusluottoja. Haukkuja en kaipaa, olen ymmärtänyt tyhmyyteni ja teen kaikkeni korjatakseni virheen.
Kävin velkaneuvojalla, en saanut takuusäätiön lainaa summassa ollessa noin suuri, velkajärjestelyyn en pääse kun luottotiedot ok ja olen vielä alle 30v
Nettopalkkani vaihtelee kuukausittain 1600-2000€. Vuokra on 600e, pankkilaina 400e sekä muut lainat yhteensä kuussa 900e. Esim jos saan palkkaa 1600 niin laskuihin ei riitä rahaa. Tai elämiseen.
En ole uskaltanut päästää velkoja ulosottoon, siksi velkaannun lisää mutta pakko nyt tehdä jotain että saan elämäni takaisin.
Jos velkani menisi ulosottoon, pelkään heidän vievän ison osan palkasta ja en voi ottaa sitä riskiä että en pystyisi maksamaan pankkilainaa jossa läheisen takaus.
Onko kenelläkään kokemusta/neuvoja tilanteeseen? Pystyykö ulosoton kanssa neuvottelemaan että saisi aloittaa ulosoton maksua kunnes pankkilaina on poissa, max 5vuotta. Onko mahdollista saada velkojilta anteeksi kun selitän kaiken kriisistä lähtien? Onko säätiöitä jotka avustavat? Mitä voin tehdä?
Velkaneuvojalle sain uuden ajan marraskuulle sinne vain on hirveän pitkä aika, tälläkin hetkellä olen tilanteessa että en saa palkkaa hetkeen kun vanha sopimus katkesi ja uusi alkoi. Yritin hakea toimeentulotukea mutta en saanut vaikka minulla ei ole syyskuussa palkkatuloja.
Tämä vaikuttaa elämässäni joka asiaan ja siitä ahdistun päivä päivältä enemmän. Haluan muuttaa asiat mutta miten?
Kiitos jos jaksoitte lukea, kaikki neuvot ja vinkit tarpeen. ❤️
Kommentit (38)
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Viikon välein aina tämä sama aihe...
Kerrataan idiooteille jälleen kerran,
pidä kirjaa kaikista menoista ja tuloista.
1. KAIKKI vapaaehtoiset vakuutukset poikki hetkeksi (myös kotivakuutus, sitä ei ole oikeasti pakko olla vaikka vuokrasopimuksessa vaadittaisiin).
2. Kilpailuta kaikki pakolliset vakuutukset + sähkösopimus.
3. ota halvin mahdollinen kännykkäliittymä netillä.
4. kaikki spotifyt+netfliksit+hbot jne poikki.
5. laadi tarkka budjetti ruokaan ja noudata sitä.
6. järjestä velat todellisen kuukausikoron mukaan kalleusjärjestykseen.
7. Maksa kaikista muista lainoista ja osamaksuista minimi paitsi kalleimmasta.
8. Kaikki mahdollinen raha kalleimman lainan takaisin maksuun.
9. Kun ensimmäinen laina on maksettu, siirry seuraavaksi kalleimman lainan maksuun.
Kun olet muutaman lainan saanut maksettua voit yrittää neuvotella pankin kanssa uudesta paremmasta lainasta. LASKE kannattaako laina ottaa, vai meneekö järjestelypalkkioihin enemmän kuin mitä sillä säästää korkokuluissa ja maksuissa.
Todella halventavaa käyttää sanaa IDIOOTTI ihmisestä! Yritä vaihtaa jo termiä. Muuten ihan hyviä neuvoja sulla.
Jos samaa jankataan joka viikko ja ei osaa niistä ottaa oppia, on jotain ongelmaa tiedon soveltamisessa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mihin perustuu väite "velkajärjestelyyn en pääse, kun luottotiedot ok ja olen alle 30 v"? Et sinä missään oikealla velkaneuvojalla ole käynyt, tai sitten on tullut joku väärinkäsitys.
Nuorin tuntemani velkajärjestelyn saanut oli silloin 24-vuotias. Sitä minä en ymmärrä, miten hän oli niin nuorena voinut saada niin paljon luottoja, että velkajärjestely oli ainoa vaihtoehto.
Luottotietojen menettäminen ei ole ehto velkajärjestelylle vaan pikemminkin päin vastoin, se osoitus "velallisen toimenpiteistä velkojen maksamiseksi " (= lainaus laista).
Ota heti huomenna yhteyttä oikeusaputoimiston talous- ja velkaneuvojaan.
Lue finlexistä Laki yksityishenkilön velkajärjestelystä. Siinä näet tarkkaan esteperusteet, joista 9§ mainittu väliaikainen este on työttömyys. Sekään ei ole väliaikainen, jos ikää on 60+ ja/tai työttömyys on kestänyt vuosia. Nuori ikä ja opiskelu eivät ole esteitä, vaan velkajärjestelyssä lasketaan maksuohjelma siten, että opiskeluaikana maksuvara on x€ (usein negatiivinen) ja valmistumisen jälkeen pääsisi töihin ja saisi palkkaa.
10§ Velkajärjestelyn yleiset esteet
(tämä suora lainaus, tiivistetty versio, josta huomaat että ei tässä mainita ikää eikä luottotietoja esteenä) :
Jollei 10 a §:stä muuta johdu, velkajärjestelyä ei voida myöntää, jos: (30.12.2002/1273)
1) velalliselle on määrätty rikoksen perusteella korvausvelvollisuus ...
2) velallinen on epäiltynä esitutkinnassa tai syytteessä rikoksesta ...
3) merkittävänä pidettävää velkaa on syntynyt elinkeinotoiminnassa, jossa on menetelty törkeän sopimattomasti velkojia kohtaan tai ... keinottelunluonteista; (19.12.2014/1123)
4) velallinen on ... heikentänyt taloudellista asemaansa tai suosinut jotakuta velkojaa taikka muutoin järjestellyt taloudellista asemaansa velkojien vahingoittamiseksi ... ( esimerkiksi luopunut perinnöstä, joka olisi pitänyt käyttää velkojen maksuun)
5) velallinen on ulosottomenettelyssä pakoillut, salannut tulojaan tai varojaan taikka antanut niistä vääriä tai harhaanjohtavia tietoja;
6) velallinen on tahallaan antanut velkojalle taloudellisesta asemastaan vääriä tai harhaanjohtavia tietoja,...
7) ... velallinen on velkaantunut harkitusti velkajärjestelyä silmällä pitäen tai velallisen velkaantumiseen johtaneita toimia voidaan kokonaisuutena arvioiden pitää piittaamattomina ja vastuuttomina ottaen huomioon velallisen ikä, asema ja muut olosuhteet sekä se, ovatko luotonantajat toimineet vastuullisesti; (19.12.2014/1123)
8) velallinen on velkajärjestelyä varten antanut taloudellisesta asemastaan vääriä tai harhaanjohtavia tietoja,...
9) on perusteltua syytä olettaa, että velallinen ei tulisi noudattamaan maksuohjelmaa; (19.12.2014/1123) ( = esimerkiksi velkaantuu edelleen pelaamalla ja juomalla )
10) velalliselle on aikaisemmin vahvistettu maksuohjelma; tai (19.12.2014/1123)
11) yksityishenkilöiden välisen merkittävän vahingonkorvauksen, kauppahinnanpalautuksen tai muun vastaavan velan järjesteleminen olisi kokonaisuutena arvioiden kohtuutonta. (19.12.2014/1123)
Myp kirjoitti:
Höpö höpö, isännällä oli yli 10v takainen talovelka, joka kasvoi korkoa reilut 23 000€ vuodessa ja hän pääsi velkajärjestelyyn Takuusäätiön kautta. Maksusuunnitelma kesti 3v, loppuu nyt tammikuussa ja velkaa oli kaiken kaikkiaan yli 200 000€.
Tärkeintä Takuusäätiön lainantakauksessa on lopettaa lisävelkaantuminen ja . Toteutuuko tämä kohdallasi, luulenpa että ei kun kerroit sukulaisen takaamasta lainasta.
Takuusäätiöllä ei ole mitään tekemistä velkajärjestelyn kanssa. Velkajärjestelyn myöntää käräjäoikeus, ei takuusäätiö. Takuusäätiö ei myönnä muuta kuin takauksen, ja sen jälkeen on vielä saatava pankista laina, ja myöntää se muutaman tonnin pienlainoja.
Hakemuksen teossa auttaa ihan ilmaiseksi oikeusaputoimiston talous- ja velkaneuvoja, yhteystiedot löytyvät täältä : https://oikeus.fi/oikeusapu/fi/index/talous_ja_velkaneuvonta.html
Joissakin toimistoissa on kuukausien jonot, mutta voit saada etäpalvelua mistä tahansa toimistosta jo huomenna, vaikka toiselta puolelta Suomea.
Apua, miten tuollaiset velat saa tehtyä kulutusluotoilla? Velkaa ilmeisesti helppo tehdä, mutta vaikea maksaa takaisin.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Viikon välein aina tämä sama aihe...
Kerrataan idiooteille jälleen kerran,
pidä kirjaa kaikista menoista ja tuloista.
1. KAIKKI vapaaehtoiset vakuutukset poikki hetkeksi (myös kotivakuutus, sitä ei ole oikeasti pakko olla vaikka vuokrasopimuksessa vaadittaisiin).
2. Kilpailuta kaikki pakolliset vakuutukset + sähkösopimus.
3. ota halvin mahdollinen kännykkäliittymä netillä.
4. kaikki spotifyt+netfliksit+hbot jne poikki.
5. laadi tarkka budjetti ruokaan ja noudata sitä.
6. järjestä velat todellisen kuukausikoron mukaan kalleusjärjestykseen.
7. Maksa kaikista muista lainoista ja osamaksuista minimi paitsi kalleimmasta.
8. Kaikki mahdollinen raha kalleimman lainan takaisin maksuun.
9. Kun ensimmäinen laina on maksettu, siirry seuraavaksi kalleimman lainan maksuun.
Kun olet muutaman lainan saanut maksettua voit yrittää neuvotella pankin kanssa uudesta paremmasta lainasta. LASKE kannattaako laina ottaa, vai meneekö järjestelypalkkioihin enemmän kuin mitä sillä säästää korkokuluissa ja maksuissa.
Ja oi mestari, miten tämä auttaa ap:tä silloin, kun vuokra ja lainat ovat enemmän kuin saatu palkka?
Ai on vai.
"Nettopalkkani vaihtelee kuukausittain 1600-2000€. Vuokra on 600e, pankkilaina 400e sekä muut lainat yhteensä kuussa 900e."
Eli joskus on jopa 100 euroa YLI noiden.
Siksi tuolla onkin kehotus "maksa KAIKISTA muista lainoista minimit" Esimerkiksi neuvottelemalla voi saada tuon 400€ pienennettyä pelkiksi koroiksi (vapauttaa heti satoja euroja). Myös muissa osamaksuissa voi olla minimilyhennys, joka on pienempi kuin oletuslyhennys. Tuossa tilassa nimenomaan on NOPEASTI tärkeää vapauttaa rahaa koronmaksusta pääomien maksuun.
Niin, ehkä sun olisi kannattanut yhtenä kohtana ottaa esiin neuvottelu luotottajien kanssa minimin pienentämiseksi? Tällä hetkellä olevat maksut ap jo ilmoittikin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Oikeusministeriön ulosottolaskurilla voi laskea, paljonko palkasta menisi ulosottoon. Aika moni velallinen maksaa velkojaan paljon enemmän kuin mitä pitäisi maksaa ulosotossa.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Viikon välein aina tämä sama aihe...
Kerrataan idiooteille jälleen kerran,
pidä kirjaa kaikista menoista ja tuloista.
1. KAIKKI vapaaehtoiset vakuutukset poikki hetkeksi (myös kotivakuutus, sitä ei ole oikeasti pakko olla vaikka vuokrasopimuksessa vaadittaisiin).
2. Kilpailuta kaikki pakolliset vakuutukset + sähkösopimus.
3. ota halvin mahdollinen kännykkäliittymä netillä.
4. kaikki spotifyt+netfliksit+hbot jne poikki.
5. laadi tarkka budjetti ruokaan ja noudata sitä.
6. järjestä velat todellisen kuukausikoron mukaan kalleusjärjestykseen.
7. Maksa kaikista muista lainoista ja osamaksuista minimi paitsi kalleimmasta.
8. Kaikki mahdollinen raha kalleimman lainan takaisin maksuun.
9. Kun ensimmäinen laina on maksettu, siirry seuraavaksi kalleimman lainan maksuun.
Kun olet muutaman lainan saanut maksettua voit yrittää neuvotella pankin kanssa uudesta paremmasta lainasta. LASKE kannattaako laina ottaa, vai meneekö järjestelypalkkioihin enemmän kuin mitä sillä säästää korkokuluissa ja maksuissa.
Todella halventavaa käyttää sanaa IDIOOTTI ihmisestä! Yritä vaihtaa jo termiä. Muuten ihan hyviä neuvoja sulla.
Jos samaa jankataan joka viikko ja ei osaa niistä ottaa oppia, on jotain ongelmaa tiedon soveltamisessa.
Oisko itselläsi ongelmaa sen tiedon sisäistämisessä että täällä kirjoittelee paljon eri ihmisiä ja Suomessa on paljon velkaongelmaisia ja nämä ovat eri ihmisten tekemiä aloituksia?
Roikun itsekin täällä ihan liikaa, enkä ole aiemmin törmännyt tämmöiseen kirjoitukseen.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Tosi hienoa että olet havahtunut tilanteeseen noinkin nuorena ja näet selvästi vaivaa asian selvittämiseksi. Tilanne ei ole helppo, mutta selviät siitä kyllä vielä.
Tärkeintä on että et nyt vain luovuta! Päivittäisestä kulutuksesta ihan kaikki ylimääräinen pois ja kaikki velkojen lyhennykseen, jokainen ostamatta jätetty suklaapatukka on yksi pieni askel eteenpäin kohti velatonta elämää. Ota se asenne että kaikella on merkitystä, ihan jokaisella eurolla.
Itsekin velkojen kanssa ollut ongelmissa ja nyt paremmalla tolalla, on ihanaa kun kovan työn jälkeen tilanne on vihdoin jonkinlaisessa tasapainossa.
27 jatkaa, piti kommentoida vielä että asuminen on sinulla iso kulu. Jos asut yksin, niin yritä etsiä pienempi asunto sivummalta tai se soluasunto. Ei ole kivaa aikuisena, mutta säästäisit monta sataa joilla lyhentää lainojasi nopeammin. Kaikkea hyvää sinulle, selviät kyllä tästä vielä!
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Kyllä velkajärjestelyyn voi päästä vaikka luottotiedot ok, jos muut ehdot täyttyy. Voit tehdä velkajärjestelyhakemuksen käräjäoikeudelle myös itse ilman velkaneuvojaa, mutta kannattaa olla todella tarkka ja huolellinen ja ihan kaikkien velkojen kanssa, myös luottokorteista. Ja hyvät perustelut mukaan.
Muuta soluun asumaan että saat vuokramenot pienemmäksi. Hyvin löytyy soluja 300e hintaan ellei ole ihan pakko asua Hki keskustan lähellä. Ota toinen työ rinnalle. Eli teet vaikka joka päivä töitä, välillä haet saikkupäiviä ettei tule burnouttia. Lääkärit kyllä kirjoittaa muutamia päiviä sillointällöin kun kerrot veloista ja väsymyksestä. Yritä hakea ruokaa ruoka-avuista mikäli et ole töissä 24/7. Vaatteita ja ruoka-apua saa myös kirkolta jos ei ole varaa mihinkään velkojen vuoksi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
On muhkeet lainat. Miten rälläsit rahat?
Sinccis
No minä selvisin sillä että odotin 15-vuotta, velat kun vanhenevat siinä ajassa. Anna mennä ulosottoon, et pysty noita velkoja paikallasi maksamaan. Tai sitten hanki toinen työ.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jo iso vela istuu naamalle, siitä selviä mitenkään. Se on menoa.
Pariudut pienikokoisen lapsia tahtovan henkilön kanssa.
Kukaan ei ole vielä maininnut velan anteeksiantamista, eli akordia.
Tiedän, että joidenkin velkojien kanssa kannattaa kysyä myös tätä mahdollisuutta.
Vaimoni teki perintäyhtiön kanssa sopimuksen, jossa vuosia vanhasta velasta pyyhittiin pois huomattava määrä siksi, että vaimoni suostui maksamaan kertasumman, jolla kuitattiin koko loppuvelka+siihen saakka kertyneet korot.
Perintäyhtiöille voi tehdä kirjallisen ehdotuksen akordin saamiseksi, mutta kannattaa tottakai olla varovainen ettei mene tekemään ehdotusta tilanteessa jossa velka on poistumassa jo lain perusteella perinnästä :-)
Vierailija kirjoitti:
Kukaan ei ole vielä maininnut velan anteeksiantamista, eli akordia.
Tiedän, että joidenkin velkojien kanssa kannattaa kysyä myös tätä mahdollisuutta.
Vaimoni teki perintäyhtiön kanssa sopimuksen, jossa vuosia vanhasta velasta pyyhittiin pois huomattava määrä siksi, että vaimoni suostui maksamaan kertasumman, jolla kuitattiin koko loppuvelka+siihen saakka kertyneet korot.
Perintäyhtiöille voi tehdä kirjallisen ehdotuksen akordin saamiseksi, mutta kannattaa tottakai olla varovainen ettei mene tekemään ehdotusta tilanteessa jossa velka on poistumassa jo lain perusteella perinnästä :-)
Lisäys Takuusäätiön sivuilta:
Akordi
Akordissa velkoja antaa anteeksi osan velasta. Akordista pitää neuvotella velkojan kanssa. Tavallisimmin velkojat suostuvat alentamaan korkoa tai luopuvat vanhaan velkaan kertyneistä viivästyskoroista. Tätä kutsutaan korkoakordiksi. Kuluakordissa velkoja luopuu tavallisimmin vanhoista perintäkuluista.
Velkoja voi luopua huomattavastakin osasta velkaa, jopa osin pääomasta, jos velallisella on esimerkiksi mahdollisuus saada velkajärjestely tuomioistuimesta tai Takuusäätiön takaama järjestelylaina.
Pystytkö ap muuttamaan edullisempaan asuntoon? Karsimaan menoista?