Paljonkohan tällä hetkellä saa 2800 euron netolla asuntolainaa?

Vierailija kirjoitti:

Se riippuu muusta kulurakenteestanne eli paljonko menee elämiseen, paljonko on velkoja, onko autoa jne. Pankki katsoo nuo kaikki.

Juu, tiedän. Onkohan pankeilla autoihinkin joku tietty taulukko, jonka mukaan laskevat? Vai ottavatko todelliset kulut huomioon?

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Eikö lainamäärä pitäisi ajatella sitä kautta mitä pystyy maksamaan, eikä mitä pankki ahneuksissaan myöntää?

Toki, mutta yleisesti ottaen minun mielestäni pankit laskee nikn, että perheelle pitää jäädä meidän mittapuulla aika iso summa elämiseen, vaikka pienempikin riittäisi. Esimerkiksi Osuuspankki ei ole koskaan antanut meille lainaa, koska heidän taulukoiden mukaan meille pitäisi jäädä käteen melkein sama mitä edes tienataan. Ja kahta lainaa ollaan aiemmin lyhennetty, mutta silloin lainaa sai helpommin.

Hyvä ettei laiteta taloutta liian tiukalle

Tuore kokemus 2300 brutolla. 100 000

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Eikö lainamäärä pitäisi ajatella sitä kautta mitä pystyy maksamaan, eikä mitä pankki ahneuksissaan myöntää?

Toki, mutta yleisesti ottaen minun mielestäni pankit laskee nikn, että perheelle pitää jäädä meidän mittapuulla aika iso summa elämiseen, vaikka pienempikin riittäisi. Esimerkiksi Osuuspankki ei ole koskaan antanut meille lainaa, koska heidän taulukoiden mukaan meille pitäisi jäädä käteen melkein sama mitä edes tienataan. Ja kahta lainaa ollaan aiemmin lyhennetty, mutta silloin lainaa sai helpommin.

Hyvä ettei laiteta taloutta liian tiukalle

Toki, mutta siis Osuuspankin taulukoiden mukaan meillä ei olisi edes nettotulot riittäneet elämiseen. Vaikka maksettiin vuokraa, säästettiin ja matkustettiinkin. Mutta olenkin kuullut, että Op on tiukka pankki. Sen sijaan Nordea ja Danske antoi 170000 euroa, Op ei tarjonnut mitään.

Vierailija kirjoitti:

Tuore kokemus 2300 brutolla. 100 000

Eli netto n 1800

Sun tulot on pienet. Tienaat siis noin 5000/kk.

Noilla tuloilla netto on n.3000€.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Pari kuukautta sitten nostin yksin 270'000 euron asuntolainan suurin piirtein samalla nettotulolla (n. 3000 eur /kk). Minulla on jokunen pörssiosake mutta ne eivät kiinnostaneet pankkia millään tavalla eivätkä niitä mitenkään taidettu huomioida lainan yhteydessä.

Kuinka iso kuukausilyhennys? Maksuaika?

Itse en koskaan uskaltaisi.

Jos sanon että tililtä lähtee noin 850 eur/kk niin se on aika lähellä. Ei tämä nyt kauheasti hermostuta kun minullakin on niitä vakuuksia.

Ai lähtee? Oletko varma? Se ei riitä edes korkoihin.

Jos maksat 2.5% korkoja, lyhennys on 1200 josta korot tuo 850

Jos korot 4%, maksat 1500, josta korot yli 900

Laina-aika on 25v

20v tuo ei taivu mitenkään

Sinulla ei ole varaa eikä mahdollisuutta mitenkään noin isoon lainaan

Miksi valehtelet?

Tuo "Se ei riitä edes korkoihin." on ihan kauhea lause. Kannattaa muistaa että vuodessa on 12 kuukautta joten tuo 850 ei ole yhden vuoden lyhennys vaan 12*vuodessa tapahtuva tapahtuma.

Mistä tuo korko-% tuli ja mistä tuo 20v on kotoisin?

Mitä hittoa nyt? Asuntolainan yleisimmät takaisinmaksuajat ovat 20 vuotta ja 25 vuotta. Täysin korotonta asuntolainaa tai mitään muutakaan lainaa ei ole (nykyisin), koska pankki haluaa tehdä voittoa ja varmistaa voittonsa marginaalilla. Todellinen korko on aina vähintään luokkaa 0,9, vaikka Euribor olisi miinuksella.

Jos henkilöllä on lainaa 270 000 euroa ja jos tämän lainan maksuaika olisi 25 vuotta eikä korkoa tarvitsi maksaa ollenkaan, olisi kuukausierä 900 euroa. 270 000 euroa / 25 vuotta = 10 800 euroa/vuosi. Ja 10 800 euroa / 12 kk = 900 euroa/kk. Pienemmällä summalla lainaa ei voisi mitenkään lyhentää ilman, että laina-aika pitenisi. Kun tuohon tulee vielä korko päälle, on maksettava kuukausisumma yli 900 euroa. Käytännössä vuosikorko on yleensä suurempi kuin 1 %, ja useimmat pankit laskevat asiakkaan maksukyvyn pahimman korkoskenaarion eli kuuden prosentin mukaan.

Jos korko olisi vain yhden prosentin, se olisi yksinkertaistettuna 2700 euroa vuodessa eli 225 euroa kuukaudessa. Tällöin lainan kuukausilyhennys olisi 900 euroa + 225 euroa = 1125 euroa.

On täyttä potaskaa, että 270 000 euron asuntolainaa voisi maksaa takaisin alle 900 euron kuukausierissä. Sitten juu, jos sulla on 30 vuoden laina-aika ja lähes olematon 0,5 prosentin todellinen vuosikorko, mikä kyllä on ihan helvatan poikkeuksellista, sanoisin jopa mahdotonta.

Kiva nähdä että asia kiinnostaa sinua näinkin paljon. Helpottaisi varmaan laskutoimituksia jos olettamisen sijaan kysyisit mitä arvoja tulisi käyttää. Ensinnäkin lainan korko on tällä hetkellä 0.55%, joten korkomenot vuodessa ovat noin 1400-1500 euroa eli reilu 120 euroa kuukaudessa.

Mainitsin myös sen että minulla on vakuuksia ja ne on tarkoitus myydä ja sillä lyhentää lainaa. Jäljelle jäänee vajaa puolet lainasta ja huomaat varmaan että sitten luvut sopivat paljon paremmin.

Vieläkin jäi aika paljon kertomatta mutta tämän pitäisi riittää tähän tarkoitukseen. Pointti on kuitenkin se että tietyillä nettotuloilla voi saada tietyn kokoisen lainan kun on vakuuksia. En tietenkään tiedä millaiset vakuudet AP:lla on mutta minun vakuuksilla pankki antoi lainan.

Vierailija kirjoitti:

Mulle tarjottiin samoilla tuloilla 165-175 000 lainaa ja se oli maksimi.

Oliko sinulla säästöjä tai omaisuutta?

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Mitä hittoa nyt? Asuntolainan yleisimmät takaisinmaksuajat ovat 20 vuotta ja 25 vuotta. Täysin korotonta asuntolainaa tai mitään muutakaan lainaa ei ole (nykyisin), koska pankki haluaa tehdä voittoa ja varmistaa voittonsa marginaalilla. Todellinen korko on aina vähintään luokkaa 0,9, vaikka Euribor olisi miinuksella.

Jos henkilöllä on lainaa 270 000 euroa ja jos tämän lainan maksuaika olisi 25 vuotta eikä korkoa tarvitsi maksaa ollenkaan, olisi kuukausierä 900 euroa. 270 000 euroa / 25 vuotta = 10 800 euroa/vuosi. Ja 10 800 euroa / 12 kk = 900 euroa/kk. Pienemmällä summalla lainaa ei voisi mitenkään lyhentää ilman, että laina-aika pitenisi. Kun tuohon tulee vielä korko päälle, on maksettava kuukausisumma yli 900 euroa. Käytännössä vuosikorko on yleensä suurempi kuin 1 %, ja useimmat pankit laskevat asiakkaan maksukyvyn pahimman korkoskenaarion eli kuuden prosentin mukaan.

Jos korko olisi vain yhden prosentin, se olisi yksinkertaistettuna 2700 euroa vuodessa eli 225 euroa kuukaudessa. Tällöin lainan kuukausilyhennys olisi 900 euroa + 225 euroa = 1125 euroa.

On täyttä potaskaa, että 270 000 euron asuntolainaa voisi maksaa takaisin alle 900 euron kuukausierissä. Sitten juu, jos sulla on 30 vuoden laina-aika ja lähes olematon 0,5 prosentin todellinen vuosikorko, mikä kyllä on ihan helvatan poikkeuksellista, sanoisin jopa mahdotonta.

Aijaa, meidän asuntolainan todellinen korko on puolet tuosta. Ja on otettu kuukausi sitten.

Teillä on siis 0,5 prosentin marginaali? Plus lainanhoitokulut. Onpa kyllä sitten harvinaisen hyvä tarjous. Kilpailutimme keväällä 2017 useamman pankin, ja oma pankkimme tarjosi ylivoimaisesti edullisimman marginaalin, joka oli 0,7. Ehkä emme siis olleet kovin hyviä asiakkaita? Mutta näköjään totta tuo hullun halpa marginaalitilanne on ainakin tämän Talouselämän artikkelin mukaan:

https://www.talouselama.fi/uutiset/hypo-asuntolainojen-marginaalit-jo-0…

Joku 0,25 prosentin marginaali kuulostaa kyllä todella älyttömältä. Huh. Tällä hetkellä on näköjään sitten lainanottajan markkinat.

Mutta siis ihan oikeasti on todella typerää laskea maksukykyään nykyisen poikkeuksellisen huokean korkotilanteen mukaan. On arvioitu, että viitekorot lähtevät nousuun ensi vuoden lopulla. Niin hitaasti toki, että vaikutukset eivät muutamaan vuoteen näy vielä lainanottajille. Joka tapauksessa ei todellakaan pidä olettaa, että korot pysyisivät supermatalina seuraavat 20 vuotta. Korkojen heilahteluun tulee varautua.

Tässä taitaa olla avainasemassa tuo kevät 2017. Minulle tarjottiin syksyllä 2017 samaa 0.7 marginaalia mutta lopputalvesta 2018 tarjottiin jo 0.5 marginaalia.

Koroista vielä sen verran että 2007 maksoin asuntolainaa ja korko oli 6.5%. Siitä laskivat eivätkä ole ylös tulleet vaikka itsekin olen ollut ihan varma että ne tulevat nousemaan "kohta". Jälkiviisaat voivat vuonna 2050 puhua siitä että olisi pitänyt tehdä niin tai näin.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

150 000 on ihan maksimi,jos sitäkään (4 hengen menot).

Se on liikaa. Tarkoittaa 900 e kk 20v ja 4% korko. Plus 500 muihin asumismenoihin

Olen edelleen sitä mieltä, että 500 euroa jatkuviin asumismenoihin on ihan liikaa. Ollaan katseltu asuntoja, joissa vastike, vesi, sähkö ja autopaikka max. 350 euroa. Useimmissa yhteensä alle 300. Emme nimittäin etsi isoa emmekä vanhaa.

Voihan sitä asua vaikka asuntovaunussa. Tolla budjetilla ei paljoa parempaa saa edes peräkyliltä.