Miten olette varautuneet asuntolainan koron nousuun?

Vierailija kirjoitti:

Ei ihme, että maksuhäiriömerkinnät kasvavat koko ajan, kun ihmiset eivät varaudu asuntolainojen korkojen nousuunkaan mitenkään. Varmaan vielä makselette luottokortillakin joka kuukausi????

Miksi en maksaisi, saan näin täysin kuluttomasti ja korottamasti käyttöön keskimäärin 50% kuukaudessa käyttämästäni luoton suuruudesta.

Toisin kuin valtaosa täällä, minä olen näiden matalien korkojen aikana minimoinut lainanlyhennykset, maksimoinut sijoituksiin menevät rahat. Salkkuni on hyvin hajautettu, niin maantieteellisesti kuin ajallisestikin. Osinkovirta ylittää jo nyt korkokulut. Jos korot nousevat liikaa, niin ei muuta kuin omistukset lihoiksi ja bullettina velka pois. Velka on ystävä kun sitä oikein käyttää.

Otin lainan kun korko oli korkeimmillaan eli tottusin ihan normaalikorkoon. Tähän asti olen vaan nauttinut alhaisesta korosta. 

Asumalla vuokralla yhteiskunnan piikkiin. Se on kuukausi ja yks päivä ku voi irrota siitäki, jos alkaa ahistaan. Ei jää ku pölyvana.

Vierailija kirjoitti:

Toisin kuin valtaosa täällä, minä olen näiden matalien korkojen aikana minimoinut lainanlyhennykset, maksimoinut sijoituksiin menevät rahat. Salkkuni on hyvin hajautettu, niin maantieteellisesti kuin ajallisestikin. Osinkovirta ylittää jo nyt korkokulut. Jos korot nousevat liikaa, niin ei muuta kuin omistukset lihoiksi ja bullettina velka pois. Velka on ystävä kun sitä oikein käyttää.

Oikein. Itse tosin en tykkää osinkovirrasta: siitä joutuu heti verolle. Tällä hetkellä lainani korko on pienempi kuin inflaatio, joten hätäkös tuota on maksaa. Korkojen noususta ei tarvitse muutenkaan murehtia, sillä kuukausittainen maksuerä pysyy vakiona. 

Maksoin jo lainan pois. On muuten ajat olleet hyvät olla asuntovelallisena, sen vajaa 10 vuotta mitä lainaa maksoin oli korkokulut naurettavan pienet.

Mielestäni paras varautuminen on kerätä riittävästi varallisuutta puskuriksi. Jos on puskuria niin voi huoletta ottaa lyhimmän koron mitä lainalle saa, itselläni oli 3kk. Jos taas mielenrauhaa hakee pitkistä koroista, niin kannattaa se muistaa, että pankki osaa kyllä ennustaa korot itseä paremmin ja varmistaa riittävän katteen joka lainalle. Korkokatot ovat olleet hyvää bisnestä pankeille monien vuosien ajan. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nyt kun nousukausi on alkanut, on noussut pelko asuntolainan koron noususta. Olen kolmen lapsen yksinhuoltaja Helsingistä ja minulla on kaksi asuntolainaa. Toisessa on ensi kevääseen asti voimassa oleva korkokatto. Toinen laina oli aiemmin kiinteä korkoinen, mutta se loppui kesällä. Nyt mietityttää pitäisikö siihenkin maksaa korkokatto, kun Hesarinkin mukaan niitä nyt hirveästi otetaan. Ja kun ensi keväänä tuon toisen lainan korkokattokin loppuu. Toisaalta tuo korkokatto viideksi vuodeksi oli melkoisen kallis, joten en tiedä kannattaisiko sitä maksaa molempiin lainoihin. Miten te muut olette varautuneet korkojen nousuun?

Kilpailuta kaikki lainat jotka voit.

Ymmärrätkö, että ap:lla kaksi lainaa ja hän miettii korkokattoa. Miten lainan kilpailuttaminen suojaa lainaasi tulevalta koronnousulta? Vastaus, ei mitenkään. Kun korko nousee 3-7 vuoden sisällä veikkaan, lainankorko nousee myös - on laina kilpailutettu tai ei.

Korot ei nouse enää ikinä, sillä jos ne nousee, romahtaa ihan kaikki:

-ensin romahtaa asuntomarkkinat

-sitten romahtaa pankit

-sitten vakuutusyhtiöt

-sitten eläkesäästöt

-sitten valtiot

Ainoa tapa saada korot kestävästi nousuun on saada  PYSYVÄ talouskasvu, mutta se ei ole mahdollista enää tällä maapalolla sillä luonnonvaroja on aivan liian vähän suhteessa ihmisiin. Itseasiassa velkaa on maailmassa jo paljon enemmän kuin mitä on koko Maapallon reaali varallisuu.

On vain 2 tapaa tapa saada korot PYSYVÄSTI nousuun :

1)Rahajärjestelmä romahtaa ja tehdään uusi systeemi

2)Löydetään uusi maankokoinen planeetta jota voidaan alkaa ryöstää

Ensimmäisessä asuntolainasani 17 vuotta sitten varauduin korkojen nousuun tekemällä ylimääräisiä lyhennyksiä.

Toinen asuntolaina 10 vuotta sitten - varauduin isolla käsirahaosuudella sekä ottamalla kaksi erillistä lainaa ja toiseen kiinteän koron viideksi vuodeksi. Hävisin rahaa, koska korko laski, mutta se ei sinänsä harmita, sillä yöunet säilyivät.

Seuraavassa asuntolainassa aion varautua siten, että otan lainan vasta, kun tämä on lyhennetty loppuun. En siis ota lainaa lainan päälle.

Suosittelen ylimääräisiä lyhennyksiä ennen korkojen nousua. Jos korot nousee niin, ettet todellakaan pärjää, niin edullisempaan asuntoon muuttaminen on yksi vaihtoehto.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Toisin kuin valtaosa täällä, minä olen näiden matalien korkojen aikana minimoinut lainanlyhennykset, maksimoinut sijoituksiin menevät rahat. Salkkuni on hyvin hajautettu, niin maantieteellisesti kuin ajallisestikin. Osinkovirta ylittää jo nyt korkokulut. Jos korot nousevat liikaa, niin ei muuta kuin omistukset lihoiksi ja bullettina velka pois. Velka on ystävä kun sitä oikein käyttää.

Oikein. Itse tosin en tykkää osinkovirrasta: siitä joutuu heti verolle. Tällä hetkellä lainani korko on pienempi kuin inflaatio, joten hätäkös tuota on maksaa. Korkojen noususta ei tarvitse muutenkaan murehtia, sillä kuukausittainen maksuerä pysyy vakiona. 

Korkojen noususta ei tarvitse muutenkaan murehtia, sillä kuukausittainen maksuerä pysyy vakiona.... Tämä ei mene näin. Jos korot nousevat radikaalisti, ja laina ei lyhene pankin määrittelemän maksimilaina-ajan puitteissa, pankilla on optio tehdä uusi laina asiaakkaalle heikommille ehdoilla. Jos asuntojen arvo ylesesti romahtaa, voi olla että asunto/talo menee pakkomyyntiin, koska pankki ei suostu sitä enää lainoittamaan. 90-luvulla kävi näin, euro ei estä sen tapahhtumista uudelleen. Suomi on pieni maa ja jos EU haluaa jonkin maan uhrata niin se maa voi olla Suomi, sillä Suomesta eiole EU:lle hyötyä. Hyöty on vain toiseen suuntaan.

Vierailija kirjoitti:

Meillä sellainen laina, että korkojen muutos ei vaikuta kuukausierään, ainoastaan lainan maksuaika pitenee. Siinä mielessä huoletonta. Toki emme ottaneet myöskään tuloihimme nähden maksimilainaa. :)

Korkokattoa tuputettiin pankista, minkä ymmärtää koska onhan se heille tosi hyvä bisnes. Niin kauan kun todella aktiivisesti niitä yrittävät myydä en olisi kovin huolissani korkojen noususta. ;) 

Et ole ainoa naiivi tässä keskustelussa, joka kuvittelee koron kasvaessa laina-ajan automaattisesti pidentyvän. Sillä laina-ajalla on raja, joka lukee niissä lainapapereissa. Jos sinulla on esim. 25 vuoden laina, jota ehdit lyhentää vain vähän ennen korkojen kovaa nousua pankki ei pitkään katsele tilannetta, että laina-aika on maksimissa ja laina ei koron takia lyhene ollenkaan. Silloin pankki määrittelee uuudet lainaehdot. Huonolla onnella etsitään tässä vaiheessa takaajia lainaan. Ja jollei sellaista löydy, laina erääntyy ja pakkohuutokauppa edessä.

Lainaa jäljellä 67 000e. Laina-aika pitenee jos korot nousee. Maksua on vielä 5 vuotta jäljellä, en usko että radikaalisti nousee sinä aikana. Meillä on pieni marginaali, 0,4%.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Meillä sellainen laina, että korkojen muutos ei vaikuta kuukausierään, ainoastaan lainan maksuaika pitenee. Siinä mielessä huoletonta. Toki emme ottaneet myöskään tuloihimme nähden maksimilainaa. :)

Korkokattoa tuputettiin pankista, minkä ymmärtää koska onhan se heille tosi hyvä bisnes. Niin kauan kun todella aktiivisesti niitä yrittävät myydä en olisi kovin huolissani korkojen noususta. ;) 

Et ole ainoa naiivi tässä keskustelussa, joka kuvittelee koron kasvaessa laina-ajan automaattisesti pidentyvän. Sillä laina-ajalla on raja, joka lukee niissä lainapapereissa. Jos sinulla on esim. 25 vuoden laina, jota ehdit lyhentää vain vähän ennen korkojen kovaa nousua pankki ei pitkään katsele tilannetta, että laina-aika on maksimissa ja laina ei koron takia lyhene ollenkaan. Silloin pankki määrittelee uuudet lainaehdot. Huonolla onnella etsitään tässä vaiheessa takaajia lainaan. Ja jollei sellaista löydy, laina erääntyy ja pakkohuutokauppa edessä.

Ja pankki menettää parhaan mahdollisen lypsylehmän. Ei tule toistumaan tänä päivänä kuten 1990-luvulla.

Lainaa on niin vähän, että voin maksaa sen kerralla pois. Asunto on ostettu 13 vuotta sitten. Nyt pidän mielelläni lainaa, koska tuo 30 000 euroa on minulla käytössäni eikä lainan korko ole kuitenkaan kuin kympin kuussa. 

Vierailija kirjoitti:

Korot ei nouse enää ikinä, sillä jos ne nousee, romahtaa ihan kaikki:

-ensin romahtaa asuntomarkkinat

-sitten romahtaa pankit

-sitten vakuutusyhtiöt

-sitten eläkesäästöt

-sitten valtiot

Ainoa tapa saada korot kestävästi nousuun on saada  PYSYVÄ talouskasvu, mutta se ei ole mahdollista enää tällä maapalolla sillä luonnonvaroja on aivan liian vähän suhteessa ihmisiin. Itseasiassa velkaa on maailmassa jo paljon enemmän kuin mitä on koko Maapallon reaali varallisuu.

On vain 2 tapaa tapa saada korot PYSYVÄSTI nousuun :

1)Rahajärjestelmä romahtaa ja tehdään uusi systeemi

2)Löydetään uusi maankokoinen planeetta jota voidaan alkaa ryöstää

Ja näistä tuo vaihtoehto 1) toteutuu 10v sisällä.

Kohta pääsee ostamaan maksuvaikeuksiin joutuneiden asuntoja pilkkahintaan. :D

Vierailija kirjoitti:

Et ole ainoa naiivi tässä keskustelussa, joka kuvittelee koron kasvaessa laina-ajan automaattisesti pidentyvän. Sillä laina-ajalla on raja, joka lukee niissä lainapapereissa. Jos sinulla on esim. 25 vuoden laina, jota ehdit lyhentää vain vähän ennen korkojen kovaa nousua pankki ei pitkään katsele tilannetta, että laina-aika on maksimissa ja laina ei koron takia lyhene ollenkaan. Silloin pankki määrittelee uuudet lainaehdot. Huonolla onnella etsitään tässä vaiheessa takaajia lainaan. Ja jollei sellaista löydy, laina erääntyy ja pakkohuutokauppa edessä.

Toisaalta jos nuo lainat ovat ajalta, jolloin korot olivat korkeammalla, ne ovat lyhentyneet reippaasti tavoiteaikataulua nopeammin. Jolloin siinä laina-ajassa on reilusti jouston varaa ennen kuin koron nousu tekee lainanlyhennyksistä alkuperäiseen laina-aikaan nähden liian pieniä. 

Kannattaa ihan Excelillä laskea miten se oma laina käyttäytyy eri korkotasoilla. Ne korot eivät pomppaa miinukselta neljään prosenttiin yli yön, joten siihen Exceliinkin voi hahmotella sellaista hidasta korkojen nousua. Omasta hatusta revityt luvut auttaa nekin edes jollain tapaa hahmottamaan, tarkoittaako korkojen nousu jotain kauhuskenaariota vai onko se korkeintaan pieni harmi. 

Suomalaisilla on vähän nurinkurinen suhtautuminen asuntolainaan, siitä on aina kova kiire päästä eroon koska se jotenkin ahdistaa. Vaikka järki sanoisikin, että parempi on säästää ja sijoittaa siinä asuntolainan lyhentelyn ohessa. Mutta ei ole mitään väärää siinä, että käyttää tämän matalan koron ajan hyödykseen kerryttämällä puskuria pahan päivän varalle. 

Nordean laina-asiakkailla on käytössään lyhennysjousto, joka itsessään tuo turvaa korkojen nousua vastaan. Se ei siis pienennä korkomenoja, mutta sillä voi pienentää lyhennyksen osuutta, jos kuukausierä alkaa tuntua tukalalta. Tämäkin auttaa siihen, ettei tarvitse heti panikoitua jos korkojen nousu yllättää eikä ole ehtinyt varautua isolla puskurilla.

Vierailija kirjoitti:

Ei ihme, että maksuhäiriömerkinnät kasvavat koko ajan, kun ihmiset eivät varaudu asuntolainojen korkojen nousuunkaan mitenkään. Varmaan vielä makselette luottokortillakin joka kuukausi????

Tietysti nykyaikana käytetään myös luottokorttia, esim. nettiostoksiin. Se on fiksua ja järkevää.

Kukaan ei muuten pitänyt korkokattoja tyhmyytenä 10 vuotta sitten...Silloin olisi ollut hulluutta olla sellainen ottamatta

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ei ihme, että maksuhäiriömerkinnät kasvavat koko ajan, kun ihmiset eivät varaudu asuntolainojen korkojen nousuunkaan mitenkään. Varmaan vielä makselette luottokortillakin joka kuukausi????

Miksi en maksaisi, saan näin täysin kuluttomasti ja korottamasti käyttöön keskimäärin 50% kuukaudessa käyttämästäni luoton suuruudesta.

Ohis Kerropa tarkemmin mikä luottokortti ja mikä vuosimaksu.