Lue keskustelun säännöt.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Alue: Aihe vapaa
Miten olette varautuneet asuntolainan koron nousuun?
Nyt kun nousukausi on alkanut, on noussut pelko asuntolainan koron noususta. Olen kolmen lapsen yksinhuoltaja Helsingistä ja minulla on kaksi asuntolainaa. Toisessa on ensi kevääseen asti voimassa oleva korkokatto. Toinen laina oli aiemmin kiinteä korkoinen, mutta se loppui kesällä. Nyt mietityttää pitäisikö siihenkin maksaa korkokatto, kun Hesarinkin mukaan niitä nyt hirveästi otetaan. Ja kun ensi keväänä tuon toisen lainan korkokattokin loppuu. Toisaalta tuo korkokatto viideksi vuodeksi oli melkoisen kallis, joten en tiedä kannattaisiko sitä maksaa molempiin lainoihin. Miten te muut olette varautuneet korkojen nousuun?
Kommentit (142)
Vierailija kirjoitti:
Kylläpä täällä on älytöntä porukkaa. Ilmeisesti teillä ei ole asuntolainaa (ainakaan Helsingistä) tai olette vain tyhmiä. Luuletteko tosiaan korkojen pysyvän koko laina-aikanne nollassa? Kyllä kannattaisi varautua.
Olet siis sitä mieltä että sijoitussalkku ei ole toimi puskurina korkojen nousua vastaan? Selvä se sitten on. Minä olen eri mieltä. Siinä vaiheessa kun asuntolaina on maksettu, olen Private banking-puolen asiakas.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Nro 42 tai sitten sijoituslaukkusi arvo on romahtanut ja olet menettänyt nekin rahasi..
Siirretään korkeamman korkokannan mukaan rahaa lainanlyhennystilille. Nyt sinne on kertynyt aika mukavasti rahaa (muutama tuhat euroa) ja vuoden lopussa temme isomman kertalyhennyksen. Varaa olisi maksaa isompaa kuukausilyhennystäkin, mutta mielummin pidämme rahaa säästössä pahan päivän varalle, ja lyhentelemme sitten kerralla isomman ylimääräisen erän. Velkaa jäljellä 190 000 €.
Vierailija kirjoitti:
Maksoimme asuntolainan mahdollisimman äkkiä pois. Ei ollut mitään korkokattoa tai lainavakuutuksia ym. Meillä on ollut kaksi asuntolainaa ja meillä kävi säkä että korot vain laskivat niiden vuosien aikana kun meillä oli asuntolainaa. Kun korot laskivat niin neuvottelimme myös asuntolainan uusiksi. Tosi pieni korko ja nostimme kk-erän 700 eurosta 1000 euroon.
Nyt seuraamme varmuuden vuoksi tosi tarkasti tyttären asuntolainaa että siihen voi tehdä muutoksia tarvittaessa. Rahoitusvastike laski juuri koska rakennuttaja oli neuvotellut pankin kanssa paremman diilin.
Toisaalta, olisitte voinut maksaa hitaammassa tahdissa, ja samalla kerrytää omaisuutta, jonka tuotto on suurempi kuin mitä asuntolainan korko. Korot ovat olleet niin älyttömän matalalla, että ei ole tarvinnut ottaa kovasti riskiä tuottoa saadakseen.
Numero 41 miten minua on huijattu? Voi sinua, kun et ilmeisesti lainkaan tiedä mikä on vapaaehtoinen eläkevakuutus. Se on vakuutus, jota maksan joka kuukausi ja kun jään eläkkeelle saan sieltä mukavan summan "ylimääräistä eläkettä" joka kuukausi oman työeläkkeeni päälle.
ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Viisainta mitä asuntolainaa omaava voi tässä tilanteessa tehdä, on maksaa koko ajan ylimääräistä asuntolainanlyhennystä niin paljon kuin vain pystyy!
Toistaiseksi ei ole tehty mitään, mutta huolettaa kyllä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Meillä on annuiteettilaina, ja olemme aikanaan neuvotelleet kilpailuttamalla hyvin pienen marginaalin. Korkokatot ja lainaturvat tosiaan tuntuvat olevan pankin rahastuskeinoja, oli selvää meille jo silloin aikanaan parikymppisinä ensiasunnon ostajina.
Vierailija kirjoitti:
Numero 41 miten minua on huijattu? Voi sinua, kun et ilmeisesti lainkaan tiedä mikä on vapaaehtoinen eläkevakuutus. Se on vakuutus, jota maksan joka kuukausi ja kun jään eläkkeelle saan sieltä mukavan summan "ylimääräistä eläkettä" joka kuukausi oman työeläkkeeni päälle.
ap
Tiedän mikä on vakuutus. Kuten sanoin, se ei ole tae että tulet saamaan killinkiäkään extraa työeläkkeesi päälle, koska se on va-kuu-tus. Rahoille voi käydä miten vaan. Rahat eivät ole sinun, vaan vakuutusyhtiön. Järkevämpi ois sijoittanut saman summan osakkeisiin ja voisi aidosti hallinnoida rahojaan itse. Jopa paniikkimyydä laskun koittaessa ja ainakin nauttia osingoista jotka voi sijoittaa uudelleen.Korkoa korolle, tajuutsä?
Sama pätee siihen korkokattoon josta maksat. Turhaan.
Terkuin rahoitusta opiskeleva, sijoittava palstailija
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Nro 42 tai sitten sijoituslaukkusi arvo on romahtanut ja olet menettänyt nekin rahasi..
Oletko koskaan kuullut osingoista? Kurssien heittely ei vaikuta paljon niin kauan kui osinkoa tulee, joka vuosi enemmän.
En ole varatutunut mitenkään eikä asia aktiivisesti mielessä pyöri tai huoleta. Toisaalta oma talous on ihan vakaalla pohjalla ja sukan varressakin jotain. (Lainaa 135 teur.)
Sisältö jatkuu mainoksen alla
En varaudu. Kuukausierä voi ihan rauhassa vaikka tuplaantua. Ei tunnu missään.
Vierailija kirjoitti:
Nro 42 tai sitten sijoituslaukkusi arvo on romahtanut ja olet menettänyt nekin rahasi..
Kuinka usein pörssiyhtiö menee konkurssiin?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Koron nousulta suojautuminen maksaa aina. Olen varautunut ottamalla mahdollisimman lyhyen viitekoron (1kk euribor) joka tulee pitkällä tähtäimellä halvimmaksi, vaikka heiluu toki nopeammin kuin muut korot. Lisäksi olen varautunut puskurilla, joka on sijoitettu osakemarkkinoille ja joka on kooltaan suurempi kuin asuntolaina.
Ihmisten olisi tärkeä ymmärtää, että asuntolainojen korkojen nousu muodostaa ennen kaikkea likviditeettiriskin. Vakavaraisuus ei niinkään ole uhattuna ja siksi on vähän hölmöläisen hommaa tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä asuntolainaan matalien korkojen aikoina. Ne ylimääräiset lyhennykset eivät auta, jos kohdalle osuus työttömyys, puolison kuolema tai se pelätty korkojen nousu. Ei ne korotkaan ole taivaissa vuosikausia, joten näihin häiriöihin on parempi varautua kunnon puskurilla. Miettikää nyt itsekin, onko parempi että teillä on 150000€ lainaa ja 50000€ puskuri vai 100000€ lainaa ja säästöt nollissa. Kumpi kuvio on parempi kun tulee työttömyyttä tai avioero?
Meillä on lainaa 190000€ ja säästössä 250000€ ja nämä puheet korkojen noususta ovat minulle kuin hyttysen ininää.
Vierailija kirjoitti:
No joka kuukausi maksan minäkin ylimääräisellä lyhennyksellä asuntolainaa pois. Ja laina-aikaa en halua missään nimessä pidentää, jotta asuntolainan maksun jälkeen kerkiää vielä kerryttää varoja eläkettä varten. Mutta kyllähän ne korot taas nousevat ja ei se kauhean kivaa ole esim. 500 euroa kuussa sitten maksaa enemmän lainan lyhennystä.
ap
Sinun olisi järkevämpi aloittaa niiden eläkesäästöjen kartuttaminen jo nyt, asuntolainan maksun rinnalla. Tuo on ihan järjetöntä puuhaa tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä, tulee sinulle pitkällä tähtäimellä erittäin kalliiksi! (Siis menetettyjen tuottojen muodossa.)
Just kohta olen saanut asuntolainan ylimääräisillä lyhennyksillä siihen malliin, että tuntuvakaan korkojen nousu ei heilauta talouttani. Tein muutaman vuoden ajan töitä tosi paljon, mutta mikäs tehdessä, kun on mieluisa työ ja itselleen siinä on hyvää hommaamassa.
Nyt vähensin työnteon normaaliin ja jatkan makselemalla pääasiassa suunnitelman mukaisia lyhennyksiä. Osan ahkeroimistani rahoista jätin säästöön, koska lähiaikoina tulee maksettavaksi taloyhtiön keskisuuri remontti. Ajattelin maksaa kerralla pois.
Vierailija kirjoitti:
Toisaalta tuo korkokatto viideksi vuodeksi oli melkoisen kallis...kuten myös huomasit maksoit täysin turhasta.
Yöunia ei tarvitse korkojen takia vielä menettää, mutta matalia korkoja on aina seurannut korkeammat korot. Ja nyt kannattaakin lyhentää sitä velkaa mahdollisemman paljon.
Ei sitä lainaa silloin ole järkeä lyhentää kun se on lähes ilmaista rahaa. Silloin otetaan lyhennysvapaata ja lyödään massit kiinni sijoituksiin joiden tuotoilla voidaan sitten pätkiä vekseli pois jos korot alkaa nousemaan tuottoja kovemmaksi.
Vierailija kirjoitti:
Säästäminen, sijoittaminen, mahdollisemman suuri pääoman lyhentäminen ja lainan suhteuttaminen tuloihin.
Jos on mahdollisimman suuri pääoman lyhentäminen, ei jää enää säästettäväksi ja sijoitettavaksi.
Vierailija kirjoitti:
No tottakai varaudun eläkkeeseen nytkin mm. maksamalla vapaaehtoista eläkevakuutusta.
ap
Nonni. mitähän ne pankit vielä voi sulle myydä? Korkokatot, kiinteäkorkoinen laina, lainavakuutukset, eläkevakuutukset. Olet kyllä pankin unelma-asiakas.
Ei tule muuta mieleen kuin kummelin "apinaa koijataan" sketsi.
Alue: Aihe vapaa
Anteeks mut sua on nyt huijattu 6-0. Maksat kahta ihan turhaa vakuutusta sen sijaan että kasvattaisit kassavirtaasi. Eläkevakuuuus on vakuutus, ei tae eläkkeestä. Harmi kun sulla ei ole kavereita jotka ois voinut sua neuvoa.