Lue keskustelun säännöt.
Asuntolaina pankista
epävarma
10.02.2017 |
Mitenkä pankit hoitavat uuden asiakkaan tarkistamisen esim kun ollaan lainaa hakemassa? Me kävimme lainaneuvottelussa osuuspankissa ja he antoivat vasta sitten lainalupauksen kun olimme näyttäneet tiliotteemme. Nordeassa ei taas kyselty mitään tiliotteita ja saimme samalla summalle lainalupauksen. Kuinka sitova tuo lainalupaus on, lähinnä itseäni hirvittää jos olemme tarjonneet asunnosta lainalupauksen verran ja sitten pankki peruukin sen. En tosin tiedä miksi pankki sen peruisi ja onko esim Nordea pystytty tarkistamaan meidän aktia pankista tilitietomme ja miten olemme rahaa käyttäneet.
Kommentit (23)
Muistaakseni kolme kuukautta on lainalupaus voimassa. Ja se on sitova sillä edelllytyksellä että asiakas ei ole pimittänyt oleellisia tietoja.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Aivan... eli jos tietonne (tulot ja menot) ovatkin ihan jotain muuta kuin ilmoittamanne, saatte korvausvaateen sopimusrikkomuksesta. Luulisin, että Nordeakin tarkistaa tietojenn paikkansapitävyyden jos oikeasti nostatte lainan sieltä.
Ihmiset nyt kyselee niitä lainalupauksia sieltä täältä, ilman että monikaan niistä etenee yhtään sen pidemmälle.
Suomessa vallitsee pankkisalaisuus ts uuden asiakkaan kohdalla pankin on vain luotettava, että asia on nk asiakas sanoo. Verotiedoista saa toki tietää, että jos henkilöllä on esim opintolainaa, niin lainan määrän.
Pankki voi pyytää tiliotteita joista voi sitten katsoa, että minkälaista henkilön tilikäyttäytyminen on. Sitä en sitten tiedä onko niin, että pankki voi esim lainapaperia tehdessä vaatia, että henkilö antaa pankille oikeuden olla yhteydessä toiseen pankkiin ja saada sitten esim sitä kautta tietää mahdollisen tulevan asiakkaan tilikäyttäytymisestä.
Mekin käytiin hakemassa lainaa sekä Osuuspankista että Nordeasta. Osuuspankista tiedot tarkistettiin palkkakuiteista ja lainasumma harkittiin tarkkaan. Nordeasta oltais saatu lainaa huomattavasti enemmän ilman mitään tarkisteluita. Jäi jotenkin epävarma olo siitä Nordeasta niin päädyttiin kuitenkin Osuuspankkiin ja huonompaan asuntoon. Jotenkin jäi semmoinen olo että Nordeaa ei kiinnosta vaikka ei pystyttäis maksaa lainaa takas ja jouduttais ongelmiin. Jännitti muutenkin lainan otto. Se paikka varmaan toimii paremmin niille joilla on sitä massii ja rikkaat vanhemmat.
Lupaus on lupaus, mutta olettaen, että olette kertoneet oikeat tiedot. Väärin menee aika usein, ihmiset sekoittavat brutto- ja nettopalkan, palkan ja tuet, unohtavat elarit, pikavipit, luottokorttivelat jne.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Juuri se minua ahdistaakin, että kun kerrottiin kyllä kaikki ihan nk asiat ovat, mutta tosiaan toisessa syynättiin tiliotteet ja katsottiin, että mihinkä rahat ovat menneet ja toisessa ei katsottu lainkaan, että tuleeko sitten sellainen tilanne eteen, että se jostain syystä evätäänkin.
Mietin myös, että miksi toisessa pankissa tiliotteita halutaan nähdä uusilta asiakkailta ja toisissa pankeissa ei?
Mitä se pankki näkee niistä tiliotteista?
Että potentiaalinen asiakas käy ruokaostoksilla Citymarketissa ja Lidlissä ja tankkaa Nesteellä, ja siirtää rinnakkaistilille säästöön joka kuukausi 250€? Esim sitä onko laskut maksettu ennen eräpäivää vai vasta karhun jälkeen ei näe.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Meillä mies vanhastaan OP:n asiakas ja minä Nordean. Kummaltakaan ei kummassakaan kysytty mitään todisteita tuloista, menoista ja varallisuudesta. Oma ilmoitus riitti. Kummankaan ei myöskään tarvinnut vaihtaa pankkia toiseen. Loppujenlopuksi kilpailutimme näitä kahta pankkia toisiaan vastaan ja marginaali tippui kivasti samoin kuin lainan perustuskulut ym.
Kysyimme myös vertailun vuoksi Säästöpankista, jonne piti kaikki paperit toimittaa ja lisäksi olisi pitänyt molempien vaihtaa pankkiasiakkuudet sinne. Jos jompikumpi olisi vanhastaan ollut asiakas siellä, niin ehkä olisi toiminut samalla lailla kuin noissa kahdessa muussa pankissa. Ymmärrän täysin, että halusivat tarkistaa.
Vierailija kirjoitti:
Mitä se pankki näkee niistä tiliotteista?
Että potentiaalinen asiakas käy ruokaostoksilla Citymarketissa ja Lidlissä ja tankkaa Nesteellä, ja siirtää rinnakkaistilille säästöön joka kuukausi 250€? Esim sitä onko laskut maksettu ennen eräpäivää vai vasta karhun jälkeen ei näe.
Mä kysyin tätä aikanani pankista. Vastaus oli, että tarkistavat lähinnä, ettei sillä näy pikavippejä tai isoja liikkeitä esim. peliyhtiöiden tileille. Kuulosti ihan sellaiselta tarkistukselta minkä itsekin tekisin jos olisin jollekin lainaamassa ison summan rahaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Mitä se pankki näkee niistä tiliotteista?
Että potentiaalinen asiakas käy ruokaostoksilla Citymarketissa ja Lidlissä ja tankkaa Nesteellä, ja siirtää rinnakkaistilille säästöön joka kuukausi 250€? Esim sitä onko laskut maksettu ennen eräpäivää vai vasta karhun jälkeen ei näe.
Pankkia kiinnostaa näkyykö siellä tiliotteella paljon esim. pikaluottojen maksuja. Vaikka olisi luottotiedot kunnossa, niin pikaluotot voi olla pankille punainen vaate.
Mä tein asunnosta kirjallisen tarjouksen niin ilmoitin asunnonvälittäjälle, että tarjouksen ehdoksi kirjataan se, että saan asuntolainaa, koska laina päätöstä ei oltu vielä pankissa tehty. Se sopi välittäjälle, että asunnon myyjälle. Näin ollen mikäli en olisikaan saanut lainaa niin tarjoukseni hylättäisiin automaattisesti ilman mitään kustannuksia minulle.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mulla nimenomaan haluttiin saada palkkakuitti (näkyy mm. työsuhteen pituus) ja palkkatilin viimeisin tiliote. Ilmeisesti haluavat tarkistaa että se palkka ihan oikein tulee tilille enkä ole väärentänyt palkkakuittia tms. Mikään ei tietysti estä väärentämästä sitä tiliotettakaan. Ne seuraavat 5 sivua, missä olen höylännyt korttiani milloin milläkin summalla eivät taida kiinnostaa. Ei kyselty Visastakaan kuin saldoa ja sanoin maksavani aina nollaan, reilun tonnin kai tuossa toimitetussa tiliotteessa.
Toisaalta tämä vähensi kilpailua, en halunnut toimittaa kaikkia yksityiskohtia elämästäni kaikkien mahdollisten luotontarjoajien saataville saadakseni marginaalitarjouksen.
Jos tiliote näyttää tältä: - 250 € Santander, Alko, -80 € Pikavippi A, Alko, +200 € Pikavippi B, -100 € Pikavippi C, Tallink, niin päätös voi olla jotain muuta kuin järkevällä rahankäytöllä.
Periaatteessa hyvin asiansa hoitavilla saattaa myös unohtua ilmoittaa Ellos-velka ja Aurinkomatkat-luotto ja huonekalujen vaihtoon otettu korttivelka. Pienistä puroista muodostuikin 15 000 € olemassa olevaa velkaa, jotka vaikuttavat asiakkaan maksukykyyn.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mitä se pankki näkee niistä tiliotteista?
Että potentiaalinen asiakas käy ruokaostoksilla Citymarketissa ja Lidlissä ja tankkaa Nesteellä, ja siirtää rinnakkaistilille säästöön joka kuukausi 250€? Esim sitä onko laskut maksettu ennen eräpäivää vai vasta karhun jälkeen ei näe.Mä kysyin tätä aikanani pankista. Vastaus oli, että tarkistavat lähinnä, ettei sillä näy pikavippejä tai isoja liikkeitä esim. peliyhtiöiden tileille. Kuulosti ihan sellaiselta tarkistukselta minkä itsekin tekisin jos olisin jollekin lainaamassa ison summan rahaa.
No aivan totta, en osannut ajatellakaan että jotkut todellakin harrastavat pikavippirulettia tai himolottoamista, eikä se ole kestävä tapa hoitaa taloutta.
Lue siitä sopimukset sopimuksen ehdot!
Minuakin kiinnostaa tämä. Olen luullut, että pankki voi vaatia minua allekirjoittamaan valtakirjan jolla valtuutan heidät tarkastamaan kaikki toisten pankkien tilini ja sen perusteella saavat tietää sen, että onko minulla näitä pikavippejä sun muita "ei niin hyviä talouden hallinta juttuja" tilitapahtumissani.
Tämä on äärimmäisen mielenkiintoinen ja itselleni ajakohtainen keskustelu. Itsekin taannoin mietin tätä blogissani, että onkohan olemassa jotain pankkien yhteisiä rekistereitä, joista näkyy rahankäyttö ja erityisesti se yli 4 vuoden takainen pikavippikierre, johon tyhmyyttäni ajauduin.
Jään seuraamaan josko keskustelu tästä vielä etenee.
Hei, pankkisalaisuus estää yhteisen rekisterin. Jos pankilla on esim vakuutuspalveluita ja tytäryhtiöitä niin niiden välillä tiedonkulku on sallittua siinä vaiheessa kun asiakas avaa pankkiin tilin ja antaa tämän luvan (on valmiina ruksittuna papereissa.
Kun haet lainaa uudesta pankista tekee pankki perustarkistuksen eli luottotiedot ja toiset pankit pyytävät myös 2-3kk tiliotteet ja verotodistuksen. Jos virkailija vähääkään epäilee voi hän tilata ulosotosta tiedot jos henkilöllä on siellä maksusuunnitelma. Luottotiedot kun voivat näyttää puhtailta.
Nykyisestä tilipankista voidaan siirtää asiakkaan vanhat säästöt ja mahdolliset kiinnitykset, silloinkaan eivät tilitiedot näy. Mutta nämä viralliset rasitteet kyllä.
Kulutusluotot ja vipit eivät siis periaatteessa näy missään.
Lähtökohtaisesti kaikki perustuu luottamukseen.
Meidän piti juuri toimittaa nordeaan tiliotteet, kun pyydettiin lainatarjousta ja ei olla siellä asiakkaina.
Ajattelin jo että eivät tarjoa mitään, kun 3kk ajalle sattui aika mielenkiintoiset tiliotteet. Olimme reissussa jo osa siitä maksettiin kolmessa erässä rahoitusfirman kautta. Lisäksi ostin Me&i vaatteita, jotka laskutetaan collectorin kautta, joululahjoja ostin nettikaupoista niin, että näkyy suorituksia Klarnalle ym.
Lainalupaus kuitenkin saatiin. En tiedä kuinka tuollaiset sitten vaikuttavat luottopäätökseen?
Jos se lainalupaus on tosiaan lupaus, on se jonkin aikaa juridisesti sitova. Lupauksessa on ehkä jokin päivämäärä, mihin asti se on voimassa.