Haaveissa sijoitusasunto, rahoitus???

Minä hain juuri kiinnitystä omakotitaloon. Ensinnäkin arvo määritetään tosi nuivasti, vaikka asumme isossa kaupungissa ja kasvukeskuksessa. Talon arvon saimme itse ehdottaa ja heitin siihen sen, millä talo on aikanaan ostettu. Ja sen jälkeen on hinnat nousseet, on tehty valtavat remontit jne. Pankista sanottiin, että tuo on ok, kun moni yrittää määritellä hintaa jonkun netissä olevan kohteen mukaan, mutta hinnan pitää olla sellainen, että se nyt vähintään irtoisi heittämällä.

Talomme hinnaksi määriteltiin 200 000 Euroa. Tästä lainaa on 60 000 Euroa ja asuntolainan vakuudeksi pankki kirjasi melkein 80 000 Euroa. Eli vapaita vakuuksia oli 120 000 Euroa, josta sitten maksimissaan 70% kiinnitys.  Tää tuntui monimutkaiselta, mutta periaatteessa siis taloa vastaan lainaa saa 70% varovaisesta arviohinnasta.

Älä osta, ellet pysty lyhentämään lainaa muista tuloista tarvittaessa. Omat vanhempani olivat aikanaan aktiivisia asuntosijoittajia ja todella paljon käyttivät velkaa vipuna. Mutta lyhennykset oli vain sen verran, että tiukalle vetämällä olisivat selvinneet niistä ilman vuokratuloja. Toki se olisi todella tiukkaa ollut ja vuokratuloja käytettiin lainalyhennyksiin, mutta riskienhallinnan takia olisi onnistunut palkoistakin kituuttamalla.

Myivät sittemmin kaikki asunnot pois. Mukavaa tasaista tuloahan ne oli, kun lainatkin oli maksettu, mutta loppujen lopuksi aika vaivalloista, kun asuntoja oli sen verran monta. Vuokralaisten taso myös laski vuodesta toiseen, kun korot oli alhaalla ja lainaa annettiin ilman omarahoitusosuutta. Tämä johti siihen, että jokainen asiansa hoitava osti oman asunnon ja vuokramarkkinoille jäi aika huonoja maksajia ja asujia. Opiskelijat oli parhaita. Pienet tulot, mutta hoitavat asiansa. Erityisesti yliopisto-opiskelijatyttö on erinomainen vuokralainen.