Asuntolainan rahoitus

Eiköhän pankit juurikin halua, että otat tuon puuttuvan 10% heidän omalta rahoitusyhtiöltään, korko sitten hiukkasen pumpsahtaa mutta täytyyhän pankinkin jollain elää.

Viisaampi vaihtoehto on tarjota henkilötakausta jos sellaisen pystyy järjestämään (tyyliin vanhemmat, siippa tai kaverit) mutta älä sitten jätä kaveria pulaan vaan yritä neuvotella pankin kanssa henkilötakaukset siten, että takaajat vapautuvat takauksesta kun olet ko. Summan lainaa luhentänyt. Pankki varmasti haluaa, että henkilötakaajat ovat takuuvastuussa siihen saakka kun koko laina on maksettu, mutta älä anna periksi. He ovat takaamassa vain tätä 10% osaa, lopulle 90%:lle vakuutena on asunto-osakkeet.

Jostain takuusätiöstä tjms voisi myös kysellä edullista takausta.

Tsemppiä vaan!

Toini kirjoitti:

Hei 1.7. Voimaan tullut laki estää nykyisin asunnon ostamisen kokonaan asuntolainaa käyttäen ( lainaa voidaan myöntää enintään 90% asunnon kauppa hinnasta) minulla ei ole säästöjä eikä omaisuutta joka kelpaisi vakuudeksi jotenka olisiko tapaa kiertää uusi laki esim. Ottamalla kulutus luotto jolla rahoittaisi asuntolainan?

Lainaa voi edelleen antaa 100% asunnon hinnasta mutta asunto saa toimia vakuutena vain 90% osuudella. Juuri mikään ei siis ole muuttunut. Aika harvinaisia ne oli aikaisemminkin sellaiset lainat joissa vakuusarvo olisi ollut 100%. Me kun ostimme asunnon 2000 luvun alussa niin asunnosta huolittiin tyypillisesti lainan vakuudeksi 70% eli selvästi vähemmän mitä tuo laki rajaa vakuusarvon ylärajaksi.

Pientä tarkkuutta kommentointiin.

Henkilötakaukset ei käy enää ollenkaan eli jotain omaisuutta täytyy olla takana.

Toinen juttu on, että lainaa ei myönnetä 90% kauppahinnasta vaan asunnon vakuusarvosta joka tyypillisesti on ollut 70% kauppahinnasta. Eli asuntoa vastaan lainaa saa 63% kauppahinnasta, loput on säästettävä etukäteen tai sille on löydettävä reaalivakuus.

Tämä tiukennus koskee useimmiten vain ensimmäisen asunnon ostajia. Asunnon vaihdossa ei yleensä oteta velkaa tappiin asti.

Pankkiiri kirjoitti:

Eiköhän pankit juurikin halua, että otat tuon puuttuvan 10% heidän omalta rahoitusyhtiöltään, korko sitten hiukkasen pumpsahtaa mutta täytyyhän pankinkin jollain elää.

Viisaampi vaihtoehto on tarjota henkilötakausta jos sellaisen pystyy järjestämään (tyyliin vanhemmat, siippa tai kaverit) mutta älä sitten jätä kaveria pulaan vaan yritä neuvotella pankin kanssa henkilötakaukset siten, että takaajat vapautuvat takauksesta kun olet ko. Summan lainaa luhentänyt. Pankki varmasti haluaa, että henkilötakaajat ovat takuuvastuussa siihen saakka kun koko laina on maksettu, mutta älä anna periksi. He ovat takaamassa vain tätä 10% osaa, lopulle 90%:lle vakuutena on asunto-osakkeet.

Jostain takuusätiöstä tjms voisi myös kysellä edullista takausta.

Tsemppiä vaan!

Rahoitus yhtiön käyttö ei onnistu nuoren iän takia op pitää 23 vuoden ikärajaa. Elikkä onko mahdollista kiertää kyseinen ikäraja esim jollain muulla luotolla?

Kannattaa ryhtyä asp-säästäjäksi heti kun on jonkinlaisia tuloja että saa tuon omarahoitusosuuden kuntoon siihen mennessä kun oman asunnon ostaminen on ajankohtaista. Ja opettaa aikuisikäisille lapsilleenkin asp-säästäminen.

Toini kirjoitti:

Pankkiiri kirjoitti:

Eiköhän pankit juurikin halua, että otat tuon puuttuvan 10% heidän omalta rahoitusyhtiöltään, korko sitten hiukkasen pumpsahtaa mutta täytyyhän pankinkin jollain elää.

Viisaampi vaihtoehto on tarjota henkilötakausta jos sellaisen pystyy järjestämään (tyyliin vanhemmat, siippa tai kaverit) mutta älä sitten jätä kaveria pulaan vaan yritä neuvotella pankin kanssa henkilötakaukset siten, että takaajat vapautuvat takauksesta kun olet ko. Summan lainaa luhentänyt. Pankki varmasti haluaa, että henkilötakaajat ovat takuuvastuussa siihen saakka kun koko laina on maksettu, mutta älä anna periksi. He ovat takaamassa vain tätä 10% osaa, lopulle 90%:lle vakuutena on asunto-osakkeet.

Jostain takuusätiöstä tjms voisi myös kysellä edullista takausta.

Tsemppiä vaan!

Rahoitus yhtiön käyttö ei onnistu nuoren iän takia op pitää 23 vuoden ikärajaa. Elikkä onko mahdollista kiertää kyseinen ikäraja esim jollain muulla luotolla?

Enpä usko, että luotto kelpaa, sillä jos asiakkaalle tulee maksuvaikeuksia, ei hänellä ole vara lyhentää mitään luottoa... Kun haet asuntolainaa, pankki selvittää kaikki velkasi juuri arvioidakseen  kannattaako sinulle lainaa myöntää.

Vierailija kirjoitti:

Kannattaa ryhtyä asp-säästäjäksi heti kun on jonkinlaisia tuloja että saa tuon omarahoitusosuuden kuntoon siihen mennessä kun oman asunnon ostaminen on ajankohtaista. Ja opettaa aikuisikäisille lapsilleenkin asp-säästäminen.

Asp minimi aika on 2 vuotta mutta luoton tarvitsisi mahdollisimman nopeasti. Meille täydellinen kohde olisi tarjolla

Vierailija kirjoitti:

Toini kirjoitti:

Pankkiiri kirjoitti:

Eiköhän pankit juurikin halua, että otat tuon puuttuvan 10% heidän omalta rahoitusyhtiöltään, korko sitten hiukkasen pumpsahtaa mutta täytyyhän pankinkin jollain elää.

Viisaampi vaihtoehto on tarjota henkilötakausta jos sellaisen pystyy järjestämään (tyyliin vanhemmat, siippa tai kaverit) mutta älä sitten jätä kaveria pulaan vaan yritä neuvotella pankin kanssa henkilötakaukset siten, että takaajat vapautuvat takauksesta kun olet ko. Summan lainaa luhentänyt. Pankki varmasti haluaa, että henkilötakaajat ovat takuuvastuussa siihen saakka kun koko laina on maksettu, mutta älä anna periksi. He ovat takaamassa vain tätä 10% osaa, lopulle 90%:lle vakuutena on asunto-osakkeet.

Jostain takuusätiöstä tjms voisi myös kysellä edullista takausta.

Tsemppiä vaan!

Rahoitus yhtiön käyttö ei onnistu nuoren iän takia op pitää 23 vuoden ikärajaa. Elikkä onko mahdollista kiertää kyseinen ikäraja esim jollain muulla luotolla?

Enpä usko, että luotto kelpaa, sillä jos asiakkaalle tulee maksuvaikeuksia, ei hänellä ole vara lyhentää mitään luottoa... Kun haet asuntolainaa, pankki selvittää kaikki velkasi juuri arvioidakseen  kannattaako sinulle lainaa myöntää.

Velat on selvitetty jo ennen tarjousta! Joten jos nyt ottaisin lainaa jostain niin eivät sitä mistään tietäisi

Vierailija kirjoitti:

Pientä tarkkuutta kommentointiin.

Henkilötakaukset ei käy enää ollenkaan eli jotain omaisuutta täytyy olla takana.

Toinen juttu on, että lainaa ei myönnetä 90% kauppahinnasta vaan asunnon vakuusarvosta joka tyypillisesti on ollut 70% kauppahinnasta. Eli asuntoa vastaan lainaa saa 63% kauppahinnasta, loput on säästettävä etukäteen tai sille on löydettävä reaalivakuus.

Tämä tiukennus koskee useimmiten vain ensimmäisen asunnon ostajia. Asunnon vaihdossa ei yleensä oteta velkaa tappiin asti.

Muuten olen kanssasi samaa mieltä, mutta miksi leikkasit lainan 63 prosenttiin? Kyllähän sitä saa sen 70 prosenttia (pienempi kuin 90 %), mutta jos haluaa maksimimäärän lainaa (90 %), pitää sille 20 prosentille eli 22,22 prosentille lainamäärästä olla muu vakuus kuin itse asunto esim. valtion takaus soveltuvin osin. 

Ja nämä eivät edes vastaa ap:n kysymykseen siitä, miten voi kiertää tuon 10 prosentin vajeen. No, lainaamalla vanhemmilta, säästämällä, hankkimalla jotain muuta lainaa tms. 

Vierailija kirjoitti:

Toini kirjoitti:

Hei 1.7. Voimaan tullut laki estää nykyisin asunnon ostamisen kokonaan asuntolainaa käyttäen ( lainaa voidaan myöntää enintään 90% asunnon kauppa hinnasta) minulla ei ole säästöjä eikä omaisuutta joka kelpaisi vakuudeksi jotenka olisiko tapaa kiertää uusi laki esim. Ottamalla kulutus luotto jolla rahoittaisi asuntolainan?

Lainaa voi edelleen antaa 100% asunnon hinnasta mutta asunto saa toimia vakuutena vain 90% osuudella. Juuri mikään ei siis ole muuttunut. Aika harvinaisia ne oli aikaisemminkin sellaiset lainat joissa vakuusarvo olisi ollut 100%. Me kun ostimme asunnon 2000 luvun alussa niin asunnosta huolittiin tyypillisesti lainan vakuudeksi 70% eli selvästi vähemmän mitä tuo laki rajaa vakuusarvon ylärajaksi.

Asunto ei ole koskaan 100% vakuutena ollutkaan. Ei ennen eikä nyt. Noin 75% asunto toimii vakuutena edelleen, loppu rahoitus täytyy hoitaa muuten. Joko säästämällä se summa, takaajien kautta tai jos on jotain omaisuutta takuudeksi.

Kulutusluotto-summa lienee niin suuri, että korot ovat huikeat, jos euromäärissä laskee.

En suosittele. Säästä etukäteen tai ota takaaja tai lainaa rahat vaikka tuttavalta tai vanhemmilta, ja tehkää siitä velkakirja ja lyhennyssuunnitelma..

Olen aikoinani niillä kulutusluotoilla leikkini  leikkinyt, ja läksyni oppinut. Ei mennyt onneksi luottotiedot, vaan otin omasta pankista joustoluottolainan, jolla maksoin ne kaikki kerralla pois. (Nykyisin istun omassa asunnossani, joka on velaton. Visa löytyy lukollisesta laatikosta ja on mukana vain matkoilla hätätilanteita varten. Velkaa 0 euroa.)

Älä hyvä ihminen koske kulutusluottoihin pitkällä tikullakaan. Korot on karmeat ja noin isosta summasta järkyt. Ja jos joudut työttömäksi, vaikka ottaisit kaksi vuotta lyhennysvapaata, miten aiot puoleen tippuneilla tuloillasi selvitä kulutusluoton lyhennyksistä ja koroista?

Paras tapa näyttää pankille, että pystyt hoitamaan raha-asiasi pidemmälläkin aikajänteellä on säästää tuo vaadittu osuus. Eli raha-asiat ojennukseen (halvempaan vuokrakämppään, huvittelut vähemmälle jne.) Luovu myös luottokortista ja hoida kaikki olemassa olevat luotot pois. Näin pankki katsoo sinut pieniriskiseksi lainanhakijaksi ja SAAT PIENEMMÄN LAINAMARGINAALIN!!!

Ja onhan se mukavampi jo siinäkin mielessä, että tulee asunnon hinnasta osa kuitattua heti.

Huomaa, että kulutusluotosta maksat enemmän korkoa kuin 200 000 €:n asuntolainasta.

Meillä asuntolainan marginaali on hurjat 0,6%. Siihen nykyiset viitekorot päälle niin kyllä  on halpaa tämä omistusasuminen. :D

Nimim. omistusasuja

Ainakin aiemmin valtio takasi alle 30 v ensiasunnosta sen puuttuvan 30%. Eli kun asunto itse takaa 70%. Kulutusluotot on ehkä tyhmin idea ikinä

Vierailija kirjoitti:

Pientä tarkkuutta kommentointiin.

Henkilötakaukset ei käy enää ollenkaan eli jotain omaisuutta täytyy olla takana.

Toinen juttu on, että lainaa ei myönnetä 90% kauppahinnasta vaan asunnon vakuusarvosta joka tyypillisesti on ollut 70% kauppahinnasta. Eli asuntoa vastaan lainaa saa 63% kauppahinnasta, loput on säästettävä etukäteen tai sille on löydettävä reaalivakuus.

Tämä tiukennus koskee useimmiten vain ensimmäisen asunnon ostajia. Asunnon vaihdossa ei yleensä oteta velkaa tappiin asti.

Nyt meni kyllä kaikki mahdollinen pieleen. Lainakatto tarkoittaa sitä, että asuntoa vastaan voi saada rahoitusta enintään 90 % vakuuksien arvosta, ensiasunnon ostajalla 95 %. Henkilötakaukset eivät käy, mutta esimerkiksi vanhempien asunnon panttaaminen takuudeksi kelpaa edelleen. Asunnon katsotaan kelpaavan vakuudeksi 70-75 prosentille ostohinnasta pankista riippuen, valtiontakausta voi saada enintään 85 prosenttiin asti asunnon hinnasta tai 20 prosenttia lainan määrästä, kuitenkin enintään 50 000 euroa.

Esimerkiksi 250 000 euroa maksavassa asunnossa asunto itse toimii 70 prosentin mukaan laskettuna vakuutena 175 000 eurolle. Valtiontakausta voi saada 85 prosenttiin asti. Nyt lainassa olisi vakuuksia 212 500 eurolle. Lainaa saa olla 90 prosenttia vakuuksien arvosta, ensiasunnon ostajan tapauksessa 95 prosenttia. Jos ostajalla olisi itsellään 10 prosenttia asunnon hinnasta, eli 25 000 euroa, hän voisi ensiasunnon ostajana saada lainan, sillä vakuudet kattaisivat juuri vaaditun 95 prosenttia. Muu kuin ensiasunnon tarvitsisi vielä viisi prosenttia eli 12 500 euroa. Käytännössä siis tilanne on se, että ensiasunnon ostajalla on oltava 10 prosenttia jonkinlaista omaa vakuutta, joko rahaa tai esimerkiksi vanhempien asunto panttina. Muulla kuin ensiasunnon ostajalla taas on oltava omaa vakuutta vähintään 15 prosenttia asunnon hinnasta. Jos asunto on huomattavasti kalliimpi kuin esimerkin 250 000 euroa, tulee vastaan valtiontakauksen maksimisumma, jolloin omaa rahoitusta tarvitaan vielä enemmän.

Osta asunto niin, että aluksi myyjä onkin vuokranantajasi. Vuokranantaja voisi taata lainastasi sen 10 % ja pitää vakuutena osan asunnosta. Alussa ku maksat vuokraa, luot luottamusta, että ylipäätänsä maksat ajoissa ja sitten ostat asunnon ja alat maksamaan lainanlyhennyksiä ja yhtiövastiketta ja olet niihin varautunut. Asuntoa myydessään hän voisi pidättää itsellään oikeuden myydä tämä uusi asuntosi, vaikka omistaisikin siitä vain 10%, niin kaun kuin sinulla on lainaa jäljellä. Hoidat ensin lainan vuokrananatajallesi, jotta asuntosi vapautuu sinun haltuun ja hoidat hitaammin pankkilainaa. Voit sopia myös asunnon myyntihinnasta, että ehkä se onkin hitusen alhaisempi, kun olet kuitenkin aluksi vuokralla sovitun ajan.

Pankkiiri kirjoitti:

Viisaampi vaihtoehto on tarjota henkilötakausta jos sellaisen pystyy järjestämään (tyyliin vanhemmat, siippa tai kaverit) mutta älä sitten jätä kaveria pulaan vaan yritä neuvotella pankin kanssa henkilötakaukset siten, että takaajat vapautuvat takauksesta kun olet ko. Summan lainaa luhentänyt.

Ovatkohan pankkiirin tiedot aivan ajan tasalla? Alkukesästä tyttärelläni oli tämä tilanne ja pankki nimen omaan sanoi, että henkilötakaus ei nykyään ole mahdollinen. Puuttuva osuus hoidettiin sitten panttaamalla oma osakkeemme lisävakuudeksi.

Vierailija kirjoitti:

Osta asunto niin, että aluksi myyjä onkin vuokranantajasi. Vuokranantaja voisi taata lainastasi sen 10 % ja pitää vakuutena osan asunnosta. Alussa ku maksat vuokraa, luot luottamusta, että ylipäätänsä maksat ajoissa ja sitten ostat asunnon ja alat maksamaan lainanlyhennyksiä ja yhtiövastiketta ja olet niihin varautunut. Asuntoa myydessään hän voisi pidättää itsellään oikeuden myydä tämä uusi asuntosi, vaikka omistaisikin siitä vain 10%, niin kaun kuin sinulla on lainaa jäljellä. Hoidat ensin lainan vuokrananatajallesi, jotta asuntosi vapautuu sinun haltuun ja hoidat hitaammin pankkilainaa. Voit sopia myös asunnon myyntihinnasta, että ehkä se onkin hitusen alhaisempi, kun olet kuitenkin aluksi vuokralla sovitun ajan.

Suostuuko tuollaiseen muka joku?

Kyllä on saanut 100% prosentin lainan, ainakin joku vuosi sitten. Parikin kaveria osti Kalliosta yksiön pelkällä lainalla, ilman vakuuksia. Laittoivat vuokralle ja asunto maksoi itse itseään. Ei sentinhyrrää omaa rahaa siinä.

Vierailija kirjoitti:

Osta asunto niin, että aluksi myyjä onkin vuokranantajasi. Vuokranantaja voisi taata lainastasi sen 10 % ja pitää vakuutena osan asunnosta. Alussa ku maksat vuokraa, luot luottamusta, että ylipäätänsä maksat ajoissa ja sitten ostat asunnon ja alat maksamaan lainanlyhennyksiä ja yhtiövastiketta ja olet niihin varautunut. Asuntoa myydessään hän voisi pidättää itsellään oikeuden myydä tämä uusi asuntosi, vaikka omistaisikin siitä vain 10%, niin kaun kuin sinulla on lainaa jäljellä. Hoidat ensin lainan vuokrananatajallesi, jotta asuntosi vapautuu sinun haltuun ja hoidat hitaammin pankkilainaa. Voit sopia myös asunnon myyntihinnasta, että ehkä se onkin hitusen alhaisempi, kun olet kuitenkin aluksi vuokralla sovitun ajan.

Ja miksi ihmeessä myyjä suostuisi tällaiseen järjestelyyn, jos/kun vaihtoehtona on myydä asunto normaalisti ja saada heti koko summa?

Vierailija kirjoitti:

Kyllä on saanut 100% prosentin lainan, ainakin joku vuosi sitten. Parikin kaveria osti Kalliosta yksiön pelkällä lainalla, ilman vakuuksia. Laittoivat vuokralle ja asunto maksoi itse itseään. Ei sentinhyrrää omaa rahaa siinä.

Tämä on muuttunut tänä kesänä. Uuden lain myötä pankit saavat myöntää lainaa enintään 90 prosenttia vakuuksien arvosta, 95 prosenttia ensiasunnon ostajalla.