Lue keskustelun säännöt.
Lyhennänkö opintolainaa vai kartutanko ASP-tiliäni?
13.03.2016 |
Minulla on opintolainaa on n. 8 000 euroa ja ASP-säästöjä n. 3 000 euroa. Haaveissa olisi oman asunnon hankkiminen vuoden loppupuolella. Jos jätetään pois puolison taloustiedot (ei velkaa, säästöjä 30 000 euroa), kumpi parantaisi asemiani enemmän tulevissa lainaneuvotteluissa: ASP-tilille säästäminen vai opintovelan lyhentäminen?
Kommentit (18)
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ehdottomasti parempi, että sinulla on säästöjä. Mitä enemmän etukäteissäästöjä, sen parempi tilanne. Opintolainaa sinulla ei ole paljon. Lyhennä sitä jos pystyt, mutta mieluummin kerrytä säästöjä.
Tietysti kartutat ASP-tiliäsi, että ehdit saada sinne tarpeeksi ison summan asunnon ostoon mennessä. Sinun täytyy pystyä ostamaan vähintään 50% asunnosta, jotta voit ASP-lainaa siihen käyttää.
Asuin vanhempien sijoitusasunnossa koko opiskelun, ja nostin lainat täysimääräisinä ASP-tilille. Ihan järkyttävä potti josta sai vielä neljäsosan anteeksi, sitten tuli aspin 4% korko ja mietin että ois varmaan paskaa olla köyhä, kun se laina pitää käyttää elämiseen :D nyt oon valmistunut ilman työntekoa, tavoiteajassa ja oma sijoituskämppä kainalossa. Jos lapsenne on menossa opiskelemaan ja olette ns. varakkaampaa väkeä, niin suosittelen samaa. Tukekaa lastanne niin ettei sen tarvitse käydä töissä, niin toista aspista saa semmosen hyödyn ja tuoton, että hyödytte siitä ihan perheenä. Rikkaat on rikkaita syystä :P
Vierailija kirjoitti:
Asuin vanhempien sijoitusasunnossa koko opiskelun, ja nostin lainat täysimääräisinä ASP-tilille. Ihan järkyttävä potti josta sai vielä neljäsosan anteeksi, sitten tuli aspin 4% korko ja mietin että ois varmaan paskaa olla köyhä, kun se laina pitää käyttää elämiseen :D nyt oon valmistunut ilman työntekoa, tavoiteajassa ja oma sijoituskämppä kainalossa. Jos lapsenne on menossa opiskelemaan ja olette ns. varakkaampaa väkeä, niin suosittelen samaa. Tukekaa lastanne niin ettei sen tarvitse käydä töissä, niin toista aspista saa semmosen hyödyn ja tuoton, että hyödytte siitä ihan perheenä. Rikkaat on rikkaita syystä :P
Ja se lainan määrä kasvaa vielä uudistusten mukana! Joten saatte vielä isommat tuotot. Ja köyhät saa vielä isommat velat xD
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Tietysti kartutat ASP-tiliäsi, että ehdit saada sinne tarpeeksi ison summan asunnon ostoon mennessä. Sinun täytyy pystyä ostamaan vähintään 50% asunnosta, jotta voit ASP-lainaa siihen käyttää.
Se on 10%... Vai montako 20 000 euron asuntoa tiedät esim kaupungeissa? (10 000 on se yleisin säästömäärä asp tilille)
Vierailija kirjoitti:
Asuin vanhempien sijoitusasunnossa koko opiskelun, ja nostin lainat täysimääräisinä ASP-tilille. Ihan järkyttävä potti josta sai vielä neljäsosan anteeksi, sitten tuli aspin 4% korko ja mietin että ois varmaan paskaa olla köyhä, kun se laina pitää käyttää elämiseen :D nyt oon valmistunut ilman työntekoa, tavoiteajassa ja oma sijoituskämppä kainalossa. Jos lapsenne on menossa opiskelemaan ja olette ns. varakkaampaa väkeä, niin suosittelen samaa. Tukekaa lastanne niin ettei sen tarvitse käydä töissä, niin toista aspista saa semmosen hyödyn ja tuoton, että hyödytte siitä ihan perheenä. Rikkaat on rikkaita syystä :P
Tällä tyypillä ei ole ASPia, kun ei tunne sen sääntöjä. No silti, ehdottomasti ASP-säästäminen apn tilanteessa on parempi vaihtoehto.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Asuin vanhempien sijoitusasunnossa koko opiskelun, ja nostin lainat täysimääräisinä ASP-tilille. Ihan järkyttävä potti josta sai vielä neljäsosan anteeksi, sitten tuli aspin 4% korko ja mietin että ois varmaan paskaa olla köyhä, kun se laina pitää käyttää elämiseen :D nyt oon valmistunut ilman työntekoa, tavoiteajassa ja oma sijoituskämppä kainalossa. Jos lapsenne on menossa opiskelemaan ja olette ns. varakkaampaa väkeä, niin suosittelen samaa. Tukekaa lastanne niin ettei sen tarvitse käydä töissä, niin toista aspista saa semmosen hyödyn ja tuoton, että hyödytte siitä ihan perheenä. Rikkaat on rikkaita syystä :P
Tällä tyypillä ei ole ASPia, kun ei tunne sen sääntöjä. No silti, ehdottomasti ASP-säästäminen apn tilanteessa on parempi vaihtoehto.
Anteeksi mitä :D no kerropa säännöt, avaan ne itsekin tähän koneelle ja katsotaan yhdessä. Kyllä se tili löytyy ja samanlaisen sijoitusvinkin löydät, kun kirjoitat googleen "asp opintolaina"
Molemmat. Laina on halpaa, kun korko on vielä matala, joten kyllä kannattaa nyt opintolainaa lyhentää. Mutta lyhennä sen verran, että saat myös ASP- säästöä kartutettua. Säästöä on hyvä/pitää olla, kun haet lainaa. Mihinkään ei ole kadonnut se tosiasia, että jos säästöjä on 20% asunnon hinnasta, niin lainasta selviytyy ja sen saa. Iso summa toki.
Itse ostin ensiasunnon v 2004, oli. Valmistunut v 1999. Minä maksoin ensin opintolainan pois 2 vuodessa (lainaa oli 20 000 €) ja sen jälkeen vuonna 2001 aloitin ASP- säästön. Tein vain tuolloin pakolliset 8 -10 neljännesvuositalletusta ja kun säästöjä oli 16 000€ , otin lainaa 90 000€ ja ostin ensiasunnon 105 000€. Korot olivat alkuun korkeimmillaan miki 6%, se on hyvä näinä aikoinakin muistaa. Asunto oli hyvin halpa, koska se oli kuin pommin jäljiltä, kammottavassa kunnossa, itse puuseppä-isän kanssa remontoitiin täysin, ja muutaman vuoden kuluttua maksoin myös LVIS- rempan ja parvekkeet (yht. Noin 30 000). Kymmenen vuotta siinä asuttiin, toissavuonna myytiin hintaan 174 000€. Oli ehkä kannattanut ostaa asunto nopeammin. Turhaan maksoin vuokraa ja hinnat samanaikaisesti kasvukeskuksen keskustassa kiipesivät koko ajan ylöspäin, mutta toki ehdin kivan Voiton tolla kaupallatehdä. Nyt tilanne toinen, asuntojen hintojennousu pysähtynyt.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Asuin vanhempien sijoitusasunnossa koko opiskelun, ja nostin lainat täysimääräisinä ASP-tilille. Ihan järkyttävä potti josta sai vielä neljäsosan anteeksi, sitten tuli aspin 4% korko ja mietin että ois varmaan paskaa olla köyhä, kun se laina pitää käyttää elämiseen :D nyt oon valmistunut ilman työntekoa, tavoiteajassa ja oma sijoituskämppä kainalossa. Jos lapsenne on menossa opiskelemaan ja olette ns. varakkaampaa väkeä, niin suosittelen samaa. Tukekaa lastanne niin ettei sen tarvitse käydä töissä, niin toista aspista saa semmosen hyödyn ja tuoton, että hyödytte siitä ihan perheenä. Rikkaat on rikkaita syystä :P
Ja se lainan määrä kasvaa vielä uudistusten mukana! Joten saatte vielä isommat tuotot. Ja köyhät saa vielä isommat velat xD
Valitettavasti se opintolaina pitää myös maksaa takaisin, oli se sitten käytetty sijoituksen tai elämiseen. Ja vielä: kuule rikkaat ei mitään ASP-kikkailuja tarvitse. Omaisuutta järjestellään vähän elegantimmalla tapaa. Itselleni isovanhemmat siirsivät vanhempieni perintöosuuden, niin perintövero pieni, kun yhden sukupolven yli hypättiin.
puuttuu monta tietoa. Mitkä ovat nyt sun nettotulot ja paljon jää kuussa käteen ? Minkä hintaista asuntoa olet ostamassa ?
Ilman näitä tietoja ei voida sanoa kumpi on fiksumpi.
Me yhtenä päivänä tajuttiin mieheni kanssa ettei meillä voi aina olla näin hyvä tuuri työpaikkojen suhteen, joten otimme tarkempaan tarkasteluun menomme. Olimme ostaneet mm uuden sohvakalusteen pari vuotta sitten puolivahingossa osamaksulla, koska tuttavamme oli myyjä ja sai jonkun provikan. Oli tarkoitus lyhentää laina heti pois, mutta jäi tekemättä.
Realisoitiin todella paljon tarpeetonta, mm toinen auto myytiin ja hyvin monta laskua lähti pois sitä myötä. En ostellut muuten vaan vaan tein vaatteissa ostolakon ja kävimme kaikki kodin tavarat läpi ja tarpeettomat myytiin, kaikki parin euron pöytäliinatkin, turhaa tavaraa ei jäänyt kaappeihin. Saimme muutaman tuhannen näillä, plus auton tulot ja mitään ei olla kaivattu.
Samaan aikaan aloimme tekemään extralyhennyksiä asuntolainaan. Nyt kun korot ovat alhaalla, laina lyhenee kovaa vauhtia.
Vaihdoimme kalliimmat ravintolat hyviin ravintoloihin, emme enää tilaa suositusviinejä vaan korkeintaan lasi viiniä per hlö ja kuitenkin saamme saman fiiliksen kuin ennenkin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Molemmat. Laina on halpaa, kun korko on vielä matala, joten kyllä kannattaa nyt opintolainaa lyhentää. Mutta lyhennä sen verran, että saat myös ASP- säästöä kartutettua. Säästöä on hyvä/pitää olla, kun haet lainaa. Mihinkään ei ole kadonnut se tosiasia, että jos säästöjä on 20% asunnon hinnasta, niin lainasta selviytyy ja sen saa. Iso summa toki.
Itse ostin ensiasunnon v 2004, oli. Valmistunut v 1999. Minä maksoin ensin opintolainan pois 2 vuodessa (lainaa oli 20 000 €) ja sen jälkeen vuonna 2001 aloitin ASP- säästön. Tein vain tuolloin pakolliset 8 -10 neljännesvuositalletusta ja kun säästöjä oli 16 000€ , otin lainaa 90 000€ ja ostin ensiasunnon 105 000€. Korot olivat alkuun korkeimmillaan miki 6%, se on hyvä näinä aikoinakin muistaa. Asunto oli hyvin halpa, koska se oli kuin pommin jäljiltä, kammottavassa kunnossa, itse puuseppä-isän kanssa remontoitiin täysin, ja muutaman vuoden kuluttua maksoin myös LVIS- rempan ja parvekkeet (yht. Noin 30 000). Kymmenen vuotta siinä asuttiin, toissavuonna myytiin hintaan 174 000€. Oli ehkä kannattanut ostaa asunto nopeammin. Turhaan maksoin vuokraa ja hinnat samanaikaisesti kasvukeskuksen keskustassa kiipesivät koko ajan ylöspäin, mutta toki ehdin kivan Voiton tolla kaupallatehdä. Nyt tilanne toinen, asuntojen hintojennousu pysähtynyt.
Ja tosta mun 90 000 lainasta oli se maksimi eli noin 50 000 ASP-lainaa ja puolet tavallista lainaa. ASP-lainan määrähän ei yksin oikein mihinkään asuntoon riitä.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Tietysti kartutat ASP-tiliäsi, että ehdit saada sinne tarpeeksi ison summan asunnon ostoon mennessä. Sinun täytyy pystyä ostamaan vähintään 50% asunnosta, jotta voit ASP-lainaa siihen käyttää.
Se on 10%... Vai montako 20 000 euron asuntoa tiedät esim kaupungeissa? (10 000 on se yleisin säästömäärä asp tilille)
Ostamaan 50 %, säästämään 10 %.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Tietysti kartutat ASP-tiliäsi, että ehdit saada sinne tarpeeksi ison summan asunnon ostoon mennessä. Sinun täytyy pystyä ostamaan vähintään 50% asunnosta, jotta voit ASP-lainaa siihen käyttää.
Se on 10%... Vai montako 20 000 euron asuntoa tiedät esim kaupungeissa? (10 000 on se yleisin säästömäärä asp tilille)
Täältä ohiksena kommentoin kun et näköjään ymmärtänyt pointtia. Ap meinaa ostaa puolison kanssa asunnon. Siitä asunnosta ostaa vähintään 50% ja siitä summasta 10% tietysti säästöön. Tuossa ei lukenut että 50% pitäisi säästää. Eli jos vaikka 200000 € asunto, niin siitä ap:n osuus 100k€, mistä 10% on 10k€.
Vierailija kirjoitti:
puuttuu monta tietoa. Mitkä ovat nyt sun nettotulot ja paljon jää kuussa käteen ? Minkä hintaista asuntoa olet ostamassa ?
Ilman näitä tietoja ei voida sanoa kumpi on fiksumpi.
Me yhtenä päivänä tajuttiin mieheni kanssa ettei meillä voi aina olla näin hyvä tuuri työpaikkojen suhteen, joten otimme tarkempaan tarkasteluun menomme. Olimme ostaneet mm uuden sohvakalusteen pari vuotta sitten puolivahingossa osamaksulla, koska tuttavamme oli myyjä ja sai jonkun provikan. Oli tarkoitus lyhentää laina heti pois, mutta jäi tekemättä.
Realisoitiin todella paljon tarpeetonta, mm toinen auto myytiin ja hyvin monta laskua lähti pois sitä myötä. En ostellut muuten vaan vaan tein vaatteissa ostolakon ja kävimme kaikki kodin tavarat läpi ja tarpeettomat myytiin, kaikki parin euron pöytäliinatkin, turhaa tavaraa ei jäänyt kaappeihin. Saimme muutaman tuhannen näillä, plus auton tulot ja mitään ei olla kaivattu.
Samaan aikaan aloimme tekemään extralyhennyksiä asuntolainaan. Nyt kun korot ovat alhaalla, laina lyhenee kovaa vauhtia.
Vaihdoimme kalliimmat ravintolat hyviin ravintoloihin, emme enää tilaa suositusviinejä vaan korkeintaan lasi viiniä per hlö ja kuitenkin saamme saman fiiliksen kuin ennenkin.
Just näin. Säästäminen ja lainan lyhentäminenjs vaurastuminen on ihanaa. Minulla on kokemusta sekä tuhlailevasta että säästäväisestä elämäntavasta.
Kokemukseni on , että mistään ostetusta tavarasta ja kuluttamisesta, matkoista ym. Rahanmenosta ei mulle tule niin kivaa oloa kuin siitä, kun teen ylimääräisiä lyhennyksiä asuntolainan ja lainasumma hupenee silmissä. Ne on ne pienet päivittäiset valinnat. Minäkin aloin pieneen vihkoon kirjata kaikki päivittäiset menoni, ja se oli karua luettavaa. Tosi helppoa on minun ollut aiemmin käyttää vaikka 30€/ pv turhiin asioihin: take away kahvi, karkit, limut, sipsit, aikakauslehdet, turha sisustuskrääsä, ravintolat/kahvilat/alkoholi/tupakka/tarpeettomat vaatteet/kosmetiikka. Ja jos jättää ton 30€/ pv käyttämättä, niin kuukaudessa on liki tonni säästynyt!
Nykyään pyrin viettämään tietoisesti esim. Viikon, jolloin en käytä lainkaan rahaa - pakollista ruokamenoja lukuunottamatta.
Pankki katsoo, että se maksamaton opintolaina vaikuttaa sun lainan takaisinmaksukykyyn. Eli asuntolainan suurin mahdollinen kuukausierä on pienempi opintolainan kuukausierän verran. Samalla tämä vaikuttaa sinulle myönnettävän lainan määrään. Kannattaisi ihan pankissa kysyä näistä.
Nettotulot kaikkien menojen jälkeen on hikisesti 1 000 euroa kuussa (verot + kaikki pakolliset menot + ruoka), syksyllä pari sataa enemmän ja siitä toivottavasti enemmän kun valmistun. Asuntolainan maksimisuuruudeksi on mietitty 150 000 euroa, lähinnä siksi koska asuinpaikkakunnallamme hinnat liikkuvat tuossa luokassa kolmioiden osalta.
Luulen, että priorisoin tuon ASP-säästämisen nyt ja koetan kituuttaa seuraavan vuoden puolelle, ehkä kesään. Tuon tämän vuoden loppupuoli on varmaankin liikaoptimistinen ja taitaisivat nauraa pankista ulos. Opintolainaa lyhentelen vähemmän. Mahdollisesti voisimme saada jonkin osan takauksena tai lainana puolisoni vanhemmilta, mikä tietysti nopeuttaisi omaan asuntoon kiinni pääsemistä.
Ketään pankki-ihmistä linjoilla?