Gallup: Kuinka suuri on ISO asuntolaina?

Työttömälle, peruspäivärahalla elävälle yksinhuoltajalle 10 000 euroa voi olla jo ihan liian iso laina kun taas Nokian optiomiljonääreillä voi olla miljoonan euron lainoja ihan vaan verojen optimointimielessä...



Keskituloiselle palkansaajaperheelle 200 000 euron laina on minusta iso - tosin valtava merkitys maksukyvylle on silläkin, mitä muita kuluja perheellä on, jotkut elävät alle puolella siitä mitä toiset. Yleensä kai nuo todella isojen lainojen maksajat ovat niitä suurempituloisia.





Esittäisinkin ehkä kysymyksen, kumpi on isompi laina:



- 100 000 euroa perheellä, jonka toinen puoliso hoitaa lapsia kotona ja toisen bruttotulot ovat 2000 euroa kuussa



- 350 000 euroa lapsettomalla pariskunnalla, jonka yhteenlasketut bruttotulot ovat 18 000 euroa kuussa



Minusta jälkimmäisessä tapauksessa lainan maksajalla on huomattavasti paremmat edellytykset selvitä lainastaan, tietysti ottaen huomioon muut kulutustottumukset. Tietysti myös riskit esim. sairauden työttömyyden sattuessa ovat suuret...

Mielestäni se satatonnia pikkasen reilun parintonnin bruttotuloilla on ihan tolkuton, ellei sitten kyseessä ole hyvin väliaikainen tilanne (alle vuosi), jonka jälkeen toinenkin on menossa töihin ja työpaikka on jo odottamassa.



Vaikka tuossa kakkosvaihtarissa bruttotulot ovat huikeat, voi nettotulot olla mitä vaan. Tienaako pariskunta esim. 9000 + 9000 vai 16000 + 2000. Vaikuttaa nettotuloihin tosi paljon. Mutta siis edes tuossa tilanteessa en ottaisi 350000 lainaa, koska korkomenot (jo tällä korkotasolla) hirvittäisivät. Riippuu toki laina-ajasta.



Mutta, jälleen kerran, olen todellinen riskinkarttaja ja makuutan säästöjäni tilillä, jonka tuotto on alle inflaatio-odotuksen.

Jos on 350 000 lainaa ja sillä ostettu 350 000 maksava asunto, silloin on mielestäni törkeesti lainaa riippumatta tuloista. Mutta jos lainaa on 350 000 ja omistaa 600 000 euroa maksavan asunnon, niin sitten lainamäärä on ihan kohtuullinen. Riski on tällöin pienempi, ainahan asunnon voi myydä pois ja ostaa halvmman, jos jotakin yllättävää tapahtuu

MEILLE iso olisi yli 250 000 euron laina. Eli toivottavasti budjetti pitää...

Tuosta esimerkistä tuli mieleen olisiko kyseessä minkäikäinen lapseton pariskunta? Tulevatko olemaan myös varmasti myöhemmin lapsettomia? Lisäksi onko kotona lapsia hoitavalla parilla tilanne pysyvä? Eli jos laina-ajat ovat kymmeniä vuosia, niin pysyykö tuo esimerkkitilanne muuttumattomana?



Ja alkuperäiseen ajatellen minusta jo 200 000 on tosi iso laina! Me pidämme rajanamme tuota 100 000. Taitaa kuitenkin olla suhteellista, sillä muutamalla tuntemallamme perheellä, joissa työtulot ovat samat ja/tai pienemmät kuin meillä ja lapsiluku vastaava, on lainaa lähemmäs tuo 200 000. Itse en haluaisi ottaa lainaa ihan tappiin, pitää sitä jonkinlainen liikkumavapauskin olla (yllätysten varalle). Ja kyllä kun lapsiluku kasvaa, niin se vaikuttaa talouteen huonontavasti. Usein kun lainaa haetaan ei lapsiluku ole välttämättä vielä täynnä, vaan voi kasvaa vielä myöhemmin.

200 000 ¿ on mielestäni iso laina, omassa tilanteessani. 100 000 ¿ taas pieni. Pienellä lainalla lähteee pieniä asuntoja tai sitten matka pääkaupunkiin on todella pitkä.



Kukkuu

mielestäni meille tuleva 200k¿ laina on iso vaikka selviämme sen maksusta nykyisten mittapuiden mukaan nopeasti eli 13 vuodessa.



Suhteuttaa voi toisinkin päin - kavereilla on 3h rivarissa 150k¿ lainaa, meillä kolme kertaa isommassa omakotitalossa 200k¿ - nyt meidän lainamme tuntuu suhteessa todella kohtuullinen.