Tasaerä vai lyhennys kannattavampaa? Plus oma lainasi!!

Me otettiin viime vuonna 200 000 lainaa. Lyhennämme tasalyhenteisenä, 1400 €/kk (+korot nyt noin 400 €/kk). Näin pääsemme lyhentämään heti alkuvaiheessa nyt matalien korkojen aikaan mahdollisimman paljon pois. Maksuerä pienenee koko ajan ja jos korot nousee, niin se pysyy suht samana, mutta ei kasva liian suureksi eikä tartte pidentää laina-aikaa vaan on melkoisen varmaa että tämä laina on maksettu alle 10 vuodessa.

Pähkimme miehen kanssa erikseen tämän laina-asian ja sitten vertailimme pähkintöjen tuloksia. Onneksi molemmat oli samaa mieltä lyhennyksestä ja korosta (3kk euribor). En tiedä mitä muuten olis tehty, varmaan väitelty maailman tappiin. :)

lyhennetään joka kuukausi saman verran, ja siihen maksetaan sitten korot päälle. Tasaerä taas on annuiteetti, jossa maksetaan joka kuukausi sama määrä, ja alussa koron osuus on suurempi ja lyhennyksen pienempi. Kun korko muuttuu, kk-erä saattaa nousta/laskea koron nousun/lasukn verran, tai sitten laina-aika pitenee/lyhenee vähän.



Tasalyhennys tulee edullisemmaksi, koska siinä lyhennetään lainaa nopeammin ja korkojen osuus jää pienemmäksi. Sillon kuitenkin kk-erä (laina + korot) on alussa suuri, ja se pienenee sitten loppua kohden, kun koron määrä pienenee. Monella on niin iso asuntolaina, ettei tasalyhennys oikein ole edes mahdollista.



Meillä on tasaerä, jossa kk-erä muuttuu koron muutoksen verran. Meillä kk-erä tällä hetkellä n. 1700-1800 euroa, lyhennyksen osuus taitaa olla n. 1100 - 1200 eroa, loput korkoa. Korko tarkastetaan 3 kk: välein.

Yleensä lainanottohetkellä on hyvä miettiä sitä miten oma taloustilanne oletettavasti tulee muuttumaan seuraavan noin 10 vuoden aikana. Hankitteko lapsia, muuttavatko lapset pois kotoa, saatteko ylennyksiä, ikälisiä tai muita palkankorotuksia.



Jos teillä on oletuksen mukaan kymmenen vuoden päästä huomattavasti paremmin rahaa käytössä, niin kannattaa ottaa sellainen laina jonka takaisinmaksu painottuu sinne loppupuolelle. Muutoin taas etupainotteisempi laina.

lainaan menee joka kuukausi tonni. Sisältäen korot ja lyhennyksen.

Näin on kontrollifriirin helpompi suunnitella talouselämäänsä kun summa ei vaihtele kuukausittain korkojen mukaan.



Tiedän aina paljonko menee lyhennykseen.

Tällä korkotasolla ei ole niin suurta merkitystä sillä koron osuudella. Laina lyhenee mukavasti ja summaahan voi nostaa jos tuntuu ettei lyhene tarpeeksi.