Eikö tosiaan yh saa asuntolainaa jos ei ole säästöjä?

No ei kai saa, ei yh eikä pariskuntakaan, ilman etukäteissäästöjä.

Ilman säästöjä ja vakuuksia on onneksi hyvin vaikeaa saada asuntolainaa. Maailmalla on paljon esimerkkejä siitä, mihin liian avokätinen lainananto on johtanut. Seurauksena on ollut tappioita pankeille, suuria tappioita veronmaksajille ja katastrofeja velkaa ottaneille ihmisille.

me ostettiin ensiasunto vuosi sitten. Lainaa 650t€ eikä penniäkään omia säästöjä. Hyvin näytti onnistuvat.

Pankkina osuuspankki

No nelosella on kyllä jotain taustalla, mitä ei kerro. kuka tollaisia summia yleensä edes saa lainaksi? Täytyy olla muuta omaisuutta takeeksi?

täällä on yksi YH kuka sai vuosi sitten lainaa (pk-seudulla) kaksioon. Minun hyvät, vakituiset tulot ja pitkä työhistoria riitti. Ei ole takaajia eikä omaa rahaa ollut säästössä. Että mielestäni nykyisin ei välttämättä saa yh eikä pariskunta enää välttämättä lainaa jos ei ole ollenkaan omaa rahoitusta tai vakuuksia.

nelonen tässä terve.

Ihan kuule ollaan normaali pariskunta. Minä olen tradenomi ja mieheni DI. Kyllä sitä rahaa saa kun pyytää. Asuntohan se siinä on panttina ja mieheni vanhemmat takasivat noin 50t€.

En usko siltikään, että ensiasuntoon saisitte tuollaisen summan?

[quote author="Vierailija" time="21.02.2013 klo 14:39"]

nelonen tässä terve.

Ihan kuule ollaan normaali pariskunta. Minä olen tradenomi ja mieheni DI. Kyllä sitä rahaa saa kun pyytää. Asuntohan se siinä on panttina ja mieheni vanhemmat takasivat noin 50t€.

[/quote]

heh... Ei kukaan usko!

Kannatta lukea alla oleva ennen kuin kommentoi!!!

http://www.kauppalehti.fi/omaraha/asunnon+voi+yha+ostaa+jopa+kokonaan+velaksi/201304408369

Ensiasunnon ostaja voi saada lainaa vaikka koko asunnon hinnan verran, jos hänellä riittää maksukykyä. Aina pankit eivät vaadi edes takauksia tai muita vakuuksia asunnon lisäksi.

"Jos on kyse taloudesta, jonka tulot ovat erityisen hyvät ja laina tuloihin nähden pieni, silloin voi ilman erillisiä takausjärjestelyjä tällaiseen tilanteeseen päästä. Tämä on enemmänkin poikkeustapaus kuin sääntö", sanoi Nordean varatoimitusjohtaja Topi Manner keskiviikkona STT:lle.

Lainakatosta harkittiin lakia, mutta elinkeinoministeri Jan Vapaavuori (kok) ei vienyt asiaa eteenpäin. Ministerin mukaan lakia ei tarvita ainakaan nyt, koska asuntomarkkinat eivät ole ylikuumentuneet ja rahoitusjärjestelmä on perusteiltaan kunnossa.

"Maksukyky ratkaisee"

Myöskään osuuspankit eivät hirttäydy Finanssivalvonnan prosenttisuositukseen, vaan lainaa voi saada joissain tapauksissa koko asunnon hinnan verran.

"Asiakkaan maksukyky on se, joka on ratkaiseva", kertoi pankinjohtaja Jari Tirkkonen OP-Pohjolasta.

Jos lainan osuus nousee suureksi, pankit vaativat yleensä takauksia. Moni ensiasunnon ostaja turvautuu vanhempiensa apuun, ja muita vaihtoehtoja ovat valtiontakaus ja pankkien myymät takaukset. Lainansaantia helpottaa myös esimerkiksi kesämökin käyttäminen vakuutena.

Finanssivalvonnan mukaan pankkien on hankala noudattaa suositusta lainakatosta, koska kilpailu on kovaa. Tarkastuksissa on huomattu edelleen 100 prosentin luottoja. Valvoja ei katso liian suuria luottoja hyvällä ja vaatii yhä sitovaa lainakattoa.

"Asiakkaalle tulee suuria ongelmia, jos hän ei pysty maksamaan lainaa, joutuu myymään asunnon eikä saatu hinta kata luottoa", sanoi apulaisjohtaja Jukka Vesala Finanssivalvonnasta.

Nordea luottaa omaan kykyynsä arvioida sitä, kuinka varmasti asiakas pystyy hoitamaan lainaa.

"Kun analyysi maksukyvystä tehdään hyvin, pysytään terveellä tasolla", Manner sanoi.

Lainatiskeillä hiljaista

Pankit arvioivat asiakkaiden maksukykyä monella tavalla. Nordea pitää nyrkkisääntönä, että lainanhoitoon saa mennä korkeintaan kolmannes kotitalouden tuloista. Osuuspankeilla ei ole prosenttirajaa, vaan ne arvioivat, jääkö rahaa riittävästi elämiseen.

Finanssivalvonta pitää pankkien arviointimenetelmiä yleisesti asiallisina.

"Siitä voidaan sitten keskustella, onko arvio elämiseen tarvittavasta euromäärästä riittävän suuri. Joskus tuntuu, että aika pieniä oletuksia käytetään", Vesala kertoi.

Lisäksi pankit laskevat, pystyykö asiakas hoitamaan lainaa, jos korot nousevat. Laskelmissa käytetään kuuden prosentin kokonaiskorkoa, kun nykyisin luottoa saa keskimäärin parin prosentin korolla.

Nordean mukaan keskustelu lainakatosta on saanut asiakkaat varovaisemmiksi. Lainatiskeillä on ollut alkuvuonna hiljaista.

"Haluamme lähettää asiakkaille signaalin, että näistä asioista voi keskustella", Manner sanoi.

Nämä ovat niin tapauskohtaisia ja riippuvat monesta asiasta. Onko säästöjä/sijoituksia, asiakkuuden kesto pankissa, tilien mahdolliset ylitykset, muut lainat ym. Eikä nykyisin kuka tahansa edes kelpaa takaajaksi.

Viime vuonna sain yksin lainaa asuntoon 250 000 euroa. Itseasiassa hetken aikaa sitä oli peräti 440 000 euroa, kunnes sain entisen kämpän myytyä. Edellisen kämpän myynnistä sain sen verran, että tämän 300 000 euron asunnon osto onnistui. Säästöjä oli nimelliset 8 000 euroa ja se riitti. Sen verran nyt saa hätätilassa tilille vaikka pikavipillä, jos tarve on osoittaa että jotain on.

Olin silloin vieläpä raskaana olevan yh, joten pankillakin oli tiedossa että olen kohta äitiyslomalla.

Riippuu nyt varmaan sun kokonaistilanteesta. Onko sulla mitään varallisuutta tai mahdollisuutta esim. henkilötakaukseen? Onko sulla ammatti, jolla varmasti työllistyt, myös jollain pikkupaikkakunnalla? Ja sellainen ammatti, jolla oikeasti tienaa niin paljon, että voit järkevässä ajassa maksaa lainasi pois? (Taiteilijat ym. ei ihan kauheen korkealla ole pankin ammattirankingissa....)

Asunnothan tuolla pohjoisessa on halpoja, esim. vaikka Kemijärveltä (joka nyt ei ole vielä ihan oikeaa Lappia kuitenkaan), saa kerrostalokämppiä 20-30 000e hintaluokassa.... eli et todennäköisesti lainaakaan ihan hirveästi tarvitse. Toki pankki myös arvioi, että noiden asuntojen jälleenmyyntiarvo on käytännössä lähes nolla (eli myynti on niin hankalaa), että jotain takuita on oltava.