Kuinka ison lainan olette ottanut

Meillä on uusi omakotitalo, 5h+k ja minä olen kohta jäämässä äitiyslomalle kolmannen lapsemme kanssa.



Tulot meillä tällä hetkellä on ennen veroja aika tarkkaan 4000e/kk. Minä opiskelen, joten en tuo talouteen tuloja juuri ollenkaan. IHan hyvin olemme pärjänneet, mutta ei näillä tuloilla ja tässä elämäntilanteessa ole haaveiltukaan mistään lomista kaukomaille :-).



Laina-aikamme on pitkä. Lainaa lyhennetään enemmän sitten kun menen töihin, vaikkakin miehen mielestä lainan takaisin maksamisessa ei kannata pitää kiirettä (verotuksesta johtuen on kannattavaa pitää asuntolainaa).

Nettotulot meillä on noin 6000 euroa kuussa. Ihan hyvin jää elämiseen ja matkustamiseenkin rahaa kun ei olla kohtuuttomaksi laitettu lyhennyserää.

Saanko kysyä, että millä alalla olette? Meillä nettotulot ovat noin 3000. Toinen hoitoalalla (sairaanhoitaja amk) ja toinen rakennusmies. Meillä ei tosiaankaan ole varaa ottaa tuollaisia lainoja. Ollaan säästetty, ettei tarvitsisi otta isoa lainaa. Vielä 10000 (pari vuotta)lisää säästöön niin otamme noin 150000 lainan. Säästöjä sitten noin 30000.

Meillä oli vajaa pari vuotta sitten kun n.100 000euron laina otettiin bruttotulot ehkä 5500euroa kuussa ja nettotulot tietenkin siitä aika paljon pienemmät tuota lähemmäs 4000euroa kuussa. Itse pidin tuota 100 000euron lainaa isona- pidän vieläkin. Laina-aika otettiin kolmannen tulevan lapsen vuoksi pidemmäksi reiluksi 15vuodeksi (tiesin jääväni kotiin hoitovapaalle) ja kämpän omarahoitusosuus oli 200 000euroa.



Nyt sen jälkeen lainan oton jälkeen olen jäänyt äitiyslomalle ja hoitovapaalle kolmannesta lapsesta ja palailen töihin 70%lle työajalle, joten tulotkin tippuu vastaavasti (väliin on tullut vain jotain indeksikorotuksia, palkankorotuksilta kun olen jäänyt kotona ollessa paitsi). Koko hoitovapaan ollaan lyhennetty lainaa ja pystytty elämään, mutta ylimääräiseen ei ole varaa. Töihin meno taas helpottaa taas taloudellista tilannetta. Mutta onhan se selvä että kolmen lapsen kanssa menojakin on kohtalaisesti.



Tällä palstalla kun palstaillaan, niin monet ovat vielä pienten lasten/vauvojen perheitä. Eli lainan ottotilanteen lisäksi kannattanee miettiä myös tulevaa perhe/työtilannetta, tuleeko se olemaan vakio vai muutoksia tiedossa. Ja tuntuu ettei muutenkaan varsinkaan lapsiperheessä kannata liian tiukaksi tuota lainaa mitoittaa, kun kaikkea yllättävää voi aina tulla eteen.

kun vaihdettiin asuntoa. Isohan se on, myönnetään, mutta uskotaan ja toivotaan että työkykyä ja työpaikatkin pysyy. Bruttotulot meillä 8800 eur/kk.

Otamme 250 000 euroa lainaa. Yhteiset nettotulot ovat noin 7000 euroa kuussa. Tietysti jonkin verran hirvittää jos korot nousevat, mutta ajattelimme laittaa osan lainasta kiinteäkorkoiseksi. Oma osuuteni asumiskuluista tulee omaan noin 700 euroa/kk ja omat nettotuloni ovat noin 2800 euroa, jos lapsilisätkin laskee. Muistan jostain lukeneeni, että noin kolmasosa nettotuloista saisi enintään mennä asumismenoihin. Kuulostaa ihan järkevältä.

Insinööriäiti:

Meillä oli vajaa pari vuotta sitten kun n.100 000euron laina otettiin bruttotulot ehkä 5500euroa kuussa ja nettotulot tietenkin siitä aika paljon pienemmät tuota lähemmäs 4000euroa kuussa. ... ja kämpän omarahoitusosuus oli 200 000euroa. ... Ja tuntuu ettei muutenkaan varsinkaan lapsiperheessä kannata liian tiukaksi tuota lainaa mitoittaa, kun kaikkea yllättävää voi aina tulla eteen.

Ei millään pahalla Insinööriäiti, mutta ohjeistuksessasi on kyllä " kultalusikka-hurskastelun" makua... Pääosalla meistä lapsiperheistä ei ole sijoittaa 200 tuhatta euroa asunnon omarahoitusosuuteen, jolloin sitä lainaa kyllä joutuu pk-seudulla perheasuntoon ottamaan usein reilusti enemmän kuin sen sata tuhatta. Esim. meillä on nykyiseen asuntoon lainaa n. 184 000 ja " omaa rahaa" (aiemmista asuntokaupoista kertynyttä) kiinni n. 50 000 euroa. Remontteihin on sitten oston jälkeen käytetty n. 16 000 euroa.

Meillä HYVÄNÄ työjaksona bruttotulot yltää hädintuskin 4000 euroon. Tosin lainaa ei ole tarkoitus ottaa 250 000e. Puhutaan jostain 170 000e.

Meillä tuohon lainamäärään on päästy useamman väliasunnon kautta. Eli edellisistä taloista on saatu voittoa ja yhden mies rakensi itse. Tarvitseeko sitä oikeasti niin riskillä saada se uusi ja iso talo heti (tosin pääkaupunkiseudun asuntojen hinnat ovat ainakin karanneet, joten tietyiltä aluilta ei puhuta edes isoista taloista kun on isot summat). Mutta tuntuu että nykyään on vaikea tyytyä pienempään (tästä on ollut jonkin verran kirjoittelua lehdissä viime aikoina).



Jotenkin en itse uskaltaisi laittaa taloon kiinni niin suuria lainasummia pienellä omarahoitusosuudella tälläisenä lapsiperheenä. -Taidan olla sitten vanhanaikaisen kasvatuksen saanut, siis sitä aikaa kun vanhemmat ostivat ensin pienemmän asunnon ja maksoivat sitä pois ennen kuin muuttivat isompaan ja lainojen takaisinmaksukiaikakin oli lyhyempi (tosin talousmarkkinat olivat myös erilaiset).



Ja kunhan halusin laittaa erilaisen tilanteen tähän isojen lainojen pinoon ja herätellä hieman keskustelua. Ei siis kaikilla ole isoja tuloja ja isoja lainoja. Ja jotensakin ymmärtäisin jos kyseessä olisi kahden aikuisen talous jossa molemmat voivat panostaa työhönsä täysillä, mutta jos kyseessä on lapsiperhe jossa ei ole edes välttämättä lapsiluku täynnä tai uraan ei voi panostaa samalla lailla pienten lasten kanssa (aina ei isompienkaan lasten kanssa), niin tuntuu aika hurjilta summilta.

Hei.



Meillä on bruttotulot töihin palattuani yhteensä n.8500e/kk ja lainaa taitaa olla aika tarkalleen 250te. Asumiseen (=laina, vastike, sähkö, vesi) menee kuussa n.35% käteenjäävistä tuloista, pankin max.suositus oli 30-40%. Huomattu on, että aika tiukkaakin välillä on eikä mitään ylimääräistä kauheasti jää. Meillä on kaksi lasta eikä lomailla ulkomailla tai muutakaan ylellistä.

Meillä on mielestäni jo suuri laina (meidän mittakaavan mukaan), kun sitä on 120 000 ¿. Omia säästöjä ja perintöä oli jonkin verran. Onneksi, koska ilman niitä ei oltais saatu kerrostalokolmiota Helsingistä kuin joltain ihan rupuisimmalta alueelta. Olen ollut 4 vuotta kotona lasten kanssa ja nettotulot meillä on alle 2000 ¿. Eipä ne tosta paljon nouse sittenkään, kun töihin menen. Mietittiin kauan, uskalletaanko ostaa oma asunto, mutta koska myös vuokralla asuminen on kallista, otettiin laina ja ostettiin asunto. Ja kyseessä on siis pienehkö kerrostalokolmio (meillä 2 lasta) " keskitasoisella" asuinalueella. Jos tulot ois tuplasti (tai jopa triplasti) suuremmat, voitais lainaakin ottaa sitten vaikka se 200 000 ¿ ja ostaa joku unelmien asunto (mikä meidän tapauksessa olisi joku ihan " tavis-talo" ). Mutta näillä tuloilla taitaa jäädä 4 huoneen kerrostaloasunnotkin tulevaisuudessa haaveeksi.

Täällä pääkaupunkiseudulla saa tosiaan ottaa itsensä kipeäksi lainaa, jotta saa edes kohtuullisesti neliöitä. Vaikka meillä on lainaa se 210 000, kotimme on silti " vain" tuikitavallinen rivari 4h+k keskinkertaiselta alueelta. Ja meillä oli siis ennestään säästöjä ja entisestä asunnnosta saatua voittoa, eli asunnon hinta on n. 300 000 eur. Ihan posketonta.

Insinööriäiti kommentoi että onpas isoja lainoja. 250 keuroa on tietysti aikamoinen summa, mutta kannattanee suhteuttaa talon hintaan, joka meillä on noin 500 keuroa. Vaikka miten olemme laskeneet, niin emme voi kyllä huonoksi sijoitukseksi sanoa laisinkaan - ei tarvitse kuin katsella kuinka vähiin käy tonttimaa ympärillä ja lueskella pilviä hipovia maan hintoja.

Voipi olla että aika monet nuoret perheet kuitenkin ovat täysissä järjissään ja osaavat laskeskella näitä juttuja tiedostaen elämän realiteetit ;).

Insinööriäiti:

Tällä palstalla kun palstaillaan, niin monet ovat vielä pienten lasten/vauvojen perheitä. Eli lainan ottotilanteen lisäksi kannattanee miettiä myös tulevaa perhe/työtilannetta, tuleeko se olemaan vakio vai muutoksia tiedossa. Ja tuntuu ettei muutenkaan varsinkaan lapsiperheessä kannata liian tiukaksi tuota lainaa mitoittaa, kun kaikkea yllättävää voi aina tulla eteen.

Meillä ei ole muita lainoja, on velattomat uusi kesämökki ja auto. Asuimme aiemmin ulkomailla emmekä lomaile koskaan missään muualla kuin mökillä ja entisessä kotimaassa. Toisen palkalla (reilut 2000 kuussa käteen ) eletään, lapsilisät menee lasten sijoitusvakuutuksiin ja aina jää rahaa säästöönkin.



Emme asu pääkaupunkiseudulla, mutta maksaa ne hyvät asunnot muuallakin tänä päivänä aika paljon. Muut kulut täällä ovatkin sitten edulliset.

Oli maksimissaan nostettuna. Nettotulot n. 4 800 e/kk. Maksetaan pois 1 300 e/kk (lyhennys + korot). Vielä riittää maksamista, harkitaan lyhennyserän nostamista... Tosin, vielä menee paljon rahaa pihaan, aitaan, yms. Kaikki menee, ei olla sisutukseen vielä paljoa panostettu...