Voinko tinkiä asuntolainamme koron marginaalin 0,2%:een?

No aika epeli saat olla, että saat sen tuohon tingattua.



Lisäksi ei kannata yksistään tuijottaa tuota marginaalia vaan katsoa myös kokonaisuutta. Itselläni on ns. huono marginaali, mutta toisaalta taas muut loistavat ehdot ja en todellakaan lähde vaihtamaan pankkia vain sen marginaalin takia, jos samaan aikaan minut pistetään maksamaan jotain siitä, että lyhennän omaa lainaani tms. Kannattaa ne vertailut tehdä siis oikein kunnolla vaikka excel-taulukossa laskien. Toki teille se marginaali on paljon tärkeämpi kuin mitä mulle, kun teillä on lainaa enemmän - mulla taas muiden pankkien korkeammat asioimismaksut kaataa paremman marginaalin edun hyvin äkkiä.



Lisäksi kannattaa miettiä, että onko korko sidottu oikeanmoiseen korkoon ja onko maksuohjelma järkevä nykyisillä lyhennyksillä ja koroilla.



Mikä lyhennystapa teillä on ja mihin korkoon on sidottu?

Tosiaan voi olla vaikeeta saada 0,2%:iin. Mutta yli 0,3% älä suostu maksamaan... Vaativat yleensä 0,3% alemmille marginaaleille lisäksi korkokattoa, eläkesäästövakuutusta tms. lisätuotteita, joista saavat pankille tuottoa.

ajattelin kuitenkin kokeilla.



Meillä on 12kk euriboriin sidottu.



N. puolet summasta on kiinteäkorkoista, jonka kiinteä aika jatkuu vielä reilu vuoden (pelottaa mitä sitten, jos korot vielä kovin ylhäällä...)



Tällä hetkellä n. 1/4 koko summasta on asp-lainaa, sen korkotuki loppuu syksyllä.



Maksuohjelma mieletäni ihan järkevä, maksetaan tällä hetkellä vajaa 1700 eur josta NOIN puolet korkoa. Annuiteettilaina.



Maksuaikoja jäljellä NOIN

- pienin laina (vajaa 1/4, joka nyt asp) n. 12 v.

- yksi laina (n. 1/4) n. 14,5 v.

- suurin laina (n. puolet, kiinteäkorkoinen) n. 17,5 v.. Tämän marginaaliahan ei juuri nyt voikaan neuvotella, mutta noiden kahden muun....



ap

Ihan järkevältähän tuo teidän systeemi vaikuttaa. Periaatteessa voi miettiä primeen vaihtamista, jos uskot että korot jatkaa nousuaan... tai sitten muuttaa 3kk euriboriin, jos taas uskot, että lähtevät laskuun... Jos et tiedä kumpaa, niin keskustele siitä, että miten usein sitä voi vaihtaa ilman kustannuksta. Jos kerta vuoteen, niin ehkä loppuvuodelle vois ottaa primen ja vaihtaa taas ensi vuonna, jos lähteekin laskuun korot.



Lisäksi kannattaa katsoa, että mitä ne siinä muutosten aikana tekee niille lainoille. Mua yrittivät kerran höynäyttää oikein pahemman kerran. Oltiin tehty lainaan ylimääräisiä lyhennyksiä ja laina-aika näytti siis lyhyemmältä kuin mitä alunperin oli sovittu tasaerässä. Lopulta kun olin allekirjoittamassa lyhennysohjelman muutosta, niin huomasin, että lainallemme oltiinkin asettamassa takarajaa ajallisesti! Siis niin, että sen aikaisempi tyyliin 2025 olisi ollut pakko maksaa loput eikä niin, että olisi taas voinut venyä korkojen ansiosta yli. Aika tyynen rauhallisesti revin ne paperit siinä virkailijan edessä ja ilmoitin, että huonompaan suuntaan papereita en allekirjoita...



Katso siis hirveän tarkkaan ne pienet präntit. Olen kuullut liikaa uskomattomia tarinoita ja jopa kokenut itse asioita.

Ton asp-lainan ja sen toisen vois varmaan syksyllä yhdistää. Meillä on ainakin asp-lainassa korkeempi marginaali kuin tavallisessa (asp-lainan marginaalia ei pystynyt vaihtamaan, toisen lainan marginaali on vaihdettu), mut korkotuen ansiosta nyt alempi kokonaiskorko.

Itseasiassa huijasikohan pankki mua tossa asp:ssa, oiskohan senkin marginaalin voinut vaihtaa, muttei virkailija vaan halunnut...