Kannattaako asuntolaina maksaa perinnöllä pois kun olen laittamassa asuntoni vuokralle

Onko sulla muuten varaa pitää asunto vuokralla vai myydä se pois? Myynnillä saaduista rahoista voit myös sijoittaa.

Typerä kysymys. Riippuu luvuista, sijainnista, sijoitusten tuotosta, koroista, ym. Mahdoton vastata tietämättä yhtään muuttujaa.

Nythän on hyvä aika lyhentää asuntoainaa kun korot ovat alhaalla

Vierailija kirjoitti:

Onko sulla muuten varaa pitää asunto vuokralla vai myydä se pois? Myynnillä saaduista rahoista voit myös sijoittaa.

Miten niin varaa pitää vuokralla, tätä ei kysytty. Vaan kannattaako maksaa lainat pois.

Asun nyt siis omistamassani kaksiossa, josta lainaa jäljellä 50.000e. Saan perintöä noin 100.000e. Olen jo pari vuotta viettänyt käytännössä kaiken aikani miesystäväni luona, joten olen nyt päättänyt laittaa asuntoni vuokralle ja muutan virallisesti miehen luo. Maksanko lainan pois ja saan sitten vuokratuloa joka kk. Vai niin, että maksan vuokralla lainaa ja koko perintö jää käyttööni

Ap

Kannattaako laina maksaa pois jos on rahaa? Paskooko karhut mehtään? 

No sun pitää laittaa lukuja exceliin, eli vertaat kahta sijoituskohdetta toisiinsa ja lasket tuoton niistä. Huomaa että maksat siitä vastikkeen ja vuokran erotuksesta 30 prossaa minimissään veroa.

Jos asunto maksaa itsensä takaisin vuokraamalla niin kannattaa pitää rahat tilillä tai sijoittaa eikä maksella mitään lainoja.

Vierailija kirjoitti:

Nythän on hyvä aika lyhentää asuntoainaa kun korot ovat alhaalla

Siis nyt kannattaa pitää rahat tilillä/sijoituksissa ja vasta jos korot nousee niin sitten voi maksaa lainat pois.

Vierailija kirjoitti:

No sun pitää laittaa lukuja exceliin, eli vertaat kahta sijoituskohdetta toisiinsa ja lasket tuoton niistä. Huomaa että maksat siitä vastikkeen ja vuokran erotuksesta 30 prossaa minimissään veroa.

Niin hän maksaa sen toisenkin sijoituksen tuotoista.

sijoitusasunnon velkaa ei välttämättä taloudellisesti kannata maksaa pois, koska sijoitusvelan korot saa tosiaan vähennettyä verotuksessa (eli niistä saa sen 30% takaisin). Tämä ei kuitnkaan ole ainoa tkijä, joka tässä yhteydessä kannattaa huomioida. Juuri koskaan ei vuokratuotolla pysty maksamaan sekä lainan lyhennyksiä, korkoja että vastikkeita - eli yksi olennainen kysymys on, onko aapeella niin paljon muita tuloja, että tuon välin pystyy joka kuukausi kattamaan? Jos ei ole, lainan pois maksaminen mahdollkstaa helpomman elämän JA sijoituksen säilyttämisen ja omaisuuden keräämisen.

 

Lisäksi on mietittävä, että mitä hän vaihtoehtoisesti sillä 100000€llä tekisi? Sijoittaisiko hän sen onnistuneesti, keskinkertaisesti, epäonnisesti vai kuluttaisi vähän kerrallaan arkielämään? Tätä tietoa meillä ei ole ja vaara arkielämään valumisesta on suuri.

Vierailija kirjoitti:

Kannattaako laina maksaa pois jos on rahaa? Paskooko karhut mehtään? 

Ei kuule ole YHTÄÄN yksiselitteistä kannattaako laina maksaa pois jos on rahaa.

Sen rahan voi sijoittaa tuottavammin kuin asuntoon, jolloin laskelmassa on paljon enemmän muuttujia.  Mikäli muista sijoituksista saa paremman riskikorjatun tuoton kuin lainan korko on niin miksi ihmeessä laina tulisi maksaa pois?

Minullakin oli juuri tästä syystä satoja tuhansia velkaa vaikka olisin pystynyt ne maksamaan pois.

Tämä riippuu täysin siitä, miten sijoittaisit lainan poismaksuun tarvitsemasi rahat, jos et maksa lainaa pois, ja millaista tuottoa oletat saavasi tälle sijoitukselle.

Ota lainan korosta 70 % (esim. lainan korko 3,5 % -> laske lainan kustannukseksi 2,45 %). Jos arvioimasi sijoituksen nettotuotto on suurempi kuin tuo 2,45 % vuodessa, ei kannata maksaa lainaa pois, vaan sijoittaa rahat enemmin siihen toiseen kohteeseen. Jos taas arvioit sijoituksesi nettotuoton jäävän alle 2,45 %:iin vuodessa, kannattaa maksaa laina pois.

Vierailija kirjoitti:

Jos asunto maksaa itsensä takaisin vuokraamalla niin kannattaa pitää rahat tilillä tai sijoittaa eikä maksella mitään lainoja.

Vuokratuotto ei ihan riittäisi koko lyhennykseen, mutta voisinhan kuitata osan lainasta pois ja sitten saisin lyhennyksen niin alas, että vuokra riittäisi. Sitten jossain vaiheessa laina loppuu ja eläkepäiviksi saan lisätuloa

Ap

Vierailija kirjoitti:

Nythän on hyvä aika lyhentää asuntoainaa kun korot ovat alhaalla

No JUURI silloinhan on HUONOIN mahdollinen aika maksaa lainoja pois kun raha on halpaa. Silloin se velka pidetään ja rahat ovat töissä tuottavissa kohteissa.

Ei kannata maksaa lainaa pois. Voit laittaa lainan verotukseen asunnon menohin, eli kun perit vuoraa, lautat sen lainan koron siihen vastikkeen lisäksi vähintään, niin ei mene kovin paljoa veroja. Laitat sen perinnön tuottamaan muualla :) 

Sanoisin että koska ap ei tunnu ymmärtävän mitään tuottolaskelmista tai sijoittamisesta, turvallisinta on maksaa laina pois. Ja laittaa loput ihan korkeakorkoiselle tilille. Tämä ei ole kaikkein kannattavin ratkaisu taloudellisesti, mutta kun aplla ei todennäköisesti ole taitoja sijoittaa niitä rahoja yhtään sen paremminkaan, on se turvallisin, helpoin ja vähiten stressaava vaihtoehto hänelle. Niilläkin on arvo. 

Vierailija kirjoitti:

Tämä riippuu täysin siitä, miten sijoittaisit lainan poismaksuun tarvitsemasi rahat, jos et maksa lainaa pois, ja millaista tuottoa oletat saavasi tälle sijoitukselle.

Ota lainan korosta 70 % (esim. lainan korko 3,5 % -> laske lainan kustannukseksi 2,45 %). Jos arvioimasi sijoituksen nettotuotto on suurempi kuin tuo 2,45 % vuodessa, ei kannata maksaa lainaa pois, vaan sijoittaa rahat enemmin siihen toiseen kohteeseen. Jos taas arvioit sijoituksesi nettotuoton jäävän alle 2,45 %:iin vuodessa, kannattaa maksaa laina pois.

Laskusi ei toimi, koska vähennät veron vain toisesta vertailun kohteesta. Sun pitää verrata joko verotettua verotettuun tai verottamatonta verottamattomaan. Eli joko vertaat KOKO lainan korkoa koko sijoitustuottoon, sitten tuota verovähennyksen jälkeen maksettavaksi jäävää 70% osuutta 70 prosentttin vaihtoehtoisen sijoituksen tuotosta. Mitta näitä ei voi sotkea keskenään.

Vierailija kirjoitti:

Asun nyt siis omistamassani kaksiossa, josta lainaa jäljellä 50.000e. Saan perintöä noin 100.000e. Olen jo pari vuotta viettänyt käytännössä kaiken aikani miesystäväni luona, joten olen nyt päättänyt laittaa asuntoni vuokralle ja muutan virallisesti miehen luo. Maksanko lainan pois ja saan sitten vuokratuloa joka kk. Vai niin, että maksan vuokralla lainaa ja koko perintö jää käyttööni

Ap

Maksat vuokralla lainaa ja vähennät korot verotuksessa. Perintörahat sukan varteen piiloon.

Vierailija kirjoitti:

Asun nyt siis omistamassani kaksiossa, josta lainaa jäljellä 50.000e. Saan perintöä noin 100.000e. Olen jo pari vuotta viettänyt käytännössä kaiken aikani miesystäväni luona, joten olen nyt päättänyt laittaa asuntoni vuokralle ja muutan virallisesti miehen luo. Maksanko lainan pois ja saan sitten vuokratuloa joka kk. Vai niin, että maksan vuokralla lainaa ja koko perintö jää käyttööni

Ap

Jospa nyt odottaisit ja tekisit siirtosi vasta kun perintörahat ovat tilillä. Perintöasioissa voi tulla odottamattomia asioita eteen etenkin jos kyseessä on yhtään monimutkaisempi kuolinpesä

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nythän on hyvä aika lyhentää asuntoainaa kun korot ovat alhaalla

No JUURI silloinhan on HUONOIN mahdollinen aika maksaa lainoja pois kun raha on halpaa. Silloin se velka pidetään ja rahat ovat töissä tuottavissa kohteissa.

 

Teoriassa näin. Tosiasiassa on niin kuin nytkin, että juuri silloin kun korot ovat alhaalla, niitä muitakin tuottavia kohteita on tarjolla kovin vähän. Se johtaa siihen, että ne ovat kalliita ja se taas johtaa siihen, että ne tuottavat entistä vähemmän. Sit kun ne alkaisivat tuottaa, korot onkin korkealla ja sun on pakko irrottaa sijoituksesi ennenaikaisesti maksaakseei velkasi.

Tarinan opetus: lainarahalla sijoittaminen kannattaa vain jos sijoitat omaan firmaan (ja sekin sillä ehdolla, että firma ei ole suhdannealtis vaan pysyy satavarmasti pystyssä).