"Matias Mäkirannan kolumni: Verorahoilla tuetaan varsinkin varakkaiden nuorten asunnon hankintaa"

No miten tuetaan?

Kolumni

Kolumneja kirjoittaa laaja joukko Ylen ulkopuolisia tekijöitä.

Lue kolumneja

Kuuntele kolumneja Yle Areenassa

"Tarkastelin hiljattain kännykkäni käyttötilastoja, ja huomasin kuluttavani useita tunteja viikossa selaillen asuntoja Oikotie-sivustolla. En ole ilmeisesti ajanvietteeni kanssa yksin: Oikotietä käyttää sivuston oman ilmoituksen mukaan yli miljoona yksittäistä kävijää viikoittain.

Jos luku pitää paikkansa, suomalaiset viettävät paljon aikaa ajatellen asuntoja. Kansalaiskyselyn mukaan suomalaisten toivekoti on 60140 neliömetrin asunto, ja neljä viidestä asuisi kaikista mieluiten omistusasunnossa.

Unelma omasta asunnosta on kuitenkin karkaamassa monelta nuorelta. Ensiasunto ostetaan yhä myöhemmin, keski-ikä on jo noin 30 vuotta. Lisäksi yli puolet 2544-vuotiaista vuokralla asuvista ei usko saavansa asuntolainaa.

Minun asuntohaaveeni liittyvät ajatukseen jostain omasta ja pysyvästä, mutta omistusasumiseen liittyy myös merkittäviä taloudellisia etuja."

Oman asunnon hankinta on merkittävä keino kerryttää varallisuutta mutta mahdollista vain niille, joilla on jo säästöjä

"Arvostettussa American Economic Review -lehdessä julkaistiin ruotsalaiseen aineistoon perustuva tutkimus. Sen mukaan omistusasuminen lisää varallisuuden kertymistä, kulutusta sekä mahdollisuutta säätää kulutustaan lamojen ja nousukausien välillä. Vanhemmalla iällä asunnon omistajuus tarjoaa turvaa ja mahdollistaa muiden sijoitusten tekemisen.

Oman asunnon hankinta onkin enemmistölle suomalaisista merkittävin keino kerryttää varallisuutta mutta mahdollista vain niille, joilla on jo valmiiksi säästöjä asuntolainan omarahoitusosuuteen.

Ilman säästöjä on pakko tyytyä vuokraamaan, vaikka pystyisi tulojensa puolesta lyhentämään asuntolainaa.

Voisi kuvitella, että valtio keskittyisi tässä tilanteessa helpottamaan oman asunnon hankintaa nimenomaan niille, joille se ei ole muuten mahdollista.

Ei keskity.

Nykyinen tukisysteemi saattaa osaltaan jopa lisätä varallisuuseroja. Ne ovat Suomessa kasvaneet tasaisesti 1980-luvun lopulta lähtien."

Valtio tukee ihmisiä, jotka eivät tukea tarvitse.

"Tärkein ensiasunnon ostajia tukeva järjestelmä Suomessa on ASP-tili. Kun tilille säästää kymmenen prosenttia asunnon hankintahinnasta, saa lainaan valtiolta takauksen ja korkotuen. Korkotuen ehtona on, että korko ylittää tietyn rajan, mutta käytännössä valtio maksaa tällä hetkellä korkotukea kaikkiin ASP-lainoihin.

ASP-lainan ehdot ovat monesti jopa tiukemmat kuin tavallisessa markkinoilta saatavassa asuntolainassa. Sellaisen voi saada jo vain viiden prosentin omarahoitusosuudella asunnon hinnasta.

Käytännössä käy siis niin, että ASP-lainan nostajat ovat sen verran varakkaita, että he todennäköisesti saisivat pankista asuntolainan myös ilman valtion tukea. Eli valtio tukee ihmisiä, jotka eivät tukea tarvitse.

Nykyhallituksen toimet eivät ainakaan toistaiseksi helpota vähävaraisten asunnon hankintaa. Ensiasunnon ostajien verotus kiristyi, kun vapaus varainsiirtoverosta poistettiin. ASP-järjestelmän kehittäminen sentään mainitaan hallitusohjelmassa, mutta tähän mennessä ainoa muutos on ollut lainojen enimmäismäärän nosto, joka helpottaa vain kalliimpien asuntojen ostajia."

LÄHDE:   https://yle.fi/a/74-20101589

Iso kysymys on, onko omistusasumisen tukeminen ylipäänsä valtion tehtävä?

"Ensiasunnon ostajan tukijärjestelmä kaipaa perusremonttia. ASP-lainan ehtojen pitää olla löyhemmät kuin markkinaehtoisessa lainassa. Mutta samalla pitää punnita, kuinka paljon valtion on ylipäätään järkevää käyttää rahaa lainatukiin.

Aikaisempina vuosina järjestelmän kulut ovat pysyneet muutamissa miljoonissa, mutta korkojen nousu voi nostaa kustannuksia merkittävästi. ASP-lainakannan suuruus oli syyskuussa 2023 4,3 miljardia euroa.

Lopulta iso kysymys on, onko omistusasumisen tukeminen ylipäänsä valtion tehtävä? Omistusasumisen tukeminen kohdistuu pääasiassa keskiluokkaan ja suurituloisille. Pienituloiset eivät asuntoja juuri ostele.

Lisäksi omistusasumiselle on tavallaan olemassa piilotettu verotuki. Sillä kuten sanottu, asunnon omistaminen lisää varallisuutta, mutta toisin kuin esimerkiksi vuokrasta saatua tuloa, omistusasumista ei voida järkevästi verottaa.

On järjetöntä tukea niitä, jotka eivät tarvitse tukea. ASP-tilin kummallisuudet ovat siitä yksi esimerkki toinen on jo kuopattu Helsingin Hitas-järjestelmä. Hitas-himmelin sisällä järjestettiin muun muassa jopa arpajaisia, joissa jaettiin oikeus ostaa kattoterassillinen viiden huoneen saunallinen asunto Jätkäsaaresta.

Valtion keinot vaikuttaa ensiasunnon ostajien asemaan ovat rajalliset. Lopulta merkittävimmät asumisen hintaan tehtävät päätökset tehdään kuntien ja kaupunkien kaavoituspöydissä. Varsinkin pitkällä aikavälillä ainoa kestävä keino pitää asuntojen hinnat kohtuullisena on riittävä rakentaminen."

Lähde:https://yle.fi/a/74-20101589

Vierailija kirjoitti:

No miten tuetaan?

Lukematta arvaan ettei lapsilisiä käytetä perinteikkäästi kaljan ja tupakan ostamiseen.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

No miten tuetaan?

Lukematta arvaan ettei lapsilisiä käytetä perinteikkäästi kaljan ja tupakan ostamiseen.

Minä taas aattelen, että koska on kultalusikka suussa synnytty, on ollut varaa kouluttautua hyviin ammatteihin ja tili silti pullottaa mammonaa, mutta kun mikän ei riitä näille, köyhimmiltä viedään viimeisetkin siemenpotut!

Kommunistilogiikan mukaan ASP-asunnonostajat ovat rikkaita, koska ASP:n omarahoitusosuus on 10% ja vapaarahoitteisen vain 5%.

Kommunistilla jäi kertomatta, että ASP:n korkotuki mahdollistaa pienituloisellekin asunnon oston.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

No miten tuetaan?

Lukematta arvaan ettei lapsilisiä käytetä perinteikkäästi kaljan ja tupakan ostamiseen.

Minä taas aattelen, että koska on kultalusikka suussa synnytty, on ollut varaa kouluttautua hyviin ammatteihin ja tili silti pullottaa mammonaa, mutta kun mikän ei riitä näille, köyhimmiltä viedään viimeisetkin siemenpotut!

Miten tuossa rikkaat vielä köyhiltä mitään? Jos itse olen kuukausiittain siirtänyt rahaa lapselle rahastoon siitä saakka, kun hän syntyi ja nyt parikymppisenä hänellä on noin 20.000e rahasto, jonka voi laittaa ensiasunnon ostamiseen, miten se on keneltäkään pois? Päinvastoin, tuosta transaktiosta muodotuu verotuloja valtiolle, joka lisää hyvinvointia. Ihan kaikille. 

Hyvä, olihan ennenkin aatelisia ja kuninkaallisia sukuja. 🎭

Vasemmistolaiset vastustavat kaikkea omistamista. Miksi yhtäkkiä haluavat omistaa jotain kerrostaloluukkuja?

Sinä demari ja vassariaate tiivistettynä!

Kuvitelma siitä että joku muu saa (eritoten varakkaat) ja demari ei. 

Lapsilisät yksinkertaisesti pois varakkailta. Ja keskiluokalta, joka ensimmäisenä syyttää pienituloisia juopoiksi. Lapsilisät meillä menivät suoraan vuokranantajalle, ruokaan ja vaatteisiin. Ei siitä jäänyt dokaamiseen penniäkään. 

Vierailija kirjoitti:

Kommunistilogiikan mukaan ASP-asunnonostajat ovat rikkaita, koska ASP:n omarahoitusosuus on 10% ja vapaarahoitteisen vain 5%.

Kommunistilla jäi kertomatta, että ASP:n korkotuki mahdollistaa pienituloisellekin asunnon oston.

Ja onhan se järkyttävää, että joutuu itse säästämään sen 10%. Ei siihen pysty kuin varakas.

Vierailija kirjoitti:

Lapsilisät yksinkertaisesti pois varakkailta. Ja keskiluokalta, joka ensimmäisenä syyttää pienituloisia juopoiksi. Lapsilisät meillä menivät suoraan vuokranantajalle, ruokaan ja vaatteisiin. Ei siitä jäänyt dokaamiseen penniäkään. 

Lapsilisät on tarkoitettukin menevän asumiseen ja elämiseen, ei se ole juoppoäidin dokausrahasto senkin tollo.

No eikö tuo ASP-järjestelmä ole juuri köyhille? Siis sellaisille, jotka ei saa kotoa mitään?

Vierailija kirjoitti:

No eikö tuo ASP-järjestelmä ole juuri köyhille? Siis sellaisille, jotka ei saa kotoa mitään?

Jep. Ei ole rikkaiden syy, ettei köyhät tajua käyttää niitä mahdollisuuksia joita kaikilla on. Kuten ilmainen koulutus ja tuo ASP.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

No eikö tuo ASP-järjestelmä ole juuri köyhille? Siis sellaisille, jotka ei saa kotoa mitään?

Jep. Ei ole rikkaiden syy, ettei köyhät tajua käyttää niitä mahdollisuuksia joita kaikilla on. Kuten ilmainen koulutus ja tuo ASP.

Niin, ja vaikka tajuavat hyödyntää ilmaisen koulutuksen, niin asunnonhankinnassa keskittyvät vääriin asioihin: ensimmäisen asunnon pitäisi olla uusi ja täydellinen, asunto valitaan kaapinovien sävyn perusteella, ottavat lyhennysvapaita että voivat sisustaa asunnon täydelliseksi, matkustelevat nollakorkojen ajan, vaikka kannattaisi maksaa se laina pois, jne Eli rahankäyttöä ei olla opittu kotona, vaan yritetään jäljitellä kuviteltua porvarillista elämäntapaa kun todellisesta eivät mitään tiedä.

Vierailija kirjoitti:

Lapsilisät yksinkertaisesti pois varakkailta. Ja keskiluokalta, joka ensimmäisenä syyttää pienituloisia juopoiksi. Lapsilisät meillä menivät suoraan vuokranantajalle, ruokaan ja vaatteisiin. Ei siitä jäänyt dokaamiseen penniäkään. 

Lapsilisät on tukea kaikille lapsiperheille, ei vain köyhille. Oikeastaan lapsilisät voisi poistaa kaikilta lapsilta ja tilalle tulisi mahdollisuus antaa lapsensa sijaisperheeseen, jos ei kykene elättämään.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Lapsilisät yksinkertaisesti pois varakkailta. Ja keskiluokalta, joka ensimmäisenä syyttää pienituloisia juopoiksi. Lapsilisät meillä menivät suoraan vuokranantajalle, ruokaan ja vaatteisiin. Ei siitä jäänyt dokaamiseen penniäkään. 

Lapsilisät on tukea kaikille lapsiperheille, ei vain köyhille. Oikeastaan lapsilisät voisi poistaa kaikilta lapsilta ja tilalle tulisi mahdollisuus antaa lapsensa sijaisperheeseen, jos ei kykene elättämään.

Ei varakkaat tarvitse mitään tukea yhteiskunnalta.

ASP-lainalla saa valtiontakauksen, joka on vielä merkittävämpi etu kuin korkotuki. Omituinen kolumni.

Toisaalta verovaroilla maksetaan köyhien perheiden koko asuminen, ei ainoastaan tueta asumista, joten eiköhän tässä mene nallekarkit juuri niin kuin pitääkin.