Lue keskustelun säännöt.
Omistuasunto, asumisoikeus vai vuokra? Mikä tilanteessani järkevintä?
23.09.2014 |
Tässä faktat:
Asun vuokralla, vuokra n. 1000 euroa, asunto unelma suurimmilta osin. Säästössä rahaa n. 25 000 euroa, säästän noin 500 euroa kuussa. Omistin ennen pienen asunnon kantakaupungista mutta myin sen ja muutin vuokralle, sillä iso laina ahdisti todella, todella paljon ja maksoin lainanlyhennystä, korkoja ja vastiketta melkein 1400 euroa (juuri valmistunut putkiremppa nosti vastikkeen pilviin). Huono kokemus siis siitä. Helsingistä ei ihan pikkurahalla saa asuntoa, josta minun mielestäni minun kannattaisi maksaa eli josta maksaisin mielihyvin. Siispä vaihtoehdot ovat nämä:
1. Jatkan asumista vuokralla kivassa kämpässäni jonkin aikaa ja mietin tätä asiaa myöhemmin. Pelottaa, että inflaatio iskee rahoihin, en halua sijoittaa sitä sen kummemmin (joo, varmasti jonkun mielestä tyhmää mutten ole riskienottaja)
2. Muutan asumisoikeusasuntoon, jonka sijainti ei ole ihanteellinen mutta kämppä on uusi. Lainaa ei tarvitsisi ottaa, saisin säästörahat sijoitettua pois tililtä ja asumiskustannus tippuisi 100 euron verran ja asunto olisi huonekooltaan suurempi. Saisin myös saunan, mikä olisi mahtavaa.
3. Säästän jonkin aikaa, ostan jonkin huonokuntoisen, saunallisen asunnon, jonka remppaan (yök) ja toivon, ettei tule mitään yllättäviä kuluja. Rahaa voisin lainata noin 140 000 euron verran, sillä saanee kaksion jostain Kontulasta. Silti asumiskustannukset olisivat noin 900-1000 euroa.
Ongelma tässä on se, että haluaisin miettiä lapsen hankintaa jossain kohtaa. Miten olisi varaa jäädä pois töistä, jos olisi massiivinen laina niskassa? Nykyinen asunto on liian pieni, jotta sinne voisi lapsen saada mahtumaan, joten jotain on tehtävä. En voi myöskään odottaa kauan, sillä työsuhteeni on määräaikainen.
Mitä tekisin, mitä pitäisi ottaa huomioon? Talouden tulot tällä hetkellä 3400 euroa bruttona. Minulle omistaminen ei ole mikään ultimaalinen autuus vaan haluan toimivan asumisen ja mahdollisuuden asua pitkään ja harkita jopa sitä lasta.
Kommentit (39)
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 10:12"]
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 10:08"]
Vuokralla asuminen on taloudellisesti kannattavaa vain silloin jos ei itse maksa vuokraansa.
Asumisoikeus ja osaomistusasunnot ovat vuokra-asumista.
[/quote]
Sinunko mielestäsi asuminen ja eläminen mieluisassa kodissa on niin vähäpätöinen rahankäytönkohde, ettei siihen kannata omaa massia hassata, vaikka kuinka tykkäisi kodistaan? Ei asuminen ole mikään perusoikeus edes Suomessa, kyllä siitä kuuluukin jotain maksaa. Mikään ei ole ilmaista, ei edes se omistusasuminen. Ja se on usein Helsingissä jopa kallein vaihtoehto.
[/quote]Miten voit tajuta viestini noin päin??? Ei vaan nimen omaan kannattaa laittaa omaa rahaa ja ostaa oma asunto. Ei kannata asua vuokralla.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 09:38"]
Laske ihan itse Kelan sivuilla, siellä on laskurit. Kotihoidon tuen lisäksi saat lapsilisää ja mahd. asumistukea.
[/quote]Netto 3400 eikä lapsia. Mitä ihmeen tukia tuohon tarvitaan/saadaan?
Asumisoikeusasunnossa on vielä sekin hyvä puoli tilannettasi ajatellen, että jos joskus tarvetta ilmenisi sosiaaliturvalle, saat tukea elämiseesi eikä sinun edellytetä ensin käyttävän säästöjäsi, sillä ne ovat kiinni asunnossa. Jos jatkat vuokra-asumista ja jäisit työttömäksi (eivätkä työttömyyskorvaus ja asumistuki riittäisi elämiseen), sinun tulisi ensin käyttää säästösi ennen kuin voisit kääntyä sossun puoleen. Tämä nyt voi olla kaukaa haettua eikä kohdallasi lainkaan relevantti skenaario, mutta tulipahan mieleen.
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 10:10"][quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 09:34"]
Okei, kiitos mielipiteestä! Miten siihen asoon saa asumistukea, jos otetaan hypoteettinen tilanne ja olen lapsen kanssa kotihoidontuella. Paljonko asumistukea saa esim. kolmioon, jossa on alle 70 neliötä ja asuinkustannukset kaikkinensa siinä 900 euron pintaan (Hki)? Ja huom. kysyn, koska tämä on asia, josta en tiedä mitään. Kuinka paljon saa muita tukia sitten? Jos puolison liksa on siinä 2000 e bruttona.
[/quote]Kaikkiin asumismuotoihin saa asumistukea samoiolla perusteilla, myös omaan. Oamssa asumiskulut vaan tuppaa jäämään alle omavastuun (=halvempaa), jolloin tukea ei saa.
[/quote]
Ei omaan saa tukea niin ykskantaisesti. Kuitenkin kuluja kuussa enemmän josta voi aiheutua vtaloudellisia ongelmia ja lopulta koko kämpän mene tys
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 10:31"]
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 09:38"]
Laske ihan itse Kelan sivuilla, siellä on laskurit. Kotihoidon tuen lisäksi saat lapsilisää ja mahd. asumistukea.
[/quote]Netto 3400 eikä lapsia. Mitä ihmeen tukia tuohon tarvitaan/saadaan?
[/quote]ahaa siis jos olisi lapsi ja äitiyslomalla...sitäkö haetaan..
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Siis millä tuloilla te kuvittelette että asumistukea saadaan? Me asumme vuokralla 74 neliötä Helsingissä, minä kotihoidontuella, mies töissä josta tienaa nettona noin 2150 e/kk, vuokra 800 e/kk. Emme tosiaan saa mitään asumistukea, sillä jos toinen tienaa nettona yli 1600 tulee Kelan laskurissa tieto että tulot ylittävät valtioneuvoston asettaman tulorajan. Olen kokeillut niin että kun laitoin miehen tuloiksi esim. 1400 nettona niin saisimme asumistukea.
Eli ap, noilla tuloilla saatatte saada muutaman kympin asumistukea (jos puolison tulot siis BRUTTONA 2000 e/kk, ei nettona). Saatte kotihoidontukeakin sitten enemmän joka lasketaan tulokso asumistukeen myös.
Ihmettelen aina kun kuulutetaan että "saatte sitten asumistukea" kun sitä saa vain tosi pienillä nettotuloilla!
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 10:22"]
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 10:19"]
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 10:00"]
Ja ota huomioon, että se raha mitä otat lainaa, niin maksat jo pelkkää korkoa melkein 500e kk. Laske paljon tämä tekee useamman vuoden aikana. Sen lisäksi putkiremontit, jne yllättävät kulut ja päälle vielä vastike. Asumisesta pitää aina maksaa joo, mutta asokodissa tuntuu että maksaa siitä asumisesta sen minkä pitääkin, eikä kukaan tule häätämään mua pois kodista ja rahaa jää silti elämiseen.
[/quote]Miljoonan velkaako tässä ollaan ottamassa?
Korko on nyt otettavaan lainaan noin 1%, eli 300 tonnin lainaan noin 250€/kk, josta jää korkovähennysten jälkeen vajaa 200€. Omistaminen tulee kuitenkin aina halvimmaksi, ettekö tajua että joku omistaa vuokrakämpätkin ja asukkaat maksaa kulujen lisäksi myös voittoa omistajalle?!?
Ja kun laskette vuokran kuluja tulevaisuudessa, niin miten helvetissä se on niin vaikea tajuta että vuokra nousee noin 3% vuodessa, kun taas tuo lainankorko osataan aina laskea mukaan?!?
Vuosien saatossa lainan korkon osuus pienenee, mutta vuokralla vuokrankorotusten osuus vain kasvaa kasvamistaan kuolemaan asti.
Jos on nyt varaa omsitusasuntoon, niin 10 vuoden päästä se on helvetin paljon halvempaa kuin se että olisi jatkanut vuokralla.
Se on sitten toinen juttu jos ei vain pysty asuntolainaan, eli ei ole varaa tai uskallusta vaurastua.
[/quote]
Tämä ei pidä paikkaansa. Meillä on 180 000 euron laina, josta maksamme 420 euroa lyhennystä kuussa ja korkoja melkein saman verran. laina-aika 25 vuotta. Pikkaisen eri kuin tuo sinun 250 e/kk 300 000 euron lainalla. Pankki Nordea,marginaali 1,6, korko 2,2%. Paras tarjous, joka saatiin.
[/quote]No vaihtakaa nyt hyvänen aika edes viitokorkoa ja kyllä tuo marginaalikin on todella korkea. Kannattaisi kysellä lainalle pankinvaihtotarjousta.
Meillä on 200 tonnin laina, marginaali 1% ja 3kk euribori on nyt alle 0.1%. Lainaa jäljellä 140 tonnia ja kuukausierä 1100€, josta siis korkoa noin 125€/kk.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Öö, mä katsoin äsken tuota Kelan laskuria ja jos toinen tienaa bruttona 2000 euroa ja toinen kotihoidontuella, vuokra/asomaksu 900, niin kyllä sitä asumistukea sai 275 euroa. Laske vaikka itse!m Se herjasi tuota valtiovallan säännöstä vasta sitten, kun laitoin molemmille palkkatuloa pari tonnia bruttona
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 10:25"]
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 10:21"]
Yksinkö sinä sen lapsen meninaat hankkia vai tulottoman puolison kanssa?
Jos toinen on töissä vanhempanvapaiden aikana, niin asumistuista on turha haaveilla, mutta pankin kanssa voi aina sopia lainanlyhennykseen vapaata ja näillä nykykoroilla asuminen on halpaa silloin kun tulot on pienet perhevapaan vuoksi.
[/quote]
Ap tässä taas! Joo näin varmasti on mutta voihan olla, ettei minulla ole työtä, johon palata kotihoidontuelta. Olen siis, kuten mainitsin määräaikaisella sopparilla ja tällä hetkellä oman alan hommat ovat todella kiven alla, olisi siis hyvin todennäköistä, että olisin sitten työtön. Ja tuota lyhennysvapaatahan saa pitää vain kaksi vuotta.
Kiitos taas kaikille mielenkiintoisista näkemyksistä! Kuten tosiaan tokaisin, ei omistaminen ole minulle mikään pakko vaan kiva koti ja lupsakka elämä.
AP
[/quote]Miten niin lyhennysvapaata saa pitää 2 vuotta?!? Nuo on jotain vanhoja muistijälkiä aravaehdoista joita ei ole kukaan käyttänyt enää 20 vuoteen.
Sehän on täysin pankin kanssa sovittavissa miten sitä lainaa lyhennetään. Meillä pidettiin 6 vuotta, ensin minun opiskelun vuoksi ja sitten siihen heti perään jatkoa miehen työttömyyden vuoksi ja vielä pari vuotta miehen työllistymisen jälkeen että saatiin talous kuntoon opiskelun ja työttömyyden jäljiltä.
Sekin on mahdollista että ei koskaan lyhennä lainaa yhtään, vaan makselee pelkkiä korkoja, eräs tuttava on tehnyt näin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos asuntolainaa ottaa, niin kannattaa tosissaan harkita lainaa, jossa kuukausittaiset lyhennykset ovat joka kuukausi yhtä suuria, esim. 120000 euron laina jaettuna 25 vuodelle tekee 400 euroa kuukaudessa. Tällä tavoin laina lyhenee koko ajan ja kuukausittainen korko pienenee, jos korot pysyvät samana. Samalla saa turvaa mahdollisia koronnousuja vastaan.
Vastaavasti pankkien yleensä tarjoamassa vaihtoehdossa, et alussa lyhennä lainaa oikeastaan ollenkaan, vaan maksat melkein vain korkoja.
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 10:45"]
Jos asuntolainaa ottaa, niin kannattaa tosissaan harkita lainaa, jossa kuukausittaiset lyhennykset ovat joka kuukausi yhtä suuria, esim. 120000 euron laina jaettuna 25 vuodelle tekee 400 euroa kuukaudessa. Tällä tavoin laina lyhenee koko ajan ja kuukausittainen korko pienenee, jos korot pysyvät samana. Samalla saa turvaa mahdollisia koronnousuja vastaan.
Vastaavasti pankkien yleensä tarjoamassa vaihtoehdossa, et alussa lyhennä lainaa oikeastaan ollenkaan, vaan maksat melkein vain korkoja.
[/quote]No tuossa tasalyhennyjksessähän se talous just menee tiukille, koska koron noustessa myös kuukausierä lähtee nousemaan. Onko täällä tänään vain tyhmiä kirjoittamassa!?!
Jos on tämä yleisimmin käytetty laina, jossa kuukausierä on vakio, niin kuukausierä ei heilu koron mukana. Paljon helpompi suunnitella taloutta, kun lainanhoitokulu on vakio. Jos näyttää siltä että korko nousee pysyvästi, niin sitten on aika päättää että nostaako kuukausierää vai myykö asunnon.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 10:45"]
Jos asuntolainaa ottaa, niin kannattaa tosissaan harkita lainaa, jossa kuukausittaiset lyhennykset ovat joka kuukausi yhtä suuria, esim. 120000 euron laina jaettuna 25 vuodelle tekee 400 euroa kuukaudessa. Tällä tavoin laina lyhenee koko ajan ja kuukausittainen korko pienenee, jos korot pysyvät samana. Samalla saa turvaa mahdollisia koronnousuja vastaan.
Vastaavasti pankkien yleensä tarjoamassa vaihtoehdossa, et alussa lyhennä lainaa oikeastaan ollenkaan, vaan maksat melkein vain korkoja.
[/quote]
Harvoin kannattaa. Useimmilla talous on tiukimmilla nyt ja tilanne hellittää inflaation myötä jolloin palkka vähän nousee, mutta laina ei kasva. Tasalyhennyslainassa joutuu tyytymään pienempään lainaan, kuin tasaerälainassa, jos sen mitoittaa maksukykynsä ylärajoille, kuten yleensä tulee tehtyä.
Hei te väittelijät: millaisen saunallisen hyväkuntoisen kolmion saa 120 000 eurolla Stadista? Ostan heti!
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 10:32"]
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 10:10"][quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 09:34"] Okei, kiitos mielipiteestä! Miten siihen asoon saa asumistukea, jos otetaan hypoteettinen tilanne ja olen lapsen kanssa kotihoidontuella. Paljonko asumistukea saa esim. kolmioon, jossa on alle 70 neliötä ja asuinkustannukset kaikkinensa siinä 900 euron pintaan (Hki)? Ja huom. kysyn, koska tämä on asia, josta en tiedä mitään. Kuinka paljon saa muita tukia sitten? Jos puolison liksa on siinä 2000 e bruttona. [/quote]Kaikkiin asumismuotoihin saa asumistukea samoiolla perusteilla, myös omaan. Oamssa asumiskulut vaan tuppaa jäämään alle omavastuun (=halvempaa), jolloin tukea ei saa. [/quote] Ei omaan saa tukea niin ykskantaisesti. Kuitenkin kuluja kuussa enemmän josta voi aiheutua vtaloudellisia ongelmia ja lopulta koko kämpän mene tys
[/quote]
Omaan saa tukea ihan samalla tavalla kuin vuorka-asuntoon, turhaan vänkäät vastaan. Omassa lasketaan pakolliset asumiskulut ja niihin tuki.
Ennen asuminen ei maksanut juurikaan nykyään siitä pulitetaan suurin osa elämästä.. tämä keskustelu todistaa jo otsikossa sen että varallisuus ratkaisee koko elämisen "kannattavuuden" suuntaan jos toiseen.
Rakentaminen on helppoa eikä sen tarvitse olla kovin kallistakaan jos haluaa. Asuntokupla on niin suuri ettei sitä tavis edes ymmärrä.. kyse on helposta tavasta rahastaa ja tällaista suomen poliittinen kenttä haluaa... Moni muukin asia on suomessa hoidettu samalla tavalla alkoholipolitiikka, autoilu, energia, osittain luonnonsuojelukin siis yksilön osin ei saastuttavien teollisuus alojen .. laskutetaan siitä mistä helpoiten pystytään eli siltä jolla ei ole vaihtoehtoja. Eli sorretaan
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 09:34"]
Okei, kiitos mielipiteestä! Miten siihen asoon saa asumistukea, jos otetaan hypoteettinen tilanne ja olen lapsen kanssa kotihoidontuella. Paljonko asumistukea saa esim. kolmioon, jossa on alle 70 neliötä ja asuinkustannukset kaikkinensa siinä 900 euron pintaan (Hki)? Ja huom. kysyn, koska tämä on asia, josta en tiedä mitään. Kuinka paljon saa muita tukia sitten? Jos puolison liksa on siinä 2000 e bruttona.
[/quote]Ei sinunkaan tulot ole äitiyslomana aikana nollassa. Ette saa tukea. Kyllä sun on fiksumpi katsella omistusasuntoa ja sovit jo valmiiksi pankin kanssa että saat pytäessäsi muutaman vuoden lyhennysvapaata perhevapaiden ajaksi.
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 11:06"]
Ennen asuminen ei maksanut juurikaan nykyään siitä pulitetaan suurin osa elämästä.. tämä keskustelu todistaa jo otsikossa sen että varallisuus ratkaisee koko elämisen "kannattavuuden" suuntaan jos toiseen.
Rakentaminen on helppoa eikä sen tarvitse olla kovin kallistakaan jos haluaa. Asuntokupla on niin suuri ettei sitä tavis edes ymmärrä.. kyse on helposta tavasta rahastaa ja tällaista suomen poliittinen kenttä haluaa... Moni muukin asia on suomessa hoidettu samalla tavalla alkoholipolitiikka, autoilu, energia, osittain luonnonsuojelukin siis yksilön osin ei saastuttavien teollisuus alojen .. laskutetaan siitä mistä helpoiten pystytään eli siltä jolla ei ole vaihtoehtoja. Eli sorretaan[/quote]
Asuminen on ollut aina kallista, mutta nyt on siirretty verotuksen painopistettä ansioista asumiseen (kiitos Kokoomukselle ja Vihreille).
Rakentaminen ei ole rakettitiedettä, mutta siitä on tehty tavalliselle omakotitalon kertarakentajalle jo niin vaikeaa, että pitää harkita kahdesti viitsiikö siihen ryhtyä. Päättäjien ja rakennusliikkeiden tavoitteena on lopettaa kokonaan omatoiminen rakentaminen. Tämän jälkeen asuntojen hinnat voidaan hinnoitella vapaammin, kun ei ole omakotitalorakentajia jarruttamassa hintojen nousua.
Mitään asuntokuplaa ei varsinaisesti ole, asuminen ja raknetaminen on vaan tehty kalliiksi.
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 11:02"]
Hei te väittelijät: millaisen saunallisen hyväkuntoisen kolmion saa 120 000 eurolla Stadista? Ostan heti!
[/quote]Tuolla voi saada tuliterän yksiön Turusta. 300 tonnilla taitaa saada jonkulaisen kolmion Helsingistä. Mutta maksaa se vuokrakolmiokin Helsingissä yli 1200€/kk.
[quote author="Vierailija" time="23.09.2014 klo 10:21"]
Yksinkö sinä sen lapsen meninaat hankkia vai tulottoman puolison kanssa?
Jos toinen on töissä vanhempanvapaiden aikana, niin asumistuista on turha haaveilla, mutta pankin kanssa voi aina sopia lainanlyhennykseen vapaata ja näillä nykykoroilla asuminen on halpaa silloin kun tulot on pienet perhevapaan vuoksi.
[/quote]
Ap tässä taas! Joo näin varmasti on mutta voihan olla, ettei minulla ole työtä, johon palata kotihoidontuelta. Olen siis, kuten mainitsin määräaikaisella sopparilla ja tällä hetkellä oman alan hommat ovat todella kiven alla, olisi siis hyvin todennäköistä, että olisin sitten työtön. Ja tuota lyhennysvapaatahan saa pitää vain kaksi vuotta.
Kiitos taas kaikille mielenkiintoisista näkemyksistä! Kuten tosiaan tokaisin, ei omistaminen ole minulle mikään pakko vaan kiva koti ja lupsakka elämä.
AP